提起高利貸，人們深惡痛絕，但是每一行都有他存在的道理，正所謂有需求就會有供給，這也是符合市場經濟基本規(guī)律的。但是與高利貸接觸需要注意那些問題呢？下文將為你一一道來。
一、簽署空白合同
目前高利貸市場存在抵押貸（押車、押房）及信用貸（空放）兩種操作模式，抵押貸通常利息較低，通常兩分左右，信用貸利息較高，七分到兩毛不等。但是不管是那種貸款模式，放貸人的操作模式是一樣的，口頭約定了高利息后拿出一堆的空白協(xié)議讓簽字，通常不給借款人看合同的基本條款。很多借款人甚至到最后簽署了什么東西都不知道。
借款人需要簽署的文書合同通常包括借款合同、借條、收條、抵押合同、租賃合同，并且通常是多份（但是所有的合同都保留在放貸人處，不會給到借款人）。放貸人只是讓借款人在相應的位置簽字按手印即可，部分借款人實在堅持的話，放貸人也會同意將合同的基本條款補充完整并按手印確認。
部分放貸人會要求借款人配合辦理房屋租賃合同的登記備案，期限通常20年，如果借款人不能償還到期本息，那么放款人就會進駐借款人的房子，借款人的正常生活會收到影響。這招夠狠嗎？其實還有更狠的，對于一些抵押貸業(yè)務，部分放貸人甚至會讓借款人協(xié)助辦理房屋的贖樓、抵押及買賣的公證。這里提醒一下老年人需要特別注意，在辦理房產公證的時候一定要看清楚公證授權的內容，否則房屋被人賣了還要背負巨額的債務，錢、房兩空。
本人曾親自經歷過一個類似的案件：借款人在向高利貸公司借款的時候，在高利貸公司的蠱惑下辦理了房屋的贖樓、抵押及買賣的公證。借款很快就到位了，借款人按期還本付息，一段時間后借款人發(fā)現自己房子登記在一個陌生人名下。于是借款人就找到高利貸公司詢問，原來高利貸公司出借資金后，將借款人的房子通過買賣的形式變更到第三人名下，之后再通過第三人的名義向銀行申請貸款（帶出來的金額比出借的金額都多）。借款人在借款到期欲向高利貸公司還款要房子時，高利貸公司則要求借款人以買賣的形式從第三人手上“買回”房子，購房款及涉及的費用遠超過借款本息總和。
二、預留銀行卡及U盾
一些放貸人在放款的時候會以種種理由（作為還款卡等）讓借款人留下一張開了網上銀行的沒有余額銀行卡及U盾，同時修改該卡的取款密碼、網銀密碼及預留手機號碼。有些借款人可能會想，卡里反正沒有錢，留下也沒有關系，持有這種想法的借款人就大錯特錯了。要知道，之前借款人可是在放貸人處留下了不止一份的空白借款合同、借條、借據、收條、欠條......，一些別有用心的放貸人就會通過銀行轉賬的形式向借款人的銀行卡轉賬，之后再通過其他的方式轉出來或者取現取出來，即走賬。有了這些空白的協(xié)議及銀行轉賬記錄，借款人可能早已不寒而栗。
三、砍頭息
“砍頭息”即在出借本金的時候順便將相應的利息予以扣除。舉個例子，出借本金約定為100萬，借款人最后實際收到的金額為90萬元，簡單粗暴地理解為轉賬金額的朋友需要補補腦了，放貸人會先將100萬元轉入借款人銀行賬戶，之后立即讓借款人向指定的第三人轉款10萬元或者取現10萬元給回放貸人。這種情況下借款人即便是一百張嘴都無法辯解自己實際收到的款項為90萬元。
四、向誰付息還款
向誰付息還款？這個看似不是問題的問題確隱藏著滿滿的套路。一些放貸人為了追求所謂逾期罰息，往往會在出借款項的時候與借款人約定較高的逾期違約金，當借款人沒有按期的還款的時候按天收取高額的違約金等。這類放貸人一貫的作為就是不向借款人提供收款銀行帳號或者提供第三人的銀行帳號，之后再向借款人要求支付高額違約金，當借款人辯解已按期償還了相關款項的時候，放貸人就會稱其與第三人根本不認識，主張借款人根本沒有按期償還借款本息。這種情況下，就需要借款人特別注意保留與放貸人的溝通信息（短信、微信、電子郵件、電話錄音等）以便日后作為證據。應對這種情況最好的辦法就是直接將還款本息轉回給出借賬戶，出借賬戶可以通過打印銀行交易名下的方式找到。
五、黑社會手段
提到高利貸，人們往往會聯想到黑社會，堵門、噴油器、控制借款人人身自由、騷擾親戚朋友、威脅恐嚇家人等，不過這些都是已“過時”的手段了。現在升級為騷擾通訊錄的聯系人、裸條、天天拍借款人孩子出入校門的照片......（此處省略N多字）。
六、平債收房
此種套路一般用于有房產但是名下有多筆到期債務的人。只要貸款到期未還，放貸人就會起訴并查封借款人名下的房產，不要小看那么一個小小的查封行為，這會瞬間引起其他放貸人的心理恐慌，十天之內，其他涉案查封信息接踵而至。借款人一方面要應對訴訟，另一方面還需要應對各放貸人的輪番電話轟炸、各種威逼利誘。終于有一天某位放貸人站出來說要收去借款人的房子，其他放貸人的債務他來承擔，但收房的價格就“呵呵”了。
七、滾雪球清債
當借款人無法按時歸還借款本息的時候，放貸人一方面會施壓要求借款人還款，另一方面放貸人也會為借款人“出主意”——讓借款人借新還舊。如此做的目的就是通過借新還舊使得借貸中的高額利息合法化，如果仔細觀察，我們就會發(fā)現幾乎參與借新還舊的放貸人都是認識或者甚至一家公司的。這就是為什么當初出借10萬元最終卻起訴100萬的關鍵之所在。
珍愛生命，遠離高利貸，進入高利貸江湖需量力而行，切勿飲鴆止渴！
結語：本文的寫作目的是讓人們了解民間高利貸的種種套路，甄別風險；但是同事的評論是可以給經驗不足的放貸人出餿主意。仁者見仁智者見智吧。
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