【導(dǎo)讀】住房公積金能做什么？買房啊，相信很多財(cái)女都會(huì)這么回答?？墒?，除了購房，你的公積金還有多種用途，你又知道嗎？根據(jù)現(xiàn)行的公積金新政，如今租房、提取消費(fèi)、看病等都能用上公積金了。今天，財(cái)女蘇小陌詳細(xì)盤點(diǎn)了當(dāng)下住房公積金的7大用法。這可是科學(xué)理財(cái)不可不知的干貨，趕緊來收藏吧！
【住房消費(fèi)用途篇】
用法：1.不貸款購房可一次性提取
購買自有住房且未使用住房貸款，職工及配偶可申請(qǐng)?zhí)崛≠彿亢贤騾f(xié)議簽訂當(dāng)月之前(含當(dāng)月)的住房公積金金額，且提取金額不超過購房價(jià)款(購買定向安置經(jīng)濟(jì)適用住房的，不超過購房價(jià)款扣除房屋補(bǔ)償款后的金額)。職工與配偶、未成年子女之外的其他人共同購房，未使用住房貸款的，共同購房人中的一人及其配偶可按以上方式提取住房公積金，其他購房人不能提取住房公積金。
2.商業(yè)貸款購房可提取用于首付
使用商業(yè)銀行個(gè)人住房貸款購買自有住房的，職工本人及配偶可申請(qǐng)?zhí)崛≠彿亢贤騾f(xié)議簽訂當(dāng)月之前(含當(dāng)月)的住房公積金金額，且不超過購房首付款(購買定向安置經(jīng)濟(jì)適用住房的，提取金額不超過首付款扣除房屋補(bǔ)償款后的金額)。職工與配偶、未成年子女之外的其他人共同購房，使用商業(yè)銀行個(gè)人住房貸款的，借款人中的一人及其配偶可以按以上方式提取住房公積金，其他購房人不能提取住房公積金。
3.商業(yè)貸款購房可提取償還本息
償還商業(yè)銀行個(gè)人住房貸款本息的，職工本人及配偶可申請(qǐng)?zhí)崛〗杩詈贤s定的貸款到期當(dāng)月之前(含當(dāng)月)的住房公積金金額，且合計(jì)不超過已償還的貸款本息。職工與配偶、未成年子女之外的其他人共同購房，使用商業(yè)銀行個(gè)人住房貸款的，借款人中的一人及其配偶可以按以上方式提取住房公積金(提取人應(yīng)與辦理該貸款首付款一次性提取的職工一致)，其他購房人不能提取住房公積金。
4.公積金(組合)貸款購房可提取償還本息
償還個(gè)人住房公積金(組合)貸款本息的，職工本人及配偶可申請(qǐng)?zhí)崛≠J款結(jié)清當(dāng)月之前(含當(dāng)月)的住房公積金金額，且合計(jì)不超過已償還的貸款本息。
用法：在農(nóng)村集體土地上建造、翻建、大修自有住房且未使用住房貸款的，職工及配偶可申請(qǐng)?zhí)崛〗ㄐ薹勘慌鷾?zhǔn)當(dāng)月之前(含當(dāng)月)的住房公積金金額，且提取金額合計(jì)不超過建修房的費(fèi)用。
提取資料
1.建造、翻建住房的應(yīng)提供以下證明資料及一份復(fù)印件：
(1)土地證明：集體土地使用證或建設(shè)用地許可證；
(2)建房翻建證明文件，包括建設(shè)工程規(guī)劃許可證或準(zhǔn)建證；
(3)建房、翻建住房的工程預(yù)算；
(4)農(nóng)業(yè)戶籍戶口簿。
2.大修住房的應(yīng)提供以下證明資料及一份復(fù)印件：
(1)土地證明：集體土地使用證或建設(shè)用地許可證；
(2)大修住房鑒定證明；
(3)大修工程預(yù)算；
(4)農(nóng)業(yè)戶籍戶口簿。
用法：1.支付配租或政府招租補(bǔ)貼的經(jīng)濟(jì)租賃房房租
