目錄
一、《民法通則》(1986主席令第37號)
第八十五條合同是當(dāng)事人之間設(shè)立、變更、終止民事關(guān)系的協(xié)議。依法成立的合同，受法律保護(hù)。
第九十條合法的借貸關(guān)系受法律保護(hù)。
二、《民通意見》(法辦〔1988〕6號)
121.公民之間的借貸款，雙方對返還期限有約定的，一般應(yīng)按約定處理;沒有約定的，出借人隨時可以請求返還，借方應(yīng)當(dāng)根據(jù)出借人的請求及時返還;暫時無力返還的，可以根據(jù)實際情況責(zé)令其分期返還。
122.公民之間的生產(chǎn)經(jīng)營性借貸的利率，可以適當(dāng)高于生活性借貸利率。如因利率發(fā)生糾紛，應(yīng)本著保護(hù)合法借貸關(guān)系，考慮當(dāng)?shù)貙嶋H情況，有利于生產(chǎn)和穩(wěn)定經(jīng)濟(jì)秩序的原則處理
123.公民之間的無息借款，有約定償還期限而借款人不按期償還，或者未約定償還期限但經(jīng)出借人催告后，借款人仍不償還的，出借人要求借款人償付逾期利息，應(yīng)當(dāng)予以準(zhǔn)許。
124.借款雙方因利率發(fā)生爭議，如果約定不明，又不能證明的，可以比照銀行同類貸款利率計息。(更多精彩內(nèi)容請關(guān)注“法律參考”微信號falvcankao)
125.公民之間的借貸，出借人將利息計入本金計算復(fù)利的，不予保護(hù);在借款時將利息扣除的，應(yīng)當(dāng)按實際出借款數(shù)計息。
三、《合同法》(1999主席令第15號)
第十二章借款合同
第二百條借款的利息不得預(yù)先在本金中扣除。利息預(yù)先在本金中扣除的，應(yīng)當(dāng)按照實際借款數(shù)額返還借款并計算利息。
第二百零五條借款人應(yīng)當(dāng)按照約定的期限支付利息。對支付利息的期限沒有約定或者約定不明確，依照本法第六十一條的規(guī)定仍不能確定，借款期間不滿一年的，應(yīng)當(dāng)在返還借款時一并支付;借款期間一年以上的，應(yīng)當(dāng)在每屆滿一年時支付，剩余期間不滿一年的，應(yīng)當(dāng)在返還借款時一并支付。
第二百零六條借款人應(yīng)當(dāng)按照約定的期限返還借款。對借款期限沒有約定或者約定不明確，依照本法第六十一條的規(guī)定仍不能確定的，借款人可以隨時返還;貸款人可以催告借款人在合理期限內(nèi)返還。
第二百零七條借款人未按照約定的期限返還借款的，應(yīng)當(dāng)按照約定或者國家有關(guān)規(guī)定支付逾期利息。
第二百零八條借款人提前償還借款的，除當(dāng)事人另有約定的以外，應(yīng)當(dāng)按照實際借款的期間計算利息。
第二百一十條自然人之間的借款合同，自貸款人提供借款時生效。
第二百一十一條自然人之間的借款合同對支付利息沒有約定或者約定不明確的，視為不支付利息。自然人之間的借款合同約定支付利息的，借款的利率不得違反國家有關(guān)限制借款利率的規(guī)定。
四、《最高人民法院關(guān)于人民法院審理借貸案件的若干意見》(法民〔1991〕21號)
人民法院審理借貸案件，應(yīng)按照自愿、互利、公平、合法的原則，保護(hù)債權(quán)人和債務(wù)人的合法權(quán)益，限制高利率。根據(jù)審判實踐經(jīng)驗，現(xiàn)提出以下意見，供審理此類案件時參照執(zhí)行。
1、公民之間的借貸糾紛，公民與法人之間的借貸糾紛以及公民與其他組織之間的借貸糾紛，應(yīng)作為借貸案件受理。
2、因借貸外幣、臺幣和國庫券等有價證券發(fā)生糾紛訴訟到法院的，應(yīng)按借貸案件受理。
3、對于借貸關(guān)系明確，債權(quán)人申請支付令的，人民法院應(yīng)按照民事訴訟法關(guān)于督促程序的有關(guān)規(guī)定審查受理。
4、人民法院審查借貸案件的起訴時，根據(jù)民事訴訟法第一百零八條的規(guī)定，應(yīng)要求原告提供書面借據(jù);無書面借據(jù)的，應(yīng)提供必要的事實根據(jù)，對于不具備上述條件的起訴，裁定不予受理。
5、債權(quán)人起訴時，債務(wù)人下落不明的，由債務(wù)人原住所地或其財產(chǎn)所在地法院管轄。法院應(yīng)要求債權(quán)人提供證明借貸關(guān)系存在的證據(jù)，受理后公告?zhèn)鲉緜鶆?wù)人應(yīng)訴，公告期限屆滿，債務(wù)人仍不應(yīng)訴，借貸關(guān)系明確的，經(jīng)審理后可缺席判決;借貸關(guān)系無法查明的，裁定中止訴訟。
