房地產(chǎn)市場經(jīng)歷了前幾年的火爆如今已經(jīng)風光不再，很多樓盤都呈現(xiàn)出銷售下降的趨勢。尤其最近市場行情不太好，北京、深圳、西安等大中城市出現(xiàn)了零首付，這就給人以錯覺，很多人覺得不可思議，是不是房價要降了?是不是違規(guī)操作?是不是優(yōu)惠?這到底是怎么了？
事實上，零首付概念的促銷活動并非新鮮手段，嚴格意義上講，這并不是真正的“零首付”，本質(zhì)上等同于分期首付，只不過先由開發(fā)商墊付三成首付。隨后開發(fā)商給購房者一年時間或者幾個月的時間，把剩余的首付湊齊再去申請房貸。
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零首付買房聽起來很不錯，但實際上并沒有開發(fā)商宣傳的那么美好。
第一，要有購房資格，如果你是外地購房者，一年以上社保證明或者納稅證明是必須有的。
第二，有良好的信用記錄，否則是申請不了銀行的貸款的。
最重要的，要有穩(wěn)定的經(jīng)濟收入和很強的還款能力。因為在一年或幾個月之內(nèi)，除了償還銀行貸款之外，還要償還首付貸款，壓力可想而知。
舉個例子：
按照首套房貸款最低首付三成的相關(guān)規(guī)定，86萬一套的房子，實際首付為26萬，如果貸款成功，購房者即負債60萬，不算利息。而開發(fā)商全額墊付，意味著購房者負債86萬元。60萬元房貸，20年還清，按照基準利率每月需還房貸4161.64元。
而26萬元由開發(fā)商墊付的首付款，即使兩年時間里不要利息，每個月也要還10833元。這意味著，購房者在前兩年每個月要還15000元。如果購房者有余錢，只是一時無法提取或者不能一次性付款，應(yīng)該還比較能夠接受，否則，兩年時間里每個月15000元左右的還款額，對一般購房者絕對是相當有壓力的。
在市場不景氣的情況下，零首付這種做法對實際是開發(fā)商的促銷手段，此類優(yōu)惠方式并無實際優(yōu)惠。對于購房者而言，只適合有基金、股票在手，暫時沒有現(xiàn)金周轉(zhuǎn)的人群。
零首付買房風險還是非常大的。購房者在面對開發(fā)商推出的零首付、低首付時，務(wù)必保持理性，謹慎判斷自己的還款能力，切不可在一些開發(fā)商的誤導下，做出沖動、非理性決定，千萬不要自陷于沉重信貸和信用風險。
面對這樣的誘惑你是否經(jīng)得起檢驗，我們大家都要注意，天上沒有掉餡餅的事情，所以大家還是要頂住誘惑，面對真實的世界。
張計全律師辦案心得：缺乏契約精神是中國社會的通病，中國政府、中國人在法治進程中已初步建立了契約（合同）意識，但還處于初級階段，我們前行的道路曲折而漫長。
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