導(dǎo)讀：昨天，有媒體報(bào)道，西安12天內(nèi)5家擔(dān)保公司崩盤。針對接連發(fā)生的類似事件，市民該如何擦亮眼睛，防止錢財(cái)損失？
近幾個月來，西安多家投資、擔(dān)保公司接連出現(xiàn)法人代表失蹤、機(jī)構(gòu)關(guān)停、老板跑路等狀況，眾多投資者遭受巨大經(jīng)濟(jì)損失。
昨天，有媒體報(bào)道，西安12天內(nèi)5家擔(dān)保公司崩盤。針對接連發(fā)生的類似事件，市民該如何擦亮眼睛，防止錢財(cái)損失？
為此，昨日記者采訪了西安市公安局經(jīng)開分局有關(guān)負(fù)責(zé)人，對近期出現(xiàn)的這些案件作了深入剖析。
投資者錢款難追回事件多發(fā)
2014年9月，“興麟系”崩盤，300多名西安市民在陜西盛居房地產(chǎn)營銷策劃有限公司、陜西興麟房地產(chǎn)營銷策劃有限公司遭遇騙局，涉及的金額保守估計(jì)已超過3000萬元。
2014年9月18日，“河北黃金第一家”廊坊黃金佳集團(tuán)突遭查封，多數(shù)高層管理人員被抓。黃金佳集團(tuán)在西安、榆林設(shè)有13家門店，初步估計(jì)西安地區(qū)的涉案金額在8500萬元至1億元，涉及人數(shù)或超700人。
2014年10月19日，蘭州警方發(fā)布消息稱，甘肅世合投資有限公司涉嫌非法吸收公眾存款，已有405名受害群眾報(bào)案，損失達(dá)4693萬元。而使用“高息誘惑”這一招，陜西世合投資有限公司讓西安至少上百人的投資打了水漂。該公司6名高管被刑拘。
2014年11月，陜西佰匯鑫投資有限公司跑路，上百市民1400多萬本息難回。
2014年11月，300多人在陜西富民達(dá)工程履約擔(dān)保有限公司投資，總金額9000多萬元難要回。
2014年11月，陜西瑞銀盛工程履約擔(dān)保有限公司老板失聯(lián)，吸納數(shù)百位市民5000萬元資金，投資人以老年人居多……
有市民反映投資“打了水漂”
近兩年，在西安街頭，形形色色的擔(dān)保公司門臉頻頻閃現(xiàn)，不論是主干道還是小區(qū)道路，都有擔(dān)保公司的招牌吸引著市民的眼球。除了滿大街發(fā)放擔(dān)保公司宣傳彩頁外，連很多街頭廣告牌和車體廣告上都有大量擔(dān)保公司的信息。這里面有多少是沒有正規(guī)資質(zhì)的公司？或有資質(zhì)不規(guī)范經(jīng)營的公司？近日，記者接到多位市民反映稱，其投資理財(cái)?shù)膿?dān)保公司突然“人間蒸發(fā)”。
記者調(diào)查了解到，近期連續(xù)發(fā)生的多家投資、擔(dān)保投資款不知去向，投資人取不回本金的大有人在，而出現(xiàn)問題并被媒體曝光的擔(dān)保公司也越來越多。據(jù)了解，今年以來發(fā)生在被查處的一些案件中，一些所謂的高利率高回報(bào)吸收民間資金的投資擔(dān)保公司，早已演變成了涉嫌非法集資融資甚至詐騙。
高額回報(bào)為餌誘使投資人上當(dāng)
昨日下午，記者專訪了西安市公安局經(jīng)開分局副局長王世軍。他分析，近期出現(xiàn)的這些案例，主要是犯罪嫌疑人利用投資人貪圖眼前利益、幻想一夜暴富的投機(jī)心理，以高額回報(bào)為誘餌，誘使投資人上當(dāng)受騙。
其作案手段主要是：
一、承諾高額回報(bào)。以三個月、半年10％至30％甚至更高的利率回報(bào)為承諾，拆東墻補(bǔ)西墻，用后期吸收的資金兌現(xiàn)前期資金本息，營造高額回報(bào)的假象，以達(dá)到集資的目的。
二、手續(xù)貌似合法。犯罪嫌疑人在設(shè)立企業(yè)和公司時，其工商注冊、稅務(wù)登記等手續(xù)都基本齊全，但該公司一般都不直接從事經(jīng)營生產(chǎn)活動，無貨物交易的行為。
