中華人民共和國保險法解讀（修訂）
（1995年6月30日第八屆全國人民代表大會常務(wù)委員會第十四次
會議通過根據(jù)2002年10月28日第九屆全國人民代表大會常務(wù)委員會
第三十次會議《關(guān)于修改〈中華人民共和國保險法〉的決定》修正
2009年2月28日第十一屆全國人民代表大會常務(wù)委員會第七次會議
修訂通過，現(xiàn)予公布，自2009年10月1日起施行）
第一章總則
第一條〔立法宗旨〕為了規(guī)范保險活動，保護保險活動當(dāng)事人的合法權(quán)益，加強對保險業(yè)的監(jiān)督管理，維護社會經(jīng)濟秩序和社會公共利益，促進保險事業(yè)的健康發(fā)展，制定本法。
【對照】本法所有【對照】中引用的法條都是2002年修訂后《保險法》中的條文。
第一條為了規(guī)范保險活動，保護保險活動當(dāng)事人的合法權(quán)益，加強對保險業(yè)的監(jiān)督管理，促進保險事業(yè)的健康發(fā)展，制定本法。
【簡評】立法宗旨中增加了“維護社會經(jīng)濟秩序和社會公共利益”的規(guī)定。
第二條〔保險概念〕本法所稱保險，是指投保人根據(jù)合同約定，向保險人支付保險費，保險人對于合同約定的可能發(fā)生的事故因其發(fā)生所造成的財產(chǎn)損失承擔(dān)賠償保險金責(zé)任，或者當(dāng)被保險人死亡、傷殘、疾病或者達到合同約定的年齡、期限等條件時承擔(dān)給付保險金責(zé)任的商業(yè)保險行為。
【簡評】本條條文序號無變化。在條文內(nèi)容上，只是個別語句用詞的完善。
第三條〔空間效力〕在中華人民共和國境內(nèi)從事保險活動，適用本法。
【簡評】本條條文序號、內(nèi)容均無變化。
第四條〔合法原則〕從事保險活動必須遵守法律、行政法規(guī)，尊重社會公德，不得損害社會公共利益。
【對照】第四條從事保險活動必須遵守法律、行政法規(guī)，尊重社會公德，遵循自愿原則。
【簡評】本條增加了保險活動必須“尊重社會公德”的規(guī)定，刪除了“遵循自愿”原則的規(guī)定。為了更完整的表述保險合同訂立遵循自愿原則，在該法第11條作了專門規(guī)定。
第五條〔誠實信用原則〕保險活動當(dāng)事人行使權(quán)利、履行義務(wù)應(yīng)當(dāng)遵循誠實信用原則。
【簡評】本條條文序號、內(nèi)容均無變化。
第六條〔保險業(yè)務(wù)主體〕保險業(yè)務(wù)由依照本法設(shè)立的保險公司以及法律、行政法規(guī)規(guī)定的其他保險組織經(jīng)營，其他單位和個人不得經(jīng)營保險業(yè)務(wù)。
【對照】第六條經(jīng)營商業(yè)保險業(yè)務(wù)，必須是依照本法設(shè)立的保險公司。其他單位和個人不得經(jīng)營商業(yè)保險業(yè)務(wù)。
【簡評】本條放寬了從事保險業(yè)務(wù)的經(jīng)營主體，除保險公司外，還包括法律、行政法規(guī)規(guī)定其他保險經(jīng)營組織。
第七條〔強制境內(nèi)保險〕在中華人民共和國境內(nèi)的法人和其他組織需要辦理境內(nèi)保險的，應(yīng)當(dāng)向中華人民共和國境內(nèi)的保險公司投保。
【簡評】本條條文序號、內(nèi)容均無變化。
第八條〔分業(yè)經(jīng)營〕保險業(yè)和銀行業(yè)、證券業(yè)、信托業(yè)實行分業(yè)經(jīng)營、分業(yè)管理，保險公司與銀行、證券、信托業(yè)務(wù)機構(gòu)分別設(shè)立。國家另有規(guī)定的除外。
