【背景資料】：
近日，浦東外商投資協(xié)會(huì)、浦東商業(yè)保理專業(yè)委員會(huì)舉辦了一場(chǎng)商業(yè)保理企業(yè)交流座談會(huì)，22家保理企業(yè)共同交流在浦東開(kāi)展商業(yè)保理業(yè)務(wù)情況。記者從浦東商務(wù)委了解到，浦東開(kāi)展商業(yè)保理試點(diǎn)工作一年多，已有87家試點(diǎn)企業(yè)，實(shí)現(xiàn)近50億元注冊(cè)資本，商業(yè)保理這一新興行業(yè)的雛形在浦東基本形成。
2012年6月，國(guó)家商務(wù)部同意浦東新區(qū)和天津?yàn)I海新區(qū)開(kāi)展商業(yè)保理試點(diǎn)，同年12月，浦東正式開(kāi)始試點(diǎn)工作。浦東商務(wù)委統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，截至2014年1月底，累計(jì)有114家企業(yè)報(bào)名參加商業(yè)保理試點(diǎn)，87家企業(yè)經(jīng)聯(lián)合審核獲得試點(diǎn)資格，包括27家外資企業(yè)和60家內(nèi)資企業(yè)。其中58家已完成公司設(shè)立登記，累計(jì)注冊(cè)資本達(dá)到49.8億元人民幣，30家企業(yè)從2013年下半年起開(kāi)展業(yè)務(wù)，已累計(jì)投放保理融資款18億元。
試點(diǎn)一年多，商業(yè)保理行業(yè)在浦東逐漸形成規(guī)模，趨于專業(yè)。試點(diǎn)企業(yè)中，中國(guó)電力、陜西重汽、京東商城等國(guó)內(nèi)大型企業(yè)、行業(yè)龍頭企業(yè)以及具有豐富經(jīng)驗(yàn)的國(guó)外保理企業(yè)紛紛加入試點(diǎn)行列；試點(diǎn)企業(yè)來(lái)源地眾多，其中外資占30%，內(nèi)資既有本地企業(yè)，也有外地企業(yè)；試點(diǎn)企業(yè)的股東所屬行業(yè)多元化，主要集中在融資租賃、供應(yīng)鏈、制造業(yè)、電商以及第三方支付、擔(dān)保、小貸等金融服務(wù)公司。
同時(shí)，浦東商業(yè)保理行業(yè)的商業(yè)模式不斷創(chuàng)新，形成了廠商保理、供零保理、供應(yīng)鏈保理、電商保理等不同的商業(yè)模式。試點(diǎn)企業(yè)的服務(wù)領(lǐng)域廣泛，放款領(lǐng)域包括商業(yè)零售和批發(fā)、餐飲、制造、物流等行業(yè)。一年多來(lái)，浦東商業(yè)保理行業(yè)孕育出一批骨干企業(yè)，如恒茂商業(yè)保理，目前已開(kāi)展10筆業(yè)務(wù)，放款5.31億人民幣；永豐余商業(yè)保理，目前開(kāi)展50筆業(yè)務(wù)，放款1.566億人民幣。
商業(yè)保理在國(guó)內(nèi)是一項(xiàng)全新的商業(yè)模式，在市場(chǎng)準(zhǔn)入、政府管理和風(fēng)險(xiǎn)控制方面存在許多空白。開(kāi)展試點(diǎn)工作以來(lái)，浦東制定和出臺(tái)了全國(guó)首個(gè)《商業(yè)保理企業(yè)試行辦法》，發(fā)布全國(guó)首部《浦東新區(qū)商業(yè)保理試點(diǎn)期間監(jiān)管暫行辦法》，研制開(kāi)發(fā)全國(guó)首套《商業(yè)保理業(yè)務(wù)信息監(jiān)管系統(tǒng)》，從前期的準(zhǔn)入到后期監(jiān)管，探索形成具有浦東特色的商業(yè)保理法制體系。
新區(qū)商務(wù)委還與7家商業(yè)銀行簽訂合作協(xié)議，委托商業(yè)銀行對(duì)商業(yè)保理企業(yè)的營(yíng)運(yùn)資金進(jìn)行專項(xiàng)管理，推動(dòng)商業(yè)銀行為商業(yè)保理企業(yè)提供差別化金融支持。同時(shí)，浦東積極借鑒國(guó)際經(jīng)驗(yàn)，于2013年8月成立浦東新區(qū)商業(yè)保理專業(yè)委員會(huì)，完善商業(yè)保理的行業(yè)自律機(jī)制。
浦東商務(wù)委副主任孫永強(qiáng)表示，浦東一年多的試點(diǎn)工作為國(guó)家、上海提供可復(fù)制、可推廣的經(jīng)驗(yàn)，如自貿(mào)區(qū)推出的商業(yè)保理試點(diǎn)辦法來(lái)自浦東經(jīng)驗(yàn)，而上海計(jì)劃推開(kāi)商業(yè)保理試點(diǎn)，正在醞釀的試點(diǎn)辦法雛形也來(lái)自浦東。作為“試驗(yàn)田”，對(duì)商業(yè)保理企業(yè)，浦東今后將在事前準(zhǔn)入到事后運(yùn)營(yíng)的全過(guò)程積極營(yíng)造良好運(yùn)營(yíng)環(huán)境，通過(guò)搭建平臺(tái)、政策扶持、企業(yè)聯(lián)動(dòng)、拓展渠道等措施做大市場(chǎng)主體規(guī)模，形成100家以上的企業(yè)群，培養(yǎng)扶持一批骨干企業(yè)，力爭(zhēng)2014年試點(diǎn)企業(yè)累計(jì)保理融資達(dá)到50-80億元，使商業(yè)保理這一新興行業(yè)更快、更健康地在浦東發(fā)展。
