非法集資的特征和主要表現(xiàn)形式
1.什么是非法集資？
非法集資是指違反國家金融管理法律規(guī)定，向社會公眾（包括單位和個人）吸收資金的行為。
2.非法集資的特征：
（1）未經(jīng)有關(guān)部門依法批準(zhǔn)或者借用合法經(jīng)營的形式吸收資金；
（2）通過媒體、推介會、傳單、手機短信等途徑向社會公開宣傳；
（3）承諾在一定期限內(nèi)以貨幣、實物、股權(quán)等方式還本付息或者給付回報；
（4）向社會公眾（不特定對象）吸收資金。
3.非法集資的常見手段
（1）承諾高額回報。不法分子為吸引群眾上當(dāng)受騙，往往編造“天上掉餡餅”、“一夜成富翁”的神話，通過暴利引誘、許諾高額回報等騙取信任。為騙取更多的人參與集資，非法集資者在集資初期，往往按時足額兌現(xiàn)承諾本息，待集資達到一定規(guī)模后，便秘密轉(zhuǎn)移資金或攜款潛逃，使集資參與者遭受經(jīng)濟損失。
（2）編造虛假項目。不法分子大多通過注冊合法的公司或企業(yè)，打著響應(yīng)國家產(chǎn)業(yè)政策、支持新農(nóng)村建設(shè)等旗號，巧立的經(jīng)營項目既有傳統(tǒng)的種植、養(yǎng)殖業(yè)，也有高新技術(shù)開發(fā)、集資建房等，集資形式既有直接借款付息，也有“投資入股”、“售后返租”等。有的不法分子假借委托理財名義，故意混淆投資理財概念，利用電子黃金、投資基金、網(wǎng)絡(luò)炒匯、電子商務(wù)等新名詞迷惑社會公眾，承諾穩(wěn)定高額回報，欺騙社會公眾投資。
（3）巧借媒體宣傳。不法分子為了騙取社會公眾信任，在宣傳上往往一擲千金，采取聘請明星代言、在著名報刊上刊登專訪文章、雇人廣為散發(fā)宣傳單、進行社會捐贈等方式，加大宣傳力度，制造虛假聲勢，騙取社會公眾投資。
（4）利用親情誘惑。不法分子往往利用親戚、朋友、同鄉(xiāng)等關(guān)系，用高額回報誘惑社會公眾參與投資。
非法集資的社會危害和風(fēng)險
一是使參與者遭受經(jīng)濟損失。非法集資犯罪分子通過欺騙手段聚集資金后，任意揮霍、浪費、轉(zhuǎn)移或者非法占有，參與者很難收回資金，嚴(yán)重者甚至傾家蕩產(chǎn)、血本無歸。二是非法集資嚴(yán)重干擾正常的經(jīng)濟、金融秩序，極易引發(fā)社會風(fēng)險。三是容易引發(fā)社會不穩(wěn)定，嚴(yán)重影響社會和諧。非法集資往往集資規(guī)模大、人員多，資金兌付比例低，處置難度大，容易引發(fā)大量社會治安問題，嚴(yán)重影響社會穩(wěn)定。
根據(jù)我國法律法規(guī)，因參與非法集資活動受到的損失，由參與者自行承擔(dān)，所形成的債務(wù)和風(fēng)險，不得轉(zhuǎn)嫁給未參與非法集資活動的國有銀行和其他金融機構(gòu)以及其他任何單位。債權(quán)債務(wù)清理清退后，有剩余非法財物的，予以沒收，就地上繳中央金庫。經(jīng)人民法院執(zhí)行，集資者仍不能清退集資款的，應(yīng)由參與者自行承擔(dān)損失。在取締非法集資活動的過程中，地方政府只負責(zé)組織協(xié)調(diào)工作。這意味著一旦社會公眾參與非法集資，其利益不受法律保護。
應(yīng)對非法集資5法
1.將自己準(zhǔn)備參與的投資機會的回報率，與銀行貸款利率和普通金融產(chǎn)品的回報率相比較，明顯偏高的投資回報很可能就是投資陷阱。
2.可以通過政府網(wǎng)站查詢，發(fā)起投資機會的企業(yè)是否合法，是否經(jīng)過必要的工商注冊、稅務(wù)登記等，如果上述不屬實，就涉嫌欺詐、涉嫌非法集資。
3.有投資需求的廣大群眾，要經(jīng)常關(guān)注媒體上有關(guān)非法集資的報道。更可以利用互聯(lián)網(wǎng)資源，搜索查詢違法犯罪企業(yè)的記錄，防止不法分子異地重犯。
4.若自己的親朋好友建議你參加一些所謂“低風(fēng)險、高回報”的投資機會，一定要謹記“風(fēng)險與收益并存，不要盲目參與。
