在準確評估抵押物現(xiàn)值的基礎上，輔以合理的抵押率，從而確定抵押物的最高擔保能力。抵押率是指貸款本息額與抵押物現(xiàn)值二者之比，銀行一般參照以下操作方法確定抵押物現(xiàn)值和抵押率：
1.無地上定著物的土地使用權現(xiàn)值的確認以取得土地實際支付的金額為計算依據(jù)，抵押率最高不得超過70%；
2.以房產(chǎn)所有權和土地使用權共同抵押的，若土地使用權性質為出讓方式的，抵押率不超過70%，若土地使用權性質為劃撥方式的，抵押率不超過50%；
3.集體所有土地上的房產(chǎn)為抵押的，抵押率不超過50%，以個人商用房和非城區(qū)或非主要鎮(zhèn)區(qū)的個人住房抵押的，抵押率不超過60%；
4.在建工程抵押率不超過50%；
5.通用機器設備的抵押率不超過30%；
6.汽車、船舶、民航等運輸設備抵押的，一手消費類抵押率不超過60%，一手營運類和二手消費類抵押率不超過50%，二手營運類抵押率不超過40%；
7.用材林、薪炭林、經(jīng)濟林與林地使用權一并抵押的，抵押率不超過70%。
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