當(dāng)下訴訟情況有較為明顯的趨勢(shì)，就是貨款糾紛和借款糾紛較多。根據(jù)我們承辦各類貨款糾紛、借款糾紛案件的經(jīng)驗(yàn)而言，就案件事實(shí)本身是比較清晰的，關(guān)鍵問(wèn)題在于案件確實(shí)勝訴了，但執(zhí)行很難到位。往往是贏了官司，輸了訴訟費(fèi)。鑒于此，我們認(rèn)為靠打官司來(lái)保護(hù)企業(yè)利益已屬于下策，關(guān)鍵能否在風(fēng)險(xiǎn)的源頭最大限度的發(fā)現(xiàn)問(wèn)題，控制風(fēng)險(xiǎn)，保障交易的安全。
顯然，對(duì)于交易對(duì)手的資信調(diào)查是比較有效的方法之一，本文就結(jié)合我們?cè)趨f(xié)助客戶進(jìn)行企業(yè)信用調(diào)查的實(shí)踐，綜述在當(dāng)下司法環(huán)境下可采取的調(diào)查方法，供各企業(yè)參考。
一、企業(yè)工商資料的調(diào)查及核驗(yàn)
1、全國(guó)企業(yè)信用信息網(wǎng)查詢企業(yè)基本工商檔案信息 （http://gsxt.saic.gov.cn/）
點(diǎn)擊進(jìn)入頁(yè)面之后，選擇被查詢的企業(yè)所在的地區(qū)，點(diǎn)擊進(jìn)入后輸入要查詢的企業(yè)名稱。
網(wǎng)頁(yè)上顯示的企業(yè)信息分為：“登記信息”、“動(dòng)產(chǎn)抵押登記信息”、“行政處罰信息”、“經(jīng)營(yíng)異常信息”、“嚴(yán)重違法信息”、“抽查檢查信息”。選擇需要的信息點(diǎn)擊進(jìn)入即可。
全國(guó)企業(yè)信用信息網(wǎng)系統(tǒng)查詢結(jié)果缺陷是資料有限，對(duì)于全面了解企業(yè)的工商檔案信息是不夠的。
2、被調(diào)查企業(yè)所在地工商局查詢企業(yè)信息資料
鑒于全國(guó)信用信息網(wǎng)絡(luò)查詢的局限，信息需求者可以委托律師到被調(diào)查企業(yè)所在地的工商局查詢企業(yè)設(shè)立及經(jīng)營(yíng)過(guò)程中的相關(guān)紙質(zhì)檔案。
通過(guò)工商局查詢檔案可進(jìn)一步調(diào)取企業(yè)的：公司章程、股權(quán)配置及變更情況、房產(chǎn)土地等主要財(cái)產(chǎn)情況、分支機(jī)構(gòu)情況、對(duì)外投資、住所及經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所、登記事項(xiàng)的歷次變更、高管人員情況、經(jīng)營(yíng)概況、歷年主要財(cái)務(wù)報(bào)表及行政處罰情況等。
二、企業(yè)資產(chǎn)情況的調(diào)查及核驗(yàn)
1、土地使用權(quán)情況的查詢
（1）查驗(yàn)土地使用權(quán)證書原件
土地使用權(quán)是企業(yè)重要的財(cái)產(chǎn)之一，通過(guò)查看土地使用權(quán)證書，可以初步了解被調(diào)查企業(yè)的主要的不動(dòng)產(chǎn)情況。
（2）查詢土地使用權(quán)登記機(jī)構(gòu)登記的土地使用權(quán)及他項(xiàng)權(quán)情況
通過(guò)委托律師到土地登記機(jī)關(guān)可以查詢土地使用權(quán)證是否真實(shí)，該土地使用權(quán)是否已經(jīng)辦理過(guò)抵押、是否有法院等司法機(jī)關(guān)的查封，了解土地使用權(quán)的實(shí)際情況及價(jià)值。
（3）根據(jù)土地證上的地址進(jìn)行實(shí)地探訪，確認(rèn)土地的使用狀況。
2、房屋所有權(quán)及他項(xiàng)權(quán)情況的查詢
（1）查驗(yàn)房屋所有權(quán)證原件
房屋所有權(quán)是企業(yè)重要的財(cái)產(chǎn)之一，通過(guò)查看房產(chǎn)證，可以初步了解被調(diào)查企業(yè)的主要的財(cái)產(chǎn)情況。
（2）查詢房產(chǎn)局產(chǎn)權(quán)監(jiān)理處登記的房屋所有權(quán)及他項(xiàng)權(quán)情況
通過(guò)委托律師到房屋登記部門可以查詢房屋所有權(quán)是否真實(shí)，房屋是否已經(jīng)辦理過(guò)抵押以及是否有法院等司法機(jī)關(guān)的查封，了解房屋的實(shí)際情況及價(jià)值。