支付配租或政府招租補(bǔ)貼的經(jīng)濟(jì)租賃房房租的，職工及配偶可申請(qǐng)?zhí)崛∽》抗e金，提取金額合計(jì)不超過減除政府補(bǔ)貼后已支付的經(jīng)濟(jì)租賃房房租。
2.支付市場(chǎng)租房房租提取
職工在本市租賃住房用于自住、已支付房租，且符合以下條件之一的，職工及配偶可申請(qǐng)?zhí)崛∽》抗e金：
a.本人及配偶名下無房，且沒有住房貸款記錄；
b.經(jīng)國土房管部門認(rèn)定具備享受廉租住房實(shí)物配租補(bǔ)貼、廉租住房租房補(bǔ)貼或經(jīng)濟(jì)租賃住房租房補(bǔ)貼資格。
職工及配偶可每季度提取一次住房公積金，每次提取金額合計(jì)不超過一個(gè)季度的房租且不超過提取限額。多人合租同一套住房的，承租人中的一人及其配偶可提取住房公積金。職工及其配偶同時(shí)租住兩套(含兩套)以上住房的，只能就一套住房提取住房公積金。
用法：1.未使用住房貸款購買自有住房，可提取父母公積金。
職工于2012年5月1日(以合同簽定日為準(zhǔn))以后購買經(jīng)濟(jì)適用住房、限價(jià)商品住房或首套住房(即本人及配偶名下無房，且沒有住房貸款記錄，購買商品住房或私產(chǎn)房)，且未使用住房貸款的，購房人中的一人及配偶、雙方父母可以就已全額支付的房款一次性提取住房公積金。提取金額不超過購房合同或協(xié)議簽訂當(dāng)月之前(含當(dāng)月)的住房公積金金額，且合計(jì)不超過購房的價(jià)款(購買定向安置經(jīng)濟(jì)適用住房的，不超過所購住房價(jià)款扣除房屋補(bǔ)償款后的金額)。
2.使用商業(yè)銀行個(gè)人住房貸款購買自有住房，支付首付款后可提取父母公積金。
職工于2012年5月1日(以合同簽定日為準(zhǔn))以后購買經(jīng)濟(jì)適用住房、限價(jià)商品住房或首套住房(即本人及配偶名下無房，且沒有住房貸款記錄，購買商品住房或私產(chǎn)房)，且使用商業(yè)銀行個(gè)人住房貸款的，借款人中的一人及其配偶、雙方父母可以就支付的首付款一次性提取住房公積金。提取金額不超過購房合同或協(xié)議簽訂當(dāng)月之前(含當(dāng)月)的住房公積金金額，且合計(jì)不超過購房的首付款(購買定向安置經(jīng)濟(jì)適用住房的，不超過首付款扣除房屋補(bǔ)償款后的金額)。
3.使用個(gè)人住房公積金(組合)貸款購買自有住房，支付首付款后可提取父母公積金。
職工于2012年5月1日(以合同簽定日為準(zhǔn))以后購買經(jīng)濟(jì)適用住房、限價(jià)商品住房或首套住房(即本人及配偶名下無房，且沒有住房貸款記錄，購買商品住房或私產(chǎn)房)，且使用公積金貸款的，借款人的父母、借款人配偶的父母可申請(qǐng)?zhí)崛≠彿亢贤騾f(xié)議簽訂當(dāng)月之前(含當(dāng)月)的住房公積金金額，提取金額合計(jì)不超過購房的首付款(購買定向安置經(jīng)濟(jì)適用住房的，不超過首付款扣除房屋補(bǔ)償款后的金額)。
【住房消費(fèi)用途的辦理程序和注意事項(xiàng)】
辦理程序：
1.職工應(yīng)憑住房公積金龍卡(集中封存戶職工可提供住房公積金儲(chǔ)蓄卡)、身份證件及相關(guān)提取資料到管理部或分中心申請(qǐng)?zhí)崛∽》抗e金。
2.管理部或分中心自受理申請(qǐng)之日起3個(gè)工作日內(nèi)作出是否準(zhǔn)予提取的決定并通知職工。
