北京市高級人民法院關(guān)于審理民間借貸案件若干問題的會議紀(jì)要
為了正確審理民間借貸案件，規(guī)范自由裁量，統(tǒng)一裁判尺度，市高院民二庭分別召集三級法院商事審判庭先后召開了四次專題研討會，并征求了市高院相關(guān)庭室的意見，就民間借貸案件審理中的若干問題形成以下紀(jì)要內(nèi)容：
第一條民間借貸案件受理后，人民法院應(yīng)對當(dāng)事人主體資格進(jìn)行審查，注意對當(dāng)事人身份真實性和民事行為能力的審查。
第二條被告為自然人的，原告在起訴時僅提供被告的姓名、性別、工作單位、住所地或經(jīng)常居住地等信息，依據(jù)上述信息無法確定被告主體是否存在的，人民法院可以裁定駁回起訴。
第三條當(dāng)事人是自然人的，一審人民法院應(yīng)當(dāng)要求其在送達(dá)地址確認(rèn)書中提供的地址包括當(dāng)事人本人的送達(dá)地址。當(dāng)事人在法院正在審理的其他民事案件中填寫的送達(dá)地址確認(rèn)書，同樣適用于民間借貸案件。
第四條自然人作為當(dāng)事人委托他人代為訴訟的，人民法院應(yīng)注意審查其授權(quán)委托的真實性。
第五條民間借貸合同中借貸雙方?jīng)]有約定合同履行地的，以貸款人提供借款地為合同履行地。
貸款人通過銀行柜臺交易、無卡存款方式向借款人提供借款的，以辦理業(yè)務(wù)的銀行所在地為貸款人提供借款地；
貸款人通過電子銀行和銀行自助終端設(shè)備采取匯款等方式向借款人提供借款的，以貸款人開戶銀行所在地為貸款人提供借款地；
貸款人通過第三方電子支付平臺等方式向借款人提供借款的，以貸款人住所地或經(jīng)常居住地為貸款人提供借款地。
第六條夫妻一方以個人名義向他人借貸，訴訟時婚姻關(guān)系仍然存續(xù)，貸款人未將借款人配偶列為共同被告的，人民法院不主動通知借款人的配偶參加訴訟。
第七條原告僅依據(jù)金融機(jī)構(gòu)劃款憑證提起訴訟，被告否認(rèn)雙方存在民間借貸關(guān)系的，原告應(yīng)當(dāng)就雙方存在借貸關(guān)系承擔(dān)證明責(zé)任。
第八條原告僅憑借據(jù)起訴而未提供付款憑證，并主張該借據(jù)系借貸雙方對往來款項結(jié)算后重新出具的，人民法院應(yīng)當(dāng)注重審查該借據(jù)的形成過程以及利率是否超出法律法規(guī)或司法解釋界定的民間借貸利率的上限。
第九條當(dāng)事人主張現(xiàn)金交付的，人民法院應(yīng)當(dāng)根據(jù)交付憑證、支付能力、交易習(xí)慣、借貸金額的大小、當(dāng)事人間關(guān)系以及當(dāng)事人陳述的交易細(xì)節(jié)經(jīng)過等因素，綜合判斷借貸事實是否真實發(fā)生。因查明事實的需要，可以通過傳喚當(dāng)事人本人或者法人、其他社會團(tuán)體的具體經(jīng)辦人員到庭，采取隔離質(zhì)證、交叉詢問等方式進(jìn)行審查，必要時人民法院可以依職權(quán)進(jìn)行調(diào)查取證。
第十條對于數(shù)額較小的現(xiàn)金交付，貸款人作出合理解釋的，一般視為已經(jīng)完成證明責(zé)任，可以認(rèn)定借貸事實存在。對于金額大小的界定，可根據(jù)當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)發(fā)展水平、貸款人經(jīng)濟(jì)能力等因素，由人民法院根據(jù)個案具體情況裁量。
