啥才算“非法集資”

當(dāng)下，金融很火。大蝦們?cè)诔刈永锎蚶?，尋找青菜，大鍔們游戲沙灘，?zhēng)圈地盤(pán)。中國(guó)金融業(yè)在大玻璃房子里慢慢成長(zhǎng)，但“非法集資”這個(gè)高壓電槍不經(jīng)意間隨時(shí)可能被擊發(fā)，成為金融從業(yè)者心頭的伏地魔。

啥才算“非法集資”呢？綜合中國(guó)現(xiàn)行的法律、司法解釋?zhuān)欠Y主要包括兩種行為，即非法吸收公眾資金和集資詐騙。從法學(xué)理論來(lái)說(shuō)，集資詐騙內(nèi)核在于詐騙，是騙取公眾錢(qián)款的行為，不應(yīng)屬于集資的范籌，在這里不予討論。根據(jù)現(xiàn)行法規(guī)，非法吸收公眾資金行為的認(rèn)定，需要符合以下條件：

（一）違反國(guó)家金融管理法律規(guī)定，未經(jīng)有關(guān)部門(mén)依法批準(zhǔn)或借用合法經(jīng)營(yíng)的形式吸收資金；

（二）通過(guò)媒體、推介會(huì)、傳單、手機(jī)短信等途徑向社會(huì)公開(kāi)宣傳；

（三）承諾在一定期限內(nèi)以貨幣、實(shí)物、股權(quán)等方式還本付息或者給付回報(bào)；

（四）向社會(huì)公眾即社會(huì)不特定對(duì)象吸收資金。

用一句話概括就是，公開(kāi)地向社會(huì)不特定對(duì)象吸收資金的行為。當(dāng)然，不公開(kāi)地向特定對(duì)象吸收資金就不是非法集資行為，法律和國(guó)家應(yīng)當(dāng)保護(hù)和支持。

金融的核心是信用，生命在于流動(dòng)。隨著人們風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)的提高，網(wǎng)絡(luò)技術(shù)的發(fā)展，信息充分地公開(kāi)、披露，新的融資方式日新月異，滯后的法律規(guī)則必然會(huì)被沖破，考驗(yàn)著立法者、監(jiān)管者的能力和智識(shí)。法律規(guī)則不能成為經(jīng)濟(jì)發(fā)展，社會(huì)進(jìn)步的絆腳石。

作者：李建陽(yáng)，律師。

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