銀監(jiān)會(huì)：非法集資參與人要“愿賭服輸”
2017年3月2日，國(guó)務(wù)院新聞辦公室在當(dāng)天舉行新聞發(fā)布會(huì)。
郭樹(shù)清履新銀監(jiān)會(huì)主席后首次公開(kāi)亮相這一天，銀監(jiān)會(huì)回答非法集資問(wèn)題顯得尤為活潑。
“非法集資是一個(gè)‘由愛(ài)生恨，始亂終棄’的故事，”銀監(jiān)會(huì)主席助理、新聞發(fā)言人楊家才在3月2日的國(guó)務(wù)院新聞辦發(fā)布會(huì)上用“少女愛(ài)上騙子”來(lái)形容非法集資利益主體之間的關(guān)系。
“一開(kāi)始利益共同體，極少有舉報(bào)的，即便各地都有舉報(bào)辦法，但‘天下攘攘，皆為利往’。政府開(kāi)始干預(yù)的時(shí)候，很多人又覺(jué)得是棒打鴛鴦。等到知道失足，才追悔莫及，”楊家才稱。
至于怎么在“愛(ài)”的階段及時(shí)發(fā)現(xiàn)問(wèn)題，楊家才表示國(guó)務(wù)院處置非法集資部際聯(lián)席會(huì)議辦公室（下面簡(jiǎn)稱“處非辦”）即將推出處置非法集資條例，現(xiàn)在處非辦已經(jīng)在起草，于去年7月提到國(guó)務(wù)院法制辦公室（下面簡(jiǎn)稱“法制辦”），已經(jīng)向各級(jí)政府普遍征求過(guò)意見(jiàn)，正在修改中，法制辦正在積極推進(jìn)。
去年4月27日，防范和處置非法集資法律政策宣傳座談會(huì)在北京召開(kāi)。處非辦表示，2016年下半年組織開(kāi)展全國(guó)非法集資風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治行動(dòng)，地方政府管理和行業(yè)監(jiān)管相結(jié)合，建立全方位監(jiān)測(cè)預(yù)警體系，實(shí)現(xiàn)打早打小。對(duì)民間投資理財(cái)、P2P網(wǎng)絡(luò)借貸、農(nóng)民合作社、房地產(chǎn)、私募基金等重點(diǎn)領(lǐng)域和民辦教育、地方交易場(chǎng)所、相互保險(xiǎn)等風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)進(jìn)行全面排查，摸清風(fēng)險(xiǎn)底數(shù)，依法分類(lèi)處置。將形成防打結(jié)合、打早打小、綜合施策、標(biāo)本兼治的防控機(jī)制，堅(jiān)決遏制非法集資蔓延勢(shì)頭。
根據(jù)當(dāng)時(shí)處非辦統(tǒng)計(jì)，2015年全國(guó)非法集資新法案數(shù)量、涉案金額、參與集資人數(shù)同比上升71%、57%、120%，達(dá)歷年最高峰值，跨省集資人數(shù)上千人，集資金額超億元案件同比分別增長(zhǎng)73%、78%、44%。
楊家才在2日的會(huì)上指出，處置非法集資條例首先要明確，非法集資有什么特征，讓人們不要上當(dāng)受騙，這樣政府可以及時(shí)干預(yù)。至于誰(shuí)來(lái)執(zhí)法的問(wèn)題，應(yīng)當(dāng)權(quán)歸各級(jí)政府金融主管部門(mén)。
楊家才認(rèn)為，非法集資的相關(guān)責(zé)任人有三類(lèi)——非法集資的發(fā)起人、非法集資的協(xié)助人、非法集資參與人，“以前把投資者叫做受害人，但是之前受益了，我們揭示這個(gè)人是騙子，你還要跟他愛(ài)的死去活來(lái)，最后一拍兩散受害，說(shuō)我是受害人，找政府鬧事，有點(diǎn)說(shuō)不過(guò)去。愿賭你就要服輸，而不是愿賭，輸了你就找政府?！?/p>
至于非法集資的高發(fā)地帶互聯(lián)網(wǎng)金融，剛剛走馬上任的銀監(jiān)會(huì)主席郭樹(shù)清表示：“互聯(lián)網(wǎng)金融我沒(méi)嘗試過(guò)，以后看情況，我們家有人熟悉這個(gè)業(yè)務(wù)，比如網(wǎng)購(gòu)啊，余額寶啊，其他一些形勢(shì)的手機(jī)支付，掃碼支付啊，這對(duì)服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)很有幫助，但是還是要注意風(fēng)險(xiǎn)?！?/p>