【簡評】本條是新增規(guī)定，強調(diào)了保險業(yè)應(yīng)當(dāng)與其他金融業(yè)分業(yè)經(jīng)營。
第九條〔監(jiān)督管理機構(gòu)〕國務(wù)院保險監(jiān)督管理機構(gòu)依法對保險業(yè)實施監(jiān)督管理。
國務(wù)院保險監(jiān)督管理機構(gòu)根據(jù)履行職責(zé)的需要設(shè)立派出機構(gòu)。派出機構(gòu)按照國務(wù)院保險監(jiān)督管理機構(gòu)的授權(quán)履行監(jiān)督管理職責(zé)。
【對照】第九條國務(wù)院保險監(jiān)督管理機構(gòu)依照本法負責(zé)對保險業(yè)實施監(jiān)督管理。
【簡評】增加了一款內(nèi)容，作為第二款。規(guī)定國務(wù)院保險監(jiān)督管理機構(gòu)可以根據(jù)履行職責(zé)的需要設(shè)立派出機構(gòu)。
第二章保險合同[*2]第一節(jié)一般規(guī)定
第十條〔保險合同、投保人和保險人概念〕保險合同是投保人與保險人約定保險權(quán)利義務(wù)關(guān)系的協(xié)議。
投保人是指與保險人訂立保險合同，并按照合同約定負有支付保險費義務(wù)的人。
保險人是指與投保人訂立保險合同，并按照合同約定承擔(dān)賠償或者給付保險金責(zé)任的保險公司。
【簡評】本條條文序號無變化。在條文內(nèi)容上，只是個別語句用詞的完善。
第十一條〔自愿訂立保險合同原則〕訂立保險合同，應(yīng)當(dāng)協(xié)商一致，遵循公平原則確定各方的權(quán)利和義務(wù)。
除法律、行政法規(guī)規(guī)定必須保險的外，保險合同自愿訂立。
【對照】第十一條投保人和保險人訂立保險合同，應(yīng)當(dāng)遵循公平互利、協(xié)商一致、自愿訂立的原則，不得損害社會公共利益。
除法律、行政法規(guī)規(guī)定必須保險的以外，保險公司和其他單位不得強制他人訂立保險合同。
【簡評】本條內(nèi)容在表達意思上沒有變化，只是在表達自愿原則的方式上有所完善。
第十二條〔保險利益原則及財產(chǎn)保險、人身保險、被保險人、保險利益概念〕人身保險的投保人在保險合同訂立時，對被保險人應(yīng)當(dāng)具有保險利益。
財產(chǎn)保險的被保險人在保險事故發(fā)生時，對保險標的應(yīng)當(dāng)具有保險利益。
人身保險是以人的壽命和身體為保險標的的保險。
財產(chǎn)保險是以財產(chǎn)及其有關(guān)利益為保險標的的保險。
被保險人是指其財產(chǎn)或者人身受保險合同保障，享有保險金請求權(quán)的人。投保人可以為被保險人。
保險利益是指投保人或者被保險人對保險標的具有的法律上承認的利益。
【對照】第十二條投保人對保險標的應(yīng)當(dāng)具有保險利益。
投保人對保險標的不具有保險利益的，保險合同無效。
保險利益是指投保人對保險標的具有的法律上承認的利益。
保險標的是指作為保險對象的財產(chǎn)及其有關(guān)利益或者人的壽命和身體。
第五十二條人身保險合同是以人的壽命和身體為保險標的的保險合同。
本節(jié)中的人身保險合同，除特別指明的外，簡稱合同。
第三十三條財產(chǎn)保險合同是以財產(chǎn)及其有關(guān)利益為保險標的的保險合同。
本節(jié)中的財產(chǎn)保險合同，除特別指明的外，簡稱合同。
