許勝利
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2016年3月左右，高某和王某合伙開(kāi)辦了一家投資公司，后在豐臺(tái)區(qū)不同地點(diǎn)先后承租了4處辦公場(chǎng)所，招募了孫某等9名年輕女員工。
通過(guò)網(wǎng)絡(luò)非法獲取到身份信息后，兩人按照身份信息上的年齡、照片信息分發(fā)給年齡、長(zhǎng)相相似的女員工，指使她們編造學(xué)歷、單位等信息向各個(gè)銀行提交申請(qǐng)，騙領(lǐng)信用卡。當(dāng)遇到銀行上門(mén)見(jiàn)面核對(duì)信息的情形，就提前偽造不同名目的公司工牌。一旦信用卡申領(lǐng)成功，就利用POS機(jī)進(jìn)行貸款套現(xiàn)。
截至目前，這個(gè)團(tuán)伙已從不同銀行騙領(lǐng)到700余張信用卡，幾個(gè)人冒充幾百個(gè)不同身份、使用上百個(gè)手機(jī)號(hào)碼。為了不被混淆，嫌疑人在作案用的101部手機(jī)、700余張銀行卡的背面都貼上了標(biāo)簽，上面寫(xiě)著號(hào)碼，對(duì)應(yīng)申領(lǐng)銀行、冒充人員的姓名等信息，以防銀行來(lái)電核對(duì)。初步統(tǒng)計(jì)，該團(tuán)伙騙領(lǐng)信用卡給多家銀行造成損失達(dá)1000余萬(wàn)元。
目前，嫌疑人高某、孫某、趙某、劉某等11名嫌疑人因涉嫌信用卡詐騙已被豐臺(tái)公安分局刑事拘留，案件正在進(jìn)一步審理中。
這11名犯罪嫌疑人的行為構(gòu)成什么犯罪？
相關(guān)法條
《中華人民共和國(guó)刑法(1997修訂)》
第二百六十六條 詐騙公私財(cái)物，數(shù)額較大的，處三年以下有期徒刑、拘役或者管制，并處或者單處罰金；數(shù)額巨大或者有其他嚴(yán)重情節(jié)的，處三年以上十年以下有期徒刑，并處罰金；數(shù)額特別巨大或者有其他特別嚴(yán)重情節(jié)的，處十年以上有期徒刑或者無(wú)期徒刑，并處罰金或者沒(méi)收財(cái)產(chǎn)。本法另有規(guī)定的，依照規(guī)定。
第一百九十六條有下列情形之一，進(jìn)行信用卡詐騙活動(dòng)，數(shù)額較大的，處五年以下有期徒刑或者拘役，并處二萬(wàn)元以上二十萬(wàn)元以下罰金；數(shù)額巨大或者有其他嚴(yán)重情節(jié)的，處五年以上十年以下有期徒刑，并處五萬(wàn)元以上五十萬(wàn)元以下罰金；數(shù)額特別巨大或者有其他特別嚴(yán)重情節(jié)的，處十年以上有期徒刑或者無(wú)期徒刑，并處五萬(wàn)元以上五十萬(wàn)元以下罰金或者沒(méi)收財(cái)產(chǎn)：
（一）使用偽造的信用卡的；
（二）使用作廢的信用卡的；
（三）冒用他人信用卡的；
（四）惡意透支的。
前款所稱惡意透支，是指持卡人以非法占有為目的，超過(guò)規(guī)定限額或者規(guī)定期限透支，并且經(jīng)發(fā)卡銀行催收后仍不歸還的行為。
盜竊信用卡并使用的，依照本法第二百六十四條的規(guī)定定罪處罰。
《最高人民檢察院、最高人民法院關(guān)于辦理信用卡詐騙犯罪案件具體適用法律若干問(wèn)題的解釋》
第五條 使用偽造的信用卡、以虛假的身份證明騙領(lǐng)的信用卡、作廢的信用卡或者冒用他人信用卡，進(jìn)行信用卡詐騙活動(dòng)，數(shù)額在5000元以上不滿5萬(wàn)元的，應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為刑法第一百九十六條規(guī)定的“數(shù)額較大”；數(shù)額在5萬(wàn)元以上不滿50萬(wàn)元的，應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為刑法第一百九十六條規(guī)定的“數(shù)額巨大”；數(shù)額在50萬(wàn)元以上的，應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為刑法第一百九十六條規(guī)定的“數(shù)額特別巨大”。
