導(dǎo)讀：沒有駕駛證或無有效合格的駕駛證的駕駛員發(fā)生保險交通事故，保險公司是否有權(quán)拒賠呢。駕照未到手出險，保險公司能否拒賠？請看下文案例。
案情簡介：駕照未到手出險
李某高中畢業(yè)后沒有工作，家里決定給他買輛大貨車跑運輸，為此李某需要先考下駕照。為此，李某參加了駕校的學(xué)習(xí)，理論、桿考、路考都已通過，駕照的發(fā)放要等到1個月之后。這時，家里給他買的二手貨車已經(jīng)送到，因車主變更保險也作了批改，李某高高興興駕駛大貨車跟隨其他車輛一起到山西拉煤。途經(jīng)某地時因一婦女突然橫穿公路，加之李某車速快、判斷失誤，將婦女當(dāng)場撞死，車輛翻進路邊的溝里，損失慘重。出險后，李某立即向保險公司報案。保險公司派業(yè)務(wù)人員前往現(xiàn)場查勘，要求李某出示駕駛證。李某稱駕駛證在交警大隊。保險公司業(yè)務(wù)人員馬上驅(qū)車前往交警大隊調(diào)查，查明李某考試合格屬實，但駕駛證還未發(fā)放。
法院判決：李某嚴(yán)重違反《道路交通安全法》，開車肇事，損失自負(fù)
縣法院經(jīng)審理認(rèn)為：此案經(jīng)交警隊責(zé)任認(rèn)定和調(diào)解由李某負(fù)交通事故的全部責(zé)任，賠償死者親屬喪葬費、死亡賠償金、被撫養(yǎng)人生活費等共計7萬余元，車損2萬多元自負(fù)。李某持調(diào)解書到保險公司索賠。保險公司答復(fù)不予賠償，理由是：根據(jù)雙方簽訂的保險合同約定，無有效駕駛證，保險人不負(fù)責(zé)賠償。李某當(dāng)時實際上無駕駛證，屬責(zé)任免除范圍，故作拒賠處理。李某不服，向縣法院提起訴訟，請求法院判決保險公司按合同規(guī)定賠付全部損失。保險公司向法院提交的答辮狀稱：李某肇事時，屬于無證駕駛。第一，根據(jù)機動車輛保險條款解釋，合格駕駛?cè)藛T必須持有效駕駛執(zhí)照。李某雖考試合格，但尚未拿到駕駛證，屬“沒有駕駛證”范疇。根據(jù)保險合同的免責(zé)條款，保險公司不予賠償。第二，根據(jù)《道路交通安全法》規(guī)定，機動車駕駛員，必須經(jīng)過車輛管理機關(guān)考試合格，領(lǐng)取駕駛證，方準(zhǔn)駕駛車輛。李某雖考試合格，但未領(lǐng)取駕駛證，應(yīng)按無證駕駛論。第三，根據(jù)公安交通管理部門的咨詢答復(fù)，也認(rèn)為必須考試合格，領(lǐng)取駕駛證，才可駕車。
被告拒賠理由充足，李某“無證駕駛”結(jié)論成立，李某嚴(yán)重違反《道路交通安全法》，開車肇事，損失自負(fù)。一審判決后，李某不服遂向中級法院上訴。中級法院經(jīng)過充分調(diào)查、取證、問卷分析，認(rèn)為一審判決事實清楚，判決程序正確，適用法律準(zhǔn)確，駁回上訴，維持原判。
律師說法：沒有駕駛證或無有效合格的駕駛證的駕駛員發(fā)生保險交通事故，保險公司有權(quán)拒賠。
本案屬于保險責(zé)任免除中涉及駕駛員的免責(zé)事由。根據(jù)車輛損失險和第三者責(zé)任險關(guān)于此項內(nèi)容的一般規(guī)定，涉及駕駛員的免責(zé)情形主要有：1．沒有駕駛證或無有效合格的駕駛證；2．駕駛與駕駛證準(zhǔn)駕車型不相符合的車輛；3.持學(xué)習(xí)駕駛證學(xué)習(xí)駕車時，無教練員隨車指導(dǎo)，或不按指定時間、路線學(xué)習(xí)駕車；4.實習(xí)期駕駛大型客車、電車、起重車和帶掛車的汽車時，無正式駕駛員并坐監(jiān)督指導(dǎo)；5．實習(xí)期駕駛執(zhí)行任務(wù)的警車、消防車、工程救險車、救護車和載運危險品的車輛；6．駕駛員持審驗不合格的駕駛證，或未經(jīng)公安交通管理部門同意，持未審驗的駕駛證駕車；7．使用各種專用機械車、特種車的人員無國家有關(guān)部門核發(fā)的有效操作證；8.公安交通管理部門規(guī)定的其他屬于無有效駕駛證的情況。李某的情況涉嫌沒有駕駛證駕駛機動車，但是李某又不是完全不符合條件的非法駕駛員，因為他已經(jīng)通過了所有的駕駛資格考試，只是由于車管部門的工作程序問題，還未拿到駕駛證。
根據(jù)《道路交通安全法》的有關(guān)規(guī)定，機動車駕駛員，必須經(jīng)過車輛管理機關(guān)考試合格，領(lǐng)取駕駛證，方準(zhǔn)駕駛車輛?？梢娙魏稳巳〉民{駛車輛的資格有兩個前提：一是經(jīng)車輛管理機關(guān)考試合格，二是領(lǐng)取駕駛證，缺一不可。因為對于任何第三人而言，駕駛證是證明持有人符合駕駛資格的唯一證據(jù)，如果當(dāng)事人已經(jīng)考試合格，但尚未取得駕駛證，任何除了其本人和該車輛管理機關(guān)以外的人都無從知悉其符合駕駛資格的事實，駕駛證是當(dāng)事人具備駕駛資格的唯一證明，而不是可有可無的，它與當(dāng)事人的駕駛能力是一體的，有它即可駕駛車輛，無它就不可駕駛車輛。駕駛證的法律意義類似于房屋產(chǎn)權(quán)登記，當(dāng)事人即使能通過其他途徑證明自己是房屋的主人，但只要不是房屋產(chǎn)權(quán)登記上載明的所有人，在法律上就不認(rèn)為其具有房屋的所有權(quán)，除非提起登記變更程序作出變更。所以，保險公司以此拒賠是正確的。
綜上所述，沒有駕駛證或無有效合格的駕駛證的駕駛員發(fā)生保險交通事故，保險公司有權(quán)拒賠。
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