在審理中債務(wù)人出走，下落不明，借貸關(guān)系明確的，可以缺席判決;事實難以查清的，裁定中止訴訟。
6、民間借貸的利率可以適當(dāng)高于銀行的利率，各地人民法院可根據(jù)本地區(qū)的實際情況具體掌握，但最高不得超過銀行同類貸款利率的四倍(包含利率本數(shù))。超出此限度的，超出部分的利息不予保護(hù)。
7、出借人不得將利息計入本金謀取高利。審理中發(fā)現(xiàn)債權(quán)人將利息計入本會計算復(fù)利的，其利率超出第六條規(guī)定的限度時，超出部分的利息不予保護(hù)。
8、借貸雙方對有無約定利率發(fā)生爭議，又不能證明的，可參照銀行同類貸款利率計息。
借貸雙方對約定的利率發(fā)生爭議，又不能證明的，可參照本意見第6條規(guī)定計息。
9、公民之間的定期無息借貸，出借人要求借款人償付逾期利息，或者不定期無息借貸經(jīng)催告不還，出借人要求償付催告后利息的，可參照銀行同類貸款的利率計息。
10、一方以欺詐、脅迫等手段或者乘人之危，使對方在違背真實意思的情況下所形成的借貸關(guān)系，應(yīng)認(rèn)定為無效。借貸關(guān)系無效由債權(quán)人的行為引起的，只返還本金;借貸關(guān)系無效由債務(wù)人的行為引起的，除返還本金外，還應(yīng)參照銀行同類貸款利率給付利息。
11、出借人明知借款人是為了進(jìn)行非法活動而借款的，其借貸關(guān)系不予保護(hù)。對雙方的違法借貸行為，可按照民法通則第一百三十四條第三款及《關(guān)于貫徹執(zhí)行(中華人民共和國民法通則)若干問題的意見(試行)》(以下簡稱《意見》(試行))第163條、164條的規(guī)定予以制裁。
12、公民之間因借貸外幣、臺幣發(fā)生糾紛，出借人要求以同類貨幣償還的，可以準(zhǔn)許。借款人確無同類貨幣的，可參照償還時當(dāng)?shù)赝鈪R調(diào)劑價折合人民幣償還。出借人要求償付利息的，可參照償還時中國銀行外幣儲蓄利率計息。
借貸外匯券發(fā)生的糾紛，參照以上原則處理。
13、在借貸關(guān)系中，僅起聯(lián)系、介紹作用的人，不承擔(dān)保證責(zé)任。對債務(wù)的履行確有保證意思表示的，應(yīng)認(rèn)定為保證人，承擔(dān)保證責(zé)任。
14、行為人以借款人的名義出具借據(jù)代其借款，借款人不承認(rèn)，行為人又不能證明的，由行為人承擔(dān)民事責(zé)任。
15、合伙經(jīng)營期間，個人以合伙組織的名義借款，用于合伙經(jīng)營的，由合伙人共同償還;借款人不能證明借款用于合伙經(jīng)營的，由借款人償還。
16、有保證人的借貸債務(wù)到期后，債務(wù)人有清償能力的，由債務(wù)人承擔(dān)責(zé)任;債務(wù)人無能力清償、無法清償或者債務(wù)人下落不明的，由保證人承擔(dān)連帶責(zé)任。
借期屆滿，債務(wù)人未償還欠款，借、貸雙方未征求保證人同意而重新對償還期限或利率達(dá)成協(xié)議的，保證人不再承擔(dān)保證責(zé)任。
無保證人的借貸糾紛，債務(wù)人申請追加新的保證人參加訴訟，法院不應(yīng)準(zhǔn)許。
對保證責(zé)任有爭議的，按照《意見》(試行)第108條、109條、110條的規(guī)定處理。
17、審理借貸案件時，對于因借貸關(guān)系產(chǎn)生的正當(dāng)?shù)牡盅宏P(guān)系應(yīng)予保護(hù)。如發(fā)生糾紛，分別按照民法通則第八十九條第二項以及《意見》(試行)第112條、113條、114條、115條、1l6條的規(guī)定處理。
18、對債務(wù)人有可能轉(zhuǎn)移、變賣、隱匿與案件有關(guān)的財產(chǎn)的，法院可根據(jù)當(dāng)事人申請或依職權(quán)采取查封、扣押、凍結(jié)、責(zé)令提供擔(dān)保等財產(chǎn)保全措施。被保全的財物為生產(chǎn)資料的，應(yīng)責(zé)令申請人提供擔(dān)保。財產(chǎn)保全應(yīng)根據(jù)被保全財產(chǎn)的性質(zhì)采用妥善的方式，盡可能減少對生產(chǎn)、生活的影響，避免造成財產(chǎn)損失。
19、對債務(wù)人一次償付有困難的借貸案件，法院可以判決或調(diào)解分期償付。根據(jù)當(dāng)事人的給付能力，確定每次給付的數(shù)額。
