目前，融資難已成為困擾中小企業(yè)發(fā)展的突出問題，沒有資金運營，等于把中小企業(yè)推上破產(chǎn)的邊緣，如果企業(yè)在融資過程中，不小心掉進融資陷阱，更是雪上加霜。企業(yè)融資過程中一定要注意細節(jié)，避免落入融資陷阱，造成不必要的損失。
一、陷阱面面觀陷阱一：考察費中國素有禮儀之邦的美譽，因此，在企業(yè)融資期間，對前來提供幫助的人員進行接待和食宿安排是情理之中的事情，但是有一類考察人員，企業(yè)一定要留心。主動與企業(yè)聯(lián)系，在不了解企業(yè)情況的前提下要求到企業(yè)考察，并要求企業(yè)支付考察費，不僅如此，而且對考察費的要求很高。在中國，要求支付考察費的投資機構并不常見，真正的資金方一般都會自己安排外出考察的費用。陷阱二：項目受理費項目受理費是指融資服務機構在收到企業(yè)有關資料后要求融資企業(yè)繳納的對項目進行評估和項目預審發(fā)生的費用，尤其是號稱有外資背景的投資公司，往往把收取項目受理費作為一種項目控制程序和費用轉(zhuǎn)嫁的方式，如果出現(xiàn)以下情況，融資企業(yè)就要提高警惕，騙局正在找上門來。融資服務機構對融資企業(yè)項目資料不作實質(zhì)性審核，即下初評認可結論;對不具備條件的項目下初評認可結論;以收取項目受理費為目的，不以項目投資為目的，在項目實質(zhì)性評估階段以各種理由拒絕融資企業(yè)。陷阱三：撰寫商業(yè)計劃書費用商業(yè)計劃書是風險投資商現(xiàn)場考察前首先要拿到的資料，現(xiàn)在無論是國內(nèi)還是境外的投資機構，都習慣使用商業(yè)計劃書，因此，商業(yè)計劃書的撰寫是企業(yè)融資之前的必修課，正是因為商業(yè)計劃書的重要，給了一些不法分子可乘之機。下列情況，融資企業(yè)應該拒絕幫助。企業(yè)已經(jīng)請別的融資服務機構或自己制作了商業(yè)計劃書，但融資服務機構或資金方以各種理由拒絕，并作為項目繼續(xù)進行下去的必要環(huán)節(jié)，不僅如此，還百般刁難融資企業(yè)，要求其提供“國際標準格式”商業(yè)計劃書。陷阱四：評估費在融資過程中，一部分投資者或融資服務機構要求對企業(yè)資產(chǎn)或項目進行評估，如果是在融資實施階段，此項評估是完全必要的，但是，如果是下列情況，則有詐騙嫌疑。項目評估不是在項目實施階段，而是在項目審核階段;評估機構不是資金方或融資服務機構認可的評估機構;要求對整個項目或?qū)δ骋徊糠仲Y產(chǎn)(主要是無形資產(chǎn))進行評估。陷阱五：保證金保證金也是企業(yè)在融資過程中經(jīng)常遇到的陷阱，據(jù)了解，有30%的企業(yè)曾經(jīng)在保證金上被騙取了不菲的錢財。具備如下條件，保證金則是一場騙局。資金方要求融資企業(yè)必須嚴格按照自己預先設定的程序操作，否則就拒絕往下進行;資金方設置了嚴格的違約條款;資金方對項目的審核簡便，對項目的真實性和項目回報熱情很低。
二、如何防范融資騙局這里有一個真實的案例，通過這個案例，讓我們看看，騙子究竟是如何利用企業(yè)的融資心切開展騙局，并且最終得手的。A公司擁有一個玩具制造方面的專利技術，為了獲得資金支持，他們四處尋找融資機會，在一次會議上，A公司結識了B公司，據(jù)說B公司是美國一家資深融資服務機構設在中國的辦事處。B公司對A公司的融資要求很快給予了答復，并聲稱，如果不能完成A公司的融資要求，就不收取A公司的任何費用。經(jīng)過簡單溝通后，B公司按照如今流行的方式，要求A公司提供商業(yè)計劃書和資質(zhì)認定，并給他們介紹了一個C公司操作這些業(yè)務。A公司沒有多想，就按照約定支付了C公司3萬元的費用，后來又支付了2萬元，但是從此之后，C公司就杳無音信。當A公司前去找B公司理論時，發(fā)現(xiàn)，B公司也已人去樓空，本來是A公司想要融資，現(xiàn)在倒變成了出資。其實，在這個案例中，B公司的騙術并不高明，但是A公司因為沒有經(jīng)驗，才會被假冒的B公司騙去資金。狐貍再狡猾，也有露尾巴的地方。因此，中小企業(yè)在融資過程中一定要提高警惕，注意以下幾個方面：1.對資金方實力和可行性進行確認真正的融資服務機構一定有成功的融資案例，融資企業(yè)可以從融資服務機構的成功案例入手，對他們的實力進行確認。另外就是上面我們提到的商業(yè)計劃書，正規(guī)的融資服務機構一般不會指定專門的公司為融資企業(yè)撰寫商業(yè)計劃書，只會要求融資企業(yè)自行提供。