案例六、支付款項(xiàng)應(yīng)保留相應(yīng)憑證
基本案情：
2013年3月24日，趙某與曾某某、重慶某某建筑勞務(wù)有限公司簽訂《個(gè)人借款擔(dān)保合同》，約定：曾某某向趙某借款260萬(wàn)元，借款期限從2013年3月24日至2014年3月23日止；重慶某某建筑勞務(wù)有限公司承擔(dān)連帶保證責(zé)任。同日，曾某某向趙某出具收條，載明收到趙某現(xiàn)金260萬(wàn)元。
2013年3月22日，趙某向曾某某的銀行賬戶存款50萬(wàn)元。2013年3月31日，趙某委托案外人向曾某某轉(zhuǎn)賬50萬(wàn)元。
2014年8月28日，趙某起訴至法院，請(qǐng)求判決曾某某償還借款本金260萬(wàn)元并支付違約金。庭審中，趙某陳述，借款260萬(wàn)元中有100萬(wàn)元是以轉(zhuǎn)賬方式支付，另外160萬(wàn)元均為現(xiàn)金支付?，F(xiàn)金支付的款項(xiàng)中，有100萬(wàn)元系向其岳父蔣某某借的，另外60萬(wàn)元的實(shí)際交付情況記不清了。曾某某陳述，實(shí)際借款本金只有2013年3月22日和2013年3月31日通過(guò)銀行支付的100萬(wàn)元，之所以出具260萬(wàn)元的收條，是因?yàn)槠湎蜈w某承諾了160萬(wàn)元的工程利潤(rùn)。證人蔣某某陳述，2013年初趙某向其陸續(xù)借款100萬(wàn)元，其中2013年3月4日取款67萬(wàn)元，并從保險(xiǎn)柜中取出3萬(wàn)元，湊成70萬(wàn)元交給曾某某，事后聽(tīng)趙某說(shuō)該款系借給曾某某的。曾某某不認(rèn)可證人蔣某某的陳述。
法院裁判：
重慶市九龍坡區(qū)人民法院認(rèn)為，雖然曾某某在2013年3月24日向趙某出具收條載明其收到趙某現(xiàn)金260萬(wàn)元，但在庭審中已查明曾某某出具收條時(shí)，《個(gè)人借款擔(dān)保合同》約定的借款本金260萬(wàn)元趙某并未全部實(shí)際交付，趙某還應(yīng)進(jìn)一步舉證證明除通過(guò)銀行支付的100萬(wàn)元外的其余借款款項(xiàng)已實(shí)際交付。而趙某在庭審中舉示的證據(jù)不足以證明其已經(jīng)履行了另外160萬(wàn)元借款款項(xiàng)的出借義務(wù)，故對(duì)趙某要求曾某某償還該部分借款的訴訟請(qǐng)求，因證據(jù)不足，法院不予支持。
風(fēng)險(xiǎn)提示：
出借或償還借款應(yīng)當(dāng)保存支付證據(jù)，尤其是大額款項(xiàng)最好通過(guò)銀行轉(zhuǎn)賬等方式支付，若涉及大額現(xiàn)金出借或償還的，應(yīng)當(dāng)保留現(xiàn)金來(lái)源、現(xiàn)金交付的相關(guān)證據(jù)，以避免事后就實(shí)際支付金額產(chǎn)生爭(zhēng)議。
案例七、企業(yè)間借貸并非一概無(wú)效
基本案情：
重慶市某某建設(shè)公司在承建安置小區(qū)工程項(xiàng)目過(guò)程中，因工程項(xiàng)目急需資金，其項(xiàng)目部負(fù)責(zé)人于2012年2月23日向涼山州某某建設(shè)公司借款100萬(wàn)元。2013年10月16日，涼山州某某建設(shè)公司與重慶市某某建設(shè)公司就借款問(wèn)題達(dá)成協(xié)議，重慶市某某建設(shè)公司對(duì)上述借款行為予以追認(rèn)，并承諾限期歸還本息共計(jì)110萬(wàn)元。之后，重慶市某某建設(shè)公司未按約定歸還借款。涼山州某某建設(shè)公司起訴至法院，要求其歸還借款本金并支付利息。
