輕便摩托車被鑒定為摩托車，保險(xiǎn)人一步因此免責(zé)

對(duì)本案輕便摩托車是否屬于保險(xiǎn)人免責(zé)條款所規(guī)定的機(jī)動(dòng)車的解釋，應(yīng)按照通常理解，并遵循不利解釋規(guī)則進(jìn)行。

案情簡(jiǎn)介：

2008年，曹某在保險(xiǎn)公司投保5年期人壽險(xiǎn)，其中意外身故保險(xiǎn)金部分，約定被保險(xiǎn)人無合法有效駕駛證駕駛或駕駛無行駛證的機(jī)動(dòng)車致身亡的，保險(xiǎn)人免責(zé)。2011年，曹某無證駕駛未經(jīng)登記的輕便二輪摩托車（生產(chǎn)廠家產(chǎn)品說明書、產(chǎn)品檢驗(yàn)合格證均顯示該車為助力車）肇事身亡。交管部門鑒定該車屬于機(jī)動(dòng)車。保險(xiǎn)公司據(jù)此主張曹某無駕駛證駕駛無有效行駛證的輕便摩托車導(dǎo)致身亡，屬于保險(xiǎn)人免責(zé)事由而不承擔(dān)賠償責(zé)任。

法院認(rèn)為：

依《保險(xiǎn)法》有關(guān)規(guī)定，采用保險(xiǎn)人提供的格式條款訂立的保險(xiǎn)合同，保險(xiǎn)人與投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人對(duì)合同條款有爭(zhēng)議的，應(yīng)按通常理解予以解釋。對(duì)合同條款有兩種以上解釋的，法院或仲裁機(jī)構(gòu)應(yīng)作出有利于被保險(xiǎn)人和受益人的解釋。

本案中，保險(xiǎn)人免責(zé)條款及保險(xiǎn)條款釋義中，未對(duì)機(jī)動(dòng)車的認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)作出規(guī)定，基于輕便摩托車生產(chǎn)廠家產(chǎn)品說明書、產(chǎn)品檢驗(yàn)合格證（均顯示該車為助力車）的誤導(dǎo)，以及被保險(xiǎn)人客觀上無法取得機(jī)動(dòng)車號(hào)牌的事實(shí)，作出案涉車輛不屬于保險(xiǎn)人免責(zé)條款中所規(guī)定的機(jī)動(dòng)車之解釋，符合一個(gè)普通車輛購買人及使用人的認(rèn)知標(biāo)準(zhǔn)，應(yīng)作出有利于被保險(xiǎn)人的解釋，案涉車輛應(yīng)認(rèn)定為不屬于保險(xiǎn)人免責(zé)條款中所規(guī)定的機(jī)動(dòng)車。此時(shí)，被保險(xiǎn)人在不領(lǐng)取駕駛證的情況下駕駛上述車輛，亦不屬于免責(zé)條款規(guī)定的無證駕駛情形。

故保險(xiǎn)公司主張曹某無駕駛證駕駛無有效行駛證的輕便摩托車導(dǎo)致身亡，屬于保險(xiǎn)人免責(zé)事由而不承擔(dān)賠償責(zé)任的抗辯意見，法院不予采納。判決保險(xiǎn)公司支付曹某近親屬保險(xiǎn)金。

實(shí)務(wù)要點(diǎn)：

對(duì)本案輕便摩托車是否屬于保險(xiǎn)人免責(zé)條款所規(guī)定的機(jī)動(dòng)車的解釋，若從普通車輛購買人及使用人的認(rèn)知標(biāo)準(zhǔn)出發(fā)，能得出有利于被保險(xiǎn)人的解釋，則應(yīng)認(rèn)定該車輛不屬于保險(xiǎn)人免責(zé)條款中所規(guī)定的機(jī)動(dòng)車。此時(shí)，被保險(xiǎn)人在未領(lǐng)取駕駛證的情況下駕駛上述車輛，亦不屬于免責(zé)條款規(guī)定的無證駕駛情形。

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