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二胎帶來的七大家庭問題！|婚姻律師杜芹團隊

2015-11-03 作者：律師

導(dǎo)讀：點擊標(biāo)題下方關(guān)注“婚姻律師杜芹團隊”【小愛說說】國內(nèi)迎來全面放開二胎政策，緊隨而至的是包括教育支出、養(yǎng)老規(guī)劃、子女保障、財富傳遞、企業(yè)傳承、家庭關(guān)系復(fù)雜化、家庭內(nèi)部矛盾等七大挑戰(zhàn)。面對種種問題，家庭財富管理之路將走...

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【小愛說說】國內(nèi)迎來全面放開二胎政策，緊隨而至的是包括教育支出、養(yǎng)老規(guī)劃、子女保障、財富傳遞、企業(yè)傳承、家庭關(guān)系復(fù)雜化、家庭內(nèi)部矛盾等七大挑戰(zhàn)。面對種種問題，家庭財富管理之路將走向何方？

|作者：陳凱（中國財富傳承管理師聯(lián)盟名師、北京市十佳青年律師）

|來源：桂客留言（ID：agui1962）

中國全面開放二胎政策家族財富如何管理

編者按：2015年10月29日，十八屆五中全會閉幕，會議通過普遍二孩政策，將允許每對夫婦可生育兩個孩子。據(jù)估計，全面放開二孩在最樂觀的情況下未來4年內(nèi)將最多新生育5212萬嬰兒，在悲觀情況下未來四年也會多生2500萬以上的嬰兒。中性的情形可能在3000-3500萬左右。

中華遺囑庫管委會主任、中國財富傳承管理師聯(lián)盟執(zhí)行會長陳凱律師在接受采訪時表示：

二胎時代，家庭財富管理將迎來七大挑戰(zhàn)！

一、撫養(yǎng)教育支出

多一個孩子意味著多一份支出，隨著通貨膨脹和各類生活成本的逐步增加，子女未來的撫養(yǎng)教育費用總額可能遠遠超過父母按照現(xiàn)有生活水平和物價水平做出的預(yù)測。

陳凱律師風(fēng)趣地打比方說：以前100元人民幣是四個偉人頭像，表示一張鈔票夠四個人“搓一頓”?，F(xiàn)在100元人民幣是一個偉人頭像，表示一張鈔票只夠一個人“搓一頓”了！

二、養(yǎng)老規(guī)劃

生活成本的增加，一定要用發(fā)展的眼光。與子女的撫養(yǎng)教育成本相對應(yīng)的，是養(yǎng)老成本的不斷高企。

且不說當(dāng)今社會，恐怕沒有人再抱著“養(yǎng)兒防老”的指望了。二胎時代下，當(dāng)父母年老時，子女可能剛剛大學(xué)畢業(yè)，或者剛剛步入社會，不但無法在財力上對父母的養(yǎng)老進行支援，往往還在結(jié)婚、買房、交際、學(xué)習(xí)上需要父母更多的支持。

父母想要有更好的老年生活，不僅僅有保障型的養(yǎng)老，還想要活得更加瀟灑、陽光、快樂的晚年，靠孩子給予是不現(xiàn)實的，還需要有自己的長遠規(guī)劃。

“不僅僅是即將步入老年的60后人群需要養(yǎng)老規(guī)劃，現(xiàn)在的70后、80后人群也應(yīng)當(dāng)及早進行養(yǎng)老規(guī)劃”陳凱律師表示。

三、未成年子女保障

二胎時代下，子女之間的年齡差距可能較大，一旦父母過早離世，年幼子女的生活保障成為一件重大的、復(fù)雜的問題。

不僅僅是財產(chǎn)是否足以撫養(yǎng)子女的問題，還應(yīng)當(dāng)考慮未成年子女的生活教育甚至安全問題，以及財產(chǎn)是否被侵占、得不到有效管理被貶值、無法及時取得財產(chǎn)、成年后與其他家庭成員的利益沖突等問題。

“靠墻墻會倒，靠娘娘會老，靠哥哥有大嫂”陳凱律師認(rèn)為，要想保障年幼子女的安全和生活質(zhì)量，只有靠財富規(guī)劃?！疤貏e是法律風(fēng)險規(guī)劃！”陳凱律師認(rèn)為。

四、財富代際傳遞

獨生子女家庭的財富代際流動意愿比較簡單，而二胎時代下，多子女家庭的財富代際傳遞則存在不確定性。

平均分配不一定會成為主流。陳凱認(rèn)為?？紤]到子女經(jīng)濟狀況不同、與父母的關(guān)系不同、對父母盡孝程度不同等因素，甚至考慮到第三代的情況，都可能導(dǎo)致父母對財產(chǎn)的分配做出不同的安排。

在這個過程中，如何平衡家庭關(guān)系和財產(chǎn)關(guān)系就顯得尤其困難了。

五、家族企業(yè)傳承新問題

對于多子女的家族企業(yè)傳承而言，問題則更加復(fù)雜?！霸S多企業(yè)家非常糾結(jié)”陳凱列舉了三個方面：

1、一家企業(yè)，幾個子女怎么分？

企業(yè)經(jīng)營追求規(guī)模，但子女分家可能削弱企業(yè)的競爭力，也可能因為分家而導(dǎo)致行業(yè)競爭格局的變化。

2、參與經(jīng)營的子女，與不參與經(jīng)營的子女，他們之間的利益怎么平衡？

3、子女之間可能爆發(fā)家族企業(yè)控制權(quán)爭奪。

六、家庭關(guān)系復(fù)雜化

二胎政策帶來的，不但是子女之間發(fā)生爭奪財產(chǎn)的可能性，也使得家庭內(nèi)部其他關(guān)系進一步復(fù)雜化。

例如，對于再婚家庭而言，普遍二胎政策下，同父異母、同母異父的現(xiàn)象將顯著增加。

陳凱分析說，在獨生子女政策下，再婚家庭能否生育子女，既要看父母是否直接撫養(yǎng)第一個子女，也要看再婚配偶是否生育了子女，因此很多再婚家庭存在想生不能生的障礙。但在普遍二胎政策下，這種障礙不復(fù)存在，再婚家庭往往會考慮再次生育。

