導讀：在經濟活動中，人們經常以支票等票據(jù)作為支付手段。由于票據(jù)當事人不具備票據(jù)相關法律知識以及操作不規(guī)范，常在票據(jù)流通使用中導致巨大的票據(jù)風險。筆者結合對票據(jù)法等法律的理解和實踐經驗，希望本文對大家安全使用票據(jù)有所幫助。
在經濟活動中，人們經常以支票等票據(jù)作為支付手段。由于票據(jù)當事人不具備票據(jù)相關法律知識以及操作不規(guī)范，常在票據(jù)流通使用中導致巨大的票據(jù)風險。筆者結合對票據(jù)法等法律的理解和實踐經驗，希望本文對大家安全使用票據(jù)有所幫助。
一、票據(jù)轉讓不背書或者背書不連續(xù)導致喪失票據(jù)權利的風險
案例：甲與乙有實際交易，甲開出空白收款人的支票付款。乙收到票據(jù)后依次轉讓給丙，丙轉讓給丁，均沒有背書。丁收到支票后，在收款人位置填寫自己的名稱，并向銀行提示付款。因銀行賬戶余額不足，被銀行退票。丁遂起訴甲，要求甲承擔付款義務，但甲辯稱其與丁沒有實際交易，丁取得票據(jù)違反《票據(jù)法》關于取得票據(jù)應具有真實交易關系的規(guī)定，丁與甲之間也沒有給付對價，因此不得享有票據(jù)權利。丁最后只能按真實交易關系向丙主張權利。
律師分析意見：正常情況下，乙在收款人處填寫自己的名稱，并持票到銀行提示付款，即使遇空頭支票，也可以要求甲承擔票據(jù)義務，并無問題。但在實踐中，因對票據(jù)法律規(guī)定的不了解，票據(jù)轉讓不符合《票據(jù)法》的規(guī)定，未背書或者背書不連續(xù)，經過重重轉讓之后，最后的持票人將承擔收不到款的巨大風險?！镀睋?jù)法》第十條規(guī)定：“票據(jù)的簽發(fā)、取得和轉讓，應當遵循誠實信用的原則，具有真實的交易關系和債權債務關系。票據(jù)的取得，必須給付對價，即應當給付票據(jù)雙方當事人認可的相對應的代價?！钡谑l第二款規(guī)定：“持票人因重大過失取得不符合本法規(guī)定的票據(jù)的，也不得享有票據(jù)權利?！卑幢景咐那樾?，丁在收款人處填寫自己的名稱后，支票記載反映的法律關系即為甲為出票人，丁為收款人。根據(jù)《票據(jù)法》第十條規(guī)定，他們之間應對應真實的交易關系和債權債務關系，但實際上丁卻無法舉證證明與甲交易關系和債權債務關系存在。在此情況下，根據(jù)《票據(jù)法》第十二條第二款規(guī)定，持票人因重大過失取得不符合本法規(guī)定的票據(jù)的，也不得享有票據(jù)權利。在背書連續(xù)的情況下，丁只要證明其與前手之間存在真實的交易關系和債權債務關系即可，不會出現(xiàn)喪失票據(jù)權利的風險。
風險防范：不接受未背書或者背書不連續(xù)的支票，在轉讓票據(jù)時按規(guī)定背書轉讓。
二、不寫收款人且未限制背書轉讓的風險
案例：趙某為支付貨款簽具一張未寫收款人的支票，后在交接過程中遺失，未及時發(fā)現(xiàn)，發(fā)現(xiàn)后申請公示催告，最終在法院掛失止付通知送達銀行之前，被人在銀行兌現(xiàn)，造成資金損失。
律師分析意見：該案例中支票之所以能夠在銀行兌現(xiàn)，是因為向銀行提示付款的支票在形式上符合法律規(guī)定，在形式上是有效票據(jù)。之所以遺失的支票仍然在形式上有效，是因為支票未寫收款人所造成。另一種同類情形，就是票據(jù)收款人已經背書，但未寫被背書人，風險點相同。在實踐中，遺失的票據(jù)在被不法取得后，不法持票人根據(jù)背書連續(xù)的法律要求，偽造被背書人或收款人的印鑒，在票據(jù)上簽章背書，并經過多次背書后，最后持票人向銀行托收。由于銀行只審查最后持票人和付款人的簽章與銀行的預留印鑒是否一致，對其他背書人的簽章真?zhèn)尾回搶彶樨熑?，付款人仍須付款?/p>
關于填寫收款人的票據(jù)遺失與未寫收款人的票據(jù)遺失的風險區(qū)別，在于填寫收款人的票據(jù)被不法取得后，不法持票人必須偽造收款人印鑒，才能實現(xiàn)背書連續(xù)的形式要求，這為出票人追回損失留下一線機會。根據(jù)《票據(jù)法》第十二條第一款規(guī)定，“以欺詐、偷盜或者脅迫等手段取得票據(jù)的，或者明知有前列情形，出于惡意取得票據(jù)的，不得享有票據(jù)權利。”出票人還有一線機會通過民事或者刑事途徑追回損失。而未寫收款人的票據(jù)被不法取得后，不法持票人不必偽造收款人印鑒，即能實現(xiàn)背書連續(xù)的形式要求，因形式上不存在偽造印鑒的情況，損失基本無法追回。
