導(dǎo)讀：寄送保單過程中死亡，保險公司拒賠。那么問題來了，未支付保險費，保險合同就不生效嗎？保險公司就可以拒絕賠付嗎？保險公司可因投保人未交保費拒賠嗎？請看下文案例。
案情簡介：未支付保險費
王某在某保險公司電話銷售的推薦下購買了一份意外傷害保險，約定保額100萬，保費1534元，保險公司當(dāng)天即出單承保，保險期間為自出單之日起一年內(nèi)，保單將郵寄送達(dá)給王某，讓王某收到保單以后支付保險費?？稍诒渭乃屯局?，王，王某發(fā)生交通事故死亡，王某在傷心欲絕之際收到了保險公司寄來的保險單，于是向保險公司申請理賠。保險公司以王某未支付保險費保險合同未生效為由拒絕賠付。
法院判決：保險公司應(yīng)當(dāng)賠付
經(jīng)審理查明，《合同法》第44條規(guī)定，依法成立的合同，自成立時生效。一般情況下，合同成立時即生效。但是如果合同存在當(dāng)事人意思表示不真實或者欠缺合同有效要件、違反法律強(qiáng)制性規(guī)定等情形時，合同就不會及時正常生效，可能出現(xiàn)可變更、可撤銷、效力待定甚至無效的情形。如果當(dāng)事人另有約定，也可以約定合同生效的條件和時間。投保人不交付保險費并沒有違反法律的強(qiáng)制性規(guī)定，也不涉及可變更、可撤銷及效力待定的情形。因此，如果當(dāng)事人沒有將給付保險費作為合同生效的前提條件，不給付保險費就不能成為合同無效的原因。也就是說，交付保險費與否在合同沒有約定的情況下，對合同成立和生效都不能產(chǎn)生影響。因此，王某太太是可以獲得保險金賠償?shù)摹?/p>
律師說法：未簽發(fā)保險單的保險合同諾成即生效。
保險合同還是一種諾成性合同，而并不是實踐性合同。投保人無需交納保險費，只要合同雙方意思表示一致，合同就可以成立。但合同成立并不就等于合同生效?！侗ｋU法》第14條規(guī)定，保險合同成立后，投保人按照約定交付保險費；保險人按照約定時間開始承擔(dān)保險責(zé)任。可見，一般情況下，是合同成立之后再交付保險費，是否交付保險費與合同成立之間沒有關(guān)系。
而合同是否生效需要法律對當(dāng)事人的合意進(jìn)行評判。
保險合同的成立與生效是兩種不同的合同制度，保險合同成立不等于保險合同生效。保險合同成立表示投保人和保險人雙方已對保險合同的訂立達(dá)成合意。而只有符合法律規(guī)定的合同有效要件，保險合同才能正式生效。保險合同是否有效成立對于保險合同雙方具有重要的意義，只有保險合同有效成立才能對雙方當(dāng)事人產(chǎn)生約束力，在出現(xiàn)保險事故時，保險人也才可能承擔(dān)保險責(zé)任。
在實踐中，經(jīng)常出現(xiàn)保險人和投保人對保險條款達(dá)成一致，有時甚至已經(jīng)簽發(fā)了保單，但投保人卻因各種理由沒有按照約定時間及時交納保險費。此時一旦出現(xiàn)保險事故，保險公司一般都以投保人沒有交付保險費，保險合同尚未生效為由拒絕賠償。
保險合同作為合同的一種，也應(yīng)當(dāng)遵循《合同法》的基本原則和基本制度。但是由于保險合同的特殊性，加之保險業(yè)務(wù)有許多運作方法打破了常規(guī)，實踐中，經(jīng)常有人誤認(rèn)為保險合同的成立應(yīng)當(dāng)與其他合同不同?！侗ｋU法》第13條（2009年修訂后《保險法》第14條）規(guī)定：保險合同成立后，投保人按照約定交付保險費，保險人按照約定時間開始承擔(dān)保險責(zé)任。這一規(guī)定容易給人們造成一種錯覺，即保險合同與一般合同不同，如有的觀點就認(rèn)為保險合同應(yīng)當(dāng)屬于實踐合同，只有保險費交納之時，才能生效。還有人認(rèn)為保險合同是附期限的合同，只有當(dāng)合同所約定時間到來時，合同才能生效。其實，上述觀點都從不同的側(cè)面描述了保險合同的特征，有一定的道理卻不顧全面。
《人民司法》研究組認(rèn)為：保險合同的成立，只以投保人和保險人之間的要約與承諾為條件，并不以保險人交付保險單或者保險憑證為條件。但是，保險合同成立后，保險人應(yīng)當(dāng)及時向投保人簽發(fā)保險單或者其他保險憑證。保險單只是保險合同成立后的憑證之一，不構(gòu)成保險合同成立的條件。保單交付為保險人的法定義務(wù)，保險人不交付或者怠于交付保險單或者其他保險憑證時，投保人可以請求保險人交付。所以，本案中投保人與保險人之間的行為雖不甚規(guī)范，但投保人投保、保險人承保的意思表示真實，該保險合同依法已經(jīng)成立。故故投保人有權(quán)向保險人請求交付保險單。
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