20、執(zhí)行程序中，雙方當(dāng)事人協(xié)商以債務(wù)人勞務(wù)或其他方式清償債務(wù)，不違反法律規(guī)定，不損害社會利益和他人利益的，應(yīng)予準(zhǔn)許，并將執(zhí)行和解協(xié)議記錄在案。
21、被執(zhí)行人無錢還債，要求以其他財物抵償債務(wù)，申請執(zhí)行人同意的，應(yīng)予準(zhǔn)許。雙方可以協(xié)議作價或請有關(guān)部門合理作價，按判決數(shù)額將相應(yīng)部分財物交付申請執(zhí)行人。
被執(zhí)行人無錢還債，要求以債券、股票等有價證券抵償債務(wù)，申請執(zhí)行人同意的，應(yīng)予準(zhǔn)許;要求以其他債權(quán)抵償債務(wù)的，須經(jīng)申請執(zhí)行人同意并通知被執(zhí)行人的債務(wù)人，辦理相應(yīng)的債權(quán)轉(zhuǎn)移手續(xù)。
22、被執(zhí)行人有可能轉(zhuǎn)移、變賣、隱匿被執(zhí)行財產(chǎn)的，應(yīng)及時采取執(zhí)行措施。被執(zhí)行人抗拒執(zhí)行構(gòu)成妨害民事訴訟的，按照民事訴訟法第一百零二條、第二百二十七條的規(guī)定處理。
五、《最高人民法院關(guān)于依法妥善審理民間借貸糾紛案件促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展維護(hù)社會穩(wěn)定的通知》(法[2011]336號)
各省自治區(qū)直轄市高級人民法院，解放軍軍事法院，新疆自治區(qū)高級人民法院生產(chǎn)建設(shè)兵團(tuán)分院：
當(dāng)前我國經(jīng)濟(jì)保持平穩(wěn)較快發(fā)展，整體形勢良好，但是受國際國內(nèi)經(jīng)濟(jì)形勢變化等多種因素的影響，一些地方出現(xiàn)了與民間借貸相關(guān)的債務(wù)不能及時清償、債務(wù)人出逃、中小企業(yè)倒閉等事件，對當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)發(fā)展和社會穩(wěn)定造成了較大沖擊，相關(guān)糾紛案件在短期內(nèi)大量增加。為踐行能動司法理念，充分發(fā)揮審判職能作用，妥善化解民間借貸糾紛，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展，維護(hù)社會穩(wěn)定，現(xiàn)將有關(guān)事項通知如下：
一、高度重視民間借貸糾紛案件的審判執(zhí)行工作。民間借貸客觀上拓寬了中小企業(yè)的融資渠道，一定程度上解決了部分社會融資需求，增強(qiáng)了經(jīng)濟(jì)運行的自我調(diào)整和適應(yīng)能力，促進(jìn)了多層次信貸市場的形成和發(fā)展，但實踐中民間借貸也存在著交易隱蔽、風(fēng)險不易監(jiān)控等特點，容易引發(fā)高利貸、中小企業(yè)資金鏈斷裂甚至破產(chǎn)以及非法集資、暴力催收導(dǎo)致人身傷害等違法犯罪問題，對金融秩序乃至經(jīng)濟(jì)發(fā)展、社會穩(wěn)定造成不利影響，也使得人民法院妥善化解民間借貸糾紛的難度增加。因此，人民法院應(yīng)當(dāng)高度重視民間借貸糾紛案件的審判執(zhí)行工作，將其作為“為大局服務(wù)，為人民司法”的重要工作內(nèi)容，作為深入推進(jìn)三項重點工作的重要切入點，通過依法妥善審理民間借貸糾紛，規(guī)范和引導(dǎo)民間借貸健康有序發(fā)展，切實維護(hù)社會和諧穩(wěn)定。
二、做好民間借貸糾紛案件的立案受理工作。當(dāng)事人就民間借貸糾紛起訴的，人民法院要依據(jù)民事訴訟法的有關(guān)規(guī)定做好立案受理工作。立案時要認(rèn)真進(jìn)行審查，對于涉嫌非法集資等經(jīng)濟(jì)犯罪的案件，依法移送有關(guān)部門處理;對于可能影響社會穩(wěn)定的案件，及時與政府及有關(guān)部門溝通協(xié)調(diào)，積極配合做好相關(guān)預(yù)案工作，切實防范可能引發(fā)的群體性、突發(fā)性事件。
