首席編輯：百年人壽營(yíng)業(yè)區(qū)總監(jiān)
李艷杰女士
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隨著今年兩會(huì)上對(duì)“延遲退休”的時(shí)間表敲定，養(yǎng)老基金面臨的問(wèn)題也逐漸曝光在大眾閻秋霞。中國(guó)的老年群體呈高齡化、空巢化、失能化。而受到長(zhǎng)壽、疾病、通貨膨脹、投資等風(fēng)險(xiǎn)影響，光靠社保到底行不行？
我國(guó)目前城市人口平均退休年齡為56.1歲，其中男性平均退休年齡為58.3歲，女性為52.4歲；（《人力資源發(fā)展報(bào)告(2011—2012)》）
2011年，中國(guó)人均壽命已經(jīng)達(dá)到76歲，兩者相減為19.9，也就是說(shuō)，每個(gè)中國(guó)人平均退休后生存期將近20年。（《2012年世界衛(wèi)生統(tǒng)計(jì)報(bào)告》）
由歷次人口普查數(shù)據(jù)發(fā)現(xiàn)：中國(guó)人平均預(yù)期壽命增加一歲的速度由原來(lái)的每13年增加一歲，到目前每3年增加一歲。未來(lái)平均預(yù)期壽命不僅逐年延長(zhǎng)，且增長(zhǎng)速度加快。越來(lái)越多的人會(huì)面臨退休后無(wú)收入的狀態(tài)。這就意味著我們?cè)诠ぷ鲿r(shí)間除了要準(zhǔn)備當(dāng)下的生活費(fèi)用，更要準(zhǔn)備將來(lái)退休無(wú)收入時(shí)的生存費(fèi)用。
目前我國(guó)有65歲以上老人的家庭已經(jīng)超過(guò)8800萬(wàn)，這占到全國(guó)家庭戶的比重已經(jīng)超過(guò)了20%。超過(guò)1/3戶的高齡老人獨(dú)自生活。且這個(gè)數(shù)字還在不斷增加。（《中國(guó)家庭發(fā)展報(bào)告》）
全國(guó)75.2%的已婚成年子女不與父母同住，進(jìn)入21世紀(jì)以來(lái)，中國(guó)1人戶和2人戶的微型家庭數(shù)量增加迅速，2000年這兩類(lèi)家庭戶占總家庭戶數(shù)不到25%，至2010年已接近40%。（參考：國(guó)家統(tǒng)計(jì)局、《中國(guó)民生發(fā)展報(bào)告2012》）
隨著“421家庭”大量涌現(xiàn)。由第一代獨(dú)生子女組成的新型家庭是否還能有精力贍養(yǎng)高齡父母？中國(guó)傳統(tǒng)的“家庭養(yǎng)老”、“養(yǎng)兒防老”面臨著嚴(yán)峻的挑戰(zhàn)，未來(lái)養(yǎng)兒也可能無(wú)法防老。
男性平均預(yù)期壽命為72.38歲，女性為77.37歲，在中國(guó)家庭通常先生的年齡年長(zhǎng)妻子4～6歲，也就是說(shuō)女性可能要面對(duì)9～11年以上獨(dú)居生活。（第六次人口普查數(shù)據(jù)）
中老年人主要生活來(lái)源中：老年女性依靠家庭其他成員供養(yǎng)的占比比男性高出許多。女性在老年獨(dú)居生活時(shí)倚靠“養(yǎng)兒防老”的風(fēng)險(xiǎn)比男性大許多。
因此，女性尤其需要檢視自己的退休金儲(chǔ)蓄是否已準(zhǔn)備好，在先生工作時(shí)，或許能倚靠先生的收入養(yǎng)家，但在先生退休之后，倚靠先生退休金度過(guò)老年是否可靠？你能否獨(dú)自“對(duì)抗”長(zhǎng)壽風(fēng)險(xiǎn)，保證晚年生活無(wú)憂？
中國(guó)每年新增7.6萬(wàn)個(gè)失獨(dú)家庭，50歲以上失獨(dú)群體日益龐大，全國(guó)失去獨(dú)生子女家庭已經(jīng)超百萬(wàn)個(gè)。（《2010中國(guó)衛(wèi)生統(tǒng)計(jì)年鑒》）
中國(guó)從1975年至2010年產(chǎn)生的2.18億個(gè)獨(dú)生子女，會(huì)有1009萬(wàn)人在或?qū)⒃?5歲之前離世。這意味著將有1000萬(wàn)家庭成為失獨(dú)家庭，2000萬(wàn)名父親母親將在中老年時(shí)期失去唯一的子嗣，成為孤立無(wú)助的失獨(dú)老人。（人口學(xué)專(zhuān)家、《大國(guó)空巢》作者易富賢）
