銀監(jiān)會即將出臺P2P監(jiān)管細則之際，深圳市羅湖區(qū)人民法院判處深圳市譽東方投資管理公司(下稱“東方創(chuàng)投”)兩位主要負責(zé)人“非法吸收公眾存款罪”；經(jīng)律師查詢，國內(nèi)近年尚無其他相關(guān)判例，該判例成為國內(nèi)P2P被判“非法集資”的第一案。
東方創(chuàng)投是2013年6月成立于深圳的一家P2P平臺，21世紀(jì)經(jīng)濟報道記者獲悉的判決書(【2014】深羅法刑二初字第147號)顯示，截至2013年10月31日，該平臺吸收投資者資金共1.26億，其中已兌付7471.96萬，實際未歸還投資人本金5250.32萬。
檢方指控，東方創(chuàng)投是一家網(wǎng)絡(luò)投資平臺，向社會公眾推廣其P2P信貸投資模式，以提供資金中介服務(wù)為名，承諾3%至4%月息的高額回報，通過網(wǎng)上平臺非法吸收公眾存款。
經(jīng)過舉證、辯護，法院最終認為東方創(chuàng)投法人鄧亮是主犯，判處有期徒刑三年，并處罰金30萬；運營總監(jiān)線李澤明(曾用名：李澤明)是從犯，判處有期徒刑二年，緩刑三年，并處罰金5萬。
8月11日，21世紀(jì)經(jīng)濟報道記者在該公司位于深圳帝王大廈的辦公地點發(fā)現(xiàn)，該公司已經(jīng)被查封，公司的門上則出現(xiàn)了日期為2013年11月12日深圳市勞動人事爭議仲裁委員會的公告，該公司旗下10位員工要求公司支付所欠勞動報酬64398.39元。
21世紀(jì)經(jīng)濟報道記者向被告人鄧亮的主要辯護律師廣東國暉律師事務(wù)所魏志敏進一步了解情況時，該律師以“案件已結(jié)案，法院判決已作出”為由，拒絕評論。
星瀚律師事務(wù)所律師衛(wèi)星認為，“非法集資”一般按照是否給當(dāng)事投資人造成損失來分類，如果造成損失，應(yīng)當(dāng)事人訴訟要求，法院及其相關(guān)方必須通過法律途徑處罰被告人；如果沒有造成損失，法律上構(gòu)成犯罪，但當(dāng)事人訴訟，法院不會處罰，更多的是擾亂金融秩序，應(yīng)該由金融監(jiān)管部門按照相關(guān)法規(guī)管理?！澳壳拔覈€沒有專門針對P2P的監(jiān)管法則，監(jiān)管方正在制定。”
數(shù)千萬元自融投資地產(chǎn)
根據(jù)我國法律架構(gòu)，“非法吸收公眾存款罪”的認定應(yīng)同時具備以下四個條件：未經(jīng)有關(guān)部門依法批準(zhǔn)或者借用合法經(jīng)營的形式吸收資金；通過媒體、推介會、傳單、手機短信等途徑向社會公開宣傳；承諾在一定期限內(nèi)以貨幣、實物、股權(quán)等方式還本付息或者給付回報；向社會公眾即社會
不特定對象吸收資金。
處置非法集資部級聯(lián)席會議辦公室主任張君4月21日曾表示，P2P平臺涉嫌非法集資的情況主要有三種：資金池模式；發(fā)布虛假借款信息向不特定人群募集資金用于其他投資；發(fā)布虛假高利借款信息，并通過“借新還舊”短期募集大量資金。
據(jù)21世紀(jì)經(jīng)濟報道記者了解，東方創(chuàng)投滿足上述四個條件，且發(fā)布虛假信息向不特定人群募集資金并用于平臺自有地產(chǎn)物業(yè)投資，最終導(dǎo)致資金鏈斷裂。
根據(jù)鄧亮供述，東方創(chuàng)投前期有意向?qū)⑼顿Y款借給融資企業(yè)，但實際操作后壞賬率超過6%不能按時收回，最終資金轉(zhuǎn)投其私人地產(chǎn)物業(yè)。
據(jù)21世紀(jì)經(jīng)濟報道記者了解，東方創(chuàng)投投資人資金中，2500萬用于購買深圳布吉中心花園四個街頭鋪面(總價3680萬)，而鄧亮把布吉的四個鋪面抵押給擔(dān)保公司又貸出3000萬，2200萬用于購入深圳華強(16.76,0.19,1.15%)北和記黃埔的“世紀(jì)匯廣場”18層物業(yè)首付款(總價1.05億)，另外800萬則用于日常返還投資人投資提現(xiàn)需求。