（以上背景資料來(lái)源于“供應(yīng)鏈金融”）
【律師點(diǎn)評(píng)】
（上海市中茂律師事務(wù)所保理法律研究中心主任林思明律師】
浦東新區(qū)自正式開(kāi)展商業(yè)保理試點(diǎn)已有一年半的時(shí)間，結(jié)合目前商業(yè)保理的發(fā)展現(xiàn)狀來(lái)看，是較為尷尬的，主要體現(xiàn)在如下幾個(gè)方面：
1、準(zhǔn)入門檻高，不少優(yōu)質(zhì)企業(yè)“敬而遠(yuǎn)之”
對(duì)比浦東新區(qū)與天津、深圳、江蘇、重慶等地的試點(diǎn)辦法，浦東新區(qū)的特色是審批流程增加了“征詢會(huì)”，也就是說(shuō)：所有申請(qǐng)?jiān)O(shè)立商業(yè)保理公司的企業(yè)，先向浦東新區(qū)商委遞交申請(qǐng)材料，浦東商委初審之后，若無(wú)問(wèn)題則通知企業(yè)參加“征詢會(huì)”，征詢會(huì)實(shí)際上就是專家聯(lián)席評(píng)審會(huì)，由浦東新區(qū)商委召集上海市商委、金融辦、外管局、工商局、稅務(wù)局等相關(guān)部門以及銀行、律師代表組成評(píng)審委員會(huì)。每個(gè)企業(yè)有30分鐘的時(shí)間，第一個(gè)10分鐘是介紹擬設(shè)商業(yè)保理公司的基本情況、股東背景、商業(yè)模式、風(fēng)控體系、高管團(tuán)隊(duì)等；第二個(gè)10分鐘，由專家們就相關(guān)問(wèn)題進(jìn)行提問(wèn)；第三個(gè)10分鐘企業(yè)退場(chǎng)，專家們進(jìn)行評(píng)議。評(píng)議通過(guò)則企業(yè)就算是拿到了商業(yè)保理的“牌照”，評(píng)審未通過(guò)，則只能等下一批或者另謀出路。
實(shí)踐中，征詢會(huì)的通過(guò)率大概在70-80%之間，不少保理公司因?yàn)樯虡I(yè)模式、股東背景、臨場(chǎng)發(fā)揮等問(wèn)題而未能通過(guò)評(píng)審。同時(shí)，也有不少股東實(shí)力極強(qiáng)的擬設(shè)保理公司閑麻煩，而轉(zhuǎn)投天津等地。
2、監(jiān)管過(guò)于“苛刻”
目前已經(jīng)開(kāi)展商業(yè)保理試點(diǎn)的地區(qū)，除了浦東新區(qū)之外，還有上海自貿(mào)區(qū)、天津?yàn)I海、深圳、廣州、蘇州、無(wú)錫、南京、常州、蘇州工業(yè)園區(qū)、重慶濱海新區(qū)等地，然而，只有浦東新區(qū)出臺(tái)了專門的監(jiān)管辦法——《浦東新區(qū)商業(yè)保理試點(diǎn)期間監(jiān)管暫行辦法》，明確要求商業(yè)保理公司必須在境內(nèi)已經(jīng)加入國(guó)際保理企業(yè)組織的商業(yè)銀行開(kāi)設(shè)商業(yè)保理運(yùn)營(yíng)資金的專用賬戶。也就是說(shuō)，需要找一家資金托管行，開(kāi)設(shè)兩個(gè)賬戶：一個(gè)基本戶，一個(gè)保理專戶?；緫舻馁Y金主要用于企業(yè)日常運(yùn)營(yíng)的開(kāi)展，保理專戶的資金用于融資款項(xiàng)的轉(zhuǎn)入與歸還、保理客戶融資款的劃撥與費(fèi)用結(jié)算、應(yīng)收賬款的回款與結(jié)算、支付律師費(fèi)、咨詢費(fèi)審計(jì)費(fèi)等與保理公司運(yùn)營(yíng)相關(guān)的費(fèi)用等。同時(shí)，針對(duì)單筆融資款的發(fā)放，設(shè)定了300萬(wàn)元的門檻，要求每筆融資款在300萬(wàn)元以上的，應(yīng)向托管銀行提交《保理合同》、應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓登記證明，由托管銀行審核之后再撥付；300萬(wàn)元以下的則應(yīng)提交托管銀行進(jìn)行備案。
實(shí)踐中，這樣的監(jiān)管要求無(wú)形中增加了銀行的工作和責(zé)任，另一方面也影響了保理公司資金撥付的效率，托管銀行成了保理公司的上一級(jí)審批中心。