若沒(méi)有提前為自己做好規(guī)劃，將老無(wú)所依，經(jīng)濟(jì)和精神支柱雙雙缺失。更可怕的是，假如夫妻雙方均為獨(dú)生子女，要是不幸成為失獨(dú)家庭，那么“421”中的“1”失去，剩下的將可能是6個(gè)老人。（失獨(dú)，是指獨(dú)生子女意外亡故引發(fā)的家里老人養(yǎng)老送終成問(wèn)題的社會(huì)現(xiàn)象。）
2012年城市居民病傷死亡原因中排名前四的分別是惡性腫瘤、心臟病、腦血管病、呼吸系統(tǒng)疾病，因這四大原因病傷死亡的比例高達(dá)80.19%。
這四類(lèi)疾病的死亡率均隨著年齡的增長(zhǎng)而飛速增長(zhǎng)，尤其40歲以后開(kāi)始快速升高，80歲達(dá)到高峰，死亡率高峰期也正好落在60歲至80歲之間。（《2013中國(guó)衛(wèi)生統(tǒng)計(jì)年鑒》）
據(jù)測(cè)算，0歲至59歲城市居民中每10萬(wàn)人中有597.96人因患惡性腫瘤死亡，超過(guò)60歲以上的城市居民，每10萬(wàn)人中則有5843.24人因其死亡，退休前后因惡性腫瘤死亡的人數(shù)相差近10倍。
1995年至2012年，家庭消費(fèi)支出中醫(yī)療保健支出從110.11元攀升到1063.68元，占家庭消費(fèi)總支出比例也從1995年的3%提升至6%。（1995年至2012年《中國(guó)統(tǒng)計(jì)年鑒》）
歷年醫(yī)院門(mén)診病人次均醫(yī)藥費(fèi)上：2012年較1990年增長(zhǎng)17.66倍，2012年較2002年，十年翻了近一番。人均醫(yī)藥費(fèi)用上：2012年較1990年增長(zhǎng)14.75倍，2012年較2002年，十年也是將近翻一番。（1995年至2012年《中國(guó)統(tǒng)計(jì)年鑒》）
從整體上看，不管是醫(yī)院門(mén)診病人次均醫(yī)藥費(fèi)，還是住院病人次均醫(yī)藥費(fèi)，較上年增長(zhǎng)比例均為正增長(zhǎng)。未來(lái)醫(yī)藥費(fèi)用增長(zhǎng)，可想而知，若是不幸罹患重大疾病，沉重的醫(yī)療費(fèi)用可能將家庭拖進(jìn)災(zāi)難深淵。
2010年末全國(guó)城鄉(xiāng)部分失能和完全失能老年人約3300萬(wàn)，占總體老年人口的19%，預(yù)計(jì)這一群體將在2015年達(dá)到4000萬(wàn)人。（《全國(guó)城鄉(xiāng)失能老年人狀況研究》）
在需要護(hù)理的老年人中，大部分為阿茲海默癥，65歲老年人患阿茲海默癥的幾率為15%，隨著年齡的增加，罹患的幾率隨之上升，85歲老人的罹患率為50%，90歲老人的罹患率高達(dá)80%。（《2009年世界阿茲海默癥報(bào)告》）
根據(jù)臺(tái)灣的經(jīng)驗(yàn)，長(zhǎng)期照護(hù)費(fèi)用，每月大約在人民幣4000~20000元之間，且長(zhǎng)期照護(hù)時(shí)間動(dòng)輒十年以上，這樣的“艱巨”任務(wù)將使子女必須長(zhǎng)期面對(duì)經(jīng)濟(jì)、身心的長(zhǎng)期巨大壓力，“久病床前無(wú)孝子”的發(fā)生也將變得十分可能。
歷年來(lái)全國(guó)各地區(qū)城鎮(zhèn)居民家庭年均每人全年現(xiàn)金消費(fèi)支出表顯示：1995年全國(guó)各地區(qū)城鎮(zhèn)居民家庭年均每人全年現(xiàn)金消費(fèi)支出為3,537.57元，2012年為16,674.32元，17年成長(zhǎng)率為371%；
關(guān)系人們衣食住行的食品、住房、水電瓦斯、交通通訊、醫(yī)療保健等項(xiàng)目17年來(lái)的總成長(zhǎng)率分別為242%、347%、515%、1336%、866%。速度相當(dāng)驚人！
假如按保守年平均通貨膨脹率2%計(jì)算，今天價(jià)值100元的貨幣，30年后僅相當(dāng)于54.5元的價(jià)值，貨幣購(gòu)買(mǎi)力無(wú)形中降低了將近一半。設(shè)想一下，想要在未來(lái)30年過(guò)上與今天同樣品質(zhì)的生活，至少需要準(zhǔn)備多幾倍的生活費(fèi)用？退休后要準(zhǔn)備的養(yǎng)老金，又該是多大的一個(gè)數(shù)值！
我們相信沒(méi)有解決不了的難題：嚴(yán)謹(jǐn)務(wù)實(shí) 全心全意
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