1.什么是保險(xiǎn)代理人？
答：我國(guó)《保險(xiǎn)法》第117條規(guī)定：“保險(xiǎn)代理人是根據(jù)保險(xiǎn)人的委托，向保險(xiǎn)人收取傭金，并在保險(xiǎn)人授權(quán)的范圍內(nèi)代為辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)或者個(gè)人。保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)包括專門從事保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)的保險(xiǎn)專業(yè)代理機(jī)構(gòu)和兼營(yíng)保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)的保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)?！庇纱丝芍ｋU(xiǎn)代理人分為專業(yè)代理人、兼業(yè)代理人和個(gè)人代理人三種。保險(xiǎn)代理人從事保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)必須遵守國(guó)家的有關(guān)法律法規(guī)和行政規(guī)章，遵循自愿和誠(chéng)實(shí)信用原則。未經(jīng)中國(guó)人民銀行批準(zhǔn)，任何單位或個(gè)人不得從事保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)。
2.什么是保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人？
答：我國(guó)《保險(xiǎn)法》第118條規(guī)定：“保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人是基于投保人的利益，為投保人與保險(xiǎn)人訂立保險(xiǎn)合同提供中介服務(wù)，并依法收取傭金的機(jī)構(gòu)。”由此可知，保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人是專家型的經(jīng)紀(jì)人，他們掌握大量的保險(xiǎn)法律知識(shí)和保險(xiǎn)業(yè)務(wù)實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)。保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人是站在客戶的立場(chǎng)上，為客戶提供專業(yè)化的風(fēng)險(xiǎn)管理服務(wù)，設(shè)計(jì)投保方案、辦理投保手續(xù)并具有法人資格的中介機(jī)構(gòu)。簡(jiǎn)單地說(shuō)，保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人就是投保人的風(fēng)險(xiǎn)管理顧問(wèn)。
3.一個(gè)保險(xiǎn)代理人可以同時(shí)代理多家保險(xiǎn)公司嗎？
答：我國(guó)《保險(xiǎn)法》第125條規(guī)定：“個(gè)人保險(xiǎn)代理人在代為辦理人壽保險(xiǎn)業(yè)務(wù)時(shí)，不得同時(shí)接受兩個(gè)以上保險(xiǎn)人的委托?！币簿褪钦f(shuō)，個(gè)人保險(xiǎn)代理人不能同時(shí)接受兩家保險(xiǎn)公司的委托是有條件的，只是針對(duì)人壽保險(xiǎn)。除人壽保險(xiǎn)外的其他保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，例如家庭財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)、車險(xiǎn)，法律并沒(méi)有禁止性的規(guī)定，所以，個(gè)人保險(xiǎn)代理人是可以同時(shí)代理財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)的。同時(shí)應(yīng)注意，對(duì)于專業(yè)的保險(xiǎn)代理公司是可以代理財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)公司和人壽險(xiǎn)公司的業(yè)務(wù)的。
4.保險(xiǎn)代理人的欺詐行為，被代理的保險(xiǎn)公司應(yīng)該承擔(dān)責(zé)任嗎？
答：根據(jù)我國(guó)《保險(xiǎn)法》第127條、第131條、第166條的規(guī)定，保險(xiǎn)代理人受保險(xiǎn)公司的委托，向保險(xiǎn)公司收取代理手續(xù)費(fèi)，并在保險(xiǎn)公司授權(quán)的范圍內(nèi)代為辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。保險(xiǎn)代理人的代理行為是以保險(xiǎn)公司的名義進(jìn)行的，而不能以自己的名義進(jìn)行。因此，保險(xiǎn)代理人所辦理的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，都是由保險(xiǎn)人直接承受其法律后果，而與保險(xiǎn)代理人無(wú)關(guān)。但保險(xiǎn)代理人在營(yíng)業(yè)過(guò)程中，有欺騙保險(xiǎn)人、投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人行為的，保險(xiǎn)公司作為保險(xiǎn)合同的直接相對(duì)方，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)對(duì)保險(xiǎn)人、投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人的法律責(zé)任，同時(shí)追究保險(xiǎn)代理人相應(yīng)的法律責(zé)任。
5.保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人與保險(xiǎn)代理人的區(qū)別在哪里？
答：根據(jù)我國(guó)《保險(xiǎn)法》第117條、第118條、第119條的規(guī)定，保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人和保險(xiǎn)代理人均為保險(xiǎn)市場(chǎng)的中介人，但兩者是有區(qū)別的：（1）保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人是基于投保人的利益，為投保人與保險(xiǎn)人訂立保險(xiǎn)合同提供中介服務(wù)，而保險(xiǎn)代理人則是根據(jù)保險(xiǎn)人的委托而代為辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的；（2）保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人收取保險(xiǎn)費(fèi)的行為，對(duì)保險(xiǎn)人無(wú)約束力，即法律上不視為保險(xiǎn)人已經(jīng)收到，被保險(xiǎn)人不能以此為由主張保險(xiǎn)合同業(yè)已成立。同時(shí)，保險(xiǎn)代理人收取保險(xiǎn)費(fèi)后，即使實(shí)際尚未交付給保險(xiǎn)人，在法律上則視為保險(xiǎn)人已收到。