法院審判：
重慶市萬(wàn)州區(qū)人民法院認(rèn)為，重慶市某某建設(shè)公司和涼山州某某建設(shè)公司之間已形成企業(yè)借貸合同關(guān)系，該企業(yè)借貸并不違反法律、行政法規(guī)的強(qiáng)制性規(guī)定，合法有效，遂判決重慶市某某建設(shè)公司歸還借款本金并支付約定利息。重慶市某某建設(shè)公司不服一審判決，以企業(yè)間借貸合同無(wú)效為由提起上訴。重慶市第二中級(jí)人民法院認(rèn)為，本案借款系為生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)需要進(jìn)行的臨時(shí)性資金拆借，出借人并不是以放貸收益為企業(yè)主要利潤(rùn)來(lái)源，故雙方之間的借款合同合法有效，遂判決駁回上訴，維持原判。
風(fēng)險(xiǎn)提示：
對(duì)于企業(yè)之間因正常生產(chǎn)、經(jīng)營(yíng)而發(fā)生的借貸行為，一般應(yīng)認(rèn)定為有效。但對(duì)于違反合同法第五十二條及《最高人民法院關(guān)于審理民間借貸案件適用法律若干問(wèn)題的規(guī)定》第十四條規(guī)定的企業(yè)間借貸行為，人民法院仍然不予保護(hù)。
案例八、為違法犯罪活動(dòng)提供借款不受保護(hù)
基本案情：
2008年6月16日，文某向彭某某出具借條載明：“今借彭某某15000元，定于2009年10月1日歸還?！?009年10月18日，彭某某與文某因上述債務(wù)發(fā)生口角及抓扯，彭某某到派出所報(bào)案。在公安機(jī)關(guān)作詢問(wèn)筆錄時(shí)彭某某陳述，該借條是2008年5月文某借用其賬號(hào)在網(wǎng)上賭球輸了15000元后書(shū)寫(xiě)的。2010年1月6日，彭某某起訴到法院，稱其2008年6月16日借給文某現(xiàn)金15000元，要求文某歸還該借款并支付資金占用損失。
法院裁判：
重慶市沙坪壩區(qū)人民法院認(rèn)為，庭審中彭某某的陳述與此前其在公安機(jī)關(guān)的陳述不一致，本案?jìng)男纬蛇^(guò)程應(yīng)以彭某某在公安機(jī)關(guān)的陳述為準(zhǔn)。文某借用彭某某賬戶參與網(wǎng)上賭球輸了15000元后向彭某某出具借條，彭某某明知文某為了賭球仍向其提供借款，由此產(chǎn)生的民間借貸關(guān)系不受法律保護(hù)。
風(fēng)險(xiǎn)提示：
出借人事先知道或應(yīng)當(dāng)知道借款人借款用于違法犯罪活動(dòng)仍然提供借款的，民間借貸合同無(wú)效，人民法院不予保護(hù)。
案例九、涉嫌非法集資犯罪應(yīng)及時(shí)報(bào)案
基本案情：
2013年11月27日，唐某在譚某處借款100萬(wàn)元，唐某和重慶某投資公司共同出具了借條。2014年11月19日，唐某因涉嫌非法吸收公眾存款罪被重慶市萬(wàn)州區(qū)公安局立案?jìng)刹椤?015年5月，譚某以唐某和重慶某投資公司未按約歸還借款為由訴至法院，要求其歸還借款。
法院裁判：
重慶市萬(wàn)州區(qū)人民法院認(rèn)為，因本案的借款行為本身涉嫌非法集資犯罪，應(yīng)由公安機(jī)關(guān)先行處理，遂裁定駁回了譚某的起訴，將該案移送公安機(jī)關(guān)。
