導(dǎo)讀：大家可能都接觸過(guò)銀行的貸款協(xié)議，寫(xiě)了很多頁(yè)，其實(shí)里面暗藏很多自我保護(hù)，防范風(fēng)險(xiǎn)的條款，我們可以進(jìn)行借鑒。當(dāng)然，現(xiàn)實(shí)中尤其是民間借貸寫(xiě)的相當(dāng)嚴(yán)密也是不現(xiàn)實(shí)的，但是還是應(yīng)多掌握一些這方面的知識(shí)，這也是對(duì)自己的款項(xiàng)負(fù)責(zé)。借據(jù)也是法院審理裁判的關(guān)鍵證據(jù)。借據(jù)對(duì)借款人就具有威脅和震懾力，從某種程度上說(shuō)保障了出借資金及時(shí)足額回收。下面給大家簡(jiǎn)單介紹一下借據(jù)可以暗含的武器及武器運(yùn)行機(jī)理和依據(jù)。
一、約定利率利息
利息有約定的，才可以支持利息，否則視為無(wú)息。約定的利息最高是年息24%（當(dāng)然年息36%以?xún)?nèi)借款人自愿給付的除外，若發(fā)生爭(zhēng)議需要證明是給付的利息），收益可觀(guān)。高明的民間放貸人甚至可以使收益回報(bào)約定的遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于年息24%，規(guī)避“高利貸”。
二：約定還款日期
約定還款日期目的指向的是逾期利息，逾期利息的法律依據(jù)為合同法二百零七條的規(guī)定，“借款人未按照約定的期限返還借款的，應(yīng)當(dāng)按照約定或者國(guó)家有關(guān)規(guī)定支付逾期利息?！?/p>
三：約定明確具體地借款用途
首先講約定的借款用途應(yīng)當(dāng)明確具體，實(shí)踐中出借人對(duì)借款用途不夠重視，所以我們常見(jiàn)的借款用途表述“生意資金、資金短缺、資金周轉(zhuǎn)”之類(lèi)字眼，這是不可取的。
四：第二、第三還款來(lái)源——共同借款人、擔(dān)保人
如果有共同借款人、擔(dān)保人，將多一個(gè)償還主體，將增強(qiáng)還款能力，將大大降低出借風(fēng)險(xiǎn)，最好明確約定保證范圍、擔(dān)保責(zé)任方式，擔(dān)保保證責(zé)任期間。
五：抵押擔(dān)保應(yīng)辦理抵押登記手續(xù)
如果不依法辦理抵押物登記，將不能對(duì)抗第三人，沒(méi)有優(yōu)先受償權(quán)，換句話(huà)說(shuō)抵押不是現(xiàn)實(shí)的。
六：約定有利己方的爭(zhēng)議管轄法院或仲裁委
現(xiàn)實(shí)中經(jīng)常上演管轄大戰(zhàn)，選擇一個(gè)對(duì)己方有利或避開(kāi)對(duì)借款人有利的地盤(pán)的爭(zhēng)議解決機(jī)構(gòu)，就會(huì)占據(jù)天時(shí)地利人和，經(jīng)常會(huì)致借款人無(wú)法招架、舉手投降。
七：約定實(shí)現(xiàn)債權(quán)費(fèi)用由借款人承擔(dān)
最好能明確約定，如因借款人不能按期還款，一旦出借人提起訴訟或仲裁的，有關(guān)訴訟費(fèi)用或仲裁費(fèi)用和律師費(fèi)用等由借款人承擔(dān)。這將有助于非訴追收，降低節(jié)省維權(quán)經(jīng)濟(jì)成本。根據(jù)司法實(shí)踐，最好約定律師費(fèi)用按當(dāng)?shù)毓俜焦嫉穆蓭熓召M(fèi)標(biāo)準(zhǔn)執(zhí)行。
八：債權(quán)文書(shū)強(qiáng)制執(zhí)行公證
將債權(quán)文書(shū)到公證處進(jìn)行賦予強(qiáng)制執(zhí)行效力的公證，屆時(shí)可以越過(guò)訴訟程序，直接申請(qǐng)強(qiáng)制執(zhí)行，將節(jié)省訴訟成本和時(shí)間。
借據(jù)必須有的內(nèi)容是出借人、借款人、金額，否則就不是一個(gè)借據(jù)。這里需要注意的是借款人的身份信息較為重要，其中借款人的身份證號(hào)碼、住址、工作單位、聯(lián)系電話(huà)較為重要，一旦打官司，有了借款人的身份證號(hào)碼就可以調(diào)查借款名下可供執(zhí)行的財(cái)產(chǎn)和信用信息，借款人的住址、工作單位和聯(lián)系電話(huà)有利于非訴追收和訴訟程序的順利推進(jìn)，提早進(jìn)入申請(qǐng)法院強(qiáng)制執(zhí)行程序。出借大額款項(xiàng)最好簽訂更為完備的借款協(xié)議，就借款如何提前收回等重要問(wèn)題設(shè)置專(zhuān)門(mén)條款，礙于一紙借條內(nèi)容有限，近期發(fā)布如何提前收回借款專(zhuān)題文章。當(dāng)然，出借大額款項(xiàng)最好有專(zhuān)業(yè)律師對(duì)借款人、擔(dān)保人等進(jìn)行必要的資信調(diào)查，并由律師代書(shū)借款手續(xù)較為穩(wěn)妥?！安灰獙⒅Ц堵蓭煷鷷?shū)費(fèi)的機(jī)會(huì)交給對(duì)方”是出借人的智慧選擇。
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