【簡評】本條變化較大：（1）條文內(nèi)容上將舊法第52條、第33條中關(guān)于人身保險合同、財產(chǎn)保險合同的概念納入進來；（2）對被保險人的概念作出解釋；（3）明確了人身保險合同和財產(chǎn)保險合同對保險利益界定的時間標準，人身保險合同強調(diào)在“投保人訂立保險合同時”對被保險人應(yīng)當(dāng)具有保險利益，財產(chǎn)保險合同強調(diào)在“保險事故發(fā)生時”對保險標的有保險利益。
第十三條〔保險合同的成立、生效〕投保人提出保險要求，經(jīng)保險人同意承保，保險合同成立。保險人應(yīng)當(dāng)及時向投保人簽發(fā)保險單或者其他保險憑證。
保險單或者其他保險憑證應(yīng)當(dāng)載明當(dāng)事人雙方約定的合同內(nèi)容。當(dāng)事人也可以約定采用其他書面形式載明合同內(nèi)容。
依法成立的保險合同，自成立時生效。投保人和保險人可以對合同的效力約定附條件或者附期限。
【對照】第十三條投保人提出保險要求，經(jīng)保險人同意承保，并就合同的條款達成協(xié)議，保險合同成立。保險人應(yīng)當(dāng)及時向投保人簽發(fā)保險單或者其他保險憑證，并在保險單或者其他保險憑證中載明當(dāng)事人雙方約定的合同內(nèi)容。
經(jīng)投保人和保險人協(xié)商同意，也可以采取前款規(guī)定以外的其他書面協(xié)議形式訂立保險合同。
【簡評】本條作了較大的變動：（1）保險合同成立條件比原規(guī)定要簡單、寬松，只要投保人提出保險要求，保險人愿意承保，雙方達成此合意，保險合同就成立。刪除了原保險合同成立需要當(dāng)事人就保險條款達成協(xié)議的要求；（2）增加了保險合同當(dāng)事人可以協(xié)議對合同效力附條件或附期限的規(guī)定。
第十四條〔保險合同成立后雙方義務(wù)〕保險合同成立后，投保人按照約定交付保險費，保險人按照約定的時間開始承擔(dān)保險責(zé)任。
【簡評】本條條文序號、內(nèi)容均無變化。
第十五條〔投保人的法定合同解除權(quán)〕除本法另有規(guī)定或者保險合同另有約定外，保險合同成立后，投保人可以解除合同，保險人不得解除合同。
【對照】第十五條除本法另有規(guī)定或者保險合同另有約定外，保險合同成立后，投保人可以解除保險合同。
第十六條除本法另有規(guī)定或者保險合同另有約定外，保險合同成立后，保險人不得解除保險合同。
【簡評】本條綜合了舊法第15、16條的內(nèi)容。
第十六條〔投保人的如實告知義務(wù)及對保險人救濟的限制〕訂立保險合同，保險人就保險標的或者被保險人的有關(guān)情況提出詢問的，投保人應(yīng)當(dāng)如實告知。
投保人故意或者因重大過失未履行前款規(guī)定的如實告知義務(wù)，足以影響保險人決定是否同意承?；蛘咛岣弑ｋU費率的，保險人有權(quán)解除合同。
前款規(guī)定的合同解除權(quán)，自保險人知道有解除事由之日起，超過三十日不行使而消滅。自合同成立之日起超過二年的，保險人不得解除合同；發(fā)生保險事故的，保險人應(yīng)當(dāng)承擔(dān)賠償或者給付保險金的責(zé)任。
投保人故意不履行如實告知義務(wù)的，保險人對于合同解除前發(fā)生的保險事故，不承擔(dān)賠償或者給付保險金的責(zé)任，并不退還保險費。
投保人因重大過失未履行如實告知義務(wù)，對保險事故的發(fā)生有嚴重影響的，保險人對于合同解除前發(fā)生的保險事故，不承擔(dān)賠償或者給付保險金的責(zé)任，但應(yīng)當(dāng)退還保險費。
保險人在合同訂立時已經(jīng)知道投保人未如實告知的情況的，保險人不得解除合同；發(fā)生保險事故的，保險人應(yīng)當(dāng)承擔(dān)賠償或者給付保險金的責(zé)任。