6.保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人是否可以出借業(yè)務(wù)許可證？
答：根據(jù)我國(guó)《保險(xiǎn)法》第113條、第133條的規(guī)定，保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人應(yīng)當(dāng)依法使用經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)許可證，不得轉(zhuǎn)讓、出租、出借經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)許可證。保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人提供的是中介服務(wù)，保險(xiǎn)業(yè)務(wù)許可證是經(jīng)紀(jì)人從事保險(xiǎn)營(yíng)業(yè)的資質(zhì)證明，每名保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人都應(yīng)具有許可證，即便同為經(jīng)紀(jì)人彼此之間也不能相互借用，更不用說(shuō)轉(zhuǎn)讓和出借他人。因此，法律是絕對(duì)禁止保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人出借保險(xiǎn)業(yè)務(wù)許可證的；若出借業(yè)務(wù)許可證，情節(jié)嚴(yán)重的是會(huì)被吊銷的。
7.保險(xiǎn)代理人代理權(quán)終止的，又以保險(xiǎn)人名義訂立的合同有效嗎？
答：我國(guó)《保險(xiǎn)法》第127條規(guī)定：“保險(xiǎn)代理人沒(méi)有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)終止后以保險(xiǎn)人名義訂立合同，使投保人有理由相信其有代理權(quán)的，該代理行為有效?！庇纱丝梢?jiàn)，保險(xiǎn)代理人是保險(xiǎn)人的代理人，根據(jù)保險(xiǎn)人的授權(quán)為投保人辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，其代理行為產(chǎn)生的法律后果由保險(xiǎn)人承擔(dān)。若代理人的代理權(quán)終止后，仍以保險(xiǎn)人名義與投保人訂立合同，即可能發(fā)生民法上的表見(jiàn)代理行為。表見(jiàn)代理是有效的，代理的后果仍由委托人承擔(dān)，但委托人可以依法追究越權(quán)的代理人的責(zé)任。
8.未取得保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)許可證經(jīng)營(yíng)的，要承擔(dān)怎樣的法律責(zé)任？
答：根據(jù)我國(guó)《保險(xiǎn)法》第119條、第160條的規(guī)定，保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)作為專業(yè)的代理機(jī)構(gòu)，經(jīng)國(guó)家依法審批后始能取得經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)許可證。未取得經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)許可資質(zhì)的代理機(jī)構(gòu)，是不能從事保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)的。一旦發(fā)現(xiàn)代理機(jī)構(gòu)未取得經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)許可證，違法代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的，由保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)予以取締，沒(méi)收違法所得，并處違法所得一倍以上五倍以下的罰款；沒(méi)有違法所得或者違法所得不足五萬(wàn)元的，處五萬(wàn)元以上三十萬(wàn)元以下的罰款。
9.保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人違反規(guī)定動(dòng)用保證金的，是否被限制營(yíng)業(yè)？
答：根據(jù)我國(guó)《保險(xiǎn)法》第124條、第165條的規(guī)定，即可得知保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人作為服務(wù)保險(xiǎn)客戶的獨(dú)立個(gè)體，應(yīng)當(dāng)按照國(guó)家有關(guān)部門的規(guī)定繳存保證金。一般來(lái)講保證金是不能擅自動(dòng)用的，除非經(jīng)國(guó)家保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)，保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人才能啟用保證金。若保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人違反規(guī)定，擅自動(dòng)用保證金的，由保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令改正，處五萬(wàn)元以上三十萬(wàn)元以下的罰款；情節(jié)嚴(yán)重的，可以限制其業(yè)務(wù)范圍、責(zé)令停止接受新業(yè)務(wù)或者吊銷業(yè)務(wù)許可證。因此，未經(jīng)批準(zhǔn)私自動(dòng)用保證金的行為后果是嚴(yán)重的，保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人可能會(huì)失去營(yíng)業(yè)資格。
10.保險(xiǎn)代理人串通投保人騙取保險(xiǎn)金的，是否被吊銷業(yè)務(wù)許可證？
答：根據(jù)我國(guó)《保險(xiǎn)法》第166條的規(guī)定，保險(xiǎn)代理人出于不正當(dāng)?shù)哪康?，與投保人、被保險(xiǎn)人、受益人合謀串通而騙取保險(xiǎn)賠償金的，國(guó)家保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)可以責(zé)令其改正并處相應(yīng)的罰款；若保險(xiǎn)代理人騙取保險(xiǎn)賠償金的情節(jié)嚴(yán)重的，是要吊銷業(yè)務(wù)許可證的。同時(shí)，對(duì)投保人、被保險(xiǎn)人、受益人騙取保險(xiǎn)金的行為，保險(xiǎn)人可以依法解除合同并不退還保費(fèi)；其行為構(gòu)成犯罪的，還應(yīng)依法追究其刑事責(zé)任。
黎俠蓉律師辦案心得：簡(jiǎn)單的案件復(fù)雜化，復(fù)雜的案件簡(jiǎn)單化。
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