針對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域的網(wǎng)貸P2P監(jiān)管，銀監(jiān)會(huì)副主席曹宇指出，互聯(lián)網(wǎng)金融的本質(zhì)是金融，任何金融創(chuàng)新都應(yīng)始終堅(jiān)持"三個(gè)有利于"的監(jiān)管原則，一是要有利于提升服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的效率；二是要有利于降低金融風(fēng)險(xiǎn)；三是要有利于保護(hù)投資者和債權(quán)人的合法權(quán)益。
曹宇稱，自從2015年十部委發(fā)布了《關(guān)于促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導(dǎo)意見(jiàn)》，目前形成了監(jiān)管框架，有一定成效。P2P網(wǎng)貸行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)正在下降，下一步銀監(jiān)會(huì)將引導(dǎo)其健康發(fā)展。關(guān)于P2P網(wǎng)貸的風(fēng)險(xiǎn)整治，曹宇提了四點(diǎn)：
一，明確P2P網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)的信息中介本質(zhì)屬性。去年銀監(jiān)會(huì)等四部門(mén)發(fā)布網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動(dòng)管理辦法，以負(fù)面清單形式劃定業(yè)務(wù)邊界，強(qiáng)調(diào)P2P作為網(wǎng)貸中介需要符合普惠金融的特性，作為信息中介，線上經(jīng)營(yíng)要注重小微分散，專注主業(yè)，逐步回到規(guī)范發(fā)展的軌道上。
二、確立備案管理要求，明確了機(jī)構(gòu)監(jiān)管和行為監(jiān)管并行的基本監(jiān)管框架下，將備案作為監(jiān)管前提與基礎(chǔ)，按照新老劃段原則對(duì)存量機(jī)構(gòu)進(jìn)行資質(zhì)甄別，合格一家備案一家，明確監(jiān)管范圍，杜絕監(jiān)管套利。
三、建立P2P網(wǎng)貸資金存管機(jī)制。對(duì)于規(guī)范行業(yè)發(fā)展具有重要意義。商業(yè)銀行與P2P網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)按照平等資源互惠互利市場(chǎng)化原則，積極開(kāi)展基金存管業(yè)務(wù)，有利于防范資金挪用風(fēng)險(xiǎn)，保障資金安全。
四、提出強(qiáng)制信息披露要求，網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)要客觀、真實(shí)、全面、及時(shí)進(jìn)行信息披露，創(chuàng)造透明、公開(kāi)、公正的網(wǎng)貸經(jīng)營(yíng)環(huán)境，實(shí)現(xiàn)行為可監(jiān)測(cè)，過(guò)程可監(jiān)控，增強(qiáng)市場(chǎng)信心。
當(dāng)前處理非法集資罪案所涉法律及司法解釋梳理
本文系四川省刑法學(xué)研究會(huì)2015年度重點(diǎn)課題《非法集資犯罪問(wèn)題研究》的階段性成果，四川大學(xué)法學(xué)院和四川德陽(yáng)市中院承擔(dān)，成員有魏東、李勤、莫曉宇、鐘凱、袁志、李紅、何為、沈艷、歐陽(yáng)丹東、鄧自力、胡炬、楊春林、周靜、王海燕、張時(shí)春，組長(zhǎng)由魏東和李勤共同擔(dān)任。本文系在正義網(wǎng)法律博客上首次公開(kāi)發(fā)表。