風險防范：依據(jù)《票據(jù)法》的規(guī)定規(guī)范填寫包括收款人在內的各項票據(jù)要素，妥善保管票據(jù)，票據(jù)遺失時及時向銀行申請掛失止付并向法院申請公示催告。
三、簽發(fā)預留印鑒空白支票的風險
案例：甲售貨給一持有乙印鑒的空白轉賬支票的青年，因甲將金額中大寫數(shù)字寫錯遭銀行退票，甲憑支票上的印鑒真實為由訴乙償付貨款，乙以該支票已作廢為由拒絕支付，據(jù)查，該支票系乙遺失后而被上述青年拾得冒用購物。法院最終以乙擅自簽發(fā)預留印鑒的空白支票，且未妥善保管該支票，支票遺失后又未依法申請公示催告，致使被他人冒用購物為由，判令對此承擔償付甲貨款的民事責任。
律師分析意見：簽發(fā)預留印鑒的空白支票，等同于授權持票人自行填寫票據(jù)收款人和票據(jù)金額。部分簽發(fā)預留印鑒空白支票的出票人，居于與收款人的信任，才簽發(fā)此類支票;又或者為了業(yè)務便利，簽發(fā)此類支票。但是，此類支票一旦失控將極有可能給自身帶來經濟損失。雖然乙以票據(jù)作廢抗辯，但其未依法申請公示催告，且甲在取得支票時確實支付了對價，所以甲取得票據(jù)權利。
本案例與案例一存在類似情形，但風險側重點不同。雖然案情類似，但細節(jié)的差異及及法官觀點不同均會帶來不同的結果。同時這一案例也提醒我們，在一定情形下，案例一也存在一定挽救的機會。
風險防范：盡量不要簽發(fā)預留印鑒的空白支票。
四、以支票交換交易憑證的風險
案例：出票人甲簽發(fā)的支票經乙、丙流轉到丁手上，丁在取得支票時，按交易習慣以買賣合同、送貨單等交易憑證交換支票。丁在向銀行提示付款時，因空頭支票被銀行退票，丁遂起訴甲要求其承擔票據(jù)責任。甲以無真實交易及未支付對價抗辯，丁最終因無法提供買賣合同、送貨單等交易憑證證明存在真實交易而敗訴。
律師分析意見：根據(jù)《票據(jù)法》第十條第一款規(guī)定，票據(jù)的簽發(fā)、取得和轉讓，應具有真實的交易關系和債權債務關系。可以說，真實的交易關系和債權債務關系是票據(jù)關系的法律基礎和事實基礎。沒有真實的交易關系和債權債務關系的票據(jù)關系，就如建筑在沙灘上的房屋，是非常危險的。而且，真實的交易關系和債權債務關系對于持票人而言，與票據(jù)關系一道為持票人提供雙重保障，即使在票據(jù)權利無法實現(xiàn)的情況下，仍可主張真實交易權利。但是，如果失去真實的交易關系和債權債務關系這一基礎，結果將是一重保障都沒有，可能會既無法實現(xiàn)票據(jù)權利，也無法實現(xiàn)真實交易的權利。
風險防范：在取得票據(jù)的時候，一定要保留好合同、送貨單等交易憑證。
五、合理使用“不得轉讓”規(guī)定
根據(jù)《票據(jù)法》的規(guī)定，出票人在票據(jù)上記載“不得轉讓”字樣的，票據(jù)不得轉讓。如果是背書人在匯票上記載“不得轉讓”字樣，其后手再背書轉讓的，原背書人對后手的被背書人不承擔保證責任。在票據(jù)上記載“不得轉讓”字樣，是通過犧牲票據(jù)的流通性來提高票據(jù)的安全性。相對而言，出票人簽發(fā)票據(jù)，其在乎的是票據(jù)的支付功能，而非流通功能。在實現(xiàn)支付功能后，為了安全而犧牲流通性，也是可取的選擇。在記載“不得轉讓”字樣且填寫收款人的情況下，即使票據(jù)遺失，也能大大降低資金損失的風險。
六、票據(jù)遺失后的救濟措施
票據(jù)遺失后，失票人應在最短時間內以書面形式通知付款人或付款代理人(均為銀行)掛失止付，在通知掛失止付后3日內，向票據(jù)支付地的基層法院申請公示催告，法院經審核受理后會發(fā)出公告，并通知付款人或付款代理人停止支付，在公示催告期間，如果未有人申報權利或申報權利不實的，該遺失的票據(jù)將失去效力，從而防止經濟損失的產生。
宋一祺律師辦案心得：立足案情、精研法理、窮盡舉證、縝密細致、不留死角、尊重各方、互動溝通，能夠做到以上幾點并掌握庭審規(guī)律的人，才可以稱得上一個優(yōu)秀的訴訟律師。
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