新型金融犯罪。所謂“新型”，是相對于傳統(tǒng)而言的，是指現(xiàn)在的金融犯罪具有與以前金融犯罪即所謂的傳統(tǒng)金融犯罪所不同的新的因素。這些新的因素大體上可歸納為犯罪手段、犯罪對象、犯罪客體等方面，成為新型的金融犯罪。新型金融犯罪主要有以下幾個特點(diǎn)：
1、金融犯罪活動的國際化，超越傳統(tǒng)上的以國家主權(quán)為基礎(chǔ)的司法管轄?，F(xiàn)在的國際金融市場已經(jīng)結(jié)為一體，除了一些不開放本國金融市場并且繼續(xù)實行外匯管制的國家，金融流通是跨國界、跨地區(qū)在世界范圍內(nèi)進(jìn)行的。與此相應(yīng)的，危害資金融通安全的金融犯罪活動也日益國際化，成為跨國家、跨地區(qū)的犯罪類型。金融犯罪中的洗錢犯罪和利用國際金融市場交易進(jìn)行的金融犯罪可以說是金融犯罪國際化的典型代表。目前浦東還未發(fā)現(xiàn)，但并不能因此而高枕無憂。
2、金融犯罪方式呈現(xiàn)高科技化、專業(yè)化，這是隨著金融活動的發(fā)展而出現(xiàn)的必然趨勢。由于金融行業(yè)和金融活動具有一定的專業(yè)性，金融犯罪從一開始就具有職能犯罪的特點(diǎn)。隨著金融創(chuàng)新的發(fā)展，如今各種金融工具和衍生產(chǎn)品更是五花八門、層出不窮。普通的外行人對匯票、本票、支票等各種票據(jù)以及匯款、托收、信用證等各種結(jié)算方式就已經(jīng)弄不太明白，更不用提什么期權(quán)、期指、互換、對沖等衍生金融交易以及項目融資和證券化融資等各種融資手段了。因此，現(xiàn)在的金融犯罪分子往往本身就具有相當(dāng)?shù)慕鹑趯I(yè)知識和技能，而且犯罪方式日趨專業(yè)化。
上述金融犯罪的國際化趨勢和高科技化、專業(yè)化趨勢是基于不同的角度對金融犯罪行為進(jìn)行的歸納。前者著眼于金融犯罪行為的活動范圍，后者著眼于金融犯罪行為的方式手段。兩者之間不僅存在著交叉，而且更有著相輔相成、相互促進(jìn)的關(guān)系。
二、新金融詐騙犯罪的表現(xiàn)形式
1、計算機(jī)和網(wǎng)絡(luò)犯罪。針對計算機(jī)和網(wǎng)絡(luò)犯罪有很多種類，本文主要指以計算機(jī)和網(wǎng)絡(luò)為工具實施的金融犯罪。
（1）非法進(jìn)入銀行計算機(jī)網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)盜取銀行資金或?qū)τ嬎銠C(jī)系統(tǒng)造成損害。這是一種比較常見，同時也是危害非常大的一種計算機(jī)犯罪。由于網(wǎng)絡(luò)存在的一些固有缺陷和管理疏漏，犯罪分子可以侵入系統(tǒng)內(nèi)部，通過篡改數(shù)據(jù)等方式將銀行的資金占為己有。目前浦東某銀行內(nèi)部計算機(jī)曾發(fā)現(xiàn)黑客侵入，但發(fā)現(xiàn)及時，犯罪分子未能盜取資金。
（2）截獲銀行和客戶之間交流的信息，直接非法劃撥，硬性上帳。銀行與客戶之間通過各種方式進(jìn)行交流，在交流的過程中，可能包含著一些秘密的信息，如客戶的信用卡帳號。犯罪分子利用計算機(jī)截取這些信息后就能進(jìn)行犯罪行為。
（3）偽造或變造金融憑證，實施經(jīng)濟(jì)犯罪。利用計算機(jī)偽造或修改存折、對帳單等金融憑證實施金融詐騙已經(jīng)成為新的犯罪趨勢。利用計算機(jī)變造的金融憑證仿真程度高，在柜臺交易時不易被發(fā)現(xiàn)。
