近日一則新聞引發(fā)巨大關(guān)注
常州女孩小周和小徐是好閨蜜
小徐因心情不好讓小周寫借條安慰
一共寫了4張，總金額達(dá)到24萬(wàn)
然而小徐竟然拿著這些借條讓她還錢
在小周和小徐之間是否存在債務(wù)糾紛
還是存在其他隱情
目前當(dāng)?shù)鼐秸谡{(diào)查
那么人民法院處理此類案件時(shí)
僅會(huì)以借條來認(rèn)定借貸關(guān)系成立么？
如果“借款人”稱系現(xiàn)金交付
又該如何處理呢？
法信·裁判規(guī)則
1. 民間借貸中大額現(xiàn)金交付事實(shí)的舉證證明標(biāo)準(zhǔn)應(yīng)達(dá)到《最高法關(guān)于適用民訴法的解釋》的“高度可能性”標(biāo)準(zhǔn)——張某訴王某民間借貸糾紛案
案例要旨：民間借貸中出借人對(duì)大額現(xiàn)金交付事實(shí)應(yīng)承擔(dān)舉證證明責(zé)任，舉證證明標(biāo)準(zhǔn)應(yīng)達(dá)到《最高法關(guān)于適用民訴法的解釋》規(guī)定的“高度可能性”標(biāo)準(zhǔn)。在出借人提供的收據(jù)與借款合同載明金額一致，但借款人對(duì)出借人主張的現(xiàn)金交付事實(shí)不予認(rèn)可的情況下，人民法院應(yīng)當(dāng)綜合交付憑證、支付能力、交易習(xí)慣、借貸金額、當(dāng)事人關(guān)系以及當(dāng)事人陳述的交付細(xì)節(jié)經(jīng)過等因素審查當(dāng)事人的舉證，以認(rèn)定是否存在借貸關(guān)系，而不能簡(jiǎn)單依據(jù)優(yōu)勢(shì)證據(jù)原則認(rèn)定大額現(xiàn)金交付事實(shí)存在。
來源：民事審判指導(dǎo)與參考.總第63輯(2015.3)
2.民間借貸中巨額現(xiàn)金交付，除借款人出具的收據(jù)外還應(yīng)根據(jù)證據(jù)規(guī)則認(rèn)定借款事實(shí)——重慶康發(fā)物業(yè)發(fā)展有限公司與周歆焱借款合同糾紛上訴案
案例要旨：現(xiàn)金借款的履行問題，不能僅憑借款人向貸款人出具的收據(jù)就認(rèn)定貸款人已經(jīng)履行了貸款義務(wù)，如果借款人的抗辯事由足以引起法官的合理懷疑，法院還應(yīng)進(jìn)一步審查借款事實(shí)，在無法查明的情況下應(yīng)根據(jù)證據(jù)規(guī)則進(jìn)行認(rèn)定。
案號(hào)：（2010）渝高法民終字第78號(hào)
審理法院重慶市高級(jí)人民法院
3.以現(xiàn)金方式提供的大額民間借貸糾紛，在判斷法律事實(shí)時(shí)應(yīng)當(dāng)考慮出借人經(jīng)濟(jì)能力、財(cái)產(chǎn)變動(dòng)情況等因素——鄭某訴黃某民間借貸糾紛案
案例要旨：數(shù)額巨大的借貸，出借人以借據(jù)主張債權(quán)并稱現(xiàn)金方式交付的，而借款人又抗辯借據(jù)載明的借款沒有交付的，通常情況下，僅憑一張借據(jù)，會(huì)使法官對(duì)借據(jù)載明的本金是否交付產(chǎn)生合理懷疑，因此，可以確定由出借人就借據(jù)本金數(shù)額的真實(shí)性及交付承擔(dān)舉證責(zé)任。在出借人盡到其力所能及的的舉證后，人民法院可以結(jié)合借貸金額、款項(xiàng)交付、第三人的經(jīng)濟(jì)能力、當(dāng)?shù)鼗蛘叩谌酥g的交付方式、交易習(xí)慣、第三人財(cái)產(chǎn)變動(dòng)情況等事實(shí)和因素，綜合判斷查證借貸事實(shí)是否發(fā)生。
審理法院：甘肅省天水市秦州區(qū)人民法院（原甘肅省天水市秦城區(qū)人民法院）
來源：甘肅法院網(wǎng)2017-02-09
法信·專家觀點(diǎn)
一、款項(xiàng)的實(shí)際交付關(guān)系借款合同關(guān)系有效成立與否，是審理民間借貸案件必須查明的事實(shí)