3.經(jīng)審批準(zhǔn)予提取的，職工應(yīng)憑有關(guān)資料當(dāng)日到受托銀行辦理提取手續(xù)。提取的住房公積金轉(zhuǎn)入職工住房公積金龍卡銀行儲(chǔ)蓄賬戶或職工在建設(shè)銀行開立的其他儲(chǔ)蓄賬戶。
注意事項(xiàng)：
1.借款人雙方父母負(fù)有公積金貸款債務(wù)的，公積金貸款結(jié)清前，雙方父母不能辦理該提取業(yè)務(wù)。
2.《住房公積金提取通知書》當(dāng)日有效，提取職工、代辦人應(yīng)簽字確認(rèn)。
3.經(jīng)分中心或管理部審核確認(rèn)后，職工必須當(dāng)日到建設(shè)銀行辦理提取手續(xù)。
4.未辦理住房公積金龍卡的非集中封存戶職工，應(yīng)先辦理住房公積金龍卡再辦理提取手續(xù)。持住房公積金儲(chǔ)蓄卡的職工可持儲(chǔ)蓄卡及身份證件到住房公積金賬戶開立的分中心、管理部更換住房公積金龍，無住房公積金儲(chǔ)蓄卡的職工可通過單位申請(qǐng)辦理住房公積金龍卡。
5.提取人姓名、身份證號(hào)碼登記錯(cuò)誤的，應(yīng)首先辦理個(gè)人信息變更登記，變更登記需提供單位開具的《天津市住房公積金職工個(gè)人信息變更登記表》一式三聯(lián)和職工身份證及復(fù)印件一份；集中封存戶職工的《天津市住房公積金職工個(gè)人信息變更登記表》由集中封存的分中心、管理部出具。
6.各類提取證明資料復(fù)印件用A4紙復(fù)印。
7.在管理部開戶的職工(包括集中封存戶職工)可到全市各區(qū)縣管理部辦理提取手續(xù)；非集中封存戶職工可到全市各區(qū)縣管理部辦理個(gè)人信息變更手續(xù)，集中封存戶職工應(yīng)到集中封存的管理部辦理個(gè)人信息變更手續(xù)；分中心職工應(yīng)到本分中心辦理個(gè)人信息變更及提取手續(xù)。
8.提取人同時(shí)提取補(bǔ)充住房公積金、按月住房補(bǔ)貼的，提取額度與住房公積金合并計(jì)算。
【非住房消費(fèi)用途篇】
用法五：銷戶提取全部余額
職工有下列情況之一的，可申請(qǐng)?zhí)崛∽》抗e金賬戶全部余額，并注銷個(gè)人住房公積金賬戶：
(一)離、退休的；
(二)農(nóng)業(yè)戶籍職工男滿60周歲、女滿55周歲的；
(三)到國外、港、澳、臺(tái)地區(qū)定居的；
(四)完全喪失勞動(dòng)能力、大部分喪失勞動(dòng)能力或重度殘疾(一級(jí)或二級(jí)殘疾)并與單位解除或終止勞動(dòng)關(guān)系的。
(五)領(lǐng)取失業(yè)保險(xiǎn)（放心保）金的；
(六)被判處刑罰、戶口遷出本市、非本市戶口職工與所在單位解除或終止勞動(dòng)關(guān)系的；
(七)住房公積金賬戶轉(zhuǎn)入集中封存戶滿兩年或與原單位終止勞動(dòng)關(guān)系滿兩年的；
(八)到本市行政區(qū)域外工作并在當(dāng)?shù)亟⒑屠U存住房公積金的。
用法六：的提取使用
職工被納入本市城鎮(zhèn)居民最低生活保障或特困救助范圍，職工本人及配偶可申請(qǐng)?zhí)崛∽》抗e金，提取金額不超過被納入最低生活保障范圍或特困救助范圍期間及之前的住房公積金金額。