三、依法懲治與民間借貸相關(guān)的刑事犯罪。人民法院在審理與民間借貸相關(guān)的非法集資等經(jīng)濟(jì)犯罪案件時，要依照《最高人民法院關(guān)于在審理經(jīng)濟(jì)糾紛案件中涉及經(jīng)濟(jì)犯罪嫌疑若干問題的規(guī)定》的有關(guān)規(guī)定，根據(jù)具體情況分別處理。對于非法集資等經(jīng)濟(jì)犯罪案件，要依法及時審判，切實維護(hù)金融秩序。對于與民間借貸相關(guān)的黑社會性質(zhì)的組織犯罪及其他暴力性犯罪，要依法從嚴(yán)懲處，切實維護(hù)人民群眾人身財產(chǎn)安全。要嚴(yán)格貫徹寬嚴(yán)相濟(jì)的刑事政策，注意區(qū)分性質(zhì)不同的違法犯罪行為，真正做到罰當(dāng)其罪。
四、依法妥善審理民間借貸糾紛案件。人民法院在審理民間借貸糾紛案件時，要嚴(yán)格適用民法通則、合同法等有關(guān)法律法規(guī)和司法解釋的規(guī)定，同時注意把握國家經(jīng)濟(jì)政策精神，努力做到依法公正與妥善合理的有機(jī)統(tǒng)一。要依法認(rèn)定民間借貸的合同效力，保護(hù)合法借貸關(guān)系，切實維護(hù)當(dāng)事人的合法權(quán)益，確保案件處理取得良好的法律效果和社會效果。對于因賭博、吸毒等違法犯罪活動而形成的借貸關(guān)系或者出借人明知借款人是為了進(jìn)行上述違法犯罪活動的借貸關(guān)系，依法不予保護(hù)。
五、加大對民間借貸糾紛案件的調(diào)解力度。人民法院審理民間借貸糾紛案件，要深入貫徹“調(diào)解優(yōu)先、調(diào)判結(jié)合”工作原則。對于涉及眾多出借人或者借款人的案件、可能引發(fā)工人討薪等群體性事件的案件、出借人與借款人之間情緒嚴(yán)重對立的案件以及判決后難以執(zhí)行的案件等，要先行調(diào)解，重點調(diào)解，努力促成當(dāng)事人和解。要充分借助政府部門、行業(yè)組織、社會團(tuán)體等各方面力量，加強(qiáng)與人民調(diào)解、行政調(diào)解的程序?qū)?，形成化解矛盾的最大合力，共同維護(hù)社會和諧穩(wěn)定。
六、依法保護(hù)合法的借貸利息。人民法院在審理民間借貸糾紛案件時，要依法保護(hù)合法的借貸利息，依法遏制高利貸化傾向。出借人依照合同約定請求支付借款利息的，人民法院應(yīng)當(dāng)依據(jù)合同法和《最高人民法院關(guān)于人民法院審理借貸案件的若干意見》第6條、第7條的規(guī)定處理。出借人將利息預(yù)先在本金中扣除的，應(yīng)當(dāng)按照實際借款數(shù)額返還借款并計算利息。當(dāng)事人僅約定借期內(nèi)利率，未約定逾期利率，出借人以借期內(nèi)的利率主張逾期還款利息的，依法予以支持。當(dāng)事人既未約定借期內(nèi)利率，也未約定逾期利率的，出借人參照中國人民銀行同期同類貸款基準(zhǔn)利率，主張自逾期還款之日起的利息損失的，依法予以支持。
七、注意防范、制裁虛假訴訟。人民法院在審理民間借貸糾紛案件過程中，要依法全面、客觀地審核雙方當(dāng)事人提交的全部證據(jù)，從各證據(jù)與案件事實的關(guān)聯(lián)程度、各證據(jù)之間的聯(lián)系等方面進(jìn)行綜合審查判斷。對形式有瑕疵的“欠條”或者“收條”，要結(jié)合其他證據(jù)認(rèn)定是否存在借貸關(guān)系;對現(xiàn)金交付的借貸，可根據(jù)交付憑證、支付能力、交易習(xí)慣、借貸金額的大小、當(dāng)事人間關(guān)系以及當(dāng)事人陳述的交易細(xì)節(jié)經(jīng)過等因素綜合判斷。發(fā)現(xiàn)有虛假訴訟嫌疑的，要及時依職權(quán)或者提請有關(guān)部門調(diào)查取證，查清事實真相。經(jīng)查證確屬虛假訴訟的，駁回其訴訟請求，并對其妨害民事訴訟的行為依法予以制裁;對于以騙取財物、逃廢債務(wù)為目的實施虛假訴訟，構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。
八、妥善適用有關(guān)司法措施。對于暫時資金周轉(zhuǎn)困難但仍在正常經(jīng)營的借款人，在不損害出借人合法權(quán)益的前提下，靈活適用訴訟保全措施，盡量使該借款人度過暫時的債務(wù)危機(jī)。對于出借人的有轉(zhuǎn)移財產(chǎn)、逃避債務(wù)可能的借款人，要依法視情加大訴訟保全力度，切實維護(hù)債權(quán)人的合法權(quán)益。在審理因民間借貸債務(wù)而引發(fā)的企業(yè)破產(chǎn)案件時，對于符合國家產(chǎn)業(yè)政策且具有挽救價值和希望的負(fù)債中小企業(yè)，要積極適用重整、和解程序，盡快實現(xiàn)企業(yè)再生;對沒有挽救希望，必須通過破產(chǎn)清算退出市場的中小企業(yè)，要制定綜合預(yù)案，統(tǒng)籌協(xié)調(diào)，穩(wěn)步推進(jìn)，切實將企業(yè)退市引發(fā)的不良影響降到最低。
