記得最早關(guān)注洛陽的擔保公司，是在2011年，當?shù)匾患颐皇w來的擔保公司倒閉，這是當時洛陽倒下的第一個多諾米牌。
即便已經(jīng)過去3年，我依然記得當時那些散布于街頭的痛心疾首的人群，慶幸的是，盛歸來的錢大部分都投資到了房地產(chǎn)，據(jù)說后來在政府的努力下，在將這些房產(chǎn)拍賣后，投資者們拿回了大部分本金。
遺憾的是，隨著整個洛陽市擔保公司的大面積倒閉，后來者，就再也沒有那些好運氣了。
本策劃共包括4篇文章，您可以擇要閱讀。
文章一：洛陽市擔保公司大崩盤
拭目以待地方ZF如何化解
來源：人大經(jīng)濟論壇
已知出事?lián)９居校?/p>
1、馳龍2、中擔3、廣融4、華永寧5、眾生源6、匯通7、軍臣8、厚德9、銀橋10、信泰11、祥順12、大觀院13、俸大
14、昆旺15、國擔16、鑫鼎17、仟嘉勝18、驊博19、宏保20、金豐21、金隆22、聚升23，銘元24、銀邦25、中富26、軍創(chuàng)
27、恒野28、中和29、國恒30、大華、31、信昌源。
32.恒大投資33.小康中心投資。34.安信投資。35.金港投資36.中墾投資
37.勝譽投資。38.古城信用社投資。39.大安投資。40.國信投資。41.恒生投資。42.聚升小額貸投資。43.億盟投資。44.軍鑫投資。
45.厚德黃金投資。46.融達投資。47.融正投資。48.天府利華。49.華億博投資。50.洛陽（宜陽）金大投資。51.盈信投資。52.光瑞投資。53.河南遠洋集團洛陽分公司。54帝都投資.55黛金珠寶.56瑞遠.57星寶.58利豐.
59.金誠投資。60.億成投資。61.河南亞圣投資。62.千峰投資。63.信雅達投資。64.國財富行投資。65.晨光投資。66.順保投資。67.龍運地產(chǎn)投資。68.和利生投資。69.平玖商務(wù)投資。70.億紅投資。71.河南中環(huán)投資管理有限公司.
72.誠泰投資。
洛陽從2014.3.26日中擔出事開始，投資擔保公司大規(guī)模資金鏈斷裂，多數(shù)企業(yè)法人卷款逃離。截止10月，全市幾十萬人牽扯其中，直接經(jīng)濟損失上百億，受害者大多為中老年人，許多家庭傾家蕩產(chǎn)，現(xiàn)在每天都有上訪、跳樓、堵路、游行在上演，ZF公信力直線下降。例如官員為擔保公司站臺、助威、宣傳，一些ZF人員私下全額兌付自己的投資款，相關(guān)部門懶政懶政導致企業(yè)作假，注冊資金、保證金、有價資產(chǎn)流失等等，引起百姓強烈憤慨，洛陽幾十萬家庭的資金頃刻間灰飛煙滅。
文章二：洛陽一擔保公司老板攜款兩億元潛逃至美國
“這就是大華公司澗西分部?！?月10日，在40℃左右的高溫下，法治周末記者來到河南省洛陽市景華路與隴北二路交叉口時，洛陽市民李敏指著面前的幾間門面房說。
近4個月來，只要聽到“大華公司”4個字，李敏就下意識地想問個明白，但每一次的問詢都讓她心涼半截。大華公司全稱“洛陽大華投資擔保有限公司”。
“到大華公司存錢利息高，比存在銀行劃算?！?011年10月，在周圍熟人朋友的推薦下，李敏第一次在大華公司存了3萬元，利息按一分五計算。
首次拿到高息后，工薪階層的李敏欣喜萬分。后來，大華公司的利息漲到了二分七，她和丈夫商量后，決定拿出積蓄繼續(xù)存入大華公司。近兩年來，她陸續(xù)存入了9萬余元。5月18日，她聽說大華公司的老板攜款潛逃了，馬上跑到大華公司澗西分部去了解情況。看到民警正在登記存款人的情況，她一下子癱倒在地。
法治周末記者在采訪中了解到，像李敏這樣的存款數(shù)額，在大華公司只是個小數(shù)目，存幾十萬甚至上百萬元的都有。有人甚至把親戚朋友的錢都借過來存上，洛陽市公安局長安分局的一份公告顯示，大華公司因涉嫌非法吸收公眾存款，已被立案偵查。