非法集資犯罪跨行業(yè)、跨地域、跨人群、跨所有制等方面的特征決定了認(rèn)定與處理該類(lèi)犯罪的復(fù)雜性?？梢哉f(shuō)，非法集資犯罪首先是一個(gè)刑法問(wèn)題，但卻又是一個(gè)遠(yuǎn)非依靠刑法知識(shí)就能解決認(rèn)定與處理等問(wèn)題的犯罪類(lèi)型。從在德陽(yáng)中院調(diào)研的情況來(lái)看，實(shí)踐中認(rèn)定與處理該類(lèi)犯罪時(shí)，對(duì)刑法規(guī)范以及相關(guān)法律規(guī)范或規(guī)范性文件的運(yùn)用情況較為特殊，當(dāng)中除了運(yùn)用常規(guī)性的《刑法》規(guī)定、“兩高”司法解釋或者司法解釋性文件、公安部的相關(guān)文件外，往往還廣泛涉及其他行政法規(guī)、國(guó)務(wù)院及相關(guān)部門(mén)的通知、文件等。就現(xiàn)階段來(lái)看，德陽(yáng)市法院機(jī)關(guān)在處理非法集資犯罪方面常用的規(guī)范性文件就達(dá)25個(gè)，其中法律3個(gè)，分別為《刑法》、《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》、《商業(yè)銀行法》；國(guó)務(wù)院頒布的政令、文件、通知等7個(gè)，分別為《非法金融機(jī)構(gòu)和非法金融業(yè)務(wù)活動(dòng)取締辦法》、《國(guó)務(wù)院關(guān)于同意建立處置非法集資部級(jí)聯(lián)席會(huì)議制度的批復(fù)》、《國(guó)務(wù)院辦公廳關(guān)于依法懲處非法集資有關(guān)問(wèn)題的通知》、《國(guó)務(wù)院辦公廳關(guān)于嚴(yán)厲打擊非法集資有關(guān)問(wèn)題的通知》、《處置非法集資部級(jí)聯(lián)席會(huì)議關(guān)于印發(fā)有關(guān)處置非法集資宣傳教育材料的通知》、《處置非法集資工作操作流程》以及《處置非法集資部級(jí)聯(lián)席會(huì)議防范和打擊非法集資宣傳教育規(guī)劃綱要》；“兩高”、公安部的有關(guān)司法解釋或解釋性文件5個(gè)，分別是《最高人民法院關(guān)于依法嚴(yán)厲打擊集資詐騙和非法吸收公眾存款犯罪活動(dòng)的通知》、《最高人民法院關(guān)于審理非法集資刑事案件具體應(yīng)用法律若干問(wèn)題的解釋》、《最高人民法院關(guān)于非法集資刑事案件性質(zhì)認(rèn)定問(wèn)題的通知》、《最高人民檢察院、公安部關(guān)于印發(fā)<關(guān)于公安機(jī)關(guān)管轄的刑事案件立案追訴標(biāo)準(zhǔn)的規(guī)定（二）>的通知》以及《最高人民法院、最高人民檢察院、公安部關(guān)于辦理非法集資刑事案件適用法律若干問(wèn)題的意見(jiàn)》；[1][i]國(guó)務(wù)院各部委頒發(fā)的通知、文件共3個(gè)，分別是《公安部關(guān)于打擊和防范非法集資違法犯罪活動(dòng)的通知》、《公安部通報(bào)涉眾型經(jīng)濟(jì)犯罪的主要表現(xiàn)形式及處理法律依據(jù)》以及《國(guó)家工商行政管理總局、中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)、國(guó)家廣播電影電視總局、新聞出版總署關(guān)于處置非法集資活動(dòng)中加強(qiáng)廣告審查和監(jiān)管工作有關(guān)問(wèn)題的通知》；省、市兩級(jí)的各類(lèi)通知、函件共6個(gè)，分別是《四川省人民政府關(guān)于印發(fā)<四川省處置非法集資廳級(jí)聯(lián)席會(huì)議制度>和<四川省處置非法集資實(shí)施辦法>的通知》、《四川省人民政府辦公廳關(guān)于成立四川省打擊和處置非法集資工作領(lǐng)導(dǎo)小組的通知》、《四川省公安廳關(guān)于轉(zhuǎn)發(fā)<公安部關(guān)于防范和打擊非法集資犯罪活動(dòng)的通知>的通知》、《四川省人民政府關(guān)于全面開(kāi)展防范民間理財(cái)類(lèi)公司風(fēng)險(xiǎn)工作的通知》、《德陽(yáng)市人民政府辦公室關(guān)于調(diào)整德陽(yáng)市打擊和處置非法集資工作領(lǐng)導(dǎo)小組成員的通知》以及《德陽(yáng)市人民政府辦公室關(guān)于印發(fā)<德陽(yáng)市處置非法集資工作操作流程>的通知》；此外，德陽(yáng)市中級(jí)人民法院還出臺(tái)了《關(guān)于非法集資刑事案件涉案財(cái)物處置指導(dǎo)意見(jiàn)》。單從列舉的諸多規(guī)范、文件即可發(fā)現(xiàn)，當(dāng)前包括但不限于德陽(yáng)地區(qū)的非法集資犯罪現(xiàn)狀依然嚴(yán)峻，而犯罪的認(rèn)定與處理又是一個(gè)牽涉面廣、復(fù)雜度高、敏感性強(qiáng)的問(wèn)題，這也為刑事審判活動(dòng)在內(nèi)的司法活動(dòng)的開(kāi)展帶來(lái)了不少的難題。必須承認(rèn)，在法治的框架下，如何有效治理非法集資犯罪，是包括德陽(yáng)市兩級(jí)法院在內(nèi)的各級(jí)法院亟待解決的問(wèn)題。