保險事故是指保險合同約定的保險責(zé)任范圍內(nèi)的事故。
【對照】第十七條訂立保險合同，保險人應(yīng)當(dāng)向投保人說明保險合同的條款內(nèi)容，并可以就保險標的或者被保險人的有關(guān)情況提出詢問，投保人應(yīng)當(dāng)如實告知。
投保人故意隱瞞事實，不履行如實告知義務(wù)的，或者因過失未履行如實告知義務(wù)，足以影響保險人決定是否同意承保或者提高保險費率的，保險人有權(quán)解除保險合同。
投保人故意不履行如實告知義務(wù)的，保險人對于保險合同解除前發(fā)生的保險事故，不承擔(dān)賠償或者給付保險金的責(zé)任，并不退還保險費。
投保人因過失未履行如實告知義務(wù)，對保險事故的發(fā)生有嚴重影響的，保險人對于保險
合同解除前發(fā)生的保險事故，不承擔(dān)賠償或者給付保險金的責(zé)任，但可以退還保險費。
保險事故是指保險合同約定的保險責(zé)任范圍內(nèi)的事故。
【簡評】本條變化較大：（1）投保人只有“重大過失”未履行如實告知義務(wù)且足以影響保險人決定是否承?；蛘咛岣弑ｋU費率的，保險人才享有解除權(quán)。排除了舊法關(guān)于投保人“一般過失”未如實履行告知義務(wù)，保險人即享有法定合同解除權(quán)的規(guī)定；（2）在投保人重大過失未履行如實告知義務(wù)時，保險人對解除合同前發(fā)生的保險事故，仍應(yīng)當(dāng)退還保險費，而不是可以退還保險費；（3）增加了保險人在訂立保險時，就已經(jīng)知道投保人未如實履行告知義務(wù)，而保險人仍然愿意承保的，保險人不享有法定合同解除權(quán)，并且對發(fā)生的保險事故需要承擔(dān)保險責(zé)任；（4）對保險人合同解除權(quán)的行使作了時間限制。該條的立法精神是加強了對投保人、被保險人利益的保護，限制了保險人的法定解除權(quán)，從而整體使保險合同雙方當(dāng)事人利益更趨于平衡。
第十七條〔格式條款、免責(zé)條款的說明義務(wù)〕訂立保險合同，采用保險人提供的格式條款的，保險人向投保人提供的投保單應(yīng)當(dāng)附格式條款，保險人應(yīng)當(dāng)向投保人說明合同的內(nèi)容。
對保險合同中免除保險人責(zé)任的條款，保險人在訂立合同時應(yīng)當(dāng)在投保單、保險單或者其他保險憑證上作出足以引起投保人注意的提示，并對該條款的內(nèi)容以書面或者口頭形式向投保人作出明確說明；未作提示或者明確說明的，該條款不產(chǎn)生效力。
【對照】第十八條保險合同中規(guī)定有關(guān)于保險人責(zé)任免除條款的，保險人在訂立保險合同時應(yīng)當(dāng)向投保人明確說明，未明確說明的，該條款不產(chǎn)生效力。
【簡評】本條增加對保險人提供的格式條款的說明義務(wù)。進一步完善了對保險人免責(zé)條款的提示和明確說明義務(wù)。
第十八條〔保險合同內(nèi)容〕保險合同應(yīng)當(dāng)包括下列事項：
（一）保險人的名稱和住所；
（二）投保人、被保險人的姓名或者名稱、住所，以及人身保險的受益人的姓名或者名稱、住所；
（三）保險標的；
（四）保險責(zé)任和責(zé)任免除；
（五）保險期間和保險責(zé)任開始時間；
（六）保險金額；
（七）保險費以及支付辦法；
（八）保險金賠償或者給付辦法；
（九）違約責(zé)任和爭議處理；
（十）訂立合同的年、月、日。
投保人和保險人可以約定與保險有關(guān)的其他事項。