一、詐騙罪
行為人欺騙行為，使對(duì)方產(chǎn)生或者維持錯(cuò)誤認(rèn)識(shí)，基于錯(cuò)誤認(rèn)識(shí)處分財(cái)產(chǎn)，行為人取得財(cái)產(chǎn)，對(duì)方財(cái)產(chǎn)損失。
二、金融詐騙罪與詐騙罪的關(guān)系
1.金融詐騙罪與詐騙罪是法條競(jìng)合，特殊法優(yōu)于一般法，特殊詐騙罪的成立以構(gòu)成普通詐騙罪為前提，當(dāng)行為人的詐騙行為的數(shù)額沒(méi)有達(dá)到具體詐騙罪的要求，而達(dá)到了普通詐騙罪的要求，應(yīng)認(rèn)定為普通詐騙罪。
2.本節(jié)罪中，只能由自然人構(gòu)成的犯罪共有三個(gè)：貸款詐騙罪、信用卡詐騙罪、有價(jià)證券詐騙罪。
三、信用卡詐騙罪
根據(jù)司法解釋規(guī)定，本罪的信用卡包括僅具有儲(chǔ)蓄功能的借記卡、電子銀行，這是擴(kuò)大解釋；使用信用卡的方式有兩種：一是對(duì)機(jī)器使用--盜竊罪（例外：以虛假的身份證明騙領(lǐng)信用卡然后使用的，定信用卡詐騙罪。）二是對(duì)人使用--詐騙。（銀行職員、商場(chǎng)收銀員等，商場(chǎng)消費(fèi)刷卡，屬于對(duì)人使用）另外，這里的使用是指適用信用卡的功能，如果是用以質(zhì)押，那么構(gòu)成詐騙罪。
（一）行為方式
1.使用偽造的信用卡或者使用以虛假的身份證明騙領(lǐng)信用卡的
使用的本質(zhì)是對(duì)人實(shí)施詐騙，即將偽造的信用卡當(dāng)作真實(shí)有效的信用卡來(lái)使用。
（1）偽造信用卡并使用的，同時(shí)觸犯?jìng)卧旖鹑谄弊C罪和信用卡詐騙罪，屬于牽連犯，應(yīng)擇一重罪論處，一般定信用卡詐騙罪
（2）以虛假的身份證明騙領(lǐng)信用卡然后使用的，同時(shí)觸犯妨害信用卡管理罪和信用卡詐騙罪，也屬于牽連犯，擇一重罪論處，一般定信用卡詐騙罪。需注意的是無(wú)論是在機(jī)器使用還是在柜臺(tái)使用都是用信用卡詐騙罪，因?yàn)殡m然在機(jī)器不能受騙，但是在領(lǐng)取信用卡的時(shí)候騙了柜臺(tái)的人員，此時(shí)的詐騙的著手是騙領(lǐng)卡。
2.使用作廢的信用卡，僅限于對(duì)自然人使用，不包括對(duì)機(jī)器使用
3. 冒用他人使用信用卡
（二）主觀：故意，具有非法占有
律師觀點(diǎn)
在這個(gè)案件中，高某和黃某設(shè)立的投資公司是以犯罪活動(dòng)為主要經(jīng)營(yíng)活動(dòng)，不構(gòu)成單位犯罪。犯罪嫌疑人高某、黃某及其雇傭等人分工明確，通過(guò)偽造虛假的身份證明等信息向銀行柜臺(tái)人員騙領(lǐng)信用卡，使銀行柜臺(tái)人員產(chǎn)生其為本人的錯(cuò)誤認(rèn)識(shí)，并基于這個(gè)錯(cuò)誤認(rèn)識(shí)給其辦理信用卡，使其可通過(guò)信用卡套現(xiàn)，從而銀行遭受一千多萬(wàn)的財(cái)產(chǎn)損失。其偽造虛假的身份證明后向柜臺(tái)人員騙領(lǐng)信用卡并使用，這是兩個(gè)行為涉嫌構(gòu)成妨害信用卡管理罪和信用卡詐騙罪，但第一個(gè)行為是手段行為，第二個(gè)行為是目的行為，這兩個(gè)行為存在牽連關(guān)系，且具有類型、通常性的特征。因此，屬于牽連犯，擇一重罪處罰，擇信用卡詐騙罪。所以，高某、孫某、趙某、劉某等11名涉嫌構(gòu)成信用卡詐騙罪。
通過(guò)上述案件，金融單位在信用卡審核中要嚴(yán)格按照申領(lǐng)程序仔細(xì)核對(duì)信息，如果遇到冒用信息時(shí)，應(yīng)及時(shí)報(bào)警，避免財(cái)產(chǎn)的損失。
許勝利律師辦案心得：簡(jiǎn)單的案件復(fù)雜化，復(fù)雜的案件簡(jiǎn)單化。
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