用法七家庭成員(包括職工、配偶及未成年子女)患重大疾病或重大手術(shù)(包括心肌梗死；尿毒癥；白血??；肝硬化；再生障礙性貧血；風(fēng)心二狹二閉；腦血管畸形；腦血管意外；壞死性腸梗阻；肝萎縮；嚴(yán)重復(fù)合性外傷；嚴(yán)重電擊傷；各種癌性病變；重大器官移植；冠狀動(dòng)脈搭橋術(shù)；心臟瓣膜手術(shù)；主動(dòng)脈手術(shù)；良性腦腫瘤；嚴(yán)重阿爾茨海默??；嚴(yán)重帕金森??；嚴(yán)重度燒傷；嚴(yán)重原發(fā)性肺動(dòng)脈高壓；嚴(yán)重運(yùn)動(dòng)神經(jīng)元病)住院治療的，職工本人及配偶可申請(qǐng)?zhí)崛∽》抗e金，申請(qǐng)日期應(yīng)在出院之日起一年內(nèi)，提取金額合計(jì)不超過住院費(fèi)用個(gè)人負(fù)擔(dān)部分。
【非住房消費(fèi)用途的辦理程序和注意事項(xiàng)】
辦理程序：
1.職工憑住房公積金龍卡(集中封存戶職工可提供住房公積金儲(chǔ)蓄卡)、身份證件及相關(guān)提取資料到管理部或分中心申請(qǐng)?zhí)崛∽》抗e金。
2.管理部或分中心自受理申請(qǐng)之日起7個(gè)工作日內(nèi)作出是否準(zhǔn)予提取的決定并通知職工。
3.經(jīng)審批準(zhǔn)予提取的，職工應(yīng)憑有關(guān)資料當(dāng)日到受托銀行辦理提取手續(xù)。提取的住房公積金轉(zhuǎn)入職工住房公積金龍卡銀行儲(chǔ)蓄賬戶或職工在建設(shè)銀行開立的其他儲(chǔ)蓄賬戶。
注1.職工同時(shí)負(fù)有個(gè)人住房公積金(組合)貸款(以下簡稱“公積金貸款”)債務(wù)，職工公積金貸款結(jié)清前，職工及配偶不能辦理該提取業(yè)務(wù)。
2.《住房公積金提取通知書》當(dāng)日有效，提取職工、代辦人應(yīng)簽字確認(rèn)。
3.經(jīng)分中心或管理部審核確認(rèn)后，職工必須當(dāng)日到建設(shè)銀行辦理提取手續(xù)。
4.提取人姓名、身份證號(hào)碼登記錯(cuò)誤的，應(yīng)首先辦理個(gè)人信息變更登記，變更登記需提供單位開具的《天津市住房公積金職工個(gè)人信息變更登記表》一式三聯(lián)和職工身份證及復(fù)印件一份；集中封存戶職工的《天津市住房公積金職工個(gè)人信息變更登記表》由集中封存的分中心、管理部出具。
5.各類提取證明資料復(fù)印件用A4紙復(fù)印。
6.在管理部開戶的職工(包括集中封存戶職工)可到全市各區(qū)縣管理部辦理提取手續(xù)；非集中封存戶職工可到全市各區(qū)縣管理部辦理個(gè)人信息變更手續(xù)，集中封存戶職工應(yīng)到集中封存的管理部辦理個(gè)人信息變更手續(xù)；分中心職工應(yīng)到本分中心辦理個(gè)人信息變更及提取手續(xù)。
7.提取人同時(shí)提取補(bǔ)充住房公積金、按月住房補(bǔ)貼的，提取額度與住房公積金合并計(jì)算。
【實(shí)戰(zhàn)篇.以南京為例】
1、根據(jù)南京新修訂住房公積金政策，單位中領(lǐng)取“居住證”的外籍及港、澳、臺(tái)籍人員可以繳存住房公積金；勞務(wù)派遣企業(yè)（用人單位）為勞務(wù)派遣工繳存住房公積金的責(zé)任；將進(jìn)城務(wù)工人員、城鎮(zhèn)個(gè)體工商戶及其聘用職工納入在職職工范圍，實(shí)行強(qiáng)制繳存；與自由職業(yè)者簽訂《住房公積金繳存協(xié)議》，實(shí)行自愿繳存。
2、根據(jù)南京新修訂住房公積金政策，在購建房貸款政策中增加經(jīng)濟(jì)適用房貸款相關(guān)內(nèi)容，明確了購買經(jīng)濟(jì)適用房貸款申請(qǐng)條件、貸款對(duì)象以及所需要提供的相關(guān)材料；加大對(duì)政府保障房建設(shè)的支持力度。