基于司法解釋或解釋性文件在司法活動(dòng)中的實(shí)踐性價(jià)值，我們考慮以既有的司法解釋或解釋性文件為研究的起點(diǎn)，確保文本和事例之間不會(huì)發(fā)生脫節(jié)，并為最終的對(duì)策與建議的提出打下基礎(chǔ)。經(jīng)過(guò)梳理，我們發(fā)現(xiàn)，自1979年刑法以來(lái)，我國(guó)關(guān)于非法集資犯罪相關(guān)的司法解釋或解釋性文件共8個(gè)（其中現(xiàn)行有效的7個(gè)），這8個(gè)司法解釋或解釋性文件既各有側(cè)重，也在一些普遍性、共通性問(wèn)題上存在交集，并表現(xiàn)出或互為解釋或互為補(bǔ)強(qiáng)的特征。
第一，1996年《最高人民法院關(guān)于審理詐騙案件具體應(yīng)用法律若干問(wèn)題的解釋》（以下簡(jiǎn)稱“1996年解釋”）。該解釋已被《最高人民法院關(guān)于廢止1980年1月1日至1997年6月30日期間發(fā)布的部分司法解釋和司法解釋性質(zhì)文件（第九批）的決定》明確予以廢止，廢止的原因是“依據(jù)已被修改，刑法及相關(guān)司法解釋已有明確規(guī)定”。但我們發(fā)現(xiàn)，從概念、規(guī)范的沿襲來(lái)看，1996年的解釋對(duì)隨后近20年來(lái)我國(guó)非法集資犯罪相關(guān)的司法解釋或解釋性文件一直是具有傳承意義和參考意義的，故有必要予以列舉和分析。該解釋是在1979年《刑法》和《全國(guó)人民代表大會(huì)常務(wù)委員會(huì)關(guān)于懲治破壞金融秩序犯罪的決定》基礎(chǔ)上出臺(tái)的一部專門(mén)針對(duì)詐騙案件的司法解釋。該解釋第一次在刑法解釋文本中明確界定了包括“非法集資”、“詐騙方法”的概念，由此也就確定了非法集資犯罪所應(yīng)具備的非法性（對(duì)應(yīng)于“未經(jīng)有關(guān)機(jī)關(guān)批準(zhǔn)”）、利誘性（對(duì)應(yīng)于“高回報(bào)率為誘餌”）、社會(huì)性和公開(kāi)性（對(duì)應(yīng)于“向社會(huì)公眾募集資金”）特征。而這一概念在2010年以前幾乎一直為各類(lèi)司法解釋或解釋性文件所沿用，并在一段時(shí)間內(nèi)成為了非法集資的標(biāo)準(zhǔn)化定義，即法人、其他組織或者個(gè)人，未經(jīng)有權(quán)機(jī)關(guān)批準(zhǔn)，向社會(huì)公眾募集資金的行為。同時(shí)，作為司法適用規(guī)范，該解釋也對(duì)認(rèn)定和處理犯罪中所應(yīng)注意的一些關(guān)鍵性問(wèn)題進(jìn)行了釋明，在犯罪認(rèn)定方面，該解釋就對(duì)集資詐騙的個(gè)別關(guān)鍵性構(gòu)成要件要素如主觀上的“非法占有的目的”以及客觀上的“數(shù)額巨大”和“數(shù)額特別巨大”的標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行了列舉式的說(shuō)明；而在犯罪的處理方面，該解釋第9條至第11條又對(duì)涉案財(cái)物的處置給出了原則性意見(jiàn)。
