上海七家銀行信用卡違規(guī)
銀行違規(guī)過度授信，面臨銀監(jiān)會的監(jiān)管只能乖乖受罰。對于銀行的信譽不知會否產(chǎn)生影響，但是對于持卡人的信用額度勢必有所影響。
據(jù)悉，上海市的7家銀行因其信用卡中心存在未按規(guī)定審查資料和確定授信額度等違規(guī)行為，被處以240萬元的罰款，并提出“剛性扣減”監(jiān)管要求，這將直接影響持卡人的信用額度。
行信用卡中心，中行、工行、民生三家銀行的上海分行和花旗中國共7家銀行存在未依法審查申請人資料真實性、過度授信、異常交易管控不力等違規(guī)行為。上海銀監(jiān)局據(jù)此對7家銀行開出240萬元的罰單，其中最多的被罰50萬元，為民生、中行兩家。
除了開出罰單，上海銀監(jiān)局提出，銀行不得以提高總授信額度或設(shè)置限制性條件等形式來規(guī)避“剛性扣減”的監(jiān)管要求。所謂剛性扣減，就是說銀行在給信用卡持卡人授信額度時，必須扣除他在其他銀行已經(jīng)獲得的額度。銀行人士表示，雖然之前也有剛性扣減政策，但銀行多數(shù)都未按此執(zhí)行，今后持卡人的信用額度將受到直接影響。
過度授信遇監(jiān)管風暴
《銀監(jiān)會行政處罰辦法》規(guī)定，銀監(jiān)會及其派出機構(gòu)對銀行業(yè)金融機構(gòu)實施行政處罰時，應(yīng)當責令銀行業(yè)金融機構(gòu)對負有直接責任的董事、高級管理人員和其他直接責任人員給予紀律處分；構(gòu)成犯罪的，應(yīng)當依法移交司法機關(guān)追究刑事責任。
行政處罰的種類包括：（一）警告；（二）罰款；（三）沒收違法所得；（四）責令停業(yè)整頓；（五）吊銷金融許可證；（六）取消董事、高級管理人員任職資格；（七）法律、行政法規(guī)規(guī)定的其他行政處罰。
銀監(jiān)會對下列違法行為給予行政處罰：（一）銀監(jiān)會直接監(jiān)管的銀行業(yè)金融機構(gòu)及其工作人員的違法行為；（二）全國范圍內(nèi)有重大影響的違法行為；（三）銀監(jiān)會認為應(yīng)當由其直接查處的其他違法行為。
銀監(jiān)會派出機構(gòu)負責對轄區(qū)內(nèi)的下列違法行為給予行政處罰：（一）所監(jiān)管的銀行業(yè)金融機構(gòu)及其工作人員的違法行為；（二）其他單位和個人的違法行為。
銀行違規(guī)規(guī)避扣減，銀監(jiān)開出240萬的罰單，銀行重要的信譽就這樣一夜之間被摧毀，有意違規(guī)勢必要受到法律的制裁，希望上海各家銀行的經(jīng)歷成為各地銀行的前車之鑒，不會有別的銀行步其后塵。
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李林，廈門大學(xué)法律系畢業(yè)，資深律師，福建自立律師事務(wù)所合伙人。李律師從業(yè)十余年，辦案經(jīng)驗豐富，思路開闊，注重挖掘細節(jié)，富有正義感和責任心，擅長刑事辯護和各類民商事訴訟，成功辦理許多有影響的案件，切實維護當事人利益，信譽優(yōu)良，口碑卓著。
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