概要：民間借貸是一種古老的民間融資活動(dòng)。經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展必然伴隨著活躍的投融資活動(dòng)，但在目前銀行貸款受限，特別是個(gè)人及中小企業(yè)貸款受限的情況下，民間借貸自然成為了的融資形式。但由于民間借貸往往發(fā)生在自然人之間
民間借貸是一種古老的民間融資活動(dòng)。經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展必然伴隨著活躍的投融資活動(dòng)，但在目前銀行貸款受限，特別是個(gè)人及中小企業(yè)貸款受限的情況下，民間借貸自然成為了的融資形式。但由于民間借貸往往發(fā)生在自然人之間或自然人與中小企業(yè)之間，與銀行貸款相比存在著流程、形式不規(guī)范及法律風(fēng)險(xiǎn)防控意識(shí)不足的問題，導(dǎo)致近年來民間借貸糾紛呈迅速上升的趨勢(shì)。因此，在民間借貸中注意風(fēng)險(xiǎn)防范非常重要，以下將逐點(diǎn)介紹：
1、借貸合同名稱風(fēng)險(xiǎn)
很多人在簽訂借貸合同時(shí)不注意借貸合同名稱的書寫，“借條”和“欠條”混用。兩個(gè)名稱雖然都能證明存在債權(quán)債務(wù)關(guān)系，但它們的性質(zhì)是不一樣的。A借條是基于借貸關(guān)系形成的；欠條則主要發(fā)生在買賣、賒銷等交易活動(dòng)過程中，基于事實(shí)形成。B決定借條是否合法有效要看借款用途是否合法；欠條的合法有效與否則關(guān)鍵是看交易行為是否符合法律、法規(guī)的規(guī)定，違背國(guó)家禁止性規(guī)定從事的交易行為無效。C兩者的訴訟時(shí)效起算時(shí)間不同：借條訴訟時(shí)效起算從債權(quán)人要求債務(wù)人償還借款，而被債務(wù)人拒絕的次日起起算；欠條的時(shí)效從出具欠條之次日開始計(jì)算。
2、利息約定風(fēng)險(xiǎn)
很多自然人在民間借貸中不注意利息的約定，有些甚至忽略該問題。根據(jù)法規(guī)的規(guī)定，借款時(shí)沒有約定利息，借款期內(nèi)利息不計(jì)算。而如果利息約定的過高，法院只能支持4倍銀行同期貸款利息，對(duì)超出的部分不予支持。
3、保證人主體資格風(fēng)險(xiǎn)
為了保證能收回借款，有時(shí)借貸雙方會(huì)雙方會(huì)約定由保證人對(duì)借款進(jìn)行擔(dān)保。但實(shí)務(wù)中借貸雙方往往會(huì)忽略保證人主體是否適格的問題。根據(jù)規(guī)定，擔(dān)保主體是無民事行為能力人、限制民事行為能力人、政府機(jī)關(guān)、社會(huì)團(tuán)體、事業(yè)單位、法人或其他經(jīng)濟(jì)組織的職能部門或者法人的分支機(jī)構(gòu)，那么這些擔(dān)保主體就可能不具備合法的資格。同時(shí)，我們也建議借款人應(yīng)對(duì)保證人的償債能力做好事先了解。
4、抵押擔(dān)保的相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)
為保證實(shí)現(xiàn)合同目的，抵押條款在借貸合同中也越來越常見。抵押條款要特別注意的事項(xiàng)有：A不動(dòng)產(chǎn)抵押：不動(dòng)產(chǎn)抵押應(yīng)擔(dān)辦理抵押登記，抵押權(quán)自登記時(shí)設(shè)立。B動(dòng)產(chǎn)抵押：動(dòng)產(chǎn)抵押的，抵押權(quán)自合同生效時(shí)設(shè)立，但動(dòng)產(chǎn)（如機(jī)動(dòng)車）未經(jīng)登記的不得對(duì)抗善意第三人。C動(dòng)產(chǎn)浮動(dòng)抵押的，應(yīng)當(dāng)向抵押人住所地的工商行政管理部門辦理登記。D質(zhì)押。訂立質(zhì)押約定時(shí)應(yīng)注意，出質(zhì)的動(dòng)產(chǎn)是否屬于法律、行政法規(guī)禁止轉(zhuǎn)讓的動(dòng)產(chǎn)。以基金股份、股權(quán)出質(zhì)的，還應(yīng)辦理相關(guān)的登記手續(xù)，此類出質(zhì)質(zhì)權(quán)從登記時(shí)設(shè)立。
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