投保車發(fā)生事故
慈溪周先生給愛車英菲尼迪投保后發(fā)生車禍，向保險公司索賠遭拒，理由是周先生的車掛的是臨時牌照，車禍時車子的臨牌已經(jīng)過期，屬于無牌上路，不予賠償。那么，真如保險公司所言，過期臨牌的車子遭遇車禍，無法求償？
2013年7月5日，慈溪的周先生在寧波某4S店買了一輛英菲尼迪，當天即投保了交強險和商業(yè)險，并領(lǐng)到了一張臨時車牌，有效期為5天。當月16日，他在溫州發(fā)生了車禍，交警認定他負全責，且發(fā)現(xiàn)他的臨時牌照已過期。
7月23日，他把車子開到寧波的4S店維修。第二天，安邦保險公司對事故車進行了定損，車損是4萬余元，對方車損是5000多元。10多天后，周先生提車先行支付了維修費，然后將理賠材料遞交給了保險公司?？珊芸焖徒拥奖ｋU公司的拒賠電話通知，理由是車禍發(fā)生時屬無牌上路，不在保險理賠范圍內(nèi)。周先生不服，他將保險公司告上法庭。海曙法院認為，保險合同是格式合同，保險條款的制定應當公平合理。保險合同中關(guān)于“無證不賠”的內(nèi)容，是針對違反行政管理規(guī)范而制定，強調(diào)了客觀存在的事實，而未強調(diào)因果關(guān)系。只有在免責原因與危險結(jié)果之間存在因果關(guān)系時，保險人才能免責。
臨時車牌過期并沒有導致保險車輛出險率的增加，也沒有使保險車輛的危險程度增加，更沒有加重保險人的承保風險，而保險人依據(jù)免責條款拒賠有違公平原則。最終，法院判決保險公司一次性賠付周先生車輛修理費4萬余元。
保險公司因臨時牌拒賠
眾所周知，保險合同是格式合同，為了最大限度保護投保人的利益，我國《保險法》有著相當嚴格的規(guī)定?！侗ｋU法》第十九條規(guī)定，采用保險人提供的格式條款訂立的保險合同中的下列條款無效：
（一）免除保險人依法應承擔的義務或者加重投保人、被保險人責任的；
（二）排除投保人、被保險人或者受益人依法享有的權(quán)利的。
保險公司依“無證不賠”從一定程度上加重了投保人的責任。同時，周先生將臨時牌照過期的投保車輛上路，承擔的是公安機關(guān)的行政處罰責任，而不能否認其行為在民商法上的效力。事故的發(fā)生與臨時牌照有無過期并無直接的因果關(guān)系。因此，保險公司應該按合同約定給予賠償。
投保人在簽訂保險合同的時候，一定要仔細研讀合同內(nèi)容，必要時候甚至應該邀請專業(yè)律師陪同審核。只有對合同了如指掌，才能有效維護自己的合法權(quán)益。
陳紅石律師辦案心得：在工作中，經(jīng)常遇見當事人因在合同簽訂時未予以重視，造成不應有的損失。面對這種情況，應當指導當事人如何簽訂合同，以維護自身的合法權(quán)益。
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