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非法集資作為法律用語，是隨著民間借貸出現(xiàn)規(guī)模性、集體性的本息無法收回，集資合同不能履行而產生的名詞。在這個物欲橫流，浮躁喧囂的社會里，“投資管理”“股權投資”、“基金”公司隨處可見，這也歸因于民間借貸市場的繁榮。數(shù)不清有多少人曾在這個怪圈里一夜之間秒變土豪又或是一貧如洗。無論你是集資者還是集資者的員工，亦或只是集資代售，在這場民間借貸與非法集資的變身游戲中，你也許永遠是個loser！
一、LoserorWinner？
集資老板：常在河邊走，哪有不失鞋
沒有人會在吆喝著出賣“理財產品”時，承認自己是“非法集資”。許多集資人打著民間借貸的旗號籌集資金，也會疑惑自己做的，算不算非法集資。畢竟誰也不愿意掙錢掙到監(jiān)獄里去。而如果律師告訴他們，此種“集資”涉嫌非法，老板們又總會存僥幸心理，覺得這種風險不太會落到自己的頭上。尤其是，當集資項目并非虛構，而是真實存在時，集資者更加覺得自己的集資沒有騙人，怎么會涉及到刑事責任？集資是一塊誘人的奶酪，巨大的經濟利益，使得老板們走在潮濕的海灘上，卻相信自己不是濕腳的那一個。因此，雖然無數(shù)人落海的例子不斷上演，只要利益猶在，永遠不缺乏投身其中的人群。
集資員工：利益常常淪為犯罪的障眼法
對集資產品的銷售員工來講，將公司產品銷售出去，獲得提成，是自己的工作，也認為是自己通過勞動獲得的正當收入，他們并不會把自己的行為和違法聯(lián)系起來。為了獲得好的業(yè)績，又讓自己的親友能夠得到收益，很多人都會向自己的親友推薦。正是這種“善意”下的集資，使得集資的“非法”面目變得愈發(fā)模糊。很多參與集資產品銷售的員工，認為自己的行為與非法集資沒有關聯(lián)，他們并不懂得，就是這樣的“正當善意”為自己發(fā)展了一個又一個的下線，使自己深深地卷入到非法集資的黑洞里，難以自拔。
集資代售：別驚訝！正規(guī)金融機構里也賣“假貨”。
通過銀行購買理財產品，不是新鮮事物。但通過銀行買到的產品，卻不一定是銀行的，這是怎么回事？2012年，華夏銀行上海分行員工向客戶推薦購買北京通商國銀資產管理有限公司發(fā)行的“中鼎”系列理財產品，許諾的高收益到期無法兌付，同時導致一億多資金無法追回。此案中，該支行的行長自己投入百余萬購買了此款產品，而且介紹了自己的親友購買，華夏銀行工作員工濮婷婷，也是本產品的銷售人，也向家人推薦了此款產品，其親友亦投入百萬余元?？梢哉f，正是這種公開的“飛單”行為，刺激了該產品的銷售。
在業(yè)界，銀行的工作人員利用接觸客戶的便利條件，憑借銀行的平臺，對外私售各類非本行的產品，從中收取各類提成、手續(xù)費的行為，被稱為“飛單”。華夏門案件成為銀行業(yè)員工私售“飛單”造成糾紛并爆發(fā)的首個完整個案。
銀行客戶經理、理財經理手里的客戶資源，往往是具有購買實力的儲戶。看重這一點，利用客戶對銀行信用的信任，理財經理平日里與客戶建立起來的信賴關系，集資者以宣傳代銷其產品的高傭金、高回報，引誘銀行員工“私售”其產品，“攬私活”、“撈外快”。
出于對非法集資法律認識的匱乏，同時在經濟利益的趨動下，銀行員工利用工作便利，向客戶推薦此類產品，產品介紹和簽單又往往在銀行內部完成，這一切，都容易被客戶誤解為自己購買的產品，是銀行自己的產品，或者銀行對此產品提供保證。
銀行員工從每單銷售里獲得幾千到幾萬、幾十萬不等的收益返利，更促成了對銷售的積極行為。哪種產品返利的點高，就推銷哪種產品，投資人的資金安全，無需考慮，也考慮不著。除了銀行，證券公司、保險公司、農村合作社等金融機構代賣第三方產品或推薦第三方理財?shù)那闆r也很常見，在“飛單”頻出的情況下，銀行和各類金融機構也正在逐步加強對“飛單”行為的控制和監(jiān)管。
正是在這有心和無心之間，非法集資如同雪球一般越滾越大，最終出現(xiàn)無法填補的資金黑洞。
二、不會區(qū)分，活該變loser！
從民間借貸到非法集資，到底區(qū)別的界線在哪里？這其間涉及法律上民事和刑事的交叉問題，在司法實踐中，目前普遍認為，非法集資是民間借貸從量變到質變的過程，非法集資是無數(shù)單個民間借貸行為的集合。在非法集資過程中，如果有詐騙行為，以非法占有公私財產為目的，則可以轉化為集資詐騙犯罪。
警惕！非法集資案件中的幾點錯誤認識：
集資只要不出事，就不是犯罪？
由于很多非法集資案件，是在集資款項不能正常歸還時爆發(fā)出來的。于是，有人認為，只要集資利息能正常支付，到期本金能還上，就不屬于非法集資犯罪。其實，集資資金能不能正常付息，是否到期歸還，與集資的非法性并不沖突。只要滿足：（1）集資行為沒有經過有關部門依法批準；（2）承諾一定期限內，以貨幣、實物或其他方式還本付息；（3）籌集資金面向社會不特定對象，即社會公眾，就構成非法集資犯罪。
集資的錢都投入到了真實的項目中，沒能還款是投資風險，不是非法集資犯罪？
融資的項目是否真實，不影響非法集資的行為定性。非法集資打擊的是集資行為的非法性，沒有獲得法定的籌集資金的權利，而參與集資活動，本身就是非法的。集資項目真實與否，不影響非法集資犯罪的定性，如果集資項目虛假，則涉嫌集資詐騙犯罪。
因為集資獲得的管理費和業(yè)務提成，是勞動所得，屬于合法收入？
向社會公眾非法吸收的資金屬于違法所得。以吸收的資金向集資參與人支付的利息、分紅等回報，以及向幫助吸收資金人員支付的代理費、好處費、返點費、傭金、提成等費用，應當依法追繳。集資參與人本金尚未歸還的，所支付的回報可予折抵本金。
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不僅具備深厚的理論功底和豐富的實踐經驗，還以女性細膩的視角、深刻的洞察力與縝密的剖析能力迅速、準確把握案情的關鍵，成功辦理過各種形式案件（包括為被告人辯護和為被害人代理），深得當事人好評。馮麗君律師與其團隊一定會與你攜手共渡難關。
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