受益人是指人身保險合同中由被保險人或者投保人指定的享有保險金請求權(quán)的人。投保人、被保險人可以為受益人。
保險金額是指保險人承擔(dān)賠償或者給付保險金責(zé)任的最高限額。
【對照】第十九條保險合同應(yīng)當(dāng)包括下列事項：
(一)保險人名稱和住所；
(二)投保人、被保險人名稱和住所，以及人身保險的受益人的名稱和住所；
(三)保險標的；
(四)保險責(zé)任和責(zé)任免除；
(五)保險期間和保險責(zé)任開始時間；
(六)保險價值；
(七)保險金額；
(八)保險費以及支付辦法；
(九)保險金賠償或者給付辦法；
(十)違約責(zé)任和爭議處理；
(十一)訂立合同的年、月、日。
【簡評】本條對保險合同內(nèi)容規(guī)定無大的變化，增加了受益人、保險金額的概念。
第十九條〔無效的格式條款〕采用保險人提供的格式條款訂立的保險合同中的下列條款無效：
（一）免除保險人依法應(yīng)承擔(dān)的義務(wù)或者加重投保人、被保險人責(zé)任的；
（二）排除投保人、被保險人或者受益人依法享有的權(quán)利的。
【簡評】明確了保險人提供的無效格式條款情形，是新增規(guī)定。
第二十條〔保險合同的變更〕投保人和保險人可以協(xié)商變更合同內(nèi)容。
變更保險合同的，應(yīng)當(dāng)由保險人在保險單或者其他保險憑證上批注或者附貼批單，或者由投保人和保險人訂立變更的書面協(xié)議。
【對照】第二十條投保人和保險人在前條規(guī)定的保險合同事項外，可以就與保險有關(guān)的其他事項作出約定。
變更保險合同的，應(yīng)當(dāng)由保險人在原保險單或者其他保險憑證上批注或者附貼批單，或者由投保人和保險人訂立變更的書面協(xié)議。
第二十一條在保險合同有效期內(nèi)，投保人和保險人經(jīng)協(xié)商同意，可以變更保險合同的有關(guān)內(nèi)容。
【簡評】本條綜合了舊法第20、21條內(nèi)容。
第二十一條〔保險事故發(fā)生后的及時通知義務(wù)〕投保人、被保險人或者受益人知道保險事故發(fā)生后，應(yīng)當(dāng)及時通知保險人。故意或者因重大過失未及時通知，致使保險事故的性質(zhì)、原因、損失程度等難以確定的，保險人對無法確定的部分，不承擔(dān)賠償或者給付保險金的責(zé)任，但保險人通過其他途徑已經(jīng)及時知道或者應(yīng)當(dāng)及時知道保險事故發(fā)生的除外。
【對照】第二十二條投保人、被保險人或者受益人知道保險事故發(fā)生后，應(yīng)當(dāng)及時通知保險人。
被保險人是指其財產(chǎn)或者人身受保險合同保障，享有保險金請求權(quán)的人，投保人可以為被保險人。
受益人是指人身保險合同中由被保險人或者投保人指定的享有保險金請求權(quán)的人，投保人、被保險人可以為受益人。
【簡評】本條進一步明確了投保人、被保險人或者受益人知道保險事故后，故意或者重大過失未向保險人履行通知義務(wù)的法律后果，舊法只規(guī)定了通知義務(wù)并沒有規(guī)定違反該義務(wù)相應(yīng)的法律后果。還需要注意的是違反這個通知義務(wù)可以因保險人已經(jīng)通過其他渠道及時獲得而免責(zé)。
第二十二條〔保險事故發(fā)生后的協(xié)助義務(wù)〕保險事故發(fā)生后，按照保險合同請求保險人賠償或者給付保險金時，投保人、被保險人或者受益人應(yīng)當(dāng)向保險人提供其所能提供的與確認保險事故的性質(zhì)、原因、損失程度等有關(guān)的證明和資料。