九、積極促進(jìn)建立健全民間借貸糾紛防范和解決機(jī)制。人民法院在化解民間借貸糾紛的工作中，要緊緊圍繞黨和國家工作大局，緊緊依靠黨委領(lǐng)導(dǎo)和政府支持，積極采取司法應(yīng)對措施，全力維護(hù)社會和諧穩(wěn)定。要加強(qiáng)與政府有關(guān)職能部門的溝通協(xié)調(diào)，充分發(fā)揮聯(lián)動效能。要建立和完善系列案件審判執(zhí)行統(tǒng)一協(xié)調(diào)機(jī)制，避免因裁判標(biāo)準(zhǔn)不一致或者執(zhí)行工作簡單化而激化社會矛盾。要結(jié)合民間借貸糾紛案件審判工作實際，及時提出司法建議，為有關(guān)部門依法采取有效措施提供參考。要加強(qiáng)法制宣傳，特別是對典型案件的宣傳，引導(dǎo)各類民間借貸主體增強(qiáng)風(fēng)險防范意識，倡導(dǎo)守法誠信的社會風(fēng)尚。
十、加強(qiáng)對民間借貸糾紛案件新情況新問題的調(diào)查研究。人民法院在民間借貸糾紛案件的審判工作中，要認(rèn)真總結(jié)審判經(jīng)驗，密切關(guān)注各類敏感疑難問題和典型案件，對審理民間借貸糾紛案件過程中出現(xiàn)的新情況新問題，要認(rèn)真分析研究成因，盡早提出對策，必要時及時層報最高人民法院。
二0一一年十二月二日
六、《最高人民法院關(guān)于超過訴訟時效期間借款人在催款通知單上簽字或者蓋章的法律效力問題的批復(fù)》(法釋[1999]7號)
河北省高級人民法院：
你院〔1998〕冀經(jīng)一請字第38號《關(guān)于超過訴訟時效期間信用社向借款人發(fā)出的“催收到期貸款通知單”是否受法律保護(hù)的請示》收悉。經(jīng)研究，答復(fù)如下：
根據(jù)《中華人民共和國民法通則》第四條、第九十條規(guī)定的精神，對于超過訴訟時效期間，信用社向借款人發(fā)出催收到期貸款通知單，債務(wù)人在該通知單上簽字或者蓋章的，應(yīng)當(dāng)視為對原債務(wù)的重新確認(rèn)，該債權(quán)債務(wù)關(guān)系應(yīng)受法律保護(hù)。此復(fù)。
解讀：
一、訴訟時效期間屆滿的效力
根據(jù)《民法通則》的規(guī)定，訴訟時效是指權(quán)利人在法定期間內(nèi)不向人民法院請求就喪失了請求人民法院按照訴訟程序強(qiáng)制義務(wù)人履行義務(wù)的權(quán)利的法律制度。雖然《民法通則》第一百三十五條的表述為“向人民法院請求保護(hù)民事權(quán)利的訴訟時效期間為二年”，但根據(jù)司法解釋及多數(shù)人對該條的理解，認(rèn)為訴訟時效期間屆滿后，權(quán)利喪失了勝訴權(quán)，而不起訴權(quán)。依據(jù)《民法通則》第一百三十八條的規(guī)定，超過訴訟時效期間，當(dāng)事人自愿履行的，不受訴訟時效限制。也就是說，訴訟時效期間屆滿后，義務(wù)人自愿履行的，權(quán)利人仍有權(quán)受領(lǐng)。債務(wù)人履行義務(wù)后，不得以不知訴訟時效屆滿為理由要求返還。這是因為只要義務(wù)人不依法履行義務(wù)，權(quán)利人的民事實體權(quán)利不因時效屆滿而消滅。
縱觀世界上多數(shù)國家關(guān)于訴訟時效的立法例，對訴訟時效期間屆滿大體有三種立法模式：
一是實體權(quán)利消滅。日本等國采此立法模式。按此種立法模式，訴訟時效屆滿后，當(dāng)事人的實體權(quán)利消滅，即使債務(wù)人自愿履行其義務(wù)，也構(gòu)成不當(dāng)?shù)美?/p>
二是訴權(quán)消滅。也就是說，訴訟時效屆滿后，民事權(quán)利仍然存在，但不能請求法院強(qiáng)制執(zhí)行，形成自然債務(wù)。如原蘇俄民法典第81條規(guī)定，“受理訴訟不管訴訟時效是否過期”。
三是抗辯權(quán)產(chǎn)生。訴訟時效期間屆滿后，債務(wù)人取得拒絕履行抗辯權(quán)，但債務(wù)人自愿履行的，視為放棄抗辯權(quán)，履行有效。