另外，融資服務機構介紹的資金方，如果資金方確實想投資該項目的話，一般都是資金方和融資企業(yè)共同委托評估公司，評估費用共擔或由資金方承擔。假冒的融資服務機構一般而言，具備以下特征，公司員工整體素質(zhì)不高，與融資企業(yè)接觸洽談的方式神秘，項目很容易立項等等。2.不要有投機取巧的心理中小企業(yè)因為融資難問題，大都存在融資急切，喜歡占小便宜心理。須知，心急壞事，占小便宜，吃大虧。很多假冒的資金方，就是利用了融資企業(yè)的這種心理，讓企業(yè)上鉤。例如，不經(jīng)過嚴格審查，就和企業(yè)簽訂融資意向書;沒有采用風險保障措施，就做融資安排;一個很小的項目，甚至沒有任何基礎的項目，就要投資上千萬元，這不是騙局是什么。在這種騙局面前，很多的中小企業(yè)上當是因為他們相信他們的項目一定會有人感興趣，抱著憧憬做事，自然會被騙。3.請專家全程服務中小企業(yè)在融資過程中，如果想要把風險降到最低，最好請專業(yè)的融資服務機構全程跟蹤服務，或者請律師參與，事先對資金方的性質(zhì)和真實性進行判斷，在簽署協(xié)議前做足功課，這樣才能防患于未然。
三、真實的融資看了這么多融資陷阱，中小企業(yè)一定覺得心驚膽顫，那么，究竟怎樣的融資才是中小企業(yè)敢于接受，并能保證中小企業(yè)成功獲得資金，繼續(xù)開展業(yè)務的真實融資呢?在中國市場上，融資渠道相較從前，已經(jīng)拓寬了很多，如果一個企業(yè)真的有好的項目，想要獲得資金支持并不是很難。目前，在中國市場比較流行的融資渠道主要有以下幾種，中小企業(yè)可以借鑒。第一種：融資租賃融資租賃是指出租方根據(jù)承租方(中小企業(yè))對供貨商、租賃物的選擇，向供貨商購買租賃物，提供給承租方使用，承租方在契約或者合同規(guī)定的期限內(nèi)分期支付租金的融資方式。想要獲得融資租賃，企業(yè)本身的項目條件非常重要，因為融資租賃側重于考察項目未來的現(xiàn)金流量，因此，融資租賃的成功，主要關心租賃項目自身的效益，而不是企業(yè)的綜合效益。除此之外，企業(yè)的信用也很重要，和銀行放貸一樣，良好的信用是下一次借貸的基礎。第二種：銀行承兌匯票融資融資雙方為了達成交易，可向銀行申請簽發(fā)銀行承兌匯票，銀行經(jīng)審核同意后，正式受理銀行承兌契約，承兌銀行要在承兌匯票上簽上表明承兌字樣或簽章。這樣，經(jīng)銀行承兌的匯票就稱為銀行承兌匯票，銀行承兌匯票具體說是銀行替買方擔保，賣方不必擔心收不到貨款，因為到期買方的擔保銀行一定會支付貨款。銀行承兌匯票融資的好處在于企業(yè)可以實現(xiàn)短、頻、快融資，可以降低企業(yè)財務費用。第三種：不動產(chǎn)抵押融資不動產(chǎn)抵押融資是目前市場上運用最多的融資方式。在進行不動產(chǎn)抵押融資上，企業(yè)一定要關注中國關于不動產(chǎn)抵押的法律規(guī)定，如《擔保法》、《城市房地產(chǎn)管理法》等，避免上當受騙。第四種：股權轉(zhuǎn)讓融資股權轉(zhuǎn)讓融資是指中小企業(yè)通過轉(zhuǎn)讓公司部分股權而獲得資金，從而滿足企業(yè)的資金需求。中小企業(yè)進行股權出讓融資，實際是想引入新的合作者。吸引直接投資的過程。因此，股權出讓對對象的選擇必須十分慎重而周密，否則搞不好，企業(yè)會失去控制權而處于被動局面，建議中小企業(yè)在進行股權轉(zhuǎn)讓之前，先咨詢公司法專業(yè)人士，并謹慎行事。第五種：提供擔保融資提供擔保融資的優(yōu)勢主要在于可以把握市場先機，減少企業(yè)資金占壓，改善現(xiàn)金流量。這種貿(mào)易融資適用于已在銀行開立信用證，進口貨物已到港口，但單據(jù)未到，急于辦理提貨的中小企業(yè)。進行提貨擔保融資企業(yè)一定要注意，一旦辦理了擔保提貨手續(xù)，無論收到的單據(jù)有無不符點，企業(yè)均不能提出拒付和拒絕承兌。第六種：國際市場開拓資金這部分資金主要來源于中央外貿(mào)發(fā)展基金。中小企業(yè)如果想通過這個渠道融資，要注意，市場開拓資金主要支持的內(nèi)容是：境外展覽會、質(zhì)量管理體系、環(huán)境管理體系、軟件出口企業(yè)和各類產(chǎn)品認證、國際市場宣傳推介、開拓新興市場、培訓與研討會、境外投標等，對面向拉美、非洲、中東、東歐和東南亞等新興國際市場的拓展活動，優(yōu)先支持。
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