2、信用卡詐騙。我國從1986年開始發(fā)卡使用以來，發(fā)展迅速，信用卡犯罪也隨之發(fā)展起來，近年來，信用卡詐騙主要表現(xiàn)為以下幾種形式：
（1）冒用他人的信用卡進(jìn)行詐騙。在我國，許多人為了使用方便，將信用卡、密碼和身份證件合放在一起，結(jié)果往往造成同時丟失的情況，這樣就為不法分子冒用所撿拾的信用卡創(chuàng)造了機(jī)會。另一方面，即使信用卡未丟失，也存在持卡人的信用卡被騙走或托人保管后被行騙者或保管人冒用的情況。近年來冒用他人信用卡進(jìn)行詐騙履有發(fā)生。
（2）使用假證辦理的信用卡進(jìn)行惡意透支。犯罪分子使用假身份證、假單位等證明材料，通過非法的辦卡中介單位辦理信用卡后，進(jìn)行惡意透支。
（3）使用偽造信用卡進(jìn)行詐騙。犯罪分子使用各種技術(shù)偽造信用卡，雖然，這些偽造的信用卡不完全符合ISO的質(zhì)量標(biāo)準(zhǔn)，但是隨著犯罪分子偽造技術(shù)的提高，偽造的信用卡幾乎已經(jīng)達(dá)到以假亂真的地步。
3、貸款詐騙。近年來針對銀行的貸款詐騙案件呈逐年上升趨勢，金額也越來越大，新型貸款詐騙手段主要有：
（1）編造引進(jìn)資金、項目等虛假理由詐騙貸款。這主要是指編造引進(jìn)外資需要配套資金的虛假理由或者編造子虛烏有或不符合實際情況的所謂能夠產(chǎn)生良好效益的投資項目，詐騙金融機(jī)構(gòu)貸款。引進(jìn)外資是對外開放的重要舉措，一些不法分子乘機(jī)編造虛假的引資理由貸款詐騙。
（2）使用虛假的證明文件詐騙貸款。所謂證明文件，是指政府部門批準(zhǔn)立項文件、頒布營業(yè)執(zhí)照，銀行的存款證明、劃款證明，評估機(jī)構(gòu)的資產(chǎn)評估報告等申請貸款所需的文件。
（3）使用虛假的產(chǎn)權(quán)證明超出抵押物價值擔(dān)保詐騙貸款。“虛假產(chǎn)權(quán)證明”是指偽造、變造、作廢、無效、冒用的產(chǎn)權(quán)證明。
周鴻律師辦案心得：在辦案過程中要明確當(dāng)事人的訴求，并搜集與訴求相關(guān)的證據(jù)，減少訴訟風(fēng)險，同時要學(xué)會對立的看待問題，找出存在的瑕疵；同時，應(yīng)著重收集與案件相關(guān)的法律法規(guī)，收集相關(guān)的案例，開拓自己的思路，盡可能最大范圍的維護(hù)當(dāng)事人合法權(quán)益！
關(guān)注微信“周鴻律師”(微信號zhouhong_lawyer)，閱讀更多精彩文章。使用微信掃描左側(cè)二維碼添加關(guān)注。
（聲明：本文僅代表作者觀點(diǎn)，不代表法邦網(wǎng)立場。本文為作者授權(quán)法邦網(wǎng)發(fā)表，如有轉(zhuǎn)載務(wù)必注明來源“周鴻律師網(wǎng)”）
執(zhí)業(yè)律所：河南有道律師事務(wù)所
咨詢電話： 13623833908
關(guān)注周鴻合同、勞動、交通事故律師，即時了解合同、勞動、交通事故的最新法律信息，一對一預(yù)約專家律師詳細(xì)咨詢，用法去幫您。
執(zhí)業(yè)律所：河南有道律師事務(wù)所
咨詢電話：13623833908
關(guān)注周鴻合同、勞動、交通事故律師，即時了解合同、勞動、交通事故的最新法律信息，一對一預(yù)約專家律師詳細(xì)咨詢，用法去幫您。
使用微信掃描二維碼
關(guān)注周鴻律師