經(jīng)公安機關(guān)證實，大華公司法定代表人劉青平確已離境赴美，具體涉案金額以及人數(shù)正在統(tǒng)計。截至目前，公安機關(guān)已查封、凍結(jié)了該公司及其關(guān)聯(lián)企業(yè)的部分資產(chǎn)。
“大華公司的宣傳鋪天蓋地，高息吸儲的做法并不是在秘密中進行，為什么沒引起政府監(jiān)管部門的重視？僅僅是我們這些平民百姓貪圖高息嗎？”法治周末記者在采訪中，多次聽到類似的質(zhì)疑聲。
公開資料顯示，大華公司成立于2009年4月3日，公司注冊地為洛陽市瀍（音“纏”）河回族區(qū)。記者從大華公司一份宣傳資料看到，該公司是經(jīng)政府批準、在工商局依法注冊的一家集理財、融資擔保、風險管理為一體的專業(yè)金融擔保機構(gòu)。
這份資料宣傳說：公司所有貸款戶都經(jīng)營正常，沒有出現(xiàn)一筆逾期和不良貸款，創(chuàng)造了令同業(yè)羨慕的“大華”速度，獲得了廣大投資人的肯定和支持；公司已擁有一支具有經(jīng)驗豐富、服務(wù)高效的經(jīng)營團隊，恪守“客戶至上，誠信為本，高效便捷，持續(xù)共贏”的企業(yè)理念，為廣大投、融資客戶提供快速便捷的融資服務(wù)。
“正是這些令人眼花繚亂的宣傳，再加之前返本付息順利到手，我們對大華公司充滿了信任?！笔芎φ哧惷裾f，他清楚地記得，在大華公司澗西分部大廳，有一塊醒目的宣傳板，上面印有公司的營業(yè)執(zhí)照、開戶許可證、稅務(wù)登記證等證件及企業(yè)理念。
洛陽市瀍河區(qū)一位不愿透露姓名的公務(wù)人員透露，大華公司法定代表人劉青平在區(qū)里和市里都有一定的知名度，平時出手大方，社會交往面寬。他最初在瀍河區(qū)承攬工程項目，主要承包一些城市基建工程等，積累了一定的財富，后成立投資擔保公司。
“但瀍河區(qū)是洛陽市最小的一個區(qū)，又是少數(shù)民族雜居地區(qū)，常住人口只有17萬左右，居民手中的閑錢有限?！边@位公務(wù)人員認為，大華公司在瀍河區(qū)無法吸儲到足量的資金，便在澗西區(qū)開設(shè)大華公司分部。
“澗西區(qū)是老工業(yè)區(qū)，居民家底比較殷實，這有利于大華公司集資?！睋?jù)介紹，澗西區(qū)是聞名全國的重工業(yè)基地，工業(yè)企業(yè)云集，轄區(qū)內(nèi)有一拖集團、中信重機公司、洛軸集團、洛陽銅加工集團等198家國家、省、市屬企業(yè)，常住人口達43萬，流動人口則有20萬左右。
受害者李敏及陳民就是兩家大型企業(yè)的職工，雖然近年來工資增長幅度不大，但省吃儉用，手頭還是有些余錢。
這些市民把手中余錢存入大華公司，希望通過“誠信共贏”的承諾，實現(xiàn)“錢生錢、利滾利”的致富夢。有些人不僅把節(jié)衣縮食省下來的錢投入進來，還向親戚、朋友、同鄉(xiāng)等借錢。
一位熟悉案情的人士向記者透露，劉青平確已離境赴美，但攜帶錢款數(shù)目尚未查清。
“大華公司一案涉及老百姓眾多，關(guān)系到社會穩(wěn)定，有關(guān)部門對外發(fā)布消息非常慎重?！边@位人士嘆口氣說。
“他的‘高息’回報，在投資擔保圈里是頗有名氣的?！睂τ趧⑶嗥降臄y款潛逃，同行張華有些吃驚。同樣在做投資擔保生意，但張華感到自己沒有劉青平出手闊綽，也沒有劉青平有魄力。
洛陽市政協(xié)常委、河南開物律師事務(wù)所律師楊敏華在當時的一份調(diào)研報告中指出，據(jù)市政協(xié)經(jīng)濟委員會調(diào)研，截至2010年4月底，全市擔保機構(gòu)101家，注冊總資本超過33億元。從注冊資本規(guī)?？矗^億元8家，5000萬至1億元16家。從出資情況看，市財政出資的公司有4家，縣級財政出資的16家，純民間資本設(shè)立的公司81家。從資本金構(gòu)成看，各級政府資金5億元，社會資金28億元。
