【案情簡(jiǎn)介】
昌某為某煤焦化集團(tuán)公司的法定代表人。2014年5月，昌某為擴(kuò)大企業(yè)規(guī)模，在向銀行申請(qǐng)貸款的過(guò)程中，由于公司財(cái)務(wù)狀況不好，昌某怕因此影響順利貸款，就在提交的財(cái)務(wù)報(bào)表中對(duì)經(jīng)營(yíng)數(shù)字作了虛假填報(bào)，夸大了企業(yè)的銷售和盈利，同時(shí)提供了有效抵押擔(dān)保。之后，銀行批準(zhǔn)了對(duì)該公司的貸款，金額為2000萬(wàn)元。貸款下?lián)芎?，因?jīng)營(yíng)不善導(dǎo)致投資血本無(wú)歸，不能歸還銀行貸款。在銀行催還貸款時(shí)，昌某逃往境外。
【分歧觀點(diǎn)】
對(duì)本案昌某的行為如何定性，實(shí)踐中存在以下兩種分歧觀點(diǎn):
第一種觀點(diǎn)認(rèn)為:
昌某申請(qǐng)貸款及使用貸款的行為是單位行為。其為解決企業(yè)資金問(wèn)題，以企業(yè)名義向銀行申請(qǐng)貸款，為順利取得貸款夸大企業(yè)的銷售和盈利規(guī)模，產(chǎn)生的利潤(rùn)及損失均與昌某無(wú)關(guān)，昌某不具有非法占有目的。企業(yè)貸款時(shí)提供了有效抵押擔(dān)保，銀行沒(méi)有遭受損失，不具社會(huì)危害性，雖然昌某此后外逃境外，但其行為不構(gòu)成犯罪。
第二種觀點(diǎn)認(rèn)為:
昌某為解決企業(yè)資金問(wèn)題對(duì)財(cái)務(wù)報(bào)表做了虛假填報(bào)，騙取2000萬(wàn)元貸款后，最終因公司經(jīng)營(yíng)不善導(dǎo)致不能還款而逃往境外，具有社會(huì)危害性，昌某的行為構(gòu)成貸款詐騙罪。
【律師點(diǎn)評(píng)】
馬成律師團(tuán)刑事辯護(hù)網(wǎng)贊同第一種觀點(diǎn)，具體分析如下：
第一，昌某主觀上不具有非法占有的目的。本案中昌某沒(méi)有非法占有目的，不能僅憑不能還款的事實(shí)就推斷昌某主觀有非法占有的目的。昌某作為企業(yè)的法定代表人，為了擴(kuò)大企業(yè)的規(guī)模，解決企業(yè)的資金問(wèn)題，采取虛構(gòu)事實(shí)的方法以企業(yè)名義向銀行申請(qǐng)貸款，并提供了有效抵押擔(dān)保。雖然夸大了企業(yè)的銷售和盈利規(guī)模，但僅僅是為了企業(yè)順利取得貸款，且其提供了有效擔(dān)保。這種行為可以依據(jù)合同法的有關(guān)規(guī)定確認(rèn)合同無(wú)效，或由貸款人請(qǐng)求法院或者仲裁機(jī)構(gòu)變更或撤銷，屬民事意義上的貸款欺詐行為。企業(yè)得到2000萬(wàn)貸款后，因經(jīng)營(yíng)虧損致使客觀上不能歸還貸款，并不是主觀不愿還，因而不能認(rèn)定其具有非法占有的目的。
第二，昌某的行為是單位行為，不是個(gè)人行為。刑法明文規(guī)定貸款詐騙罪只能由個(gè)人構(gòu)成，本案中昌某申請(qǐng)貸款及使用貸款的行為均為單位行為。昌某為解決企業(yè)資金問(wèn)題，代表企業(yè)向銀行申請(qǐng)貸款，貸款是貸給企業(yè)的。昌某作為企業(yè)的法定代表人，他的意志應(yīng)該理解為單位意志，他的行為應(yīng)該理解為單位行為，行為結(jié)果的風(fēng)險(xiǎn)與利潤(rùn)都應(yīng)該由單位承受。不能僅因昌某作為企業(yè)的法定代表人身份特殊，就將單位意志等同于昌某的個(gè)人意志，將單位行為等同于昌某的個(gè)人行為。
馬律師提醒，實(shí)踐中并非所有使用欺詐手段獲得貸款的行為都構(gòu)成貸款詐騙罪，尤其是對(duì)于以下幾種行為，不宜作為犯罪處理：
（1）以虛假手段取得貸款已經(jīng)主動(dòng)歸還貸款本息的；
（2）以虛假手段取得貸款后，拖欠未還且沒(méi)有償還能力，但造成這種原因是由于行為人因經(jīng)營(yíng)虧損或經(jīng)營(yíng)失誤而導(dǎo)致無(wú)力償還貸款的結(jié)果。
（3）以虛假手段取得貸款后拖欠未還，但具有償還能力或基本具有償還能力，且其并不躲避貸款人追索債務(wù)的。
【相關(guān)法條】
《中華人民共和國(guó)刑法》第一百九十三條【貸款詐騙罪】有下列情形之一，以非法占有為目的，詐騙銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)的貸款，數(shù)額較大的，處五年以下有期徒刑或者拘役，并處二萬(wàn)元以上二十萬(wàn)元以下罰金；數(shù)額巨大或者有其他嚴(yán)重情節(jié)的，處五年以上十年以下有期徒刑，并處五萬(wàn)元以上五十萬(wàn)元以下罰金；數(shù)額特別巨大或者有其他特別嚴(yán)重情節(jié)的，處十年以上有期徒刑或者無(wú)期徒刑，并處五萬(wàn)元以上五十萬(wàn)元以下罰金或者沒(méi)收財(cái)產(chǎn)：
（一）編造引進(jìn)資金、項(xiàng)目等虛假理由的；
（二）使用虛假的經(jīng)濟(jì)合同的；
（三）使用虛假的證明文件的；
（四）使用虛假的產(chǎn)權(quán)證明作擔(dān)?；蛘叱龅盅何飪r(jià)值重復(fù)擔(dān)保的；
（五）以其他方法詐騙貸款的。
馬成律師辦案心得：簡(jiǎn)單的案件復(fù)雜化，復(fù)雜的案件簡(jiǎn)單化。
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