（3）根據(jù)房產(chǎn)證上的地址進(jìn)行實(shí)地探訪，確認(rèn)房屋的使用狀況及價(jià)值。
3、車輛抵押或質(zhì)押情況的查詢
（1）查驗(yàn)車輛登記證、機(jī)動(dòng)車行駛證原件
通過(guò)查看登記證和行駛證，可以了解具體車輛的型號(hào)以及使用年限，對(duì)車輛的價(jià)值進(jìn)行初步掌握。
（2）查詢車輛登記部門登記的車輛所有、抵押、質(zhì)押情況
通過(guò)去車輛管理所，查詢汽車登記證是否真實(shí)，汽車是否已經(jīng)辦理過(guò)抵押或質(zhì)，可以了解車輛的實(shí)際情況。
（3）檢查車輛狀況，評(píng)估車輛剩余價(jià)值
通過(guò)仔細(xì)查看車輛的情況，可以對(duì)車輛的使用情況和實(shí)際價(jià)值有更深入的了解。
三、企業(yè)涉訴情況以及執(zhí)行情況的查詢
1、中國(guó)裁判文書網(wǎng)（http://www.court.gov.cn/zgcpwsw/）
在網(wǎng)頁(yè)左邊輸入要查詢企業(yè)的名稱，查詢企業(yè)是否曾有訴訟糾紛。
通過(guò)查詢結(jié)果分析，可以了解企業(yè)的經(jīng)營(yíng)狀況、信用狀況。但，裁判文書網(wǎng)只公布生效判決，正在進(jìn)行的訴訟以及尚未生效的判決在此無(wú)法查詢。
2、中國(guó)執(zhí)行信息公開(kāi)網(wǎng)（http://shixin.court.gov.cn/）
點(diǎn)擊進(jìn)入網(wǎng)頁(yè)后，被執(zhí)行人姓名/名稱搜索框中輸入要查詢的被執(zhí)行人員或企業(yè)名稱，點(diǎn)擊查詢。
如果有相關(guān)的搜索結(jié)果則說(shuō)明企業(yè)有尚未執(zhí)行完畢的案件，對(duì)其給付能力和經(jīng)營(yíng)狀況應(yīng)保持高度警惕。
四、實(shí)地調(diào)查
1、經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所匿名調(diào)查
實(shí)地調(diào)查是獲得客戶第一手資料的有效方法，可以通過(guò)查看企業(yè)營(yíng)業(yè)執(zhí)照上的所在地或?qū)嶋H經(jīng)營(yíng)的地址，通過(guò)匿名走訪其工作人員，了解企業(yè)的規(guī)模和經(jīng)營(yíng)狀況，也可以感受企業(yè)的員工面貌、經(jīng)營(yíng)氛圍。這種走訪最好是匿名性質(zhì)的，否則很難了解其最真實(shí)的一面。
2、金融機(jī)構(gòu)開(kāi)具資信證明
資信證明是指由銀行或其他金融機(jī)構(gòu)出具的足以證明企業(yè)資產(chǎn)、信用狀況的各種文件、憑證等。此類證明文件不論以何種名義、形式出具，核心是證明企業(yè)擁有某項(xiàng)資產(chǎn)、債權(quán)或具有何種程度經(jīng)濟(jì)實(shí)力等。
五、其他調(diào)查途徑
除以上調(diào)查渠道外，可通過(guò)登錄相關(guān)企業(yè)的企業(yè)網(wǎng)站，分析該企業(yè)對(duì)門戶網(wǎng)站的經(jīng)營(yíng)和維護(hù)，從而了解該企業(yè)的經(jīng)營(yíng)狀況。
當(dāng)然，如與被調(diào)查企業(yè)溝通順暢的，也可要求其提供資產(chǎn)負(fù)債表、利潤(rùn)表，及提供企業(yè)財(cái)務(wù)部門的記錄，通過(guò)查看其現(xiàn)金流、歷史交易記錄等，更加清晰的了解該企業(yè)的資信狀況。此外，企業(yè)擁有相關(guān)知識(shí)產(chǎn)權(quán)的，則可在國(guó)家知識(shí)產(chǎn)權(quán)網(wǎng)站查詢核實(shí)其真實(shí)情況。
綜上，企業(yè)資信調(diào)查確實(shí)是一項(xiàng)繁復(fù)、細(xì)致的工作，需要投入大量時(shí)間和精力。上述調(diào)查途徑，調(diào)查企業(yè)可同時(shí)運(yùn)用多種方式去了解業(yè)務(wù)伙伴的資信狀況。在交易金額較大或交易對(duì)手信用不明的情況下，保證企業(yè)順利回收款項(xiàng)，降低企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)，進(jìn)行企業(yè)資信調(diào)查是十分必要的。
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