買完保險患癌癥
菏澤的李女士買完保險后,發(fā)現(xiàn)自己患上癌癥,遂去找保險公司索賠,但卻遭到了保險公司的拒絕,為此雙方訴至法院。法院審理判決保險公司按照保險合同賠付李女士相應(yīng)費(fèi)用。
2013年9月20日,菏澤的李女士在保險公司購買了一份保險。保險合同中約定基本保額每份為80000元。天有不測風(fēng)云,2013年12月17日(投保后的第87天),李女士體檢時，被確診為鱗狀細(xì)胞癌。李女士向保險公司索賠。保險公司卻以李女士所患疾病為“等待期”疾病為由拒絕支付保險金。
在李女士購買的保險合同中,其保險條款中約定了等待期,即雙方之間保險合同約定從合同生效之日起90日內(nèi)因?qū)е轮卮蠹膊〖跋嚓P(guān)疾病的就診,保險人不承擔(dān)責(zé)任。另外,保險公司還以李女士所簽訂的電子投保申請確認(rèn)書中并非李女士本人簽名為由,聲稱合同對投保人李女士不生效。李女士認(rèn)為保險合同中的“等待期”條款在簽訂合同時保險代理人并未告知。
菏澤市中級人民法院審理后認(rèn)為,李女士雖然未在電子投保申請確認(rèn)書上親筆簽字,但其作為投保人已經(jīng)向保險公司交納了相關(guān)保險費(fèi)用,故該保險合同對雙方當(dāng)事人均具有法律效力。保險公司并未提供相關(guān)證據(jù)證明其履行了明確告知義務(wù),該免責(zé)條款即對李女士不產(chǎn)生效力,保險公司理應(yīng)對李女士進(jìn)行理賠。
女子索賠未果訴諸法院
本案的焦點(diǎn)一，李女士簽訂的電子投保申請確認(rèn)書是否有效；焦點(diǎn)二，李女士與保險公司簽訂的保險合同中有關(guān)“等待期”的條款是否符合免責(zé)的規(guī)定。
首先，李女士的電子投保申請確認(rèn)書雖然非李女士本人簽名，但是李女士實(shí)際上作為投保人已經(jīng)向險企交納了保險費(fèi)用，李女士的實(shí)際履行行為證明該合同是生效的。所以，險企并不能因李女士未親自簽名而否認(rèn)合同效力。
關(guān)于焦點(diǎn)二，我國《保險法》第十七條對于免責(zé)條款的效力有明確的規(guī)定，對保險合同中免除保險人責(zé)任的條款，保險人在訂立合同時應(yīng)當(dāng)在投保單、保險單或者其他保險憑證上作出足以引起投保人注意的提示，并對該條款的內(nèi)容以書面或者口頭形式向投保人作出明確說明；未作提示或者明確說明的，該條款不產(chǎn)生效力。本案中，保險人就“等待期”免責(zé)條款并未對李女士做出明確告知義務(wù)，故對李女士不產(chǎn)生效力。
許多實(shí)例當(dāng)中，保險公司常常以“免責(zé)條款”作為借口免除自身責(zé)任，殊不知“免責(zé)條款”并非全是有效的。
陳紅石律師辦案心得：在工作中，經(jīng)常遇見當(dāng)事人因在合同簽訂時未予以重視，造成不應(yīng)有的損失。面對這種情況，應(yīng)當(dāng)指導(dǎo)當(dāng)事人如何簽訂合同，以維護(hù)自身的合法權(quán)益。
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