車(chē)掉河中發(fā)動(dòng)機(jī)進(jìn)水
投保車(chē)不慎開(kāi)進(jìn)河溝里，車(chē)主劉某理賠時(shí)遭拒絕。保險(xiǎn)公司稱(chēng)其屬于免責(zé)范圍，不予賠償。劉某心有不甘，將險(xiǎn)企告上法庭，希望討回一個(gè)公道。
2012年10月14日，劉某在天大保險(xiǎn)公司為其所有的途銳越野車(chē)投保了第三者責(zé)任險(xiǎn)、機(jī)動(dòng)車(chē)損失險(xiǎn)等險(xiǎn)種，約定保險(xiǎn)期限自2012年10月15日至2013年10月14日止。2013年6月7日，劉某駕駛越野車(chē)行駛至墊江縣普順鎮(zhèn)時(shí)，不慎將車(chē)開(kāi)到河溝里，造成車(chē)身前半部分進(jìn)水。劉某隨即報(bào)警并通知天大保險(xiǎn)公司，天大保險(xiǎn)公司派人到現(xiàn)場(chǎng)查勘。
此后，劉某將車(chē)輛送至重慶4S店及其他修理店進(jìn)行修理，共支付修理費(fèi)11.4萬(wàn)余元。劉某向天大保險(xiǎn)公司理賠時(shí)，天大保險(xiǎn)公司稱(chēng)保險(xiǎn)合同中明確載明，因發(fā)動(dòng)機(jī)進(jìn)水后導(dǎo)致的發(fā)動(dòng)機(jī)損壞，保險(xiǎn)人不負(fù)責(zé)賠償。因天大保險(xiǎn)公司拒絕賠償修理費(fèi)，劉某訴至重慶市墊江縣人民法院，請(qǐng)求判令該險(xiǎn)企賠償修理費(fèi)11.4萬(wàn)余元、施救費(fèi)800元，共計(jì)11.5萬(wàn)余元。
重慶市墊江縣人民法院一審認(rèn)為，本次事故是因車(chē)輛在行進(jìn)過(guò)程中駛?cè)牒訙线M(jìn)水導(dǎo)致，不屬于保險(xiǎn)公司的免賠范圍，故對(duì)劉某因本次事故造成的發(fā)動(dòng)機(jī)進(jìn)水而導(dǎo)致的損失，保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)承擔(dān)賠償責(zé)任。劉某主張施救費(fèi)800元，雖未提供相關(guān)票據(jù)，但根據(jù)車(chē)輛受損的實(shí)際情況，酌情認(rèn)定500元。故判決，天大保險(xiǎn)公司支付劉某保險(xiǎn)金11.4萬(wàn)余元。
險(xiǎn)企以免責(zé)為由不賠
本案中，雙方爭(zhēng)論的較焦點(diǎn)在于發(fā)動(dòng)機(jī)進(jìn)水和損害是否由交通事故所造成。從查勘結(jié)果來(lái)看，劉某發(fā)動(dòng)機(jī)的損壞是由于其駕駛的越野車(chē)在行駛過(guò)程中不慎發(fā)生交通意外，將車(chē)開(kāi)進(jìn)河溝，導(dǎo)致發(fā)動(dòng)機(jī)進(jìn)水損壞。即兩者之間存在直接因果關(guān)系。
同時(shí)，劉某在天大保險(xiǎn)公司為其所有的途銳越野車(chē)投保了機(jī)動(dòng)車(chē)損失險(xiǎn)。所謂機(jī)動(dòng)車(chē)損失險(xiǎn)，是指保險(xiǎn)車(chē)輛遭受保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的自然災(zāi)害（不包括地震）或意外事故，造成保險(xiǎn)車(chē)輛本身?yè)p失，保險(xiǎn)人依據(jù)保險(xiǎn)合同的規(guī)定給予賠償。這與第三者剛相反是顧自己的，如果愛(ài)惜自己的車(chē)就應(yīng)該買(mǎi)。
另外，我國(guó)《保險(xiǎn)法》第二十三條表示，保險(xiǎn)人收到被保險(xiǎn)人或者受益人的賠償或者給付保險(xiǎn)金的請(qǐng)求后，應(yīng)當(dāng)及時(shí)作出核定，履行賠償或者給付保險(xiǎn)金義務(wù)。
因此，劉某的車(chē)發(fā)生的是意外事故，屬于機(jī)動(dòng)車(chē)損失險(xiǎn)的保賠范圍。故天大保險(xiǎn)公司不能以此為由主張免責(zé)，險(xiǎn)企應(yīng)及時(shí)對(duì)劉某的車(chē)險(xiǎn)進(jìn)行理賠。
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