第二，2001年《全國(guó)法院審理金融犯罪案件工作座談會(huì)紀(jì)要》（以下簡(jiǎn)稱“2001年座談會(huì)紀(jì)要”）。該紀(jì)要是2000年9月最高人民法院在長(zhǎng)沙召開(kāi)全國(guó)法院審理金融犯罪案件工作座談會(huì)的會(huì)議紀(jì)要，也是正確理解和適用金融犯罪相關(guān)刑法規(guī)范的一個(gè)重要文件。雖然該會(huì)議紀(jì)要在性質(zhì)上不屬于司法解釋，[ii]但在功能意義上卻相當(dāng)于司法解釋。從內(nèi)容來(lái)看，該紀(jì)要是立足于當(dāng)時(shí)國(guó)內(nèi)國(guó)際金融形勢(shì)大背景下金融犯罪現(xiàn)實(shí)狀況所做的研判與應(yīng)對(duì)，共分兩個(gè)部分。第一部分重點(diǎn)是對(duì)當(dāng)時(shí)金融犯罪的嚴(yán)峻形勢(shì)所做之剖析，并對(duì)如何切實(shí)加強(qiáng)金融犯罪的刑事審判工作，提高審判業(yè)務(wù)水平，加大審判工作力度，以更好地適應(yīng)改革開(kāi)放和現(xiàn)代化建設(shè)的新形勢(shì)對(duì)人民法院刑事審判工作的要求所提出的一些宏觀意見(jiàn)。第二部分重點(diǎn)是針對(duì)金融犯罪案件審判實(shí)踐中法律適用的具體問(wèn)題，以及法律和司法解釋沒(méi)有具體規(guī)定或規(guī)定不夠明確的問(wèn)題，給出的一些政策性意見(jiàn)。具體就包括：擅自設(shè)立金融機(jī)構(gòu)罪的認(rèn)定；非法吸收公眾存款罪的認(rèn)定；金融詐騙罪中非法占有目的的認(rèn)定；集資詐騙罪的認(rèn)定和處理（尤其是以反例的形式列舉了兩類(lèi)可能的客觀歸罪的情形）；金融詐騙犯罪定罪量刑的數(shù)額標(biāo)準(zhǔn)和犯罪數(shù)額的計(jì)算；死刑和財(cái)產(chǎn)刑的適用條件，共6個(gè)方面的內(nèi)容。
第三，2004年《最高人民法院關(guān)于依法嚴(yán)厲打擊集資詐騙和非法吸收公眾存款犯罪活動(dòng)的通知》（以下簡(jiǎn)稱“2004年通知”）。該通知同樣不屬于司法解釋。相較于2001年座談會(huì)紀(jì)要，該通知的立意更為宏觀，也并不涉及犯罪的認(rèn)定與處理等刑法適用的具體問(wèn)題，可以說(shuō)是當(dāng)時(shí)打擊非法集資犯罪的一種政策表達(dá)。從內(nèi)容上看，該通知尤其強(qiáng)調(diào)從嚴(yán)懲處的方針和綜合治理的刑事政策兩項(xiàng)內(nèi)容，目的就在于對(duì)法官審判思維方式的有效引導(dǎo)。如通知中提到的“司法為民”、“切實(shí)維護(hù)金融市場(chǎng)秩序和社會(huì)政治穩(wěn)定”等表述，就表明了最高人民法院對(duì)非法集資犯罪刑事審判社會(huì)功能或社會(huì)效果的特別強(qiáng)調(diào)，也反映出在該類(lèi)犯罪的處置上應(yīng)是立足于“恢復(fù)”而非“懲戒”的政策取向。事實(shí)上，也正是基于該具體刑事政策的導(dǎo)向功能，近年來(lái)全國(guó)各地法院在處置非法集資犯罪的過(guò)程中，往往會(huì)較處置一般犯罪時(shí)更為強(qiáng)調(diào)政府與司法的配合、審判與宣傳的結(jié)合、打擊與恢復(fù)的統(tǒng)一，在定性的問(wèn)題上往往會(huì)更加尊重或參考政府有關(guān)部門(mén)的認(rèn)定意見(jiàn)；在審判職能之外，也會(huì)尤其強(qiáng)調(diào)以案說(shuō)法，強(qiáng)化法制宣傳所具之行為規(guī)制效果；此外，與許多犯罪的處理重定性輕處置不同，非法集資犯罪也往往更為重視恢復(fù)為犯罪行為所破壞之社會(huì)關(guān)系，高度關(guān)注涉案財(cái)物的處置、追繳、退賠等民生層面的問(wèn)題。
第四，2010年《關(guān)于公安機(jī)關(guān)管轄的刑事案件追訴標(biāo)準(zhǔn)的規(guī)定（二）》。該規(guī)定是專門(mén)就公安機(jī)關(guān)經(jīng)濟(jì)犯罪偵查部門(mén)管轄的刑事案件的立案追訴標(biāo)準(zhǔn)所作之規(guī)定。該規(guī)定的全文共92條，其中涉及非法集資犯罪的立案追訴標(biāo)準(zhǔn)的問(wèn)題共8條，分別是第5條欺詐發(fā)行股票、債券案；第24條擅自設(shè)立金融機(jī)構(gòu)案；第28條非法吸收公眾存款案；第34條擅自發(fā)行股票、公司、企業(yè)債券案；第49條集資詐騙案；第75條虛假?gòu)V告案；第78條組織、領(lǐng)導(dǎo)傳銷(xiāo)活動(dòng)案和第79條非法經(jīng)營(yíng)案。