信用卡是一種先消費(fèi)后還款的小額信貸支付工具，是簡(jiǎn)單的銀行信貸服務(wù)，雖然簡(jiǎn)單便捷，但是還是有很多規(guī)則需要注意的。經(jīng)常會(huì)有持卡人產(chǎn)生疑問(wèn)，為什么會(huì)無(wú)故產(chǎn)生費(fèi)用，如信用卡沒(méi)有激活，卻突然被扣取了年費(fèi)；分期付款說(shuō)好免息，但還是會(huì)額外扣息……其實(shí)，都這些是持卡人用卡不當(dāng)，或是不了解用卡規(guī)則而產(chǎn)生的問(wèn)題。那么，就跟著我們就一塊梳理一下信用卡消費(fèi)一些誤區(qū)，盡量避免一些不必要的費(fèi)用產(chǎn)生。
誤區(qū)1
不激活就不會(huì)產(chǎn)生年費(fèi)
生活中，不少消費(fèi)者為銀行各式的信用卡優(yōu)惠所吸引，在確認(rèn)不收取費(fèi)用后填表辦卡，以為只要不激活信用卡就萬(wàn)無(wú)一失，結(jié)果無(wú)辜蒙受年費(fèi)損失。有部分信用卡會(huì)在未經(jīng)消費(fèi)者確認(rèn)的情況下自動(dòng)激活信用卡，從而產(chǎn)生年費(fèi)。當(dāng)消費(fèi)者被通知繳費(fèi)的時(shí)候，才發(fā)現(xiàn)已經(jīng)欠下幾百元逾期費(fèi)用。因此，持卡人在辦卡的時(shí)候最好了解清楚年費(fèi)的收取情況，最好實(shí)時(shí)留意自己信用卡的激活情況，并減少不必要的信用卡辦理。
誤區(qū)2
信用卡存取兩便、靈活好用
相信持卡人都清楚，信用卡的功能是透支，但透支功能只能通過(guò)刷卡實(shí)現(xiàn)，如果是透支現(xiàn)金，就得額外繳付一筆手續(xù)費(fèi)，取現(xiàn)當(dāng)天起就產(chǎn)生利息，息率為每天萬(wàn)分之五。但是，有一部分人會(huì)在還款的時(shí)候多存一些現(xiàn)金到卡里，值得注意的是，即使信用卡內(nèi)有預(yù)存款，將其取出亦有可能需要交納一定的費(fèi)用，這樣主要是為防止信用卡套現(xiàn)等道德風(fēng)險(xiǎn)。日常生活中，并不提倡用信用卡取現(xiàn)，如需周轉(zhuǎn)提現(xiàn)，要盡量早日還款，因?yàn)樗⒉痪哂?0-50天的所謂免息期。
誤區(qū)3
分期付款免息不收費(fèi)
經(jīng)常會(huì)收到短信，稱(chēng)銀行做活動(dòng)，這段時(shí)間信用卡可免息分期，雖然咨詢(xún)工作人員時(shí)得知信用卡消費(fèi)免息，但在查收信用卡賬單時(shí)，卻發(fā)現(xiàn)多出手續(xù)費(fèi)的部分。經(jīng)過(guò)了解，原來(lái)信用卡分期付款消費(fèi)大部分都是“免息不免手續(xù)費(fèi)”的，即免收利息，但要繳納相應(yīng)的手續(xù)費(fèi)。因此，持卡人在進(jìn)行賬單或是消費(fèi)分期的時(shí)候，一定要咨詢(xún)清楚收費(fèi)的情況。
誤區(qū)4
逾期罰息，晚點(diǎn)交也沒(méi)關(guān)系
一般銀行規(guī)定，未還清金額利息計(jì)算分為兩部分：一部分是消費(fèi)全額在消費(fèi)日(或第二天)至實(shí)際還款日前一天(或當(dāng)天)每日萬(wàn)分之五的利息;另一部分是未還金額的利息。如果不及時(shí)還款，每天的利息都是本金加上前一天利息所得之和的萬(wàn)分之五。專(zhuān)家提醒，信用卡利息實(shí)行日單利、月復(fù)利制，利息“驢打滾兒”，越遲還款，罰息金額也變得越高。因此，要切記及時(shí)還款。
誤區(qū)5
消費(fèi)越多，積分越多
分期付款消費(fèi)的方式越趨流行，例如大學(xué)生購(gòu)買(mǎi)手機(jī)、平板電腦;家庭購(gòu)買(mǎi)汽車(chē)、房子;還有出國(guó)旅游、留學(xué)等。消費(fèi)者大部分都看中刷卡消費(fèi)可以積分，用來(lái)兌換不同的禮品、服務(wù)甚至現(xiàn)金，但以上消費(fèi)都可以刷卡積分嗎?