據(jù)筆者了解，很多保理公司通過(guò)評(píng)審之后，不急于注冊(cè)商業(yè)保理公司（已過(guò)評(píng)審87家，實(shí)際注冊(cè)58家），很多是因?yàn)檫@方面的考慮。監(jiān)管的初衷是好的，但是效果卻導(dǎo)致銀行和保理公司被潑了一身“冷水”，失去了原有的積極性。
3、融資渠道有限
商業(yè)保理公司融資難是目前所有保理公司和試點(diǎn)地區(qū)都碰到的問(wèn)題，是行業(yè)發(fā)展的最大問(wèn)題之一。目前，林思明律師擔(dān)任國(guó)內(nèi)多家大型國(guó)企背景保理公司的常年法律顧問(wèn)，同時(shí)也為多家民營(yíng)商業(yè)保理公司提供法律服務(wù)。眾觀行業(yè)現(xiàn)狀，目前全國(guó)已經(jīng)設(shè)立的保理公司有300余家，但是實(shí)際開(kāi)展保理業(yè)務(wù)的只有10%左右。前述報(bào)道中提到，上海目前有30家保理公司開(kāi)展業(yè)務(wù)，實(shí)際上這個(gè)數(shù)據(jù)是與事實(shí)不符的。真正組建團(tuán)隊(duì)開(kāi)展業(yè)務(wù)的不超過(guò)10家。當(dāng)然，主管部門的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)也沒(méi)有錯(cuò)，只不過(guò)有部分保理公司只是為了解決注冊(cè)資金的成本問(wèn)題，而“開(kāi)展”了保理業(yè)務(wù)。目前，商業(yè)保理公司要從銀行獲得授信幾乎是不可能的，只能靠自由資金或者集團(tuán)授信來(lái)開(kāi)展保理業(yè)務(wù)，這是目前行業(yè)發(fā)展舉步維艱的最主要原因。
以上是目前制約浦東新區(qū)商業(yè)保理發(fā)展主要問(wèn)題，有些是個(gè)性問(wèn)題，有些則是共性問(wèn)題?？紤]到這兩年國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)大環(huán)境不好，信用糾紛頻發(fā)。經(jīng)濟(jì)大環(huán)境和現(xiàn)實(shí)問(wèn)題的存在是商業(yè)保理發(fā)展的挑戰(zhàn)，更是商業(yè)保理發(fā)展的機(jī)會(huì)。
那么，商業(yè)保理如何破局呢？
林思明律師認(rèn)為，商業(yè)保理公司要發(fā)展，應(yīng)加強(qiáng)內(nèi)部合作、抱團(tuán)取暖。主要理由如下：
（1）不少保理公司已組建了專業(yè)團(tuán)隊(duì)，已有較為成熟的客戶群體，但是卻缺乏資金。然而，業(yè)內(nèi)也有一些“財(cái)大氣粗”的保理公司，主要是一些大型國(guó)企或者上市集團(tuán)背景的保理公司，這些保理公司集團(tuán)授信或者閑置資金不少，也力挺商業(yè)保理公司的發(fā)展。因此，通過(guò)保理公司之間的合作，能夠調(diào)動(dòng)各家保理公司的專業(yè)團(tuán)隊(duì)、客戶資源、資金，實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)、利益共享。
（2）多家保理公司合作，通過(guò)再保理或者聯(lián)保方式，與銀行建立業(yè)務(wù)合作，獲得銀行的授信。保理公司通過(guò)專業(yè)化的團(tuán)隊(duì)、嚴(yán)格的風(fēng)控體系，尋找優(yōu)質(zhì)的保理業(yè)務(wù)，并且采取有效的風(fēng)險(xiǎn)控制措施。然后，再與銀行洽談再保理的合作模式。
最近的一兩年，有不少的銀行、企業(yè)找到林律師，希望能夠推薦比較合適的商業(yè)保理公司合作，但是，說(shuō)實(shí)在的，與商業(yè)保理公司接觸越多、了解越多，就目前行業(yè)現(xiàn)狀來(lái)看，很難幫助尋找到合適的商業(yè)保理公司。
同時(shí)，建議保理公司聘請(qǐng)專業(yè)的律師團(tuán)隊(duì)加強(qiáng)公司的風(fēng)險(xiǎn)管理，從產(chǎn)品設(shè)計(jì)、模式論證、作業(yè)流程、保后管理等方面提供專業(yè)性的法律意見(jiàn)。保理專業(yè)律師團(tuán)隊(duì)由于其服務(wù)的保理公司較多，碰到的各種法律問(wèn)題也比較多，具有豐富的實(shí)戰(zhàn)經(jīng)驗(yàn)，并能夠結(jié)合團(tuán)隊(duì)的訴訟經(jīng)驗(yàn)，為商業(yè)保理公司提供專業(yè)建議，防患于未然。
孫奎律師辦案心得：簡(jiǎn)單的案件復(fù)雜化，復(fù)雜的案件簡(jiǎn)單化。
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