其中第28條非法吸收公眾存款案基本只是對(duì)2001年座談會(huì)紀(jì)要所列之立案追訴標(biāo)準(zhǔn)的復(fù)述，其形式意義在于將非司法解釋文本所記載之內(nèi)容予以了規(guī)范化（唯一的區(qū)別僅是增加了“其他擾亂金融秩序情節(jié)嚴(yán)重的情形”這一兜底條款），從而賦予該內(nèi)容以規(guī)范意義，以便于司法援引。而第49條集資詐騙案則是對(duì)1996年解釋的補(bǔ)強(qiáng)，在1996年解釋明確了個(gè)人、單位集資詐騙“數(shù)額巨大”、“數(shù)額特別巨大”這兩個(gè)量刑情節(jié)之后，又對(duì)“數(shù)額較大”這一定罪情節(jié)予以了規(guī)定，從而使得刑法第192條集資詐騙罪所對(duì)應(yīng)之三檔法定刑均有了可操作的具體數(shù)額標(biāo)準(zhǔn)。
第五，2010年《最高人民法院關(guān)于審理非法集資刑事案件具體應(yīng)用法律若干問(wèn)題的解釋》（以下簡(jiǎn)稱“2010年解釋”）。該解釋是近年來(lái)針對(duì)非法集資犯罪解釋水平最高、涉及事項(xiàng)最全的司法解釋之一。該解釋一方面對(duì)非法集資罪與非罪的界限從正反兩方面予以了闡述，在正面表明了非法集資所應(yīng)具備之特征，在反面則以注意規(guī)定的方式，將諸如“未向社會(huì)公開(kāi)宣傳，在親友或者單位內(nèi)部針對(duì)特定對(duì)象吸收資金的”行為排除在了犯罪圈之外；另一方面，該解釋又對(duì)典型的兩類(lèi)非法集資犯罪以及與非法集資相關(guān)的六類(lèi)犯罪定性和量刑的具體問(wèn)題予以了分條闡述，解決了此罪與彼罪的問(wèn)題。具體說(shuō)來(lái)，該司法解釋包括以下主要內(nèi)容：第一，非法集資的概念、特征要件和罪名適用。認(rèn)為非法集資是違反國(guó)家金融管理法律規(guī)定，向社會(huì)公眾（包括單位和個(gè)人）吸收資金的行為。成立非法集資需要同時(shí)具備非法性、公開(kāi)性、利誘性和社會(huì)性四個(gè)特征。在具體適用罪名上，應(yīng)以非法吸收公眾存款罪作為基礎(chǔ)性罪名或一般法規(guī)定，以欺詐發(fā)行股票、債券，擅自發(fā)行股票、債券，組織、領(lǐng)導(dǎo)傳銷(xiāo)活動(dòng)和非法證券、基金當(dāng)中的非法經(jīng)營(yíng)應(yīng)作為特別法規(guī)定；集資詐騙罪則是非法集資犯罪的加重罪名；至于虛假?gòu)V告罪則主要是作為非法集資犯罪的共同犯罪形式存在。第二，非法吸收公眾存款罪的具體行為方式及其界定。該部分對(duì)各種多發(fā)、易發(fā)的非法吸收公眾存款行為進(jìn)行了甄別分類(lèi)，并結(jié)合具體發(fā)生領(lǐng)域和行為特征，列舉了10種應(yīng)以非法吸收公眾存款罪定罪處罰的具體情形，為了避免掛一漏萬(wàn)，該部分還專門(mén)設(shè)置了非法吸收公眾存款犯罪的兜底條款。第三，非法吸收公眾存款罪的定罪量刑標(biāo)準(zhǔn)。該部分針對(duì)司法實(shí)踐中存在的對(duì)非法吸收公眾存款罪的定罪和量刑情節(jié)認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)掌握不統(tǒng)一的問(wèn)題，區(qū)分個(gè)人犯罪和單位犯罪，分別從吸收公眾存款數(shù)額、吸收公眾存款的人數(shù)以及經(jīng)濟(jì)損失數(shù)額三個(gè)方面作出了具體規(guī)定。第四，集資詐騙罪中非法占有目的要件的認(rèn)定。該部分結(jié)合1996年解釋、2001年座談會(huì)紀(jì)要等所作之規(guī)定，列舉了7種可以認(rèn)定為非法占有為目的的具體情形。第五，集資詐騙罪的定罪量刑標(biāo)準(zhǔn)。該部分區(qū)分個(gè)人犯罪和單位犯罪，對(duì)集資詐騙罪中的“數(shù)額較大”、“數(shù)額巨大”、“數(shù)額特別巨大”3個(gè)量刑檔次的數(shù)額標(biāo)準(zhǔn)和利息的計(jì)算等問(wèn)題分別作了規(guī)定。第六，擅自發(fā)行股票、公司、企業(yè)債券行為的理解。