“有相當一部分擔保公司打著為他人理財?shù)幕献?，千方百計地通過各種手段吸納民間資金?！睗撔难芯咳谫Y擔保業(yè)務(wù)的法律界人士張紅曉認為，這些公司用高于銀行數(shù)倍的利息誘惑進行非法集資，再用非法集資的資金以更高的利息出借給急于用款的中小型企業(yè)或個人，前者的行為涉嫌非法集資吸收存款，后者是變相發(fā)放貸款，嚴重違反了《融資性擔保公司管理暫行辦法》的禁止性規(guī)定，是違法經(jīng)營行為。
文章三：跑路擔保公司老板為何都是河南省洛陽市伊川縣人？
來源：經(jīng)濟觀察報
伊川所在的洛陽市，高峰時從事?lián)I(yè)務(wù)的各類公司有500多家，據(jù)當?shù)赝顿Y圈內(nèi)人士估計，僅伊川籍人士開辦的就占一半以上。2012年前后，整個河南省迎來投資擔保業(yè)整頓風暴，伊川亦不例外。伊川縣官方介紹，伊川縣城內(nèi)原來俯拾皆是的投資擔保公司，到現(xiàn)在只有三家通過審批、擁有經(jīng)營許可證。
伊川，究竟是個什么樣的地方？
過去一年，伊川實現(xiàn)生產(chǎn)總值290億元，不及江浙地區(qū)一些發(fā)達鄉(xiāng)鎮(zhèn)的半數(shù)。至于全縣在崗職工31821元的平均年工資收入，只是勉強達到河南省的職工年工資收入水平。
伊川縣委書記侯占國在今年的一份內(nèi)部講話中不無憂慮地表示，我縣一季度GDP下滑至全市18個縣（市）區(qū)倒數(shù)第3位，增長速度低于全市平均增速3.9個百分點”。
雖然傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)低迷，但當?shù)貐s有著發(fā)達的金融體系。從信用社改造而來的伊川縣農(nóng)商銀行的網(wǎng)點已經(jīng)達到了“縣城全覆蓋、鄉(xiāng)鎮(zhèn)無空白”，截至今年10月，伊川農(nóng)商銀行已經(jīng)在全縣布放POS機628臺、ATM機65臺。
與伊川縣農(nóng)商銀行之類的正規(guī)金融機構(gòu)相比，當?shù)氐拿耖g金融更是高度繁榮。伊川縣打擊與處置非法集資工作領(lǐng)導小組（以下簡稱“處非辦”）工作人員表示，伊川縣4年前擁有投資擔保公司14家（指獲得政府認可的公司，編者注），但此后再未審批通過任何一家，目前全縣通過審批、擁有經(jīng)營許可證的僅剩3家。
不過和政府的統(tǒng)計數(shù)字相比，伊川真實的民間借貸卻是另一番景象。即便在當下的伊川，縣城的大街上投資管理公司、投資咨詢公司依舊隨處可見，有些公司雖然沒有打出投資擔保的旗號，但也從事著民間借貸的業(yè)務(wù)。伊川縣公安機關(guān)近日剛剛查處的一起非法集資案件顯示，當?shù)匾患抑饕獙ν馐圪u衛(wèi)生紙的名為“一分利”的商鋪暗中從事非法集資活動，涉案金額數(shù)百萬元。
在伊川，發(fā)達的民間金融毛細血管甚至已經(jīng)滲透到基層鄉(xiāng)鎮(zhèn)。距離伊川縣城三四十公里遠的江左鎮(zhèn)，三條主干道上散布著一家農(nóng)業(yè)開發(fā)公司、兩家商貿(mào)公司和7家合作社。這些營業(yè)網(wǎng)點的招牌上，無一不是掛著外圓內(nèi)方的銅錢標志。每當有訪客到來，坐在茶具旁飲茶的工作人員都會趕緊迎上，親切地問，“存錢還是借錢？”
整頓風波過后，即便是伊川所在的洛陽，也開始對伊川的投資擔保公司過敏，一些洛陽市區(qū)的銀行甚至拒絕為伊川籍人士提供信用卡申辦服務(wù)。