第十一條人民法院審理的民間借貸案件涉及對夫妻共同債務(wù)認(rèn)定的，既要注意審查借款是否用于家庭共同生活，也要注意審查貸款人是否善意且無過失地相信借款人的行為屬于夫妻共同的意思表示，同時要注意結(jié)合日常生活經(jīng)驗，對案件作出判斷。
第十二條夫妻一方以個人名義因家庭共同生活需要借款的，應(yīng)認(rèn)定為夫妻共同債務(wù)。
第十三條夫妻一方婚前所借款項，貸款人能夠證明用于婚后家庭共同生活的，應(yīng)認(rèn)定為夫妻共同債務(wù)。
第十四條夫妻一方超出家庭共同生活需要的范圍借款，但所借款項用于家庭共同生活或者夫妻另一方事后追認(rèn)的，應(yīng)認(rèn)定為夫妻共同債務(wù)。
第十五條夫妻一方主張婚姻關(guān)系存續(xù)期間，其以個人名義對外借款屬于夫妻共同債務(wù)的，應(yīng)當(dāng)對于借款存在夫妻合意或借款用于家庭共同生活承擔(dān)證明責(zé)任。
第十六條由一方或雙方父母出資為子女結(jié)婚購買房產(chǎn)或機(jī)動車輛，出資的父母僅以付款憑證為據(jù)以民間借貸為由，起訴夫妻還款的，人民法院應(yīng)當(dāng)裁定駁回其起訴。
第十七條當(dāng)事人訴爭的債務(wù)形式上表現(xiàn)為民間借貸、內(nèi)容違背社會公序良俗的，人民法院不予支持，應(yīng)當(dāng)裁定駁回其起訴。
第十八條貸款人根據(jù)約定將利息計入本金請求借款人支付復(fù)利的，折算后的實際利率沒有超出法律法規(guī)或司法解釋界定的民間借貸利率的上限的，人民法院可以予以支持。
第十九條當(dāng)事人雙方對逾期還款既約定了逾期利率，又約定了違約金的，貸款人可以選擇主張逾期利息或違約金，但均不得超過法律法規(guī)或司法解釋界定的民間借貸利率的上限。貸款人同時主張逾期利息和違約金，折算后的實際利率沒有超出法律法規(guī)或司法解釋界定的民間借貸利率的上限的，人民法院可以予以支持。
第二十條自然人之間的民間借貸合同對利息支付沒有約定或者約定不明確，視為不支付利息。貸款人主張逾期利息的，應(yīng)當(dāng)按照以下不同情況處理：
（一）民間借貸合同約定了還款期限，到期后借款人未償還借款的，貸款人主張逾期利息，應(yīng)當(dāng)自合同到期之日的次日起，參照同期貸款基準(zhǔn)利率或貸款基礎(chǔ)利率向貸款人支付逾期利息；
（二）民間借貸合同沒有約定還款期限或者對還款期限約定不明確時，貸款人可以隨時請求返還借款。經(jīng)貸款人催告后借款人仍未還款的，貸款人主張逾期利息，應(yīng)當(dāng)自催告之日起，參照同期貸款基準(zhǔn)利率或貸款基礎(chǔ)利率向貸款人支付逾期利息計算利息。
第二十一條訴訟中發(fā)現(xiàn)以下情形之一的，人民法院應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格審查民間借貸發(fā)生的原因、時間、地點(diǎn)、款項來源、交付方式、款項去向以及借貸雙方的經(jīng)濟(jì)狀況等事實：
（一）當(dāng)事人之間系近親屬、朋友等密切關(guān)系或存在其他利害關(guān)系，在訴訟中主動要求達(dá)成調(diào)解協(xié)議，或在調(diào)解過程中輕易放棄自身權(quán)利的；
（二）當(dāng)事人雙方對于事實無爭議，且無其他書面證據(jù)材料佐證的；
（三）當(dāng)事人在受理案件的法院或其他法院有其他訴訟或執(zhí)行案件，案件訴訟標(biāo)的相關(guān)聯(lián)的；
（四）當(dāng)事人主張的事實不合常理，且與訴訟中其他事實與證據(jù)明顯不一致的；