這三種立法模式各有不同的立法理由：第一種立法模式認(rèn)為規(guī)定時效制度在于維護(hù)社會秩序的安定;第三種立法模式認(rèn)為債權(quán)人長期怠于行使權(quán)利，就應(yīng)當(dāng)推定其不愿意再享有權(quán)利，因而債務(wù)人可拒絕履行債務(wù)，但不愿拒絕的也不應(yīng)禁止;第二種模式實際上采取了折衷上述兩種理由。我國《民法通則》的規(guī)定類似上述第三種模式。
二、債務(wù)人在債權(quán)人的催款通知單笠章的效力
法釋[1999]7號批復(fù)認(rèn)為，“根據(jù)《中華人民共和國民法通則》第四條、第九十條規(guī)定的精神，對于超過訴訟時效期間，信用社向借款人發(fā)出催收到期貸款通知單，債務(wù)人在該通知單上簽字或者蓋章的，應(yīng)當(dāng)視為對原債務(wù)的重新確認(rèn)，該債權(quán)債務(wù)關(guān)系應(yīng)受法律保護(hù)?！北九鷱?fù)實際上確認(rèn)了訴訟時效期間屆滿后債務(wù)人在債權(quán)人催款通知單簽章的法律，即認(rèn)為債務(wù)人是對原債務(wù)的重新確認(rèn)。
對這種簽章行為的效力有不同的意見。認(rèn)為這種簽章行為不構(gòu)成具有法律效力的還款協(xié)議。主要理由包括：
一是認(rèn)為這種簽章行為不產(chǎn)生訴訟時效中斷的效力。因為訴訟時效中斷必須在訴訟時效進(jìn)行過程中，超過訴訟時效后的行為不能引起訴訟時效中斷的法律后果。
二是認(rèn)為訴訟時效制度是一種法律制度，有關(guān)訴訟時效的規(guī)定為強(qiáng)制性法律規(guī)范。這種規(guī)范不因當(dāng)事人的協(xié)商一致而改變。訂立協(xié)議本身不能改變因訴訟時效屆滿而致權(quán)利人喪失勝訴權(quán)這一既定事實，也不能延長訴訟時效，更不能建立新的訴訟時效。
三是債務(wù)人的簽章行為雖然對原來存在于當(dāng)事人間的債權(quán)債務(wù)關(guān)系予以重新確認(rèn)，并沒有產(chǎn)生新的債權(quán)債務(wù)關(guān)系。
四是沒有真正理解《民法通則》對訴訟時效制度的規(guī)定?！睹穹ㄍ▌t》只是規(guī)定，“超過訴訟時效期間，當(dāng)事人自愿履行的，不受訴訟時效的限制?！薄睹穹ㄍ▌t》的此條規(guī)定，只有當(dāng)事人“自愿履行的”，即義務(wù)人有履行義務(wù)的行為而且權(quán)利人接受的，才產(chǎn)生不受訴訟時效的限制的法律后果。義務(wù)人只有履行義務(wù)的意思表示，而沒有履行義務(wù)的行為，或者義務(wù)人有履行義務(wù)的行為但權(quán)利人不接受的，都不產(chǎn)生“不受訴訟時效限制”的法律后果。
認(rèn)為債務(wù)人的簽章行為具有法律效力，構(gòu)成新的還款協(xié)議。這種意見的主要理由包括：
第一，誠實信用原則是民事活動的帝王原則，是參與民事活動的所有當(dāng)事人都應(yīng)當(dāng)遵守的原則?！睹穹ㄍ▌t》第四條規(guī)定，民事活動應(yīng)當(dāng)遵循自愿、公平、等價有償、誠實信用原則。根據(jù)這一原則，借款合同的借款人應(yīng)當(dāng)按照約定歸還借款本息，沒有履行此項義務(wù)本身就違背了誠實原則;雖然訴訟時效期間屆滿，但債務(wù)人在貸款人的催款通知書中簽章，表明了債務(wù)人對原債務(wù)的重新確認(rèn)，如果不承擔(dān)這種確認(rèn)所帶來的法律后果也是違背誠信原則的行為。
第二，《民法通則》第九十條規(guī)定，合法的借貸關(guān)系受法律保護(hù)。因此，借款人履行還款義務(wù)是法定義務(wù)。
第三，根據(jù)民事活動中當(dāng)事人意思自治原則，借款人在催收貸款通知單上的簽章行為是其真實的意思表示，因而債務(wù)人簽章后，債權(quán)人與債務(wù)人對還款協(xié)議應(yīng)是一項自愿達(dá)成的協(xié)議。人民法院沒有理由不尊重當(dāng)事人的真實意思表示。
第四，法釋[1999]7號批復(fù)堅持了最高人民法院一貫原則立場。1997年4月16日最高人民法院制定的《關(guān)于超過訴訟時效期間當(dāng)事人達(dá)成的還款協(xié)議是否應(yīng)當(dāng)受法律保護(hù)問題的批復(fù)》(法復(fù)[1997]4號)指出，“超過訴訟時效期間，當(dāng)事人雙方就原債務(wù)達(dá)成的還款協(xié)議，屬于新的債權(quán)、債務(wù)關(guān)系。根據(jù)《中華人民共和國民法通則》第九十條規(guī)定的精神，該還款協(xié)議應(yīng)受法律保護(hù)?！钡谖?，也有人認(rèn)為我國《民法通則》所規(guī)定的訴訟時效期間與其他國家的法律相比，訴訟時效期間過短，不利于保護(hù)當(dāng)事人的合法權(quán)益。