3、一般情況下，住房公積金繳存職工在本市行政區(qū)域范圍內(nèi)購買自住住房，即可申請(qǐng)公積金貸款。
4、職工在申請(qǐng)貸款前，單位和本人須開戶并且連續(xù)足額繳存住房公積金滿6個(gè)月（含6個(gè)月）以上，同時(shí)單位和個(gè)人住房公積金賬戶均處于正常狀態(tài)。
5、具有合法有效的房屋買賣合同、協(xié)議。購買商品房和經(jīng)濟(jì)適用住房的，在買賣契約簽訂一年之內(nèi)辦理住房公積金貸款；購買二手房的，在買賣契約簽訂后半年之內(nèi)辦理住房公積金貸款。
6、購買辦公用房、商業(yè)用房以及其他非居住用房的、購買住房土地性質(zhì)為非國有土地的、購買獨(dú)立別墅、聯(lián)排式別墅的不予辦理住房公積金貸款。
7、按照中國人民銀行的有關(guān)規(guī)定，商品房期房必須主體封體后方可發(fā)放住房公積金貸款
住房公積金貸款利率按中國人民銀行規(guī)定執(zhí)行，現(xiàn)行利率：期限1至5年的，年利率為4%；期限6至30年的，年利率為4.5%，具體執(zhí)行標(biāo)準(zhǔn)如下：
你能拿多少金額的公積金貸款？
借款人的貸款額度計(jì)算公式：借款人月計(jì)繳住房公積金額÷借款人住房公積金繳存比例×個(gè)人還貸能力系數(shù)（目前為0.45）×12（月）×實(shí)際可貸年限。夫妻雙方均繳存公積金且共同借款的，貸款額度為夫妻雙方分別計(jì)算的貸款額度之和。
最高限額：目前一方繳存住房公積金的職工，貸款最高限額為30萬元；夫妻雙方均繳存住房公積金的職工，貸款最高限額為60萬元。
你能拿多少年的公積金貸款？
1、最長貸款期限不超過30年；
2、借款人年齡加貸款期限不得超過借款人法定退休年齡，在計(jì)算貸款期限時(shí)，借款人年齡按實(shí)際年齡取整計(jì)算。
3、連續(xù)、足額繳存住房公積金5年（含）以上且具有穩(wěn)定收入、信譽(yù)良好、有償還貸款本息能力的借款人，貸款期限可以放寬至借款人法定退休年齡后1至5年。
公積金貸款可認(rèn)定首套的情況
a、夫妻雙方及未成年子女首次購房，由房產(chǎn)部門出具首套購房證明的。
b、夫妻雙方及未成年子女從未申請(qǐng)過住房公積金貸款，在賣掉唯一住房后，再次購買住房的，由房產(chǎn)部門出具首套購房證明的職工。
買房政策：首付款不得低于購房總價(jià)30％，貸款利率按照住房公積金貸款基準(zhǔn)利率執(zhí)行。
已使用過公積金貸款可再次申請(qǐng)的情況
a、夫妻雙方及未成年子女賣掉名下唯一房產(chǎn)，再次購買住房的。
b、購房家庭原人均住房建筑面積小于32平方米（或原家庭總面積小于100平方米）的，在原住房公積金貸款本息結(jié)清的情況下，可以再次申請(qǐng)貸公積金購買普通住房。這里的普通住房是指建筑容積率1.0(含)以上，且單套建筑面積144(含)平方米以下的住宅。
買房政策：首付款不得低于購房總價(jià)60％，貸款利率按照住房公積金貸款基準(zhǔn)利率上浮1.1倍執(zhí)行。
小貼士：
1、根據(jù)9月27日南京新修訂住房公積金政策，南京公積金提取范圍將擴(kuò)大：允許特困職工憑市總工會(huì)審核、制發(fā)的《特困職工證》申請(qǐng)?zhí)崛∽》抗e金。
