銀監(jiān)會(huì)黨委書記、主席尚福林在銀監(jiān)會(huì)2014年上半年全國銀行業(yè)監(jiān)督管理工作會(huì)議上披露，銀監(jiān)會(huì)近日已正式批準(zhǔn)三家民營銀行的籌建申請(qǐng)，這三家民營銀行分別是：騰訊、百業(yè)源、立業(yè)為主發(fā)起人,在廣東省深圳市設(shè)立深圳前海微眾銀行；正泰、華峰為主發(fā)起人，在浙江省溫州市設(shè)立溫州民商銀行，以及華北、麥購為主發(fā)起人，在天津市設(shè)立天津金城銀行。
以下是有關(guān)民營銀行你應(yīng)該知道的5件事：
1、為何要設(shè)立民營銀行？
據(jù)銀監(jiān)會(huì)統(tǒng)計(jì)，目前民間資本占比超過50%的中小銀行已有一百多家，農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)民間資本占比超過90%。不過，在大中型銀行控制權(quán)方面，國有資本處于主導(dǎo)地位，民間資本在整個(gè)銀行業(yè)中僅占10%左右。這種高度集中的銀行業(yè)態(tài)，并非市場競爭的結(jié)果，而是民資在市場準(zhǔn)入方面受到限制所致。并且，銀行被當(dāng)作“金娃娃”一樣，被一些地方政府?dāng)堅(jiān)趹阎小Ｕ深A(yù)銀行業(yè)務(wù)運(yùn)營和人事任免，既不利于市場資源的配置，也不利于競爭機(jī)制的形成。建立民營銀行的初衷之一是為了打破商業(yè)銀行業(yè)單元國有壟斷，實(shí)現(xiàn)金融機(jī)構(gòu)多元化。
民營銀行具有天然的民間資本“基因”，與民營企業(yè)有內(nèi)在的親和性，更了解民營企業(yè)的需求和特點(diǎn)，也更愿意為中小民營企業(yè)服務(wù)，能找準(zhǔn)市場的薄弱點(diǎn)，發(fā)揮優(yōu)勢(shì)為小微企業(yè)、“三農(nóng)”和社區(qū)居民服務(wù)。設(shè)立更多民營銀行，有利于完善金融市場機(jī)構(gòu)，彌補(bǔ)市場空缺。
2、高層是如何推進(jìn)民營銀行發(fā)展？
這幾年，金融業(yè)的改革在不斷推進(jìn)，民營銀行的政策推進(jìn)也成為其中的一大重點(diǎn)。
2012年5月26日，銀監(jiān)會(huì)出臺(tái)了《關(guān)于鼓勵(lì)和引導(dǎo)民間資本進(jìn)入銀行業(yè)的實(shí)施意見》。此后，監(jiān)管層多次表態(tài)鼓勵(lì)民間資本進(jìn)入銀行業(yè)。
到了2013年6月19日，國務(wù)院總理李克強(qiáng)主持召開國務(wù)院常務(wù)會(huì)議，研究部署金融支持經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整和轉(zhuǎn)型升級(jí)的政策措施，再度強(qiáng)調(diào)推動(dòng)民間資本進(jìn)入金融業(yè)，鼓勵(lì)民間資本參與金融機(jī)構(gòu)重組改造。
更為明確的政策信號(hào)出現(xiàn)在2013年7月5日，國務(wù)院發(fā)布《關(guān)于金融支持經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整和轉(zhuǎn)型升級(jí)的指導(dǎo)意見》：明確提出“嘗試由民間資本發(fā)起設(shè)立自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的民營銀行”。
2014年1月6日召開的2014年全國銀行業(yè)監(jiān)管工作會(huì)議上，銀監(jiān)會(huì)明確表示，今年將“首批試點(diǎn)3至5家”民營銀行。民營銀行的開閘終于走出了實(shí)質(zhì)性的第一步。
3月的兩會(huì)期間，銀監(jiān)會(huì)主席尚福林披露：經(jīng)過反復(fù)論證和篩選，并報(bào)國務(wù)院同意，確定5個(gè)民營銀行試點(diǎn)方案。
7月23日國務(wù)院常務(wù)會(huì)議明確提出，積極穩(wěn)妥發(fā)展面向小微企業(yè)和“三農(nóng)”的特色中小金融機(jī)構(gòu)，加快推動(dòng)具備條件的民間資本依法發(fā)起設(shè)立中小型銀行等金融機(jī)構(gòu)，促進(jìn)市場競爭，增加金融供給。這意味著，已經(jīng)拿到“準(zhǔn)生證”數(shù)月的五家民營銀行試點(diǎn)的推進(jìn)有望加快。
7月25日，銀監(jiān)會(huì)主席尚福林在銀監(jiān)會(huì)2014年上半年全國銀行業(yè)監(jiān)督管理工作會(huì)議上披露，銀監(jiān)會(huì)近日已正式批準(zhǔn)深圳前海微眾銀行、溫州民商銀行和天津金城銀行三家民營銀行的籌建申請(qǐng)。
3、為什么是他們?nèi)脒x？
據(jù)了解，這完全是對(duì)試點(diǎn)方案優(yōu)中選優(yōu)的結(jié)果，主要考慮民企申辦民營銀行的資質(zhì)條件和抗風(fēng)險(xiǎn)能力，以及其差異化市場定位和特定戰(zhàn)略等。
