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近日，南海農(nóng)商銀行科創(chuàng)支行正式掛牌。從全國來看，科技支行并不新鮮，但在佛山來說，2015年4月轄區(qū)內(nèi)第一家科技支行才正式掛牌，而南海農(nóng)商銀行科創(chuàng)支行是第二家。
不過另一方面，此前雖然沒在支行名字上添上“科技”兩個(gè)字，但佛山各大銀行其實(shí)早已開始設(shè)計(jì)針對(duì)科技型企業(yè)的融資產(chǎn)品。佛山市也在“大手筆”鼓勵(lì)科技支行的成立。2015年底，佛山正式實(shí)施的《佛山市商業(yè)銀行科技支行認(rèn)定及管理暫行辦法》規(guī)定了多種獎(jiǎng)勵(lì)機(jī)制，其中，被認(rèn)定的科技支行對(duì)科技型企業(yè)融資總額累計(jì)首次達(dá)到20億元，佛山將一次性給予該支行200萬元的扶持資金。
佛山為何如此看重科技銀行的作用？佛山市金融局局長郭家新說，在佛山，以銀行為代表的傳統(tǒng)金融依然占據(jù)了佛山金融體量的“大頭”，銀行貸款仍是多數(shù)中小企業(yè)面臨資金問題時(shí)的選擇。而從“科技通寶”“專利貸”等各銀行推出的科技金融產(chǎn)品來看，銀行也正在突破信貸重抵押、重財(cái)務(wù)報(bào)表的傳統(tǒng)，從而更認(rèn)可專利、先進(jìn)技術(shù)的價(jià)值。
對(duì)于“輕資產(chǎn)”的初創(chuàng)型科技企業(yè)來說，最值錢的必然是其所擁有的知識(shí)產(chǎn)權(quán)。佛山艾樂博機(jī)器人有限公司去年憑其專利質(zhì)押，從南海農(nóng)商銀行成功申請(qǐng)到貸款，為公司發(fā)展解決“燃眉之急”，并成功引入了戰(zhàn)略投資者。
當(dāng)被問及專利質(zhì)押時(shí)是否遇到困難，艾樂博總經(jīng)理農(nóng)百樂告訴筆者，因?yàn)槟虾^(qū)從北京引入了專業(yè)的第三方知識(shí)產(chǎn)權(quán)評(píng)估機(jī)構(gòu)，因此估值較為合理。但他也承認(rèn)，能通過專利質(zhì)押成功申請(qǐng)到貸款，還是佛山市科技型中小企業(yè)信貸風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金幫了大忙。該基金2014年開始運(yùn)行，通過信貸風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償和貸款貼息的方式，與銀行共擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，為佛山中小企業(yè)提供較低成本貸款，并給予一定授信額度。正是該基金的授信，讓這家企業(yè)順利獲得貸款。
但要獲得信貸風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金，很多佛山企業(yè)還面臨一定門檻。目前，信貸風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金僅和佛山三家銀行進(jìn)行合作，而申請(qǐng)企業(yè)還需具備被選入佛山科技企業(yè)庫中的條件。那么問題來了，對(duì)于未能入選的科技企業(yè)，在沒有政府信用做后盾，沒有合適的第三方專業(yè)知識(shí)產(chǎn)權(quán)評(píng)估機(jī)構(gòu)的情況下，即使手握有市場價(jià)值的知識(shí)產(chǎn)權(quán)，還能那么順利獲得貸款嗎？
一位佛山本地銀行客戶經(jīng)理告訴筆者，一般而言，銀行還是會(huì)優(yōu)先選擇入選市、區(qū)相關(guān)名單的優(yōu)質(zhì)科技企業(yè)進(jìn)行合作，否則申請(qǐng)貸款仍需抵押物，僅以知識(shí)產(chǎn)權(quán)進(jìn)行質(zhì)押，這種信用貸款并不容易批下來，因?yàn)槿绾喂乐稻褪且粋€(gè)很大的問題。加之目前貸款利率固定，“享受同樣的收益，銀行為什么要選擇風(fēng)險(xiǎn)更高的科技型企業(yè)？”
事實(shí)上，知識(shí)產(chǎn)權(quán)從估值到質(zhì)押，一直是科技金融方面的一個(gè)難題。而作為“國家知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資試點(diǎn)單位”，東莞則在科技金融方面早有探索。2009年東莞就出臺(tái)了專利權(quán)質(zhì)押融資管理辦法草案，并且迅速成立了東莞知識(shí)產(chǎn)權(quán)評(píng)估機(jī)構(gòu)，為知識(shí)產(chǎn)權(quán)價(jià)值提供專業(yè)評(píng)估。2010年，東莞市政府圍繞專利的評(píng)估和質(zhì)押貸款發(fā)布了兩個(gè)政策文件，并與3家銀行簽署了開展專利權(quán)質(zhì)押貸款的合作協(xié)議。根據(jù)媒體報(bào)道，僅2014年前10個(gè)月，東莞全市知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資總額已突破4.5億元。
東莞還在進(jìn)一步通過資金補(bǔ)貼，鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)參與知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資。2010年東莞啟動(dòng)了5000萬元科技貸款風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金，作為專利權(quán)質(zhì)押貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金，用于降低銀行放貸風(fēng)險(xiǎn)。同時(shí)，根據(jù)《東莞市專利促進(jìn)項(xiàng)目資助辦法》規(guī)定，東莞還對(duì)質(zhì)押融資的企業(yè)按實(shí)際支付的利息給予70%的貸款貼息和50%的評(píng)估資助，同一單位每年最高貼息額度可達(dá)150萬元，以降低企業(yè)專利權(quán)質(zhì)押融資的成本和銀行知識(shí)產(chǎn)權(quán)貸款風(fēng)險(xiǎn)。
話說回來，在推進(jìn)科技金融方面，佛山不缺專利商標(biāo)，也不缺資金，但如何把兩者結(jié)合起來，還需要政府從中搭橋。設(shè)立信貸風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金，大手筆鼓勵(lì)科技支行的設(shè)立，均可以看出佛山政府的決心。銀行畢竟是企業(yè)，在現(xiàn)行貸款利率及收益方式固定的情況下，必然會(huì)趨利避害選擇優(yōu)勢的科技企業(yè)。因此，想要惠及更多科技型中小企業(yè)，可能政府需要更有針對(duì)性，在知識(shí)產(chǎn)權(quán)方面再“扶一把”。
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