5.廣大群眾在參與日常借貸或投資理財活動時，一定要取得實物憑證，包括原始單證、協(xié)議等，同時盡可能掌握投資行為發(fā)起人的真實身份，最大可能保護自己的權(quán)益。
如何防范以“項目開發(fā)”為名的非法集資活動？
以項目開發(fā)為名的非法集資活動，往往因為有“項目”做幌子，更容易吸引社會公眾眼球。社會公眾要保持清醒的頭腦，一是要具備基本常識。如根據(jù)《城市房地產(chǎn)管理法》和《城市房地產(chǎn)開發(fā)經(jīng)營管理條例》等相關(guān)規(guī)定，進行房地產(chǎn)開發(fā)必須獲得相關(guān)部門頒發(fā)的國有土地使用證、建設(shè)用地規(guī)劃許可證、建設(shè)工程規(guī)劃許可證和建筑工程施工許可證，預(yù)售房屋還需持有商品房預(yù)售許可證。二是要理性分析。加強對投資項目的考察，實地考察項目開發(fā)商及項目進展的真實情況，到工商管理部門了解股權(quán)轉(zhuǎn)讓變更登記情況。三是要有投資風(fēng)險意識。高收益必然伴隨著高風(fēng)險，要正確判斷自己的抗風(fēng)險能力，更要認識到非法集資不受法律保護，參與非法集資的風(fēng)險和損失將由自己承擔(dān)。
老年人應(yīng)該如何防范非法集資陷阱
以老年人為詐騙對象是最近幾年非法集資活動的主要特點之一，不法分子看中老年人風(fēng)險意識不強，容易受到慫恿鼓動的弱點，抓住他們追求健康的心理，以高回報為誘餌，以投資、保健、旅游、環(huán)保等名義，以貼身關(guān)懷、噓寒問暖等手段引誘老年人參與其所謂的投資活動，然后卷款而逃。
因此，當(dāng)老年朋友面對高額回報的宣傳時，特別需要提高警惕，不要輕信，投資前要和子女或朋友商議，并對公司經(jīng)營運作情況等進行深入調(diào)查分析，提高判斷力，增強自我保護意識。
同時建議老年朋友應(yīng)將積蓄、閑余資金主要以定期、活期存款形式放在正規(guī)商業(yè)銀行，也可以適當(dāng)購買國債、銀行理財產(chǎn)品等，通過利息、理財收益保值增值，為晚年生活提供保障。
如何防范以“銷售股票”形式的非法集資？
作為投資人應(yīng)樹立正確的投資觀。一是合法投資。目前，我國對股票交易實行嚴(yán)格市場管制，《中華人民共和國證券法》規(guī)定：“依法公開發(fā)行的股票、公司債券及其他證券，應(yīng)當(dāng)在依法設(shè)立的證券交易所上市交易或者在國務(wù)院批準(zhǔn)的其他證券交易場所轉(zhuǎn)讓?！辟徺I股票應(yīng)到正規(guī)交易場所，切忌在場外進行黑市交易，以保護自己的合法權(quán)益。二是審慎投資。在非法證券交易場所，不法分子往往以回報高、回報快為誘餌進行欺騙，投資者要在心理上設(shè)立一道防線，不要被所謂高額回報所蒙蔽，畢竟“天上不會掉餡餅”。三是眼見為實。在購買股票的時候，要注意審查相關(guān)公司的經(jīng)營資質(zhì)和股票的真實性，對所投資的企業(yè)應(yīng)當(dāng)有全面、準(zhǔn)確的了解，切勿盲目投資。
專注刑事辯護律師 還無罪者一生清白：優(yōu)秀的刑辯律師，具有挑戰(zhàn)公權(quán)力的勇氣和智慧，用抽絲剝繭之功分析每一份證據(jù)，敢于排除非法證據(jù)，為嫌疑人的生命權(quán)和自由權(quán)而戰(zhàn)，還無罪者一生清白，是刑辯律師的追求，為此，我們不能懈怠，刑辯律師永遠在路上。
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執(zhí)業(yè)律所：北京市兩高律師事務(wù)所
咨詢電話： 15811286610
著名刑辯律師，公安刑偵專業(yè)出身，兩高刑事辯護律師團主任律師，法邦名律聯(lián)盟刑辯律師，現(xiàn)專注職務(wù)犯罪、經(jīng)濟金融犯罪、涉黑涉毒犯罪、暴力犯罪刑事辯護。為嫌疑人的生命權(quán)和自由權(quán)而戰(zhàn)，以勇氣和智慧挑戰(zhàn)公權(quán)力，排除非法證據(jù)，還無罪者一生清白。
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