昨天，榆林市召開(kāi)了2017年第四次誠(chéng)信“紅黑榜”新聞發(fā)布會(huì)。榆林市中級(jí)人民法院公布了本年度第十二批失信被執(zhí)行人名單，同時(shí)向失信被執(zhí)行人發(fā)出限制高消費(fèi)令以及對(duì)失信被執(zhí)行人持有的出入境證件宣布作廢。其中位居榜首的30歲女子朱某執(zhí)行標(biāo)的高達(dá)達(dá)1.7億元，引發(fā)網(wǎng)友熱議，至此朱某的案件進(jìn)入公眾視野。
據(jù)了解，2011年至2013年期間，朱某先后向白某（男）借款1.7億元，經(jīng)雙方協(xié)商，朱某向白某出具借條以明確債權(quán)。由于朱某一直未向白某償還借款，白某多次催要無(wú)果便將朱某起訴至陜西省高級(jí)人民法院。白某向法院出具了朱某向其書(shū)寫(xiě)的借條，表示朱某的拖欠欠款行為已經(jīng)嚴(yán)重違約，侵害了其合法權(quán)益。朱某則辯稱(chēng)，其與白某同居長(zhǎng)達(dá)四年之久，在此期間從未向白某借過(guò)款；雖然白某給她打過(guò)款，但是均是作為兩人共同生活的花銷(xiāo)。朱某表示之所以簽下借條，是因?yàn)榘啄碁榱碎L(zhǎng)期與其保持同居關(guān)系而逼迫其書(shū)寫(xiě)欠條，還要求將時(shí)間寫(xiě)在2013年11月18日。
陜西省高級(jí)人民法院經(jīng)審理后認(rèn)為，白某與朱某之間的借貸關(guān)系是當(dāng)事人雙方真實(shí)意思表示，不違反法律法規(guī)強(qiáng)制性規(guī)定，應(yīng)屬有效。于是法院判決朱某向白某歸還1.7億元借款。朱某不服判決上訴至最高院，最高院經(jīng)審理后駁回上訴，維持原裁定。
該案件在網(wǎng)上引發(fā)爭(zhēng)議，網(wǎng)友們提出了各種疑問(wèn)，為此筆者對(duì)網(wǎng)友們的觀(guān)點(diǎn)進(jìn)行歸納，以下羅列幾個(gè)主要的爭(zhēng)議焦點(diǎn)：
（1）白某是否擁有借款上億的能力？
（2）1.7億元是通過(guò)什么方式借給朱某的？如果是轉(zhuǎn)賬，那么電子憑證呢？如果是現(xiàn)金，1.7億元怎么搬得動(dòng)？
（3） 一個(gè)女子怎么會(huì)借1.7億元？借來(lái)的錢(qián)到哪里去了？
以上的各種疑問(wèn)，都表明網(wǎng)友對(duì)判決是否正確表示懷疑。有網(wǎng)友甚至直接指出：法官怎么不去查一查，單憑一張借條就能進(jìn)行判決。
對(duì)此筆者建議有疑問(wèn)的網(wǎng)友去裁判文書(shū)網(wǎng)看一看該案的判決書(shū)，里面有詳細(xì)的證據(jù)材料和裁判依據(jù)。除此之外，筆者再針對(duì)該案簡(jiǎn)單地分享一下本人的訴訟經(jīng)驗(yàn)。
《最高人民法院關(guān)于審理民間借貸案件適用法律若干問(wèn)題的規(guī)定》
第十六條原告僅依據(jù)借據(jù)、收據(jù)、欠條等債權(quán)憑證提起民間借貸訴訟，被告抗辯已經(jīng)償還借款，被告應(yīng)當(dāng)對(duì)其主張?zhí)峁┳C據(jù)證明。
被告抗辯借貸行為尚未實(shí)際發(fā)生并能作出合理說(shuō)明，人民法院應(yīng)當(dāng)結(jié)合借貸金額、款項(xiàng)交付、當(dāng)事人的經(jīng)濟(jì)能力、當(dāng)?shù)鼗蛘弋?dāng)事人之間的交易方式、交易習(xí)慣、當(dāng)事人財(cái)產(chǎn)變動(dòng)情況以及證人證言等事實(shí)和因素，綜合判斷查證借貸事實(shí)是否發(fā)生。
1 債權(quán)憑證如何認(rèn)定借貸關(guān)系真實(shí)性
出借人向借款人主張歸還借款時(shí)，應(yīng)當(dāng)證明的事實(shí)包括兩個(gè)方面：
1．雙方就借貸法律關(guān)系達(dá)成合意；
2．出借人實(shí)際向借款人交付了出借款項(xiàng)。