2、住房公積金不能直接用作購房首付款。如果借款人通過住房公積金貸款購房，需要先消費(fèi)后提取。也就是先用自己的錢支付首付款，然后再攜帶相關(guān)證明材料，到住房公積金管理處提取其公積金內(nèi)的存儲(chǔ)余額。
3、父子（女）、母女（子）共同買房，且房產(chǎn)證上有雙方名字的，正常繳納公積金的當(dāng)事人一方（或雙方），均可提取自己名下公積金用于償還房款。夫妻購房，無論房產(chǎn)證上有沒有對(duì)方名字，都可以足額提取公積金。
根據(jù)《南京市住房公積金管理?xiàng)l例》第十五條規(guī)定，有下列情形之一的，可以申請(qǐng)?zhí)崛”救俗》抗e金
依照前款第2、3、4、7項(xiàng)規(guī)定提取職工住房公積金的，應(yīng)當(dāng)同時(shí)注銷職工住房公積金賬戶。職工死亡或者被宣告死亡的，職工的繼承人、受遺贈(zèng)人可以提取職工住房公積金賬戶內(nèi)的存儲(chǔ)余額；無繼承人也無受遺贈(zèng)人的，職工住房公積金賬戶內(nèi)的存儲(chǔ)余額納入住房公積金的增值收益。
根據(jù)南京新修訂住房公積金政策，南京將從政策上嚴(yán)防騙提取公積金違法行為：
1、同一套住房在一年內(nèi)只能提取一次公積金，防止“黑中介”利用小套住房頻繁交易套取公積金。
2、職工與父母、子女以外人員購買同一住房的，僅其中一方可以提取。
3、僅購買住房部分產(chǎn)權(quán)且該住房剩余產(chǎn)權(quán)未變動(dòng)的，不能提取住房公積金。
4、對(duì)委托提取還貸和柜面還貸統(tǒng)一采取轉(zhuǎn)賬至貸款賬戶方式，只能作部分或全部提前還款處理，借款職工無法提取出公積金。
1.公積金套現(xiàn)：不買房不租房，卻能把公積金賬戶里的錢取出來?風(fēng)險(xiǎn)不??！
案例：按照南京市的規(guī)定，只有買房、租房、大修等原因可以提取公積金，提取的標(biāo)準(zhǔn)相當(dāng)嚴(yán)格。對(duì)此，有中介聲稱，“不買房不租房，完全能把公積金賬戶里的錢取出來，套取公積金成功率百分之百”。市民胡女士與其愛人的公積金總額度已經(jīng)沉淀了近40萬元。于是，她想到了這招。【詳細(xì)】
風(fēng)險(xiǎn)：其實(shí)“套現(xiàn)”公積金要承擔(dān)的法律風(fēng)險(xiǎn)不少。如果要走買房這條路套現(xiàn)公積金，就需要一系列的造假。此外，個(gè)人提交的材料都會(huì)留檔，當(dāng)下次辦理公積金貸款等業(yè)務(wù)時(shí)，公積金中心有可能翻閱個(gè)人之前的材料，到時(shí)候被發(fā)現(xiàn)是假票將會(huì)很麻煩了。另外，房屋過戶等手續(xù)會(huì)產(chǎn)生稅費(fèi)，為了一點(diǎn)公積金而如此操作不劃算。【揭秘背后的陷阱】
2.異地購房：在南京繳存公積金，異地購房時(shí)可提取，但拿不到南京的公積金貸款
政策解析：目前，在南京地區(qū)繳存住房公積金的職工，無論是外地戶口還是南京本地戶口，在外地購房后都可以申請(qǐng)?zhí)崛」e金，且與購買本地住房的市民享受同樣的待遇。但南京公積金管理中心目前不能為這類異地購房的市民辦理公積金貸款。
3.公積金支取份額：15萬的公積金余額，他為何只能取7000元？案例：金先生買了一套二手房，房產(chǎn)證上是女兒和自己的名字，女兒占99%份額，自己占1%。金先生想把公積金提出來，但工作人員說，只能按房產(chǎn)證上所占份額提取。金先生的公積金賬戶上有15萬，按這個(gè)規(guī)定，他能夠提取的公積金為7000元。剩下的，只能等他另外買房或退休時(shí)提取?！驹敿?xì)】
