違法發(fā)放貸款罪的認定和量刑

導語：違法發(fā)放貸款罪是銀行或者其他金融機構(gòu)及其工作人員違反國家規(guī)定發(fā)放貸款，數(shù)額巨大或者造成重大損失的行為。在具體實踐中如何認定違法發(fā)放貸款罪、如何定罪量刑此罪呢？

違法發(fā)放貸款罪的認定

法律規(guī)定：

刑法修正案（六）第13條對《刑法》第一百八十六條第1款、第2款修改為：“銀行或者其他金融機構(gòu)及其工作人員違反國家規(guī)定發(fā)放貸款，數(shù)額巨大或者造成重大損失的，處五年以下有期徒刑或者拘役，并處一萬元以上十萬元以下罰金；數(shù)額特別巨大或者造成特別重大損失的，處五年以上有期徒刑，并處二萬元以上二十萬元以下罰金?！薄般y行或者其他金融機構(gòu)及其工作人員違反國家規(guī)定發(fā)放貸款，向關(guān)系人發(fā)放貸款的，依照前款規(guī)定從重處罰?！?/p>

《刑法》第一百八十六條第3款規(guī)定：“單位犯前款罪的，對單位判處罰金，并對其直接負責的主管人員和其他直接責任人員，依照前款的規(guī)定處罰?！?/p>

《刑法》第一百八十六條第4款規(guī)定：“關(guān)系人的范圍，依照《中華人民共和國商業(yè)銀行法》（以下簡稱《商業(yè)銀行法》）和有關(guān)金融法規(guī)確定?！?/p>

立案標準：

銀行或者其他金融機構(gòu)及其工作人員違反國家規(guī)定發(fā)放貸款，涉嫌下列情形之一的，應(yīng)予立案追訴：

1、違反國家規(guī)定發(fā)放貸款，數(shù)額在一百萬元以上的；

2、違反國家規(guī)定發(fā)放貸款，造成直接經(jīng)濟損失數(shù)額在二十萬元以上的。

注意：

違法發(fā)放貸款罪屬于結(jié)果犯。只有在行為人因違法發(fā)放貸款造成重大損失時，才能以犯罪論處。對行為人的貸款行為沒有造成損失或者造成損失不大的，不構(gòu)成犯罪。

如果行為人因收受賄賂，數(shù)額較大的，同時也構(gòu)成了受賄罪，應(yīng)以受賄罪和違法發(fā)放貸款罪實行數(shù)罪并罰。

違法發(fā)放貸款罪的量刑標準

銀行或者其他金融機構(gòu)的工作人員違反法律、行政法規(guī)規(guī)定，向關(guān)系人以外的其他人發(fā)放貸款，造成重大損失的，處五年以下有期徒刑或者拘役，并處一萬元以上十萬元以下罰金；

造成特別重大損失的，處五年以上有期徒刑，并處二萬元以上二十萬元以下罰金。 

單位犯前兩款罪的，對單位判處罰金，并對其直接負責的主管人員和其他直接責任人員，依照前兩款的規(guī)定處罰。 

關(guān)系人的范圍，是指：（一）商業(yè)銀行的董事、監(jiān)事、管理人員，信貸業(yè)務(wù)人員及其近親屬；（二）前項所列人員投資或者擔任高級管理職務(wù)的公司、企業(yè)和其他經(jīng)濟組織。

關(guān)于違法發(fā)放貸款罪。銀行或者其他金融機構(gòu)工作人員違反法律、行政法規(guī)規(guī)定，向關(guān)系人以外的其他人發(fā)放貸款，造成50～100萬元以上損失的，可以認定為“造成重大損失”；造成300～500萬元以上損失的，可以認定為“造成特別重大損失”。

但由于各地經(jīng)濟發(fā)展不平衡，各省、自治區(qū)、直轄市高級人民法院可參照上述數(shù)額標準或幅度，根據(jù)本地的具體情況，確定在本地區(qū)掌握的具體標準。

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