惡意透支型信用卡詐騙罪的認定

所謂信用卡透支，是指持卡人在發(fā)卡行賬戶上已經沒有資金或者資金不足的情況下，根據發(fā)卡協議或者經銀行批準，允許其超過現有資金額度支取現金或者持卡消費的行為。透支實質上是銀行為客戶提供的短期信貸，透支功能也是信用卡區(qū)別與其他金融憑證的最明顯特征。信用卡透支建立在持卡人良好的資信基礎上，因此，透支人僅限于合法持卡人，非合法持卡人利用所持信用卡進行透支的，不能認定為信用卡透支。透支可以分為善意透支和惡意透支。

惡意透支型信用卡詐騙罪的認定

一、惡意透支的主體為“持卡人”。所謂“持卡人”，是指用合法的身份證明向銀行申辦并核準領取信用卡的人，即合法持卡人。如果行為人不是通過合法手段經過發(fā)卡行申領并經核準領取信用卡，而是通過偽造、騙領、撿拾、盜竊等手段獲取信用卡后再使用的，則不能成為惡意透支中的“持卡人”，這類持卡人如果利用手中的信用卡實施犯罪，造成了大量透支，實質上是刑法所規(guī)定的使用偽造卡、使用騙領卡、冒用他人卡、盜竊他人卡等行為，不應以惡意透支型詐騙論處。

惡意透支型信用卡詐騙罪的認定

二、惡意透支在主觀上必須具有非法占有的目的。如果行為人主觀上不是出于故意，而是因過失而造成透支的，就不構成惡意透支。如果雖出于故意但不是以非法占有為目的的，例如為了治病、救災等一時之急需，短期透支借用，事后積極設法歸還的，也不構成惡意透支。

三、惡意透支客觀上表現為：透支數額較大；超過規(guī)定限額或者規(guī)定期限透支；經發(fā)卡銀行催收后仍不歸還。

惡意透支型信用卡詐騙罪的認定

四、惡意透支犯罪行為不僅侵犯了公私財產所有權，而且侵犯了信用卡管理制度。惡意透支的對象為持卡人本人持有的信用卡，騙領的、偽造的、作廢的、拾到的或竊來的信用卡不是惡意透支的對象，而是詐騙或盜竊的對象。

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