保險人按照合同的約定，認為有關(guān)的證明和資料不完整的，應(yīng)當(dāng)及時一次性通知投保人、被保險人或者受益人補充提供。
【對照】第二十三條保險事故發(fā)生后，依照保險合同請求保險人賠償或者給付保險金時，投保人、被保險人或者受益人應(yīng)當(dāng)向保險人提供其所能提供的與確認保險事故的性質(zhì)、原因、損失程度等有關(guān)的證明和資料。
保險人依照保險合同的約定，認為有關(guān)的證明和資料不完整的，應(yīng)當(dāng)通知投保人、被保
險人或者受益人補充提供有關(guān)的證明和資料。
【簡評】本條和舊法規(guī)定相比較，明確了保險人要求投保人、被保險人或者受益人補充有關(guān)的證明和資料必須一次性通知，防止保險人借故推延承擔(dān)保險責(zé)任。
第二十三條〔保險人理賠的程序和時限〕保險人收到被保險人或者受益人的賠償或者給付保險金的請求后，應(yīng)當(dāng)及時作出核定；情形復(fù)雜的，應(yīng)當(dāng)在三十日內(nèi)作出核定，但合同另有約定的除外。保險人應(yīng)當(dāng)將核定結(jié)果通知被保險人或者受益人；對屬于保險責(zé)任的，在與被保險人或者受益人達成賠償或者給付保險金的協(xié)議后十日內(nèi)，履行賠償或者給付保險金義務(wù)。保險合同對賠償或者給付保險金的期限有約定的，保險人應(yīng)當(dāng)按照約定履行賠償或者給付保險金義務(wù)。
保險人未及時履行前款規(guī)定義務(wù)的，除支付保險金外，應(yīng)當(dāng)賠償被保險人或者受益人因此受到的損失。
任何單位和個人不得非法干預(yù)保險人履行賠償或者給付保險金的義務(wù)，也不得限制被保險人或者受益人取得保險金的權(quán)利。
【對照】第二十四條保險人收到被保險人或者受益人的賠償或者給付保險金的請求后，應(yīng)當(dāng)及時作出核定，并將核定結(jié)果通知被保險人或者受益人；對屬于保險責(zé)任的，在與被保險人或者受益人達成有關(guān)賠償或者給付保險金額的協(xié)議后十日內(nèi)，履行賠償或者給付保險金義務(wù)。保險合同對保險金額及賠償或者給付期限有約定的，保險人應(yīng)當(dāng)依照保險合同的約定，履行賠償或者給付保險金義務(wù)。
保險人未及時履行前款規(guī)定義務(wù)的，除支付保險金外，應(yīng)當(dāng)賠償被保險人或者受益人因此受到的損失。
任何單位或者個人都不得非法干預(yù)保險人履行賠償或者給付保險金的義務(wù)，也不得限制被保險人或者受益人取得保險金的權(quán)利。
保險金額是指保險人承擔(dān)賠償或者給付保險金責(zé)任的最高限額。
【簡評】本條與舊規(guī)定相比，明確了保險人在收到賠償或者給付保險金請求后的核定時間，首先依據(jù)保險合同確定；其次，在保險合同沒有約定的情況下，最遲不得超過三十天。
第二十四條〔拒絕理賠通知、說明義務(wù)〕保險人依照本法第二十三條的規(guī)定作出核定后，對不屬于保險責(zé)任的，應(yīng)當(dāng)自作出核定之日起三日內(nèi)向被保險人或者受益人發(fā)出拒絕賠償或者拒絕給付保險金通知書，并說明理由。
【對照】第二十五條保險人收到被保險人或者受益人的賠償或者給付保險金的請求后，對不屬于保險責(zé)任的，應(yīng)當(dāng)向被保險人或者受益人發(fā)出拒絕賠償或者拒絕給付保險金通知書。
【簡評】本題與舊規(guī)定相比，明確了保險人拒絕理賠通知的發(fā)出時間，防止保險人拖延，耽擱被保險人、受益人尋求權(quán)利救濟。