雖然如此，伊川的投資擔保公司還是重新披掛上陣，以商貿(mào)公司、實業(yè)公司、投資咨詢公司等名頭活了下來。“本地市場飽和之后，再加上官方打擊力度越來越大，伊川的擔保公司自2012年開始大量去外地開辟新市場?！绷譀_回憶，他的同鄉(xiāng)中有的先一步前往省外探路，但其投資擔保公司若想在陌生城市立足，需要的要素條件比在伊川多得多?！耙粋€人出去干，干成了他會拉上自己的同鄉(xiāng)或朋友一起去那個城市。這是因為，一旦他的公司遇到別人找事，或者資金周轉(zhuǎn)出現(xiàn)問題，其他同鄉(xiāng)能出力的出力，能出錢的出錢，大家一起共渡難關(guān)。”林沖解釋，這是為何伊川某一村子幾乎全是從事投資擔保類業(yè)務(wù)且公司多在同一城市的原因所在。
公開信息顯示，伊川籍投資擔保公司較少在北上廣等城市出現(xiàn)，而是集中于二線城市或區(qū)域中心，如西北的蘭州、西安，西南的成都，東北的沈陽，中部的石家莊和鄭州等省會城市。除了顧及北上廣等一線城市嚴格的監(jiān)管政策之外，二三線城市本地金融業(yè)不發(fā)達，高凈值人群資本充沛也是吸引外地投資擔保類公司的關(guān)鍵。
以沈陽為例，作為東北地區(qū)的工業(yè)型城市，民間現(xiàn)金流充足，過去十幾年里，外省市或者國家級的信托等理財產(chǎn)品牢牢占據(jù)著地方市場，除購買房產(chǎn)外，多數(shù)民間投資以購買理財產(chǎn)品的形式流出。
警方披露，在這些伊川籍投資擔保類公司跑路之后，投資群眾方才發(fā)現(xiàn)，他們經(jīng)由這些公司簽約的某礦山，廠房只是租用了村上的一塊荒地，有的在河南省工商局網(wǎng)站登記注冊的企業(yè)，甚至無法在實地探訪時找到。
經(jīng)濟觀察報記者在伊川縣城周邊以及鴨嶺等鄉(xiāng)鎮(zhèn)村民的指引下，一天時間內(nèi)即確認了四處用來吸引外地投資客投資的空殼廠房。
文章四：非法投資集資的四種類型
1.有實體經(jīng)濟的大企業(yè)：月息2-4分，該種類不算完全的詐騙，開始是想好好作企業(yè)的，但后來就成了一條不歸路，難以再回頭，利滾利，最終也是資不抵債。
2.小的房地產(chǎn)企業(yè)月息3-5分，半詐騙，但后來肯定資不抵債。
3.三五個人注冊的詐騙公司月息5分左右，純騙型，利用高利息誘惑和中間人高提成操作。
4.一些詐騙公司，月息8分、9分、1毛，手段高、流程熟、純騙型。利用好利息誘惑和中間人高提成操作。
第一類公司都是知名的民營企業(yè)，旗下產(chǎn)業(yè)很多，員工眾多，有實體經(jīng)濟，曾經(jīng)都是民營企業(yè)的優(yōu)秀代表，但由于集資過多，實體經(jīng)濟也難以支撐巨大集資窟窿的兌付。
對于非法高利貸集資來說，借貸雙方的心態(tài)和目標有何不同？
一個曾經(jīng)接觸過非法集資公司高層的朋友給我說：老百姓放錢圖的是人家給的高利息，人家圖的卻是老百姓的本金。這一句話就道出了所有高利貸和非法集資的內(nèi)涵和真諦，雙方的目的目標就不一致，不出問題才怪。
為什么會有這么多的人參與非法集資？
這些年，高息集資成了部分人的生活不可或缺的部分，大家飯前飯后、出門打牌、買菜賣菜，所有的閑時討論都成了誰誰在哪哪放錢賺了多少錢？誰家項目好？誰家安全？誰家給的利息高？身在其中，都難以不隨波逐流，都難以潔身自好，如同大家眼中的無官不貪，無商不奸一樣。
宋曉江律師辦案心得：犯案后，當事人親屬總是找熟人、托關(guān)系，費時費力費錢，貽誤戰(zhàn)機。最終，當事人及親屬會深刻體會到：律師越早介入，當事人的權(quán)益越能得到保護。
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