目前政策：1、房產(chǎn)證上未登記雙方具體份額的，通常按照房屋總價(jià)一半計(jì)算，提取公積金。2、房產(chǎn)證上明確登記有份額的，按照實(shí)際份額計(jì)算，提取總額不能超過個(gè)人買房實(shí)付款。
用公積金還房貸的方式有很多種，不過，能夠真正讓購房者得到實(shí)惠的，卻只是特定的幾個(gè)。在此，小編為大家盤點(diǎn)了3種較為省錢的還貸竅門，讓我們一起去看看吧
溫馨小貼士：
a、目前職工提前償還住房公積金貸款不收取違約金。
b、貸款期限為一年的如需提前還款，必須一次性還清貸款本息。
c、住房公積金貸款部分提前還款一年不得超過兩次，每次部分提前還款金額不得低于5000元，使用住房公積金（而非現(xiàn)金等）來還貸的除外。
d、住房公積金貸款部分提前還款扣款順序?yàn)椋合冗€逾期貸款本息、罰息，再還本期應(yīng)還貸款本息，剩余金額用于歸還貸款本金。
e、借款人用房產(chǎn)抵押申請(qǐng)貸款的，在還清貸款本息后，銀行應(yīng)打印出提前還款票據(jù)，為職工開具《注銷抵押證明》，到房地產(chǎn)抵押部門辦理注銷抵押手續(xù)。
【3種不宜提前還款的情況】
a、享受7折及以下利率——2009年、2010年時(shí)，不少購房者享受到了7折利率，以目前6．55%的利率，打完7折之后，利率是4．585%，而同期5年定期存款利息達(dá)到了4．75%，存貸款利率倒掛。此外，作為穩(wěn)健的投資理財(cái)產(chǎn)品的國債，5年期利率已達(dá)到5．32%，購房人如果將提前還款資金用于投資理財(cái)，預(yù)計(jì)獲取的回報(bào)能夠覆蓋貸款成本，并有所盈余。理財(cái)專家建議：“與其提前還款，不妨?xí)簳r(shí)選擇投資基金、銀行理財(cái)產(chǎn)品等其他渠道，擴(kuò)充財(cái)力，讓手中留有一定的資金以便進(jìn)退自如?！?/p>
b、等額本金已過三分之一——對(duì)符合這種情況的貸款者來說，等額本金方式每月還的本金一樣多，剩下小額貸款產(chǎn)生的利息不會(huì)太多，提前還貸意義不大。
c、等額本息已過半——選擇等額本息還款的人，前幾年還的錢中絕大部分都是利息，本金所占還款金額比例非常低，對(duì)于還款已經(jīng)過半的人來說，實(shí)際已經(jīng)還了大部分利息，此時(shí)提前償還貸款，節(jié)省的利息并不多。
貸款公式主要有兩種，分別是等額本息和等額本金。這兩個(gè)公式的最大不同：在于計(jì)算利息的方式不同，從而導(dǎo)致不同群體在選擇相應(yīng)方式時(shí)，其最終房款付款總額也不同，選擇適宜自己的付款方式，將為自己帶來極大便利。
兩種委托提取還貸方式都是采用貸款職工及配偶與管理中心簽訂《委托提取住房公積金歸還公積金貸款協(xié)議書》，由貸款銀行每月或每年以轉(zhuǎn)賬方式提取貸款職工及配偶住房公積金賬戶的固定余額歸還公積金貸款
還款方式：逐月還貸，提取住房公積金歸還公積金貸款本金和利息。
適宜人群：對(duì)于一時(shí)有還款難度的貸款職工來說，實(shí)行逐月提取還貸，可以緩解他們暫時(shí)的困難。特別是對(duì)年齡不大、剛剛工作的年輕人來說，每月將公積金賬戶中的錢劃轉(zhuǎn)到貸款賬戶中，不用再另外籌錢，可以減輕日常的負(fù)擔(dān)。