第二十五條〔保險人的先行賠付義務(wù)〕保險人自收到賠償或者給付保險金的請求和有關(guān)證明、資料之日起六十日內(nèi)，對其賠償或者給付保險金的數(shù)額不能確定的，應(yīng)當(dāng)根據(jù)已有證明和資料可以確定的數(shù)額先予支付；保險人最終確定賠償或者給付保險金的數(shù)額后，應(yīng)當(dāng)支付相應(yīng)的差額。
【對照】第二十六條保險人自收到賠償或者給付保險金的請求和有關(guān)證明、資料之日起六十日內(nèi)，對其賠償或者給付保險金的數(shù)額不能確定的，應(yīng)當(dāng)根據(jù)已有證明和資料可以確定的最低數(shù)額先予支付；保險人最終確定賠償或者給付保險金的數(shù)額后，應(yīng)當(dāng)支付相應(yīng)的差額。
【簡評】本條和舊規(guī)定相比，在保險人先予賠付數(shù)額上用語有變化，更公平合理了。新法為“可以確定的數(shù)額”，舊法為“可以確定的最低數(shù)額”，新法刪除了“最低”一詞的限制。
第二十六條〔請求理賠時效〕人壽保險以外的其他保險的被保險人或者受益人，向保險人請求賠償或者給付保險金的訴訟時效期間為二年，自其知道或者應(yīng)當(dāng)知道保險事故發(fā)生
之日起計算。
人壽保險的被保險人或者受益人向保險人請求給付保險金的訴訟時效期間為五年，自其知道或者應(yīng)當(dāng)知道保險事故發(fā)生之日起計算。
【對照】第二十七條人壽保險以外的其他保險的被保險人或者受益人，對保險人請求賠償或者給付保險金的權(quán)利，自其知道保險事故發(fā)生之日起二年不行使而消滅。
人壽保險的被保險人或者受益人對保險人請求給付保險金的權(quán)利，自其知道保險事故發(fā)生之日起五年不行使而消滅。
【簡評】本條與舊法相比，對保險理賠的時間在法律上給予明確定性，這里規(guī)定的時間是訴訟時效，而非除斥期間。在新法未修訂前，從法律用語上，大多數(shù)人認為這里五年、二年的規(guī)定均為除斥期間。新法修正后，更有利于被保險人、受益人通過訴訟尋求權(quán)利救濟，更有利于保護被保險人、受益人的利益。
第二十七條〔欺騙理賠及后果〕未發(fā)生保險事故，被保險人或者受益人謊稱發(fā)生了保險事故，向保險人提出賠償或者給付保險金請求的，保險人有權(quán)解除合同，并不退還保險費。
投保人、被保險人故意制造保險事故的，保險人有權(quán)解除合同，不承擔(dān)賠償或者給付保險金的責(zé)任；除本法第四十三條規(guī)定外，不退還保險費。
保險事故發(fā)生后，投保人、被保險人或者受益人以偽造、變造的有關(guān)證明、資料或者其他證據(jù)，編造虛假的事故原因或者夸大損失程度的，保險人對其虛報的部分不承擔(dān)賠償或者給付保險金的責(zé)任。
投保人、被保險人或者受益人有前三款規(guī)定行為之一，致使保險人支付保險金或者支出費用的，應(yīng)當(dāng)退回或者賠償。
【簡評】本條與舊法相比，內(nèi)容無變化，只是條文序號的變動。
第二十八條〔再保險業(yè)務(wù)〕保險人將其承擔(dān)的保險業(yè)務(wù)，以分保形式部分轉(zhuǎn)移給其他保險人的，為再保險。
應(yīng)再保險接受人的要求，再保險分出人應(yīng)當(dāng)將其自負責(zé)任及原保險的有關(guān)情況書面告知再保險接受人。
【簡評】本條與舊法相比，內(nèi)容無變化，只是條文序號的變動。
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