三、表面看似繁榮。這些公司一般都租用高檔寫字樓，公司辦公室、企業(yè)裝扮得富麗堂皇。公司業(yè)務(wù)員是統(tǒng)一著裝，服務(wù)熱情、文明、周到，接待規(guī)范，企業(yè)內(nèi)部程序嚴(yán)謹(jǐn)。
四、榮譽(yù)頭銜較多。這類公司的法人代表一般都通過不法手段，甚至造假來獲取一些獎旗、獎杯、牌匾、證書。有些公司為了給自己造勢，也舉辦文藝演出、慶典活動，邀請有關(guān)部門的領(lǐng)導(dǎo)和一些社會名人現(xiàn)身，為企業(yè)剪彩，并與其合影。投資公司用這些耀眼的榮譽(yù)和閃光的頭銜來蒙騙群眾，其目的都是為了增強(qiáng)企業(yè)的可信度。
擔(dān)保公司誰來監(jiān)管？
王世軍透露，投資擔(dān)保公司工商注冊無門檻，上面寫的注冊資金幾千萬，其實(shí)一般無人驗(yàn)資，如果真驗(yàn)資，可以周轉(zhuǎn)資金，等驗(yàn)資過后想辦法抽出來。投資擔(dān)保公司在辦理金融許可證時，要按照金融辦相關(guān)規(guī)定，提供企業(yè)相關(guān)證件（營業(yè)執(zhí)照、稅務(wù)登記、財(cái)務(wù)報(bào)表等），股東證明（身份證、簡歷、無犯罪證明），公司高管的（身份證、簡歷、無犯罪證明）等資料。此類公司的建立，均不由警方控制。
“為什么會出現(xiàn)這么多的投資公司事件？違法成本低是其中一個不容忽視的因素?！睋?jù)了解，工商部門對出現(xiàn)的非法集資融資行為，如果沒有群眾，也很難介入調(diào)查，而公安機(jī)關(guān)介入案件時有一定的滯后性，此時騙局往往已經(jīng)造成一定的社會后果。王世軍說，
經(jīng)過長期調(diào)查梳理發(fā)現(xiàn)，投資擔(dān)保公司的設(shè)立都是辦理了正規(guī)營業(yè)執(zhí)照及手續(xù)的，但在運(yùn)營方式的監(jiān)管上卻存在一定難度，公安機(jī)關(guān)也只能是在接到群眾報(bào)案材料后，再對涉及非法融資的相關(guān)投資擔(dān)保公司介入調(diào)查。
“在調(diào)查中，經(jīng)常會受到被蒙蔽其中的群眾阻撓?！彼f，大多數(shù)短期獲利被蒙蔽的群眾在不明真相時，為了保全本金及收益，經(jīng)常出現(xiàn)抵制民警調(diào)查辦案，甚至阻撓民警調(diào)查取證。并且該類犯罪涉及受害人多、涉案資金大、破案難度高、追贓挽損難，嚴(yán)重威脅人民群眾的正常生產(chǎn)生活，嚴(yán)重影響市場金融秩序、社會穩(wěn)定。
因此，要有效遏制非法集資融資現(xiàn)象，減少公眾損失，除了廣大市民要擦亮眼睛，提高防范意識之外，相關(guān)部門必須聯(lián)合起來重拳出擊，加大司法力度，懲治犯罪。王世軍表示，就近期頻發(fā)的擔(dān)保公司法人代表人間蒸發(fā)現(xiàn)象，他們將在轄區(qū)展開區(qū)域摸底工作，就針對轄區(qū)的擔(dān)保投資性公司進(jìn)行明察暗訪，對其法人代表身份及相關(guān)資金去向等展開調(diào)查。隨后，還會與轄區(qū)工商等相關(guān)部門聯(lián)合開展檢查工作。
市民該如何防范？
第一，要樹立正確的理財(cái)觀念，面對投資機(jī)會時要冷靜思考理智分析。不要被不法分子所謂“高額回報(bào)”蠱惑。
第二，要時刻緊繃防范思想，不要被各種經(jīng)濟(jì)誘惑蒙騙，摒棄“發(fā)橫財(cái)”和“暴富”等不勞而獲的思想，要做到“君子愛財(cái)，取之有道”。