在出借人能夠提供真實(shí)完整的借款憑證的情況下，一般應(yīng)可以推定其與借款人之間達(dá)成了借款合同關(guān)系的合意，并且實(shí)際履行了款項(xiàng)交付義務(wù)。不過(guò)在借款通過(guò)現(xiàn)金交付的情況下，出借人往往只能提供借款合同或者借據(jù)、收條、欠條等證據(jù)，證明款項(xiàng)已經(jīng)交付。此時(shí)，則還應(yīng)當(dāng)具體區(qū)分債權(quán)憑證的種類(lèi)和內(nèi)容作出判斷。
（1）借據(jù)
借據(jù)一般是由借款人書(shū)寫(xiě)并簽字蓋章的債權(quán)憑證，表明借款人向出借人借款，內(nèi)容一般記載借款人、出借人、借款數(shù)額、借期、利息、借款時(shí)間等。按照通常的交易習(xí)慣，借據(jù)是在出借人交付借款的同時(shí)出具的，在借款人實(shí)際歸還借款后銷(xiāo)毀，或者以出借人出具收條的方式予以作廢。
（2）收據(jù)
收據(jù)或收條是一種表明借款人收到出借人支付的借款的憑證，收據(jù)或收條的內(nèi)容通常會(huì)載明付款人、收款人、收到款項(xiàng)的數(shù)額、時(shí)間等。在民間借貸中，收據(jù)或收條除了在借款人收到借款時(shí)出具，從而作為出借人主張借貸關(guān)系的證據(jù)外，還可能在借款人歸還借款的時(shí)候由出借人出具，從而作為借款人據(jù)以抗辯借款已經(jīng)實(shí)際歸還的證據(jù)。
（3）欠條
民間借貸關(guān)系中的欠條一般是借款人單方向出借人出具，用以表明所借款項(xiàng)、借期、利息等內(nèi)容的憑證。與借款合同、借據(jù)等不同，欠條所表明的欠款內(nèi)容可能并不僅僅因當(dāng)事人之間的借款而形成。因此，在民間借貸案件審理中，當(dāng)事人僅憑欠條起訴要求對(duì)方歸還借款的，需要對(duì)欠條形成的事實(shí)基礎(chǔ)予以審查。
2 如何綜合各因素認(rèn)定借貸關(guān)系真實(shí)性
在原告以借據(jù)、收據(jù)、欠條等債權(quán)憑證為依據(jù)提起民間借貸訴訟，被告否認(rèn)發(fā)生借貸事實(shí)的情況下，人民法院除依據(jù)當(dāng)事人提供的債權(quán)憑證外，還應(yīng)綜合審查其他事實(shí)和因素。
（1）借貸金額
在審理小額借貸案件時(shí)，通常通過(guò)審查借據(jù)等債權(quán)憑證的真實(shí)性、關(guān)聯(lián)性、合法性，即可完成事實(shí)查證，在沒(méi)有相反證據(jù)的情況下，可以確認(rèn)借貸事實(shí)。對(duì)于大額借貸，在出借人無(wú)法提供借據(jù)等債權(quán)憑證之外的其他證據(jù)證明借款已經(jīng)實(shí)際支付的情況下，法院應(yīng)當(dāng)進(jìn)一步審查出借人的經(jīng)濟(jì)狀況、借款人與出借人的關(guān)系、交易習(xí)慣等相關(guān)事實(shí)，從而判斷當(dāng)事人的主張是否成立。
（2）款項(xiàng)交付
款項(xiàng)交付事實(shí)的查清，一般應(yīng)當(dāng)包括交付方式、交付時(shí)間、交付地點(diǎn)、交付人和接受交付人等多方面內(nèi)容。其中，交付方式主要有銀行轉(zhuǎn)賬、票據(jù)支付還是現(xiàn)金支付等方式在司法實(shí)踐中，出借人對(duì)于難以證明實(shí)際交付的借款，往往主張系以現(xiàn)金方式交易從而逃避舉證證明款項(xiàng)已經(jīng)實(shí)際交付的事實(shí)，對(duì)此應(yīng)當(dāng)謹(jǐn)慎對(duì)待。
（3）當(dāng)事人的經(jīng)濟(jì)能力
在當(dāng)事人對(duì)借貸關(guān)系是否真實(shí)發(fā)生存在異議，或者雖然案件當(dāng)事人雙方對(duì)借款事實(shí)無(wú)異議，但人民法院經(jīng)審理后認(rèn)為可能涉及虛假訴訟的時(shí)候，則為了進(jìn)一步查明借貸關(guān)系的真實(shí)性，有必要對(duì)當(dāng)事人的經(jīng)濟(jì)能力和財(cái)產(chǎn)變動(dòng)情況等予以審查，從而對(duì)交易是否實(shí)際發(fā)生作出綜合判斷。
陜西省高級(jí)人民法院、最高人民法院就是根據(jù)涉案的債權(quán)憑證和其他涉案的其他因素做出的判決。
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