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中山試點推廣知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款已有3年，通過這種抵押物從有形資產(chǎn)到無形資產(chǎn)的轉(zhuǎn)變，支持更多創(chuàng)新型企業(yè)的發(fā)展。日前記者調(diào)查發(fā)現(xiàn)，推廣3年多來，由于無形資產(chǎn)價值評估難等因素帶來的風(fēng)險，中山累計只發(fā)放了2.41億元知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款，每年都僅有少數(shù)幾家企業(yè)通過知識產(chǎn)權(quán)抵押成功獲得貸款。
為了進(jìn)一步推廣知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款，從銀行的立場出發(fā)，今年中山正醞釀通過設(shè)立知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款的風(fēng)險準(zhǔn)備金，來分擔(dān)銀行方面的風(fēng)險，以進(jìn)一步推廣知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款。
部分銀行推出相關(guān)產(chǎn)品卻未“開市”
2012年，通過“有形資產(chǎn)抵押+知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款”的形式，南方新元食品生物工程有限公司成功從招商銀行中山分行貸款2500萬元，成為中山首個嘗到知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款甜頭的高科技型企業(yè)。
知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押早在2012年8月就在火炬開發(fā)區(qū)試點推行。推廣3年多以來，已有中國銀行、建設(shè)銀行、農(nóng)業(yè)銀行、招商銀行等多家銀行在中山推出了類似的知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款。據(jù)農(nóng)業(yè)銀行的工作人員介紹，知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款以擁有自主知識產(chǎn)權(quán)的科技成長型中小企業(yè)客戶為主要服務(wù)對象。
在以往的產(chǎn)品中，企業(yè)申請貸款需提供房產(chǎn)、設(shè)備等有形資產(chǎn)作為抵押，知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款則可以讓企業(yè)以知識產(chǎn)權(quán)這種“無形資產(chǎn)”作為抵押物，從而降低企業(yè)申請信貸的門檻。
據(jù)了解，目前企業(yè)申請知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款，要先從知識產(chǎn)權(quán)局獲得相關(guān)的知識產(chǎn)權(quán)認(rèn)證，然后通過第三方評估機構(gòu)對知識產(chǎn)權(quán)進(jìn)行價值評估，再以評估結(jié)果向銀行申請貸款。而銀行方面則會根據(jù)評估的結(jié)果，提供一定額度的授信。
根據(jù)中山現(xiàn)行的辦法，對以知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押擔(dān)保方式取得銀行貸款的企業(yè)，在知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款存續(xù)期間，按貸款額度的2%實行利息補貼。根據(jù)貸款額度，每家企業(yè)每年最多可以拿到20萬元的貼息。
對很多發(fā)展中的科技型企業(yè)來說，能讓“知本”轉(zhuǎn)化為“資本”本是好事，但是在實際推廣中，成功的案例卻不多，主要集中在中國銀行等少數(shù)幾家銀行。且在很多情況下，知識產(chǎn)權(quán)抵押也只是有形資產(chǎn)抵押的一個補充，單純做知識產(chǎn)權(quán)抵押的信貸少之又少。
記者通過走訪了解到，目前中山仍有部分銀行推出了知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款，但是暫時還沒有目標(biāo)客戶，屬于“0”業(yè)務(wù)的狀態(tài)。
無形資產(chǎn)評估難銀行積極性不高
