信用卡詐騙案中惡意透支的認定

信用卡詐騙中“惡意透支”是指持卡人以非法占有為目的，超過規(guī)定限額或者規(guī)定期限透支，透支金額在1萬元以上，并且經(jīng)發(fā)卡銀行兩次催收后超過3個月仍不歸還。

關(guān)于非法占有目的。認定信用卡詐騙犯罪中“非法占有目的”有以下幾種情況：（一）明知沒有還款能力而大量透支，無法歸還的；（二）肆意揮霍透支的資金，無法歸還的；（三）透支后逃匿、改變聯(lián)系方式，逃避銀行催收的；（四）抽逃、轉(zhuǎn)移資金，隱匿財產(chǎn)，逃避還款的；（五）使用透支的資金進行違法犯罪活動的；（六）其他非法占有資金，拒不歸還的行為。

關(guān)于銀行兩次催收。銀行一般會采用電話、信函、上門等兩種以上催收形式。（一）采用電話催收應(yīng)通知到持卡人或聯(lián)系人，短信、電子郵件不計為有效催收。如銀行通過聯(lián)系人催收，應(yīng)當(dāng)調(diào)取聯(lián)系人的證言。（二）信函催收是指向持卡人登記地址郵遞催收函或律師函進行催收。銀行應(yīng)提供催收函、律師函及郵局回執(zhí)原件。（三）“上門催收”是指銀行工作人員到持卡人現(xiàn)住址或登記地址直接向持卡人或其家屬進行催收。

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