《民法通則》第一百三十八條規(guī)定，超過訴訟時效期間當(dāng)事人自愿履行的，不受訴訟時效限制。根據(jù)最高人民法院《關(guān)于超過訴訟時效期間借款人在催款通知單上簽字或者蓋章的法律效力問題的批復(fù)》的規(guī)定，對于超過訴訟時效，債權(quán)人向債務(wù)人發(fā)出催收到期借款通知單，債務(wù)人在上面簽字或蓋章的，應(yīng)當(dāng)視為對原債務(wù)的重新確認(rèn)，該債權(quán)債務(wù)應(yīng)受法律保護(hù)。從這些規(guī)定可以看出，立法傾向還是保護(hù)權(quán)利人的利益。
七、《最高人民法院關(guān)于如何確認(rèn)公民與企業(yè)之間借貸行為效力問題的批復(fù)》(法釋〔1999〕3號)
黑龍江省高級人民法院：
你院黑高法〔1998〕192
號《關(guān)于公民與企業(yè)之間借貸合同效力如何確認(rèn)的請示》收悉。經(jīng)研究，答復(fù)如下：公民與非金融企業(yè)(以下簡稱企業(yè))之間的借貸屬于民間借貸。只要雙方當(dāng)事人意思表示真實即可認(rèn)定有效。但是，具有下列情形之一的，
應(yīng)當(dāng)認(rèn)定無效：
(一)企業(yè)以借貸名義向職工非法集資;
(二)企業(yè)以借貸名義非法向社會集資;
(三)企業(yè)以借貸名義向社會公眾發(fā)放貸款;
(四)其他違反法律、行政法規(guī)的行為。
借貸利率超過銀行同期同類貸款利率4倍的，按照最高人民法院法(民)發(fā)〔1991〕21號《關(guān)于人民法院審理借貸案件的若干意見》
的有關(guān)規(guī)定辦理。
八、《中華人民共和國司法部關(guān)于辦理民間借貸合同公證的意見》(1992年8月12日司發(fā)通[1992]074號)
各省、自治區(qū)、直轄市司法廳(局)：
隨著我國商品經(jīng)濟(jì)的不斷發(fā)展，民間借貸活動日益增多。民間借貸對于緩解國家借貸資金不足的矛盾，促進(jìn)社會經(jīng)濟(jì)的發(fā)展起了一定作用，但也存在著高利貸、糾紛多等問題。為保護(hù)合法的民間借貸活動，制止民間借貸活動中的各種違法行為，保護(hù)借貸雙方當(dāng)事人的合法權(quán)益，滿足人民群眾對公證的需求，公證機(jī)關(guān)可以根據(jù)國家有關(guān)法律、政策和當(dāng)事人的要求，辦理民間借貸合同公證。根據(jù)《民法通則》的有關(guān)規(guī)定，參照最高人民法院《關(guān)于人民法院審理借貸案件的若干意見》，現(xiàn)就公證機(jī)關(guān)辦理民間借貸合同公證的有關(guān)問題提出如下意見：
一、公民之間、公民與非金融機(jī)構(gòu)的法人及其他經(jīng)濟(jì)組織之間簽訂借貸合同，申請公證的，公證機(jī)關(guān)可根據(jù)《民法通則》和國家的有關(guān)政策規(guī)定，以及最高人民法院《關(guān)于人民法院審理借貸案件的若干意見》給予公證。
二、公證機(jī)關(guān)辦理民間借貸合同公證，應(yīng)幫助當(dāng)事人完善合同條款。明確雙方的權(quán)利義務(wù)及違約罰則，做到合同真實合法，手續(xù)完備，證據(jù)齊全。
三、公證處辦理民間借貸合同公證，一般應(yīng)要求借款人提供擔(dān)保，擔(dān)保的具體形式，可由當(dāng)事人協(xié)商約定。
四、民間借貸合同經(jīng)公證機(jī)關(guān)公證后，借款人到期不償還借款(包含利息)時，公證處可以根據(jù)出借人的申請，出具強(qiáng)制執(zhí)行證書，由出借人向有管轄權(quán)的人民法院申請強(qiáng)制執(zhí)行。
五、過去司法部的有關(guān)規(guī)定與此相抵觸的，按本《意見》執(zhí)行。
九、《最高人民法院關(guān)于企業(yè)相互借貸的合同出借方尚未取得約定利息人民法院應(yīng)當(dāng)如何裁決問題的解答》(法復(fù)〔1996〕2號)
各省、自治區(qū)、直轄市高級人民法院，解放軍軍事法院：
《最高人民法院關(guān)于審理聯(lián)營合同糾紛案件若干問題的解答》〈法(經(jīng))發(fā)〔1990〕27號〉于1990年11月12日下發(fā)以后，一些高級人民法院先后就如何執(zhí)行該解答第四個問題第(二)條向我院請示，現(xiàn)解答如下：