據(jù)21世紀(jì)經(jīng)濟報道記者了解，東方創(chuàng)投網(wǎng)站注冊人數(shù)為2900人左右，真實投資人數(shù)1330人，單筆投資為300元-280萬。平臺按不同借款期限向投資者承諾付月息：1個月期3.1%，2個月期3.5%，3個月期4.0%。
據(jù)21世紀(jì)經(jīng)濟報道記者調(diào)查，在實際資金用途為平臺自融的情況下，東方創(chuàng)投對投資者長期以“本息保障”、“資金安全”、“賬戶安全”進行公開宣傳；實際上，平臺募集資金都是投資人直接打款至鄧亮的私人賬號，或者打款至第三方支付平臺后再轉(zhuǎn)到鄧亮的私人賬號，具體投資款均由鄧亮個人支配，投資人本息返還則相反。該平臺在成立時，甚至就是由運營總監(jiān)線李澤明通過紅嶺創(chuàng)投的原同事“在網(wǎng)上花了幾十萬整體買過來的”，后取名為“東方創(chuàng)投”，2013年6月19日正式上線。
3個月后，鄧亮資金鏈斷裂，匯款不及時導(dǎo)致投資人體現(xiàn)困難。鄧亮、線李澤明2013年底相繼自首。
資金私人賬戶進出
除了資金用途為平臺自融，東方創(chuàng)投的最大問題在于資金監(jiān)管。
“按照監(jiān)管對P2P‘信息中介’的定位，平臺是不能經(jīng)手資金的，資金只能由投資人與借款人通過獨立第三方的賬戶托管系統(tǒng)進行轉(zhuǎn)接，而且借款人賬戶不能與平臺相關(guān)聯(lián)，否則也有自融的嫌疑?！毙l(wèi)星向21世紀(jì)經(jīng)濟報道記者稱。
東方創(chuàng)投的賬戶體系中，投資人的資金直接進入平臺，最終更是進入平臺實際控制人個人的賬戶。
“由于P2P平臺屬于新型金融業(yè)務(wù)，央行[微博]和銀監(jiān)會尚未出臺法律法規(guī)對其指導(dǎo)，也未設(shè)置入行門檻，導(dǎo)致P2P行業(yè)內(nèi)魚龍混雜?！毙l(wèi)星認為，P2P平臺常見的灰色地帶包括平臺提供空白合同，投資人簽署后平臺隨意確定借款方向；平臺先放貸，再向投資人轉(zhuǎn)讓；拆分大額債權(quán)，向不特定多個投資人轉(zhuǎn)讓；挪用貸款，如P2P自融模式，甚至攜款潛逃；以及設(shè)立資金池操作和平臺自身擔(dān)保。
2013年以來，央行、銀監(jiān)會等監(jiān)管方就多次就P2P進行表態(tài)，明確P2P平臺的中介性質(zhì)，總體上持鼓勵、支持態(tài)度，但也提出了一些監(jiān)管紅線。
2014年4月，由最高人民法院、最高人民檢察院、公安部及央行、銀監(jiān)會等部門參與的處置非法集資部際聯(lián)席會議發(fā)布《關(guān)于辦理非法集資刑事案件適用法律若干問題的意見》。張君表示，P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺必須明確中介性質(zhì)，不得提供擔(dān)保、不得歸集資金搞資金池、不得非法吸收公眾資金。
央行7月中旬召集了包括P2P、眾籌、第三方支付、互聯(lián)網(wǎng)保險等多家互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)就即將出臺的《關(guān)于促進互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導(dǎo)意見》征求意見。同時，銀監(jiān)會也正在制定P2P行業(yè)的監(jiān)管細則，多位業(yè)內(nèi)人士表示，該細則將于8月底出臺并征求意見。
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