首先看看國內(nèi)的新聞：負(fù)心漢竟要求分割老婆乳腺癌的保險理賠金！女子得了乳腺癌，保險公司理賠50多萬元，不料丈夫變心，要求離婚并分割保險財產(chǎn)，不過法院并沒把保險理賠款分割給負(fù)心男，因為這份保險一旦理賠就不再屬于共同財產(chǎn)。
那么問題來了:
夫妻離婚后，同樣是財產(chǎn)的保險單該如何處理？
因為壽險保單牽扯到投保人、受益人和被保險人三方，而三者可能不相同，并且涉及時間較長，所以在離婚爭議案件中，關(guān)于壽險保單的分割情況較為復(fù)雜。而財產(chǎn)保險屬于消費(fèi)型，相對簡單。
如果保險費(fèi)是用夫妻共同財產(chǎn)繳納的，人壽保險的保單現(xiàn)金價值屬于夫妻共同財產(chǎn)。如果保險費(fèi)是用夫妻個人財產(chǎn)繳納的，保單現(xiàn)金價值（又稱“解約現(xiàn)金價值”或“退保價值”）屬于個人財產(chǎn)，離婚時候不作為共同財產(chǎn)分割。
如何判定一份保單是否屬于夫妻共同財產(chǎn)？
可以查看扣款來源就很容易判斷，如果不能證明是婚前財產(chǎn)交的，就要分割。
要處理保單，首先要確定財產(chǎn)分割的時點(diǎn)和保險利益發(fā)生的時點(diǎn)，比如婚前一方購買的保險，受益人也為本人的話，在婚姻存續(xù)期間所享受保險利益應(yīng)屬于夫妻共同財產(chǎn)，若離婚時做財產(chǎn)分割，保險利益則應(yīng)歸屬于受益人。若婚前就保單有財產(chǎn)公證的話，則按照約定執(zhí)行。
夫妻共有的保險該如何分？
這個問題確實(shí)困擾著許多人，我們總結(jié)了最為常見的兩種處理方法。
方法1：分割現(xiàn)金價值，夫妻各分50%
辦理退保，即提前解除與保險公司的保險合同關(guān)系，在退保成功后，保險公司會返還保單的現(xiàn)金價值，雙方每人分得50%。但是退保時，保險公司會扣除一部分費(fèi)用，特別是投保時間很短的長期保險，退保返還的現(xiàn)金價值未必有繳納的保費(fèi)多，對于夫妻雙方都有損失。
此方法雖簡單，但不提倡，因為年齡變大等原因，退保后再各自投保，要想獲得相同的保障額度可能要付出高10%-20%，甚至更高的保費(fèi)。
方法2：變更投保人，把保單轉(zhuǎn)讓給被保險人
人身保險是對特定人的身體、壽命進(jìn)行投保，具有人身依附性，即便是離婚后，只要正常繳費(fèi)，保單依然生效，而保單的保險金權(quán)益也歸保險人所有。
各家保險公司都有保單變更服務(wù)，可根據(jù)家庭和保險的具體情況，通過進(jìn)行投保人、被保險人以及受益人的變更來延續(xù)保障。
但是最為劃算的方式，則是更換投保人，把保單轉(zhuǎn)給被保險人。但轉(zhuǎn)讓后，擁有保單的一方應(yīng)該將保險現(xiàn)金價值的50%支付給另一方。
至于受益人，如果尚未指定，離婚后，夫妻之間第一順序繼承人的關(guān)系就自動解除。而如果受益人被指定了，也可以進(jìn)行更改。
知識鏈接：
財產(chǎn)主要分兩類：不動產(chǎn)和動產(chǎn)，不動產(chǎn)是指土地及任何依附于土地上的物，除此之外的為動產(chǎn)。保單即屬于動產(chǎn)類。保單項下的財產(chǎn)權(quán)有包括保單已繳納的保費(fèi)和保單所載明的保險金。
根據(jù)我國目前的法律規(guī)定，保單所載明的受益人對保險金的權(quán)利是預(yù)期的、不確定的，保險金能否成為受益人的既得權(quán)益，取決于保單是否持續(xù)有效或受益人是否變更等各種因素，因此，夫妻離異時，部分預(yù)期利益不能劃分為夫妻共有財產(chǎn)。
張荊律師辦案心得：法律規(guī)定婚姻自由包括了結(jié)婚自由和離婚自由。在經(jīng)營婚姻時需要智慧，在走出婚姻時也一樣需要智慧。溫和而睿智地駕馭自己的人生和婚姻是我們必修的功課。
關(guān)注微信“張荊律師”(微信號zhangjing_lawyer)，閱讀更多精彩文章。使用微信掃描左側(cè)二維碼添加關(guān)注。
（聲明：本文僅代表作者觀點(diǎn)，不代表法邦網(wǎng)立場。本文為作者授權(quán)法邦網(wǎng)發(fā)表，如有轉(zhuǎn)載務(wù)必注明來源“張荊律師網(wǎng)”）
執(zhí)業(yè)律所：北京市兩高律師事務(wù)所
咨詢電話： 15811286610
關(guān)注張荊婚姻家庭律師團(tuán)隊，即時了解婚姻家庭法律信息，疏導(dǎo)婚姻家庭矛盾，一對一預(yù)約專家律師咨詢。
執(zhí)業(yè)律所：北京市兩高律師事務(wù)所
咨詢電話：15811286610
關(guān)注張荊婚姻家庭律師團(tuán)隊，即時了解婚姻家庭法律信息，疏導(dǎo)婚姻家庭矛盾，一對一預(yù)約專家律師咨詢。
使用微信掃描二維碼
關(guān)注張荊律師
