浙江省高級人民法院
浙江省人民檢察院
浙江省公安廳
2015年8月26日
為有效打擊騙取貸款、票據(jù)承兌、金融票證犯罪，維護金融秩序和安全，保障經(jīng)濟持續(xù)健康發(fā)展，2015年5月27日，浙江省高級人民法院、浙江省人民檢察院、浙江省公安廳召開座談會，對騙取貸款、票據(jù)承兌、金融票證罪的有關(guān)法律適用問題進行了研究，并達成共識?，F(xiàn)紀要如下：
一、刑法第一百七十五條之一規(guī)定的“欺騙手段”是指行為人在取得銀行或者其他金融機構(gòu)的貸款、票據(jù)承兌、金融票證時，采用虛構(gòu)事實、隱瞞真相等手段，掩蓋客觀事實，騙取銀行或者其他金融機構(gòu)信任的行為。
行為人編造虛假的資信證明、資金用途、抵押物價值等虛假材料，導致銀行或者其他金融機構(gòu)高估其資信現(xiàn)狀的，可以認定為使用“欺騙手段”。實踐中，刑法第一百七十五之一“欺騙手段”的具體認定可參考刑法關(guān)于貸款詐騙罪的相關(guān)規(guī)定。
二、根據(jù)刑法規(guī)定，行為人以欺騙手段取得銀行或者其他金融機構(gòu)貸款、票據(jù)承兌、金融票證，給銀行或者其他金融機構(gòu)造成重大損失的，應(yīng)當追究刑事責任。在一審判決前償還的，可以從寬處理。
行為人以欺騙手段取得銀行或者其他金融機構(gòu)貸款、票據(jù)承兌、金融票證，數(shù)額超過人民幣一百萬元不滿五百萬元，但在偵查機關(guān)立案前已償還信貸資金，未給銀行或者其他金融機構(gòu)造成直接經(jīng)濟損失的，或者行為人以自有財產(chǎn)提供擔保且擔保物足以償還貸款本息的，可認定為刑法第十三條的“情節(jié)顯著輕微危害不大”，不作為犯罪處理。
行為人以欺騙手段取得銀行或者其他金融機構(gòu)貸款、票據(jù)承兌、金融票證，數(shù)額超過五百萬元，未給銀行或者其他金融機構(gòu)造成直接經(jīng)濟損失的，是否需要追究刑事責任，可綜合考慮行為人的主觀惡性、行為的客觀危害，如行為人在授信、貿(mào)易背景、貸款用途、抵押物價值等方面是否存在多環(huán)節(jié)或多次實施欺騙手段，有無給其他人造成經(jīng)濟損失等案件具體情節(jié)加以確定。
行為人以欺騙手段取得貸款、票據(jù)承兌、金融票證，給銀行或者其他金融機構(gòu)造成直接經(jīng)濟損失數(shù)額二十萬元以上的，認定為刑法第一百七十五條之一規(guī)定的“重大損失”。
直接經(jīng)濟損失應(yīng)限定為偵查機關(guān)立案時逾期未償還銀行或者其他金融機構(gòu)的信貸資金。
償還信貸資金是指行為人通過自己償還、他人代為償還、擔保人償還等途徑已經(jīng)向銀行或者其它金融機構(gòu)償還貸款合同約定的本金及利息。
三、除第二條規(guī)定的情形外，行為人以欺騙手段取得銀行或者其他金融機構(gòu)貸款、票據(jù)承兌、金融票證的行為是否構(gòu)成騙取貸款、票據(jù)承兌、金融票證罪，嚴格按照刑法和相關(guān)司法解釋的規(guī)定處理。
四、擔保人明知他人實施騙取貸款、票據(jù)承兌、金融票證行為而為其提供虛假擔保的，可作為共同犯罪處理。
銀行或其他金融機構(gòu)工作人員明知行為人采取了虛構(gòu)事實、隱瞞真相手段仍予以發(fā)放貸款、出具票據(jù)等金融票證，或者行為人、銀行或其他金融機構(gòu)工作人員各自或共同虛構(gòu)事實、隱瞞真相取得擔保人擔保，構(gòu)成其他犯罪的，按照刑法和相關(guān)司法解釋的規(guī)定處理。
五、本紀要自印發(fā)之日起執(zhí)行。如有新的規(guī)定，按照新的規(guī)定執(zhí)行。
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