該部分結(jié)合《證券法》和國(guó)務(wù)院辦公廳《關(guān)于嚴(yán)厲打擊非法發(fā)行股票和非法經(jīng)營(yíng)證券業(yè)務(wù)有關(guān)問(wèn)題的通知》等文件的規(guī)定，對(duì)擅自發(fā)行股票、公司、企業(yè)債券的具體行為方式進(jìn)行了列舉。第七，非法擅自募集基金行為的定性處理。該部分根據(jù)《證券投資基金法》等法律法規(guī)的規(guī)定，對(duì)違法國(guó)家規(guī)定，未經(jīng)依法核準(zhǔn)擅自發(fā)行基金份額募集基金的行為的定性處理進(jìn)行了規(guī)定。第八，非法集資活動(dòng)當(dāng)中虛假?gòu)V告行為的性質(zhì)認(rèn)定和處罰標(biāo)準(zhǔn)。該部分針對(duì)打擊非法集資犯罪背后的虛假?gòu)V告行為的實(shí)踐需要，對(duì)非法集資犯罪活動(dòng)中的虛假?gòu)V告行為的定罪標(biāo)準(zhǔn)以及違法宣傳當(dāng)中的共犯處理做出了明確規(guī)定。[iii]可以說(shuō)，該解釋既整合了此前各類(lèi)司法解釋或解釋性文件中的核心內(nèi)容，又對(duì)過(guò)往的各類(lèi)規(guī)范文本中的遺漏事項(xiàng)進(jìn)行了一定程度的補(bǔ)強(qiáng)，至少在一段時(shí)間包括當(dāng)下，該解釋對(duì)于解決實(shí)踐中非法集資犯罪的認(rèn)定和處理問(wèn)題是發(fā)揮了極其重要的作用的。
第六，2011年《最高人民法院關(guān)于非法集資刑事案件性質(zhì)認(rèn)定問(wèn)題的通知》。該通知既非是法律適用疑難的釋明，亦非案件審理的政策導(dǎo)向，其功能意義更多的只是就審判活動(dòng)中所應(yīng)提醒法官注意的某些具體的技術(shù)性問(wèn)題的說(shuō)明，如行政部門(mén)認(rèn)定與刑事司法認(rèn)定之間的關(guān)系、專業(yè)認(rèn)定與法律認(rèn)定的關(guān)系以及各單位、各部門(mén)在案件性質(zhì)認(rèn)定問(wèn)題上的寫(xiě)作關(guān)系等問(wèn)題。
第七，2011年《最高人民法院關(guān)于依法妥善審理民間借貸糾紛案件促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展維護(hù)社會(huì)穩(wěn)定的通知》。該通知并非一個(gè)專門(mén)的刑事類(lèi)解釋性文件。與非法集資犯罪相關(guān)的內(nèi)容只是間或穿插于通知的各部分內(nèi)容之中，這本身也和非法集資類(lèi)案件的特性有關(guān)。一般而言，非法集資案件大多涉及到刑民交叉的問(wèn)題，非法集資犯罪與民間借貸糾紛之間的界限也一直都是司法實(shí)踐中較難以把握的部分，而通知中的一些技術(shù)性的規(guī)定對(duì)于化解民間借貸糾紛，厘清刑民界限是有意義的。
第八，2014年《最高人民法院、最高人民檢察院、公安部關(guān)于辦理非法集資刑事案件若干問(wèn)題的意見(jiàn)》（以下簡(jiǎn)稱“2014年意見(jiàn)”）。該意見(jiàn)雖然也只是一個(gè)解釋性文件，但卻是繼2010年解釋以來(lái)認(rèn)定與處理非法集資犯罪方面最為重要的法律性文件。意見(jiàn)的出臺(tái)，是基于當(dāng)前非法集資犯罪依然嚴(yán)峻的形勢(shì)，這一點(diǎn)從包括處置非法集資部際聯(lián)席會(huì)議到“兩高”再到公安部發(fā)布的各類(lèi)統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)中是可見(jiàn)一斑的。如從最高人民法院發(fā)布的一組數(shù)據(jù)來(lái)看，2011年全國(guó)法院共受理非法集資犯罪案件1274件，2012年受理案件則達(dá)2223件，收案數(shù)上升了約79%。[iv]而2013年，單全國(guó)公安機(jī)關(guān)偵破的非法集資案件就多達(dá)3700余起。[v]那么，在面對(duì)如此龐大的數(shù)字和本就復(fù)雜的案情時(shí)，如何妥當(dāng)?shù)倪\(yùn)用刑法相關(guān)條文就依然是為司法機(jī)關(guān)所無(wú)法回避的問(wèn)題。而從2010年解釋出臺(tái)以來(lái)的司法適用狀況來(lái)看，當(dāng)中仍存在許多或遺漏或不清的問(wèn)題。