上海七家銀行信用卡違規(guī)
銀行違規(guī)過(guò)度授信，面臨銀監(jiān)會(huì)的監(jiān)管只能乖乖受罰。對(duì)于銀行的信譽(yù)不知會(huì)否產(chǎn)生影響，但是對(duì)于持卡人的信用額度勢(shì)必有所影響。
據(jù)悉，上海市的7家銀行因其信用卡中心存在未按規(guī)定審查資料和確定授信額度等違規(guī)行為，被處以240萬(wàn)元的罰款，并提出“剛性扣減”監(jiān)管要求，這將直接影響持卡人的信用額度。
行信用卡中心，中行、工行、民生三家銀行的上海分行和花旗中國(guó)共7家銀行存在未依法審查申請(qǐng)人資料真實(shí)性、過(guò)度授信、異常交易管控不力等違規(guī)行為。上海銀監(jiān)局據(jù)此對(duì)7家銀行開(kāi)出240萬(wàn)元的罰單，其中最多的被罰50萬(wàn)元，為民生、中行兩家。
除了開(kāi)出罰單，上海銀監(jiān)局提出，銀行不得以提高總授信額度或設(shè)置限制性條件等形式來(lái)規(guī)避“剛性扣減”的監(jiān)管要求。所謂剛性扣減，就是說(shuō)銀行在給信用卡持卡人授信額度時(shí)，必須扣除他在其他銀行已經(jīng)獲得的額度。銀行人士表示，雖然之前也有剛性扣減政策，但銀行多數(shù)都未按此執(zhí)行，今后持卡人的信用額度將受到直接影響。
過(guò)度授信遇監(jiān)管風(fēng)暴
《銀監(jiān)會(huì)行政處罰辦法》規(guī)定，銀監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)實(shí)施行政處罰時(shí)，應(yīng)當(dāng)責(zé)令銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)對(duì)負(fù)有直接責(zé)任的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員給予紀(jì)律處分；構(gòu)成犯罪的，應(yīng)當(dāng)依法移交司法機(jī)關(guān)追究刑事責(zé)任。
行政處罰的種類包括：（一）警告；（二）罰款；（三）沒(méi)收違法所得；（四）責(zé)令停業(yè)整頓；（五）吊銷金融許可證；（六）取消董事、高級(jí)管理人員任職資格；（七）法律、行政法規(guī)規(guī)定的其他行政處罰。
銀監(jiān)會(huì)對(duì)下列違法行為給予行政處罰：（一）銀監(jiān)會(huì)直接監(jiān)管的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其工作人員的違法行為；（二）全國(guó)范圍內(nèi)有重大影響的違法行為；（三）銀監(jiān)會(huì)認(rèn)為應(yīng)當(dāng)由其直接查處的其他違法行為。
銀監(jiān)會(huì)派出機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)對(duì)轄區(qū)內(nèi)的下列違法行為給予行政處罰：（一）所監(jiān)管的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其工作人員的違法行為；（二）其他單位和個(gè)人的違法行為。
銀行違規(guī)規(guī)避扣減，銀監(jiān)開(kāi)出240萬(wàn)的罰單，銀行重要的信譽(yù)就這樣一夜之間被摧毀，有意違規(guī)勢(shì)必要受到法律的制裁，希望上海各家銀行的經(jīng)歷成為各地銀行的前車之鑒，不會(huì)有別的銀行步其后塵。
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