最高法判決明確：以借貸為業(yè)的民間借貸合同無(wú)效?。?！

▌裁判要旨：

出借人通過(guò)向社會(huì)不特定對(duì)象提供資金以賺取高額利息，出借行為具有反復(fù)性、經(jīng)常性，借款目的具有營(yíng)業(yè)性，未經(jīng)批準(zhǔn)，擅自從事經(jīng)常性的貸款業(yè)務(wù)，屬于從事非法金融業(yè)務(wù)活動(dòng)，所簽訂之民間借貸合同因違反強(qiáng)制性規(guī)定而無(wú)效。

審理法院：  最高人民法院

案號(hào)：（2017）最高法民終647號(hào)

裁判日期：  2017-12-22

以下是最高院的裁判理由：

本院認(rèn)為

本案的爭(zhēng)議焦點(diǎn)為：（一）《借款合同》是否有效及逾期違約金是否過(guò)高的問(wèn)題；（二）....

（一）關(guān)于本案兩筆《借款合同》的效力及逾期違約金是否過(guò)高的問(wèn)題。

本案出借人高金公司向外出借款項(xiàng)，未約定利息，而是約定高額的逾期利息或違約金。但從本案查明的事實(shí)看，高金公司多次從事向外借款業(yè)務(wù)，而且多數(shù)情況下約定有借款期內(nèi)的高額利息的情形，借款人存在多個(gè)不同的借款主體，即其出借的對(duì)象亦不特定，因此，高金公司具有從事經(jīng)常性放貸業(yè)務(wù)以收取高額利息的事實(shí)。

本案所涉的兩筆《借款合同》是其經(jīng)營(yíng)放貸業(yè)務(wù)中的一部分，本質(zhì)上屬于從事放貸業(yè)務(wù)。

而且，雖然本案中的兩筆《借款合同》未約定借期內(nèi)的利息，但借款期限僅為三個(gè)月，而違約金卻超出銀行同期借款利率的四倍，存在以收取高額違約金或高額逾期利息的方式實(shí)現(xiàn)營(yíng)利目的的情形。高金公司系投資公司，經(jīng)營(yíng)范圍中沒(méi)有向外放貸的業(yè)務(wù)，其從事放貸業(yè)務(wù)亦未取得金融監(jiān)管部門(mén)的批準(zhǔn)，該種行為擾亂我國(guó)金融市場(chǎng)和金融秩序，違反了銀行業(yè)監(jiān)督管理法和商業(yè)銀行法等法律的有關(guān)規(guī)定，亦損害了社會(huì)公共利益，因此，根據(jù)合同法第五十二條第四、五項(xiàng)規(guī)定，本案的兩筆《借款合同》無(wú)效。高金公司認(rèn)為本案《借款合同》應(yīng)為有效合同的理由不能成立，不予支持。

《借款合同》無(wú)效，則德享公司應(yīng)返還高金公司的借款，利息應(yīng)按人民銀行規(guī)定的同期貸款基準(zhǔn)利率予以保護(hù)。關(guān)于德享公司已經(jīng)支付的2147.5萬(wàn)元問(wèn)題，雖然德享公司經(jīng)合法傳喚未參加訴訟答辯，但根據(jù)高金公司及工行星海支行雙方當(dāng)事人的舉證質(zhì)證，高金公司自認(rèn)其已經(jīng)收取德享公司款項(xiàng)2147.5萬(wàn)元，工行星海支行也未能證明德享公司還有其他還款，因此根據(jù)現(xiàn)有證據(jù)可以認(rèn)定德享公司向高金公司付款的金額為2147.5萬(wàn)元。又因工行星海支行未能證明該款項(xiàng)是德享公司對(duì)借款本金部分的償還，因此，應(yīng)認(rèn)定償還的是逾期借款利息，即本案的兩筆借款本金合計(jì)3500萬(wàn)元未予償還，德享公司仍負(fù)償還3500萬(wàn)元本金的義務(wù)。就已經(jīng)支付的違約金或逾期利息問(wèn)題，因系當(dāng)事人自愿履行，且德享公司未參加訴訟、未要求返還相應(yīng)的高額違約金，故不予調(diào)整。

附：關(guān)于民間借貸合同無(wú)效的相關(guān)規(guī)定

第十四條具有下列情形之一，人民法院應(yīng)當(dāng)認(rèn)定民間借貸合同無(wú)效：

（一）套取金融機(jī)構(gòu)信貸資金又高利轉(zhuǎn)貸給借款人，且借款人事先知道或者應(yīng)當(dāng)知道的；

（二）以向其他企業(yè)借貸或者向本單位職工集資取得的資金又轉(zhuǎn)貸給借款人牟利，且借款人事先知道或者應(yīng)當(dāng)知道的；

（三）出借人事先知道或者應(yīng)當(dāng)知道借款人借款用于違法犯罪活動(dòng)仍然提供借款的；

（四）違背社會(huì)公序良俗的；

（五）其他違反法律、行政法規(guī)效力性強(qiáng)制性規(guī)定的。

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