對企業(yè)之間相互借貸的出借方或者名為聯(lián)營、實為借貸的出資方尚未取得的約定利息，人民法院應(yīng)當(dāng)依法向借款方收繳。
十、《最高人民法院關(guān)于對企業(yè)借貸合同借款方逾期不歸還借款的應(yīng)如何處理的批復(fù)》(法復(fù)〔1996〕15號)
四川省高級人民法院：
你院《關(guān)于企業(yè)拆借合同期限屆滿后借款方不歸還本金是否計算逾期利息及如何判決的請示》(川高法〔1995〕223號)收悉。經(jīng)研究，答復(fù)如下：
企業(yè)借貸合同違反有關(guān)金融法規(guī)，屬無效合同。對于合同期限屆滿后，借款方逾期不歸還本金，當(dāng)事人起訴到人民法院的，人民法院除應(yīng)按照最高人民法院法(經(jīng))發(fā)〔1990〕27號《關(guān)于審理聯(lián)營合同糾紛案件若干問題的解答》第四條第二項的有關(guān)規(guī)定判決外，對自雙方當(dāng)事人約定的還款期滿之日起，至法院判決確定借款人返還本金期滿期間內(nèi)的利息，應(yīng)當(dāng)收繳，該利息按借貸雙方原約定的利率計算，如果雙方當(dāng)事人對借款利息未約定，按同期銀行貸款利率計算。借款人未按判決確定的期限歸還本金的，應(yīng)當(dāng)依照《中華人民共和國民事訴訟法》第二百三十二條的規(guī)定加倍支付遲延履行期間的利息。
十一、《最高人民法院關(guān)于逾期付款違約金應(yīng)當(dāng)按照何種標(biāo)準(zhǔn)計算問題的批復(fù)》(法釋〔1999〕8號)
廣東省高級人民法院：
你院〔1998〕粵法經(jīng)一行字第17號《關(guān)于逾期貸款如何計算利息問題的請示》收悉。經(jīng)研究，答復(fù)如下：
對于合同當(dāng)事人沒有約定逾期付款違約金標(biāo)準(zhǔn)的，人民法院可以參照中國人民銀行規(guī)定的金融機(jī)構(gòu)計收逾期貸款利息的標(biāo)準(zhǔn)計算逾期付款違約金。中國人民銀行調(diào)整金融機(jī)構(gòu)計收逾期貸款利息的標(biāo)準(zhǔn)時，人民法院可以相應(yīng)調(diào)整計算逾期付款違約金的計算標(biāo)準(zhǔn)。參照中辦民銀行1996年4月30日發(fā)布的銀發(fā)〔1996〕156號《關(guān)于降低金融機(jī)構(gòu)存、貸款利率的通知》的規(guī)定，目前，逾期付款違約金標(biāo)準(zhǔn)可以按每日萬分之四計算。
本批復(fù)公布后，人民法院尚未審結(jié)的案件中有關(guān)計算逾期付款違約金的問題，按照本批復(fù)辦理。本批復(fù)公布前，已經(jīng)按我院1996年5月16日作出的法復(fù)〔1996〕7號《關(guān)于逾期付款違約金的應(yīng)當(dāng)依據(jù)何種標(biāo)準(zhǔn)計算問題的批復(fù)》審結(jié)的案件不再變動。
十二、《最高人民法院關(guān)于修改<最高人民法院關(guān)于逾期付款違約金應(yīng)當(dāng)按照何種標(biāo)準(zhǔn)計算問題的批復(fù)>的批復(fù)》(法釋〔2000〕34號)
各省、自治區(qū)、直轄市高級人民法院，解放軍軍事法院，新疆維吾爾自治區(qū)高級人民法院生產(chǎn)建設(shè)兵團(tuán)分院：
一些法院反映，我院法釋〔1999〕8號《關(guān)于逾期付款違約金應(yīng)當(dāng)按照何種標(biāo)準(zhǔn)計算問題的批復(fù)》的有關(guān)內(nèi)容與中國人民銀行《關(guān)于降低金融機(jī)構(gòu)存貸款利率公告》不一致。經(jīng)研究，現(xiàn)批復(fù)如下：
將最高人民法院法釋〔1999〕8號批復(fù)中“參照中國人民銀行1996年4月30日發(fā)布的銀發(fā)〔1996〕156號《關(guān)于降低金融機(jī)構(gòu)存、貸款利率的通知》的規(guī)定，目前，逾期付款違約金標(biāo)準(zhǔn)可以按每日萬分之四計算”的內(nèi)容刪除。
宋曉江律師辦案心得：犯案后，當(dāng)事人親屬總是找熟人、托關(guān)系，費時費力費錢，貽誤戰(zhàn)機(jī)。最終，當(dāng)事人及親屬會深刻體會到：律師越早介入，當(dāng)事人的權(quán)益越能得到保護(hù)。
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