“非法集資”是個(gè)熱門詞，幾年來(lái)一直活躍于各種報(bào)道中，隨便進(jìn)出一家銀行，都會(huì)見(jiàn)到大紅色醒目條幅——遠(yuǎn)離非法集資，遠(yuǎn)離高利誘惑。這個(gè)詞在接二連三金融普法宣傳中是火了，但對(duì)普通大眾來(lái)說(shuō)更像一個(gè)熟悉的陌生人，能說(shuō)出“非法集資”一二三來(lái)的，多半是親歷或參與了“非法集資”的，部分早已成為受害者。
一、非法集資，掀起你的蓋頭來(lái)
非法集資的法律定義是：一、未經(jīng)有關(guān)部門依法批準(zhǔn);二、承諾在一定期限內(nèi)還本付息(包括貨幣形式、實(shí)物形式或其他形式);三、向社會(huì)不特定對(duì)象，即社會(huì)公眾籌集資金。法律定義通常出于對(duì)事物特征的提煉，很難形成直觀上的形象認(rèn)識(shí)。舉個(gè)例子就比較容易說(shuō)明：你有沒(méi)有見(jiàn)過(guò)這樣的公司宣傳資料：投一定的資金，幾個(gè)月，或者一二年，利息回報(bào)比銀行高?；蛘吣阌袥](méi)有親人朋友好心告訴你，錢放在銀行不劃算，把錢放到某個(gè)公司里，可以得到的利息比銀行高多了，而且絕對(duì)安全。
如果遇到上面的“好事”，那么就要警惕，你很可能遇上了“非法集資”。有人說(shuō)，怎么會(huì)呢，公司是正規(guī)的公司，有營(yíng)業(yè)執(zhí)照，稅務(wù)證照都是齊全的，國(guó)家批的，總不是假的。何況我投資，人家也要正式簽合同啊，對(duì)照“非法集資”的概念，第一條就不符合!這就是在理解上出現(xiàn)了錯(cuò)誤，“未經(jīng)有關(guān)部門依法批準(zhǔn)”指的是“集資”的行為，即超出法定經(jīng)營(yíng)范圍。這種行為未經(jīng)過(guò)批準(zhǔn)，與企業(yè)是否在工商局登記成立，是兩回事。把兩回事當(dāng)成一回事，一旦資金收不回來(lái)，找政府要，要求政府處理，就成了順理成章的事兒了。
二、“陷阱”or“餡餅”如何判斷?
非法集資最讓人頭疼的，應(yīng)當(dāng)是參與集資的人數(shù)量眾多，單個(gè)集資案件涉及的人數(shù)往往數(shù)百或以千計(jì)，甚至有的多達(dá)上萬(wàn)，參與者并不限于某地，可能涉及多個(gè)城市和地區(qū)。參與人數(shù)之眾，與之伴隨的是巨額的吸收資金量。集資的金額紀(jì)錄不斷被刷新，在2014年，上億級(jí)的非法集資案件并非個(gè)案，為什么有這么多人被卷入其中，這就有必要談?wù)劮欠Y都是如何“包裝”的。
【穿上“合法”的外衣】
集資者會(huì)主動(dòng)提供公司的營(yíng)業(yè)證照、稅務(wù)登記證書，也會(huì)提供被投資項(xiàng)目，即融資方的營(yíng)業(yè)執(zhí)照和資質(zhì)文書。集資者將介紹投資的資金會(huì)被如何使用，強(qiáng)調(diào)這是借貸關(guān)系，順便講講民間借貸的環(huán)境和政策，民間借貸正受到國(guó)家支持和鼓勵(lì)等等。“合法”的外衣會(huì)讓投資者降低警惕，國(guó)家政策支持的信息無(wú)疑會(huì)加強(qiáng)一種確信：這是合法正當(dāng)?shù)男袨?，而且符合趨?shì)。
【動(dòng)人的“奶酪”】
非法集資的內(nèi)容各異，可以是為某項(xiàng)目的投資，也可以是邀請(qǐng)投資人成為股東和合伙人，享有對(duì)股份的分紅，商品的返租返利，投資的項(xiàng)目是養(yǎng)殖、種植、環(huán)保、能源開(kāi)發(fā)等最熱門、看起來(lái)前景良好的行業(yè)，項(xiàng)目前景都被描述得無(wú)比美好，投資的回報(bào)比較銀行利率，自然也高出不少。
【虛張聲勢(shì)】
高檔的寫字樓、豪華的公司裝修、盛大的的開(kāi)業(yè)慶典，節(jié)日活動(dòng)，找明星、企業(yè)名人或者政府官員助場(chǎng)，一切都在展示集資人的實(shí)力，以增強(qiáng)投資人的信心。有的集資者還會(huì)通過(guò)網(wǎng)站和媒體大打廣告，雇用專門人員，專門刪除對(duì)公司不利的消息。同一投資項(xiàng)目包裝的產(chǎn)品被分成幾期，分別推出，分別設(shè)置不同的利息和準(zhǔn)許投入資金的額度，先推出的產(chǎn)品被不斷通告售罄或者即將關(guān)門(即到某個(gè)時(shí)間，不再接受新的資金)，給投資者造成投資人眾多，產(chǎn)品很搶手的印象。