第三，在投資前要詳細(xì)做足調(diào)查工作，要對集資者的底細(xì)了解清楚。此類案件不少開始都是由親人和朋友介紹，這樣，被害人更易上當(dāng)受騙，而放心的盲目去投資。所以在投資之前，一定要明確資金的應(yīng)用目的和投資單位，要明確投資的流程，同時還要加強(qiáng)警惕，防止不法分子有可乘之機(jī)。
第四，一旦有了損失，需要當(dāng)事人自己承擔(dān)，因此，警方提醒社會公眾不要輕信犯罪嫌疑人的任何承諾，以免造成無以挽回的巨大經(jīng)濟(jì)損失。
投資陷阱咋識別？
王世軍說，非法集資融資行為涉及內(nèi)容廣，表現(xiàn)形式多樣，從目前案發(fā)情況看，主要包括債權(quán)、股權(quán)、商品營銷、生產(chǎn)經(jīng)營等四大類。
實(shí)際上識別非法和合法民間借貸，關(guān)鍵在于看吸收資金行為是否公開、是否面向不特定對象、所吸收的資金是否投入到企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營領(lǐng)域。
在法律上，所謂“非法集資”是指違反國家金融管理法律規(guī)定，向社會公眾（包括單位和個人）吸收資金的行為，其主要犯罪行為表現(xiàn)為非法吸收公眾存款和集資詐騙兩大類。
具體為：一是未經(jīng)有關(guān)部門依法批準(zhǔn)或借用合法經(jīng)營的形式吸收資金；二是通過媒體、推介會、傳單、手機(jī)短信等途徑向社會公開宣傳；三是承諾在一定期限內(nèi)以貨幣、實(shí)物、股權(quán)等方式還本付息或給付回報(bào)；四是向社會公眾即社會不特定對象吸收資金。
非法集資行為都是以承諾高額回報(bào)等方式騙取投資者的信任。目前該類犯罪涉及受害人多、涉案資金大、破案難度高、追贓挽損難，嚴(yán)重威脅人民群眾的正常生產(chǎn)生活，嚴(yán)重影響市場金融秩序，影響社會穩(wěn)定。
宋曉江律師辦案心得：犯案后，當(dāng)事人親屬總是找熟人、托關(guān)系，費(fèi)時費(fèi)力費(fèi)錢，貽誤戰(zhàn)機(jī)。最終，當(dāng)事人及親屬會深刻體會到：律師越早介入，當(dāng)事人的權(quán)益越能得到保護(hù)。
關(guān)注微信“宋曉江律師”(微信號songxiaojiang_lawyer)，閱讀更多精彩文章。使用微信掃描左側(cè)二維碼添加關(guān)注。
（聲明：本文僅代表作者觀點(diǎn)，不代表法邦網(wǎng)立場。本文為作者授權(quán)法邦網(wǎng)發(fā)表，如有轉(zhuǎn)載務(wù)必注明來源“宋曉江律師網(wǎng)”）
執(zhí)業(yè)律所：北京市兩高律師事務(wù)所
咨詢電話： 13910906695
關(guān)注宋曉江刑辯律師，關(guān)注法邦名律刑事辯護(hù)專家團(tuán)律師，本辯護(hù)團(tuán)擁有一流的辯護(hù)技巧，豐厚的社會資源，在職務(wù)犯罪領(lǐng)域、經(jīng)濟(jì)、金融犯罪領(lǐng)域、涉黑涉毒犯罪領(lǐng)域，竭誠為嫌疑人生命權(quán)和自由權(quán)辯護(hù)。更多詳情請關(guān)注宋曉江律師微網(wǎng)站！
執(zhí)業(yè)律所：北京市兩高律師事務(wù)所
咨詢電話：13910906695
關(guān)注宋曉江刑辯律師，關(guān)注法邦名律刑事辯護(hù)專家團(tuán)律師，本辯護(hù)團(tuán)擁有一流的辯護(hù)技巧，豐厚的社會資源，在職務(wù)犯罪領(lǐng)域、經(jīng)濟(jì)、金融犯罪領(lǐng)域、涉黑涉毒犯罪領(lǐng)域，竭誠為嫌疑人生命權(quán)和自由權(quán)辯護(hù)。更多詳情請關(guān)注宋曉江律師微網(wǎng)站！
使用微信掃描二維碼
關(guān)注宋曉江律師