為此，及時(shí)出臺(tái)一部具有補(bǔ)充性、完善性意義的解釋性文件，對(duì)于解決司法適用中的具體問(wèn)題是有著莫大意義的。該意見(jiàn)共涉及八個(gè)方面的內(nèi)容，其中有5部分是對(duì)2010年解釋的補(bǔ)充，3部分是對(duì)2010年解釋的完善，具體而言：第一，關(guān)于行政認(rèn)定的問(wèn)題。對(duì)個(gè)別地區(qū)將行政部門(mén)出具對(duì)于非法集資的性質(zhì)認(rèn)定意見(jiàn)作為前置條件和必經(jīng)程序的做法進(jìn)行了修正，僅賦予其參考價(jià)值。這屬于新增的補(bǔ)充性規(guī)定。第二，關(guān)于“向社會(huì)公開(kāi)宣傳”的認(rèn)定問(wèn)題。對(duì)于2010年解釋對(duì)非法集資公開(kāi)性特征所做之例示性規(guī)定進(jìn)行完善，將所謂的“向社會(huì)公開(kāi)宣傳”抽象為通過(guò)各種途徑主動(dòng)向社會(huì)公眾傳播吸收資金的信息。同時(shí)，對(duì)于2010年解釋中未提及的口口相傳、以人傳人的宣傳方式的性質(zhì)，也予以了明確，并將明知吸收資金的信息向社會(huì)公眾擴(kuò)散而予以放任的行為，均解釋為向社會(huì)公開(kāi)宣傳。第三，關(guān)于“社會(huì)公眾”的認(rèn)定問(wèn)題。這是對(duì)2010年解釋關(guān)于非法集資社會(huì)性特征的完善，意見(jiàn)重點(diǎn)解決了兩個(gè)方面的問(wèn)題，一是將社會(huì)性特征歸納為指向?qū)ο蟮膹V泛性和不特定性；二是針對(duì)可能的人為規(guī)避法律和司法解釋的情形，明確了向親友或者單位內(nèi)部人員吸收資金的過(guò)程中，明知親友或者單位內(nèi)部人員向不特定對(duì)象吸收資金而予以放任，以及以吸收資金為目的，將社會(huì)人員吸收為單位內(nèi)部人員，并向其吸收資金共兩類(lèi)形式上較為隱蔽，實(shí)質(zhì)上仍屬非法集資的情形予以了例示。第四，關(guān)于共同犯罪的處理問(wèn)題。這是針對(duì)近年來(lái)出現(xiàn)的一些“集資代理人”、“集資中間人”對(duì)非法集資行為進(jìn)行推波助瀾、占有大量非法集資款以及干擾案件正常處理的情形所做之補(bǔ)充規(guī)定。這些“集資代理人”、“集資中間人”雖未直接實(shí)施非法集資的實(shí)行行為，但卻通過(guò)其所提供之幫助，間接侵害了集資參與人的財(cái)產(chǎn)法益，破壞了金融管理秩序，故有必要按幫助犯的處罰原則予以處罰。第五，關(guān)于涉案財(cái)物的追繳和處置問(wèn)題。涉案財(cái)物的追繳和處置一直是非法集資案件處置工作中的重點(diǎn)和難點(diǎn)，在2010年解釋所做之原則性規(guī)定的基礎(chǔ)上，意見(jiàn)從涉案財(cái)物的追繳范圍；將非法吸收的資金及其轉(zhuǎn)換財(cái)物用于清償債務(wù)或者轉(zhuǎn)讓給他人的追繳范圍；易貶值及保管、養(yǎng)護(hù)成本較高涉案財(cái)物的處置問(wèn)題以及涉案財(cái)物的處置原則四個(gè)方面對(duì)涉案財(cái)物的追繳和處置予以了細(xì)化。第六，關(guān)于證據(jù)的收集問(wèn)題。針對(duì)非法集資犯罪涉案金額大、參與人數(shù)多、參與人員分散、身份核實(shí)難度大、跨區(qū)域犯罪增多等特點(diǎn)，意見(jiàn)明確了辦理非法集資刑事案件的證據(jù)收集標(biāo)準(zhǔn)。第七，關(guān)于涉及民事案件的處理問(wèn)題。該部分解決了刑民交叉案件的處理模式，強(qiáng)調(diào)在同一法律事實(shí)下，刑事案件應(yīng)當(dāng)優(yōu)先于民事案件。第八，關(guān)于跨區(qū)域案件的處理問(wèn)題。確立了在查清犯罪事實(shí)基礎(chǔ)上，不同地區(qū)分別處理的基本原則，并對(duì)涉案財(cái)物的統(tǒng)一處置以及違反規(guī)定處置涉案財(cái)物的責(zé)任予以了明確。[vi]
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