再例如，二孩政策下，許多原本被計劃生育壓抑了多年的生育愿望可能擺上日程，舅舅比外甥小十幾歲的情況也可能見怪不怪。

值得注意的是，家庭關(guān)系的復(fù)雜必然帶來財產(chǎn)關(guān)系的復(fù)雜。

七、家族精神傳承需要

陳凱認(rèn)為，家族精神傳承與財富傳承是相輔相成的關(guān)系。相比獨生子女家庭而言，多子女家庭在家庭文化養(yǎng)成、子女撫養(yǎng)教育、家風(fēng)積淀、家族凝聚力等方面更容易因勢利導(dǎo)，但如果不能很好地處理，多子女家庭反而更加容易爆發(fā)內(nèi)部爭斗等風(fēng)波。

專家建議

作為財富傳承領(lǐng)域的專家，陳凱律師提出三點建議：

一、傳承要從娃娃抓起

傳承不是老年人的專利，相反，越早進行傳承規(guī)劃越好。傳承規(guī)劃要從子女出生一刻開始。千萬不能等到子女已經(jīng)成為“二世祖”、家庭收支出現(xiàn)不平衡、家人保障不足、債務(wù)成堆強制執(zhí)行、稅負(fù)高企、家庭內(nèi)部斗爭成風(fēng)的時候，再來捶胸頓足、后悔不迭。

二、傳承要走法治軌道

傳承不能只片面強調(diào)道德力量和文化力量，還要利用遺囑、保險、家族信托等現(xiàn)代法治工具，理順家庭關(guān)系，科學(xué)管理家庭財產(chǎn)，筑起家庭風(fēng)險的防火墻。

三、傳承要先“修身”

傳承的決定因素是家長而不是子女。因此傳承做得好不好，關(guān)鍵在家長。只有家長做到了“修身”，才能實現(xiàn)“齊家”，才能“家齊而國治”。因此，家長應(yīng)當(dāng)在兩方面加強自身修養(yǎng)：

一是拓展自己的理論知識和視野，正確認(rèn)識傳承的法律工具，樹立科學(xué)傳承的觀念。

二是不斷提升自身文化修養(yǎng)，為家族的精神傳承打好基石。

普通民眾心聲

李女士家里有兩個兒子，老大8歲上小學(xué)了，老二還不到三歲?！袄洗竺吭禄ㄙM鋼琴、圍棋課外班大概1000多元，然后就是玩具、零食、學(xué)校用品雜物等在500元左右，老二奶粉錢每個月也得1000多，再加上玩具衣物還有零食，這兩個孩子每個月的花費加一起差不多我一個月工資。老二現(xiàn)在沒上幼兒園感覺還好些，上了幼兒園壓力就會更大。”李女士透露。

對于想不想要二胎這個問題，在北京工作生活的賈女士表示：“想啊，但是肯定不生了?！睋?jù)了解，賈女士的孩子如今8個月大，養(yǎng)孩子的花銷基本在吃喝上。賈女士表示，孩子每個月差不多要吃四罐奶粉，每月奶粉花銷要1300多元，輔食也要200多元，孩子的衣服和玩具每月差不多要花1000元，此外，孩子還要補充DHA和鈣等，而這也是一筆花費。粗略地計算下來，孩子一個月的花費至少在2500元以上。

關(guān)于孩子奶粉輔食的花費，在北京工作多年堅持母乳喂養(yǎng)的陳女士表示：“我家孩子一歲兩個月了，是母乳與奶粉混合喂養(yǎng)，奶粉一個月一罐花費不到400元，衣服買的也不多，兩三個月買一回花費400元左右。小孩長得快，親戚也給了些舊衣服，玩具也會買些，花費大約在幾百元?！奔以谡憬捻n女士孩子四個月了，“我家孩子一直是婆婆帶，我跟老公的工資都不高，孩子每個月的奶粉費在500元左右，孩子的紙尿褲、衣服和玩具大多是爺爺奶奶給買?！?/p>

二胎放開，對于許多家庭來說是福音。然而，養(yǎng)二胎并不是一件容易的事，原本421的家庭結(jié)構(gòu)有可能變成422，并且現(xiàn)在養(yǎng)育一個孩子的費用越來越高。因此，二胎時代來臨，為孩子做好教育規(guī)劃不可小覷。

隨著物價水平的上升，撫養(yǎng)孩子的成本越來越高，衣、食、住、行等方面樣樣都不便宜，最主要的教育成本，從小學(xué)到大學(xué)的費用是每個家庭支出的很大一部分，如果真的要養(yǎng)育兩個孩子，父母首先要做好家庭保障規(guī)劃，其次就是為孩子購買教育金，即使養(yǎng)育兩個孩子也能不擔(dān)心未來的教育費用。

（文章如需授權(quán)，請及時與我們聯(lián)系）

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