集資的時(shí)間一般三五個(gè)月到一二年不等，對(duì)有疑惑的投資人，銷售人員會(huì)提出先投短期，確定收益正常，再考慮長(zhǎng)期產(chǎn)品。一旦收益如期得到兌付，投資人對(duì)投資的擔(dān)心會(huì)逐漸減小，對(duì)投資安全和可靠的認(rèn)可，又會(huì)使得他們向自己的親友進(jìn)行推薦，為集資人帶來(lái)更多的客戶。
【擔(dān)保公司的風(fēng)險(xiǎn)“兜底”】
對(duì)于投資人的疑慮，集資者還會(huì)提出對(duì)該項(xiàng)目，有擔(dān)保公司提供擔(dān)保。投資者常常會(huì)誤以為自己的投資如果不能收回，擔(dān)保公司會(huì)承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任。但實(shí)際的做法是，擔(dān)保公司提供擔(dān)保通常出于對(duì)集資者項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)擔(dān)保，而并非針對(duì)投資者的獨(dú)立投資行為。并且，由于擔(dān)保公司自身的問(wèn)題，到集資風(fēng)險(xiǎn)出現(xiàn)時(shí)，擔(dān)保公司如果沒(méi)有消失，以涉及刑事案件拒賠的也占多數(shù)，如果非對(duì)投資人的獨(dú)立投資進(jìn)行的擔(dān)保，擔(dān)保公司當(dāng)然是完全拒賠的。
在多重攻勢(shì)下，如果沒(méi)有專業(yè)性的知識(shí)儲(chǔ)備，作為投資者確實(shí)對(duì)“非法集資”難以做出區(qū)分。甚至在從事集資的人員，因?yàn)閰⑴c人數(shù)眾多，行業(yè)內(nèi)彼此手法大同小異，主觀上認(rèn)為自己沒(méi)有從事非法活動(dòng)的，也占有相當(dāng)比例。
三、“水錢”若打倒，就向政府要?
非法集資中，投資放貸的錢，也俗稱水錢。普通百姓一生中簽合同的機(jī)會(huì)還是少數(shù)，簽了合同就得到了一種心理保障，至于合同里面的權(quán)力也會(huì)得不到實(shí)現(xiàn)這種事，有些人大概從來(lái)都沒(méi)想過(guò)。在非法集資的案件中，投資者得到的信息是：這是民間借貸，是國(guó)家鼓勵(lì)民間投融資金的活動(dòng)。在對(duì)投資項(xiàng)目，投資產(chǎn)品的了解過(guò)程中，投資者看到的都是國(guó)家對(duì)民間借貸的支持、鼓勵(lì)的相關(guān)政策，這種信息直接給了投資者一種信號(hào)：自己參與的是正當(dāng)，合法的投資，是政策和國(guó)家支持的。
因此，一旦水錢打倒，投資者被告知參與“非法集資”，集資款很難追回，投資者首先想到的，就是政府應(yīng)該解決，或者說(shuō)政府有責(zé)任解決。受害人的邏輯是：受害人主觀上并沒(méi)有參與非法集資的故意，而是響應(yīng)國(guó)家鼓勵(lì)民間投融資的號(hào)召，政府對(duì)災(zāi)難的發(fā)生負(fù)有不可推卸的責(zé)任，政府不應(yīng)當(dāng)給受害人扣上非法集資的帽子來(lái)推卸自己的責(zé)任。二，受害人是相信由政府部門，工商，稅務(wù)等批準(zhǔn)成立的公司不會(huì)有問(wèn)題，而出了問(wèn)題，政府當(dāng)然要負(fù)責(zé)任。
政府的理由是：受害人參與的是投資行為，任何投資都有風(fēng)險(xiǎn)，投資人當(dāng)然應(yīng)當(dāng)為投資的風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)責(zé)任。出了問(wèn)題，該抓的抓，該罰的罰，都要通過(guò)正常的司法途徑。企業(yè)的集資行為，沒(méi)有理由讓政府買單，更不可能由政府出錢來(lái)解決問(wèn)題。
吳玲律師辦案心得：“歷寒暑以求成，沐風(fēng)雨以發(fā)展，瞻天下以存正義！” 受人之托，忠人之事，辦案要始終將當(dāng)事人的利益放在第一位。
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