長三角地區(qū)民營制造業(yè)發(fā)達(dá)，同時(shí)也是銀行業(yè)的“淘金”圣地。在江浙，一個(gè)地級市就有超過40家商業(yè)銀行機(jī)構(gòu)“扎堆”，某些支行的年度新增貸款甚至超過某些中西部地區(qū)的分行。
既然銀行“不差錢”，政策層面也大力引導(dǎo)，為何商業(yè)銀行對于小微企業(yè)貸款卻不敢有“太大動(dòng)作”？“老王們”的融資難是不是僅僅因?yàn)槿鄙儋J款抵押物？
銀行業(yè)內(nèi)人士坦言，現(xiàn)如今，江浙地區(qū)的小微企業(yè)貸款著實(shí)成為商業(yè)銀行的“敏感地帶”。中國證券報(bào)記者走訪江浙多個(gè)地市，當(dāng)?shù)劂y行業(yè)內(nèi)人士坦言，目前來看，不良貸款新增的速度并未明顯減緩，尤其是小微企業(yè)貸款，銀行真是“想說愛你不容易”。越在經(jīng)濟(jì)下行期，抵質(zhì)押物對銀行防范風(fēng)險(xiǎn)越重要。在前一輪的刺激政策中，一些企業(yè)的融資能力已經(jīng)到了極限，目前抵質(zhì)押品也不夠充足，銀行很難將信貸繼續(xù)投向這些企業(yè)。
農(nóng)行南通分行副行長徐曉飛無奈地告訴記者，“現(xiàn)在銀行"貸前、貸中、貸后"都非常謹(jǐn)慎。你都想象不到我們現(xiàn)在是怎么去了解企業(yè)真實(shí)生產(chǎn)經(jīng)營狀況的。我們不和企業(yè)打招呼，也不和地方政府打招呼，就是自己開著車就直接去企業(yè)了，到了廠區(qū)門口保安問我們是干什么的，我們也不敢說自己是銀行的，就說是企業(yè)的客戶。繞這么大圈子，就是為了去看看企業(yè)目前的真實(shí)狀況?！?/p>
記者笑稱銀行怎么干起了“FBI”的活兒，徐曉飛無奈表示“銀行也不容易”。徐曉飛稱，通過銀行的“摸底”，他們了解到許多小微企業(yè)今年的狀況與往年相比確實(shí)不太好，由于訂單量下降、庫存高企，導(dǎo)致利潤下降，其中以小微制造企業(yè)尤甚。更多企業(yè)生產(chǎn)相對萎縮，對銀行依賴度更高、資金鏈也更緊，“這樣的企業(yè)就算能承受很高的貸款利率，你敢不敢貸？”
一位江浙地區(qū)的基層銀行信貸員這樣總結(jié)道：在江浙，愿意出10%甚至20%以上貸款利率的小微企業(yè)，老板基本都是做好“跑路”準(zhǔn)備的；即便自身沒有問題、經(jīng)營良好的企業(yè)，也可能因?yàn)槁?lián)保、互保問題而“瞬間”破產(chǎn)。根據(jù)浙江省的有關(guān)數(shù)據(jù)，互保、聯(lián)保模式約占浙江企業(yè)融資比例的40%，也有分析人士認(rèn)為這一比例超過60%。而浙江泰隆商業(yè)銀行2013年年報(bào)顯示，報(bào)告期末，該行貸款最多的前十大客戶中有六位是保證形式的貸款。
此前兩年浙江溫州地區(qū)的不良貸款“爆炸”讓當(dāng)?shù)劂y行業(yè)內(nèi)記憶猶新。據(jù)當(dāng)?shù)劂y行業(yè)內(nèi)人士透露，即便到現(xiàn)在，某些銀行在溫州地區(qū)的不良貸款率還在5%左右，要徹底收拾好“爛攤子”，估計(jì)還得好幾年時(shí)間。
再看銀行忌憚的不良貸款問題，從去年開始就頻繁出現(xiàn)在各上市銀行年報(bào)、季報(bào)中的長三角不良貸款問題仍在“發(fā)酵”。各上市銀行今年一季報(bào)數(shù)據(jù)顯示，各家銀行信貸資產(chǎn)質(zhì)量承壓，問題還是集中在長三角制造行業(yè)。中行、建行、農(nóng)行等大行不良貸款率已經(jīng)集體逼近1%的警戒線。以不良貸款余額來計(jì)算，建行一季度末不良額908.08億，較年初上升55.44億，增速達(dá)到6.5%；中行一季度末不良貸款從年初的732億上升到803億，上升近10%。若以環(huán)比增速來看，上市銀行普遍不良余額增速都在5%以上，部分股份制銀行的增速更高達(dá)10%以上。
因此，在不良貸款率未來一段時(shí)間仍將維持較高增速的情況下，上市銀行已經(jīng)很難進(jìn)一步“加碼”推進(jìn)過去兩年較為激進(jìn)的小微貸款業(yè)務(wù)。民生證券銀行業(yè)分析師鄒恒超表示，從一季報(bào)來看，此前以小微貸款著稱的民生銀行的小微貸款增長停滯，已出現(xiàn)連續(xù)兩個(gè)季度小微貸款余額未增長，這反映了在經(jīng)濟(jì)下行過程中，銀行出于“不良”的考慮對民營和小微貸款投放變得更為謹(jǐn)慎。
在采訪過程中，多位地方銀行業(yè)內(nèi)人士坦言，今年要繼續(xù)完成小微企業(yè)貸款“兩個(gè)不低于”面臨較大壓力。
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