風(fēng)險(xiǎn)提示：
從事非法集資犯罪活動(dòng)的嫌疑人通常以編造虛假項(xiàng)目、進(jìn)行虛假宣傳、承諾高額回報(bào)等方式誘使出借人向其出借款項(xiàng)，公眾應(yīng)理性理財(cái)，切勿貪圖高息。由于非法集資犯罪案件導(dǎo)致的民間借貸糾紛涉及人數(shù)眾多，根據(jù)《最高人民法院關(guān)于審理民間借貸案件適用法律若干問(wèn)題的規(guī)定》第五條規(guī)定，借款行為本身涉嫌非法集資犯罪的民間借貸案件移送公安或檢察機(jī)關(guān)先行處理。因此民間借貸行為本身如涉嫌非法集資犯罪的，當(dāng)事人應(yīng)盡快向公安或檢察機(jī)關(guān)報(bào)案。
案例十、訴訟活動(dòng)應(yīng)當(dāng)誠(chéng)信
基本案情：
2011年8月3日，重慶某某商貿(mào)有限公司起訴至法院，請(qǐng)求張某豪、張某福返還其借款1400余萬(wàn)元，重慶市某某工貿(mào)公司承擔(dān)連帶清償責(zé)任。審理過(guò)程中，重慶某某商貿(mào)有限公司分別與張某豪、張某福、重慶市某某工貿(mào)公司達(dá)成調(diào)解協(xié)議，主要內(nèi)容為張某豪、張某福返還借款1400余萬(wàn)元，重慶市某某工貿(mào)公司承擔(dān)連帶清償責(zé)任。法院于2011年9月22日出具調(diào)解書(shū)對(duì)調(diào)解協(xié)議內(nèi)容予以確認(rèn)。
重慶某某商貿(mào)有限公司依據(jù)調(diào)解書(shū)向法院申請(qǐng)執(zhí)行，參與了重慶市某某工貿(mào)公司相關(guān)財(cái)產(chǎn)的分配。后經(jīng)再審查明：1、重慶某某商貿(mào)有限公司所舉示的支付情況與借款合同、收條不一致。2、重慶某某商貿(mào)有限公司通過(guò)其法定代表人控股的其他公司于2010年2月向重慶市某某工貿(mào)公司轉(zhuǎn)賬1400余萬(wàn)元，其中1400萬(wàn)元分別于同月23日、25日轉(zhuǎn)回了重慶某某商貿(mào)有限公司。3、重慶某某商貿(mào)有限公司在明知張某豪、張某福、重慶市某某工貿(mào)公司無(wú)力還款的情形下，仍向其進(jìn)行大額轉(zhuǎn)賬支付。
法院裁判：
重慶市第五中級(jí)人民法院認(rèn)為，重慶某某商貿(mào)有限公司與張某豪、張某福、重慶市某某工貿(mào)公司惡意制造虛假訴訟，企圖通過(guò)調(diào)解方式讓重慶某某商貿(mào)有限公司參與重慶市某某工貿(mào)公司的執(zhí)行分配，侵害重慶市某某工貿(mào)公司其他債權(quán)人的合法權(quán)益，并利用法院的裁判權(quán)和執(zhí)行權(quán)獲取非法利益。遂判決駁回重慶某某商貿(mào)有限公司的訴訟請(qǐng)求。
風(fēng)險(xiǎn)提示：
當(dāng)事人不得惡意制造、參與虛假訴訟，通過(guò)訴訟、調(diào)解等方式侵害他人合法權(quán)益。否則，人民法院不僅要駁回其訴訟請(qǐng)求，還可以依據(jù)《中華人民共和國(guó)民事訴訟法》第一百一十二條的規(guī)定，對(duì)相關(guān)行為人予以罰款、拘留；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。
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