在民間借貸關(guān)系特別是自然人之間的借貸關(guān)系中，款項(xiàng)的實(shí)際交付關(guān)系借款合同關(guān)系有效成立與否，因而是審理此類案件時(shí)必須查明的事實(shí)?？铐?xiàng)交付事實(shí)的查清，一般應(yīng)當(dāng)包括交付方式、交付時(shí)間、交付地點(diǎn)、交付人和接受交付人的情況等多方面內(nèi)容。其中，交付方式主要指款項(xiàng)系通過銀行轉(zhuǎn)賬、票據(jù)支付還是現(xiàn)金支付等方式予以實(shí)際交付。借款款項(xiàng)的交付方式，往往與上述借款金額有較強(qiáng)的聯(lián)系。
通常小額借貸的支付方式，當(dāng)事人更愿意選擇現(xiàn)金交易，而大額借貸由于涉及巨額現(xiàn)金交付，雖然我國(guó)金融現(xiàn)金管制較之發(fā)達(dá)國(guó)家還有較大差距，現(xiàn)金使用頻度高、廣度大，但巨額的現(xiàn)金交易還是較為少見。在司法實(shí)踐中，出借人對(duì)于難以證明實(shí)際交付的借款，往往主張系以現(xiàn)金方式交易從而逃避舉證證明款項(xiàng)已經(jīng)實(shí)際交付的事實(shí)，對(duì)此應(yīng)當(dāng)謹(jǐn)慎對(duì)待。對(duì)于通過銀行等第三方系統(tǒng)交付的款項(xiàng)，由于通?？梢暂^為容易的取得第三方出具的款項(xiàng)支付憑證，因而在交付時(shí)間、交付地點(diǎn)等因素的查明上并不困難。而對(duì)于出借人主張以現(xiàn)金交付的借款，則應(yīng)當(dāng)對(duì)交付時(shí)間、交付地點(diǎn)、交付人和接受交付人等交付細(xì)節(jié)進(jìn)一步予以審查確認(rèn)，從而力求查明款項(xiàng)交付的事實(shí)。
（摘自《最高人民法院<民間借貸司法解釋>理解與適用》，杜萬(wàn)華主編、最高人民法院民事審判第一庭編著，人民法院出版社2015年版）
二、出借人主張大額現(xiàn)金交付的舉證證明責(zé)任
要正確理解《最高人民法院關(guān)于適用〈中華人民共和國(guó)民事訴訟法〉的解釋》（以下簡(jiǎn)稱《民事訴訟法司法解釋》）第九十條的規(guī)定。負(fù)有舉證責(zé)任的當(dāng)事人要完成的是舉證證明責(zé)任。在沒有達(dá)到證明責(zé)任標(biāo)準(zhǔn)的情況下，不能認(rèn)定其完成了舉證證明責(zé)任。
民間借貸糾紛中，尤其是出借人主張大額現(xiàn)金交付的，對(duì)于借貸事實(shí)是否發(fā)生，是出借人需要舉證證明的重要內(nèi)容，欠缺這個(gè)事實(shí)，只提供借據(jù)、欠條等債權(quán)憑證的，不能視為其完成了舉證證明責(zé)任，需要當(dāng)事人進(jìn)一步提供證據(jù)來證明。對(duì)于這一點(diǎn)，自2011年以來，應(yīng)該說我們的司法政策是一貫的，包括2011年《最高人民法院關(guān)于依法妥善審理民間借貸糾紛案件促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展維護(hù)社會(huì)穩(wěn)定的通知》、2011年杭州會(huì)議紀(jì)要和2015年的《民間借貸司法解釋》。
總體要求就是對(duì)借貸事實(shí)是否發(fā)生要結(jié)合借貸金額、款項(xiàng)交付、當(dāng)事人的經(jīng)濟(jì)能力、當(dāng)?shù)鼗蛘弋?dāng)事人之間的交易方式、交易習(xí)慣、當(dāng)事人財(cái)產(chǎn)變動(dòng)情況以及當(dāng)事人陳述、證人證言等事實(shí)進(jìn)行綜合判斷。只有在貸款人提供的證據(jù)能夠證明待證事實(shí)的發(fā)生具有高度可能性、足以使法官對(duì)現(xiàn)金交付的存在形成內(nèi)心確信的標(biāo)準(zhǔn)時(shí)，才能被視為完成證明責(zé)任。實(shí)踐中，要注意不宜以借款數(shù)額大小為標(biāo)準(zhǔn)來劃分舉證責(zé)任輕重。
（摘自《判解研究·2015年·第4輯·總第74輯》，王利明主編，人民法院出版社2016年版）
三、民間借貸糾紛案件中證據(jù)的認(rèn)定依據(jù)