3月10日，銀監(jiān)會(huì)主席尚福林向外界透露，在試點(diǎn)方案選擇的標(biāo)準(zhǔn)上，主要考慮到五個(gè)方面的因素：一是有自擔(dān)剩余風(fēng)險(xiǎn)的制度安排。二是有辦好銀行的股東資質(zhì)條件和抗風(fēng)險(xiǎn)能力。三是有股東接受監(jiān)管的具體條款。四是有差異化的市場定位和特定戰(zhàn)略。五是有合法可行的風(fēng)險(xiǎn)處置和恢復(fù)計(jì)劃，即“生前遺囑”。
雖然銀監(jiān)會(huì)兩會(huì)期間確定了5個(gè)民營銀行試點(diǎn)方案，但是首批卻只有三家民營銀行的籌建申請(qǐng)獲批。原來呼聲很高的阿里銀行并未入圍。
尚福林介紹，三家試點(diǎn)銀行在發(fā)展戰(zhàn)略與市場定位方面各有特色，目標(biāo)是為實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供高效和差異化的金融服務(wù)，如深圳前海微眾銀行將辦成以重點(diǎn)服務(wù)個(gè)人消費(fèi)者和小微企業(yè)為特色的銀行，溫州民商銀行定位于主要為溫州區(qū)域的小微企業(yè)、個(gè)體工商戶和小區(qū)居民、縣域三農(nóng)提供普惠金融服務(wù)，天津金城銀行將重點(diǎn)發(fā)展天津地區(qū)的對(duì)公業(yè)務(wù)。
4、民營銀行試點(diǎn)到底試什么？
據(jù)監(jiān)管機(jī)構(gòu)內(nèi)部人士透露，本次試點(diǎn)主要試兩條：一試自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的新機(jī)制。具體來講，一是讓資本說話的公司治理機(jī)制，二是讓資本決策的經(jīng)營管理機(jī)制，三是讓資本所有者承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)損失的市場約束機(jī)制。資本享有對(duì)剩余價(jià)值的索取權(quán)，因此應(yīng)對(duì)剩余風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)責(zé)任。
二試模式。民營銀行四種主要經(jīng)營模式體現(xiàn)了銀監(jiān)會(huì)有限牌照監(jiān)管思路：“小存小貸”（限定存款上限，設(shè)定財(cái)富下限）；“大存小貸”（存款限定下限，貸款限定上限）；“公存公貸”（只對(duì)法人不對(duì)個(gè)人）；“特定區(qū)域存貸款”（限定業(yè)務(wù)范圍、區(qū)域范圍）。
尚福林說，這方面整體上講我們還缺乏成功的經(jīng)驗(yàn)，所以要試點(diǎn)，通過試點(diǎn)以后，再逐步推廣。3月11日，銀監(jiān)會(huì)副主席閻慶民也透露，試點(diǎn)初期不先行制定統(tǒng)一規(guī)則，由發(fā)起主體自主創(chuàng)造自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的模式，自愿承諾承擔(dān)經(jīng)營失敗的剩余風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)存款或其他債權(quán)實(shí)行全額或差額賠付，相關(guān)賠付責(zé)任應(yīng)有健全的法律手續(xù)，明確、充分的體現(xiàn)在銀行章程中。
5、民營銀行對(duì)中國經(jīng)濟(jì)有什么意義？
在中國現(xiàn)階段建立和發(fā)展民營銀行對(duì)于啟動(dòng)民間資本，降低政府負(fù)擔(dān)，化解金融風(fēng)險(xiǎn)，完善中國的金融機(jī)構(gòu)體系，具有非常重要的意義。
民營銀行的發(fā)展可以豐富和完善中國金融組織體系的內(nèi)在結(jié)構(gòu)。同時(shí)可在一定程度上改變傳統(tǒng)的國有銀行一統(tǒng)天下的局面，形成國有金融與民營金融、大型的金融機(jī)構(gòu)與眾多中小型金融機(jī)構(gòu)競爭共存的新局面，從而改變經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)與金融組織體系結(jié)構(gòu)的不對(duì)稱程度。
同時(shí)民營銀行的建立與發(fā)展，可以抑制地下金融活動(dòng)的生存空間，有利于金融秩序的穩(wěn)定。
可以預(yù)計(jì)，由于新設(shè)數(shù)量有限、利率市場化改革依然在進(jìn)行，短期內(nèi)民營銀行對(duì)小微企業(yè)融資難、促進(jìn)銀行業(yè)競爭等方面，不會(huì)有根本的改變。但假以時(shí)日，民營銀行必將在中國銀行業(yè)中扮演重要角色。隨著民營銀行的設(shè)立，越來越多的普通消費(fèi)者將享受到豐富的金融服務(wù)，普惠金融服務(wù)體系將更完善
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