對于知識產(chǎn)權(quán)抵押貸款這種創(chuàng)新模式，多數(shù)銀行的相關(guān)人士表示，政府政策支持到位，力度也足，但知識產(chǎn)權(quán)的評估程序比較繁瑣，風(fēng)險成本比較高。由于知識產(chǎn)權(quán)是無形資產(chǎn)，不像固定資產(chǎn)那樣容易估值，這也成了阻礙銀行開展此項業(yè)務(wù)的絆腳石。
“政府推廣力度很大，但是銀行也有自己的風(fēng)險考慮。”一家商業(yè)銀行信貸部負(fù)責(zé)人就告訴記者，知識產(chǎn)權(quán)屬于無形資產(chǎn)，即使有相關(guān)評價機構(gòu)的評估，知識產(chǎn)權(quán)評估的價值高低、參照物是什么，尚沒有一定的標(biāo)準(zhǔn)。加上國內(nèi)知識產(chǎn)權(quán)交易制度不完善，因此大多數(shù)銀行也僅把知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押作為“錦上添花”的手段，普遍認(rèn)為企業(yè)要有具體的有形資產(chǎn)抵押才能降低風(fēng)險。
市金融局一位相關(guān)人士向記者透露，目前各家銀行發(fā)放知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款，也主要集中在價值發(fā)明類專利、實用新型專利，一些外觀設(shè)計專利由于容易受到侵權(quán)，很多銀行出于風(fēng)險考慮，在外觀設(shè)計專利的質(zhì)押上把控較為嚴(yán)格。
這一問題也不止出現(xiàn)在中山，因此不少城市在推廣知識產(chǎn)權(quán)抵押貸款的過程中，也嘗試通過建立風(fēng)險準(zhǔn)備金降低銀行的風(fēng)險，撬動更多的知識產(chǎn)權(quán)抵押貸款授信。前不久，重慶市就提出將建立知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資風(fēng)險補償制度，按不超過審定企業(yè)知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款壞賬本金損失的30%給予補償。
而記者也從中山市科技局了解到，為了發(fā)展知識產(chǎn)權(quán)抵押貸款，調(diào)動銀行的積極性，中山今年也準(zhǔn)備建立知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資風(fēng)險補償制度，拿出一筆資金作為知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資風(fēng)險補償，通過降低銀行的風(fēng)險，讓知識產(chǎn)權(quán)抵押貸款能進(jìn)一步推廣，惠及更多企業(yè)。
案例
通過專利抵押
拿到更多授信用于技改
位于火炬開發(fā)區(qū)的利德包裝材料有限公司，是一家生產(chǎn)經(jīng)營全塑軟管包裝制品的企業(yè)，該企業(yè)擁有6個實用新型專利，以及1個外觀設(shè)計專利。2013年，出于公司發(fā)展的需要，利德包裝向銀行貸一筆款，當(dāng)時剛好中山推廣知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款不久，利德包裝的管理者決定做出嘗試。
通過北京某評估機構(gòu)的評估得知，利德包裝當(dāng)時擁有的知識產(chǎn)權(quán)價值達(dá)到1200萬元。拿到評估結(jié)果后，利德包裝在提供一定“有形資產(chǎn)”抵押的基礎(chǔ)上，又加上4個實用新型專利作為補充，提高了銀行的授信額度，成功從招商銀行中山分行拿到900萬元的貸款。
“當(dāng)時我們僅需要這么多的資金，所以并沒有把所有專利都作為抵押。拿到這筆貸款后，我們將其投入到公司的技術(shù)改造，為該企業(yè)的轉(zhuǎn)型升級提供了資金的支持?！痹摴镜呢?fù)責(zé)人說，“這種新型的信貸方式，能為創(chuàng)新企業(yè)提供更多的發(fā)展支持?！?/p>
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保護您珍貴的智慧財富！：知識產(chǎn)權(quán)案件逐年成倍增長，既有國際經(jīng)濟發(fā)展的大趨勢也有國內(nèi)產(chǎn)業(yè)調(diào)整的客觀需求?，F(xiàn)在知識產(chǎn)權(quán)真正成為企業(yè)逐鹿商海的矛和盾，企業(yè)不僅要矛尖也要盾厚，每個企業(yè)都有自己知識產(chǎn)權(quán)的脈動，有針對性的進(jìn)行建設(shè)和保護企業(yè)知識產(chǎn)權(quán)，方能助企業(yè)一臂之力！
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