在審判實(shí)踐中，特別是在原告一方提供借據(jù)或者借條而被告一方極力否認(rèn)借據(jù)或者借條的真實(shí)性，或者借據(jù)與借條產(chǎn)生途徑及方式的非法性（如是以欺詐或者脅迫等方式取得）時(shí)，為了平等保護(hù)當(dāng)事人的合法權(quán)益，應(yīng)當(dāng)就全案證據(jù)進(jìn)行綜合判斷，即使依照鑒定程序?qū)钃?jù)與借條的形式的真實(shí)性已進(jìn)行技術(shù)鑒定的情況下，也應(yīng)如此。在判斷過程中，應(yīng)當(dāng)堅(jiān)持正確的判斷原則，即不輕易否定借據(jù)或者借條的真實(shí)性，同時(shí)也不輕易相信借據(jù)或者借條的完全真實(shí)性。
首先，應(yīng)當(dāng)根據(jù)《民事訴訟證據(jù)規(guī)定》第九條第一款第三項(xiàng)的規(guī)定，即根據(jù)法律或者已知事實(shí)和日常生活經(jīng)驗(yàn)法則，能推定的另一事實(shí)，對(duì)方當(dāng)事人無需舉證，這就需要法官根據(jù)生活經(jīng)驗(yàn)來對(duì)有關(guān)的借貸事實(shí)進(jìn)行推定，這也涉及民間借貸關(guān)系中的習(xí)慣的確定與適用問題，但是另一方當(dāng)事人可以舉證推翻推定的內(nèi)容；
其次，應(yīng)審查借貸糾紛中的疑點(diǎn)，如出借人當(dāng)時(shí)的經(jīng)濟(jì)狀況、是否能夠確信可以排除其當(dāng)時(shí)具有借錢給他人的經(jīng)濟(jì)能力等；
最后，在可能的情況下審查出借人的資金來源，如審查是以現(xiàn)金方式還是以票據(jù)方式支付，出借人是從其開戶銀行提取現(xiàn)金用于出借，還是以家中自有的現(xiàn)金用于出借，同時(shí)審查其陳述與客觀情況是否一致，如原告稱是從銀行提取現(xiàn)金支付，但如查實(shí)其當(dāng)時(shí)根本未在銀行提取現(xiàn)金的，則可以推定其未支付出借款項(xiàng)等。
一般來說，法院應(yīng)當(dāng)根據(jù)現(xiàn)金交付的金額大小、出借人的支付能力、當(dāng)?shù)鼗蛘弋?dāng)事人之間的交易方式、交易習(xí)慣以及借貸雙方的親疏關(guān)系等諸因素，結(jié)合當(dāng)事人本人的陳述和庭審言辭辯論情況以及提供的其他間接證據(jù)，依據(jù)民事訴訟高度蓋然性的證明標(biāo)準(zhǔn)，運(yùn)用邏輯推理、日常生活常理等，綜合審查判斷借貸事實(shí)是否真實(shí)發(fā)生。如對(duì)于現(xiàn)金交付的借貸，債權(quán)人僅憑借據(jù)起訴而未提供付款憑證，債務(wù)人對(duì)款項(xiàng)交付提出合理異議的，法院可以要求出借人本人、法人或者其他組織的有關(guān)經(jīng)辦人員到庭，陳述款項(xiàng)現(xiàn)金交付的原因、時(shí)間、地點(diǎn)、款項(xiàng)來源、用途等具體事實(shí)和經(jīng)過，并接受對(duì)方當(dāng)事人和法庭的詢問。必要時(shí)，法院可以依職權(quán)進(jìn)行調(diào)查取證。當(dāng)事人無正當(dāng)理由拒不到庭的，應(yīng)承擔(dān)相應(yīng)的后果。
對(duì)于小額借款，出借人具有支付借款的能力，如果當(dāng)事人主張是現(xiàn)金交付的，除了借條又沒有其他證據(jù)的，按照交易習(xí)慣，出借人提供借據(jù)的，一般可視為其已完成了舉證責(zé)任，可以認(rèn)定交付借款事實(shí)存在。而對(duì)于大額借款，當(dāng)事人也主張是現(xiàn)金交付，除了借條沒有其他相關(guān)證據(jù)的，則還應(yīng)通過審查債權(quán)人自身的經(jīng)濟(jì)實(shí)力，債權(quán)債務(wù)人之間的關(guān)系，交易習(xí)慣及相關(guān)證人證言等來判斷當(dāng)事人的主張是否能夠成立，僅憑借條還不足以證明交付錢款的事實(shí)。對(duì)于金額大小的界定，鑒于各地經(jīng)濟(jì)發(fā)展?fàn)顩r、出借人個(gè)體經(jīng)濟(jì)能力存在差異，應(yīng)由法官根據(jù)個(gè)案具體情況進(jìn)行裁量。
（摘自《金融糾紛裁判依據(jù)新釋新解》，騰威主編，人民法院出版社2014年版）
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