缺點(diǎn)：逐月還貸并不劃算。因?yàn)閺睦碡?cái)?shù)慕嵌葋砜?，“逐月還貸”，其實(shí)是提取公積金歸還每個(gè)月的應(yīng)還貸款本金和利息。
還款方式：逐年還貸，提取住房公積金歸還公積金貸款本金，做部分提前還款處理。適宜人群：每年提取一次公積金還貸，該方式提前歸還了一部分貸款本金，按照“利隨本清”的原則，提前歸還的這部分本金的利息就不用還了，從而減少貸款利息的支出。
缺點(diǎn)：初期自身還款壓力較大。
1Q：3月份到6月份由于離職未正常繳納公積金，現(xiàn)已找到新工作能否請(qǐng)新單位幫忙補(bǔ)繳，若現(xiàn)在買房能否使用公積金貸款？
A：您好，不可以，補(bǔ)繳不算匯繳的時(shí)間。
2Q：2002年單位代繳的住房公積金，大概繳了三年，后來因?yàn)檗o職，就斷交了住房公積金。想咨詢一下，如果在不買房不裝修的情況下，是否可以提取公積金，至少要多少年才能提取，(因?yàn)楝F(xiàn)在本人沒有工作)，需要自己或原單位提供什么手續(xù)？
A:女同志達(dá)到40周歲，失業(yè)兩年以上，男同志達(dá)到45周歲，失業(yè)兩年以上可以提前提取公積金，需要帶齊本人身份證，就業(yè)登記證（有近兩年待業(yè)章）原件加復(fù)印件，原單位開具現(xiàn)金支票和提取申請(qǐng)單，去原單位公積金開戶銀行柜臺(tái)辦理提取。
3Q：公積金貸款還款已經(jīng)有半年了，現(xiàn)在換家沒有公積金的單位，后面的利息還貸什么的有沒有影響？
A:沒有影響。
4Q：我2011年貸的組合款，當(dāng)時(shí)公積金能貸的少?，F(xiàn)在公積金漲了，我一個(gè)人的公積金和住房補(bǔ)貼就足夠還我們的公積金貸款了，還有余。我能夠把我愛人的公積金和住房補(bǔ)貼以及我多余的部分提取出來去還商業(yè)貸款嗎？
A:不可以，目前公積金還款必須先償還公積金貸款部分，結(jié)清公積金貸款后再償還商業(yè)貸款部分。
5Q：商業(yè)貸款能轉(zhuǎn)為公積金貸款嗎？
A:不可以。
6Q：我新購了一套二手房，現(xiàn)在已經(jīng)申請(qǐng)逐月還款。我每個(gè)月繳存的錢大于還款額，而且前面已經(jīng)有幾年沒有提取，想咨詢一下，能不能提取多余的錢？
A:可以。二手房提取的提取時(shí)間為：以繳納契稅的時(shí)間為準(zhǔn)的一年內(nèi)。須提供《房屋所有權(quán)證》、《現(xiàn)金完稅證》、《房地產(chǎn)買賣契約》和本人身份證，先去單位開現(xiàn)金支票和提取申請(qǐng)單，之后去單位繳存公積金的網(wǎng)點(diǎn)辦理。若買賣契約上有夫妻雙方的姓名，兩人提取時(shí)都需要帶結(jié)婚證。若買賣契約上有直系親屬的姓名，提取時(shí)需要帶戶口本，若不在同一戶口本上，提供公證書。若買賣契約上只有夫妻一方的姓名，另一方提取時(shí)需要帶結(jié)婚證。除以上關(guān)系，其他關(guān)系共同購房不能提取公積金。提取總額不能超過總房款。若有公積金貸款并簽訂公積金委托逐月代扣協(xié)議，提取時(shí)要保證賬戶上在當(dāng)月扣款時(shí)，有簽訂委托逐月代扣協(xié)議時(shí)的月繳存額的12倍加上扣款當(dāng)月的月繳存額。同一套房產(chǎn)在一年內(nèi)交易超過一次并提取過住房公積金的不能再次提取。
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