實(shí)際上，并非是每一筆信用卡刷卡消費(fèi)都可以獲取積分，各銀行間對(duì)積分設(shè)有不同規(guī)則。大部分銀行把購(gòu)房、購(gòu)車(chē)等大額消費(fèi)定為不能積分;還有醫(yī)院、學(xué)校、金融產(chǎn)品及服務(wù)等，也被一些銀行劃入不能積分范圍。另外，不少信用卡的網(wǎng)絡(luò)消費(fèi)也不納入計(jì)算積分。
誤區(qū)6
提前還款，可免收手續(xù)費(fèi)
當(dāng)持卡人對(duì)當(dāng)期的還款金額感到壓力時(shí)，大部分會(huì)選擇分期還款。分期還款一般有兩種手續(xù)費(fèi)收取方式：一次性支付，即消費(fèi)者把首期賬單金額以及分期手續(xù)費(fèi)一次性付完;按月支付，即手續(xù)費(fèi)隨每月的分期款一起支付。不少銀行對(duì)一次性收取的手續(xù)費(fèi)，即使后期提前還款，也不退回款項(xiàng)。而分期收取的，提前還款要一次性?xún)斶€剩余期數(shù)的分期手續(xù)費(fèi)。因此，消費(fèi)者要留意合同中約定分期付款的手續(xù)費(fèi)收取方式。
誤區(qū)7
銀行可酌情消除不良信用記錄
消費(fèi)者一旦不能及時(shí)還款，會(huì)導(dǎo)致信用報(bào)告出現(xiàn)不良記錄。有人質(zhì)疑，為何銀行不發(fā)短信提醒提前還款?如果是無(wú)意中遲了兩三天還款，可否消除不良記錄?銀行方面回應(yīng)，客戶沒(méi)有收到短信提醒是因?yàn)闆](méi)有開(kāi)通“短信提醒”功能等;而個(gè)人不良信用記錄無(wú)法消除，只能在繳清逾期款項(xiàng)后，過(guò)5年時(shí)間才自動(dòng)消除。對(duì)此，消費(fèi)者要了解清楚自己的還款日期和短信提醒功能的開(kāi)通情況，對(duì)信用卡刷卡消費(fèi)和還款的細(xì)節(jié)，做到心中有數(shù)。
誤區(qū)8
通過(guò)第三方可提升額度
持卡人經(jīng)常想提高額度，因?yàn)樾庞每~度提高了，即方便了日常大額消費(fèi)使用，又代表?yè)碛辛己眯庞?。也因?yàn)槌挚ㄈ说南敕ǎ环ǚ肿咏璐讼氲叫碌男序_方式，在網(wǎng)上謊稱(chēng)可以幫忙提高信用卡額度，伺機(jī)騙取個(gè)人信息或錢(qián)財(cái)，如“專(zhuān)人接聽(tīng)銀行回訪電話，幫您提升額度和保持良好的信用記錄”、“累計(jì)個(gè)人信用記錄，在以后的購(gòu)物時(shí)獲得更多的優(yōu)惠”，此類(lèi)廣告比比皆是，讓人不禁心動(dòng)。
但實(shí)際上，這種自稱(chēng)有內(nèi)部關(guān)系，能提升信用卡額度，只是拙劣的騙術(shù)。市金融消費(fèi)權(quán)益保護(hù)聯(lián)合會(huì)提醒廣大消費(fèi)者，信用卡額度是不能無(wú)限提升的，各家銀行有嚴(yán)格授信制度，不可輕信他人幫助提升信用卡額度。
誤區(qū)9
提高臨時(shí)額度，調(diào)額期內(nèi)銀行不收手續(xù)費(fèi)
節(jié)假日是促進(jìn)消費(fèi)的好時(shí)機(jī)，持卡人可能會(huì)有意愿臨時(shí)提高信用額度，有的銀行甚至自動(dòng)為持卡人臨時(shí)提高額度。如果消費(fèi)者以為銀行在臨時(shí)額度范圍內(nèi)都不收費(fèi)，那就錯(cuò)了。有銀行在信用卡臨時(shí)額度調(diào)額期內(nèi)是可以享受免息的，但也有銀行規(guī)定臨時(shí)額度沒(méi)有免息期，不能享受免息。當(dāng)持卡人得知自己臨時(shí)調(diào)高信用卡額度后，應(yīng)該在第一時(shí)間咨詢(xún)銀行，問(wèn)清楚具體細(xì)節(jié)。
張曉霖律師辦案心得：進(jìn)出口貿(mào)易中海關(guān)涉稅尤其是走私犯罪案件逐年增多，很多案件往往是因?yàn)椴欢ｊP(guān)法律規(guī)定及海關(guān)辦事規(guī)程造成的，而非當(dāng)事人（進(jìn)出口企業(yè)或進(jìn)出境個(gè)人）故意所為。面對(duì)這種情況，應(yīng)當(dāng)指導(dǎo)當(dāng)事人如何用足用好國(guó)家政策，做到合理避稅；清楚海關(guān)規(guī)定和辦事規(guī)程及時(shí)處理，把損失最小化，實(shí)現(xiàn)利益最大化。
關(guān)注微信“張曉霖律師”(微信號(hào)zhangxiaolinlawyer)，閱讀更多精彩文章。使用微信掃描左側(cè)二維碼添加關(guān)注。
（聲明：本文僅代表作者觀點(diǎn)，不代表法邦網(wǎng)立場(chǎng)。本文為作者授權(quán)法邦網(wǎng)發(fā)表，如有轉(zhuǎn)載務(wù)必注明來(lái)源“張曉霖律師網(wǎng)”）
執(zhí)業(yè)律所：北京市盈科律師事務(wù)所
咨詢(xún)電話： 13681366618
關(guān)注張曉霖海關(guān)律師，即時(shí)了解進(jìn)出口貿(mào)易暨海關(guān)監(jiān)管動(dòng)態(tài)和相關(guān)法律信息，一對(duì)一預(yù)約專(zhuān)家律師咨詢(xún)，讓您盡享中國(guó)最專(zhuān)業(yè)、最權(quán)威海關(guān)事務(wù)法律服務(wù)。
執(zhí)業(yè)律所：北京市盈科律師事務(wù)所
咨詢(xún)電話：13681366618
關(guān)注張曉霖海關(guān)律師，即時(shí)了解進(jìn)出口貿(mào)易暨海關(guān)監(jiān)管動(dòng)態(tài)和相關(guān)法律信息，一對(duì)一預(yù)約專(zhuān)家律師咨詢(xún)，讓您盡享中國(guó)最專(zhuān)業(yè)、最權(quán)威海關(guān)事務(wù)法律服務(wù)。
使用微信掃描二維碼
關(guān)注張曉霖律師