（五）當(dāng)事人提供的證據(jù)材料有偽造變造、涂改等痕跡，并與案件事實或其他證據(jù)不一致的；
（六）當(dāng)事人多次涉及民間借貸訴訟案件的；
（七）案件涉及離婚、繼承、析產(chǎn)、不動產(chǎn)買賣、拆遷的；
（八）借款人缺席訴訟，貸款人僅能提供借條的，且對于借貸事實敘述不清或前后矛盾的；
（九）借款人的配偶等案外人提出異議的；
（十）其他異常情形。
第二十二條對于參與實施虛假訴訟的律師和法律工作者，人民法院應(yīng)當(dāng)向其注冊登記的司法行政管理機(jī)關(guān)提出予以處罰的司法建議。
第二十三條人民法院在審理中，發(fā)現(xiàn)民間借貸行為涉嫌非法集資、非法吸收公眾存款、販毒、洗錢、傳銷等犯罪，或者當(dāng)事人一方主張涉嫌犯罪，要求移送的，依照最高人民法院《關(guān)于在審理經(jīng)濟(jì)糾紛案件中涉及經(jīng)濟(jì)犯罪嫌疑若干問題的規(guī)定》第十條、第十一條、第十二條的規(guī)定，根據(jù)具體情況分別處理：
1、案件存在明顯的犯罪嫌疑，可以全案移送的，裁定駁回起訴，退還案件受理費(fèi)，將有關(guān)材料移送公安機(jī)關(guān)或者檢察機(jī)關(guān)；
2、當(dāng)事人一方主張涉嫌犯罪但沒有提供證據(jù)證明，或者其他當(dāng)事人雖有犯罪嫌疑但與民間借貸糾紛案件沒有必然關(guān)聯(lián)或者不屬同一法律關(guān)系的，經(jīng)與公安機(jī)關(guān)或檢察機(jī)關(guān)聯(lián)系后，案件繼續(xù)審理。但有關(guān)犯罪嫌疑的線索、材料可以移送公安機(jī)關(guān)或者檢察機(jī)關(guān)；
3、案件的審理，必須以刑事案件的審理結(jié)果為依據(jù)的，裁定中止訴訟。
第二十四條執(zhí)行中存在問題的，向市高級法院請示、匯報。
江蘇省高級人民法院審判委員會
關(guān)于審理民間借貸糾紛案件的會議紀(jì)要
〔2013〕1號
2013年6月13曰，江蘇省髙級人民法院召開第10次審判委員會，對民間借貸糾紛案件審理中的若干問題進(jìn)行了專題討論。
會議認(rèn)為，近年來，受宏觀經(jīng)濟(jì)形勢和信貸政策的影響，民間借貸活動中出現(xiàn)了許多新情況，民間借貸案件審理中遇到許多復(fù)雜疑難問題。為公正、規(guī)范地審理民間借貸糾紛案件，平等保護(hù)各方當(dāng)事人的合法權(quán)益，依法維護(hù)民間融資秩序，有必要根據(jù)《中華人民共和國民法通則》、《中華人民共和國合同法》、《中華人民共和國民事訴訟法》及最高人民法院相關(guān)司法解釋等規(guī)定，對審理民間借貸糾紛案件的事實審查和法律適用等問題進(jìn)一步加以明確和統(tǒng)一。現(xiàn)將討論意見紀(jì)要如下：
一、關(guān)于民間借貸的界定
會議認(rèn)為，民間借貸是指自然人之間、自然人與從事非金融業(yè)務(wù)的法人、其他組織之間借貸人民幣、港幣、澳元、臺幣、外幣及國庫券等有價證券的行為。
經(jīng)政府有關(guān)部門批準(zhǔn)設(shè)立的典當(dāng)行、小額貸款公司、農(nóng)村資金互助合作社等機(jī)構(gòu)發(fā)放貸款的，屬于民間借貸，但法律、司法解釋對其有特別規(guī)定的，應(yīng)當(dāng)按照特別規(guī)定處理。
二、關(guān)于民間借貸的事實審查與舉證責(zé)任
會議認(rèn)為，人民法院在審理民間借貸糾紛案件時，應(yīng)當(dāng)根據(jù)舉證責(zé)任的分配規(guī)則，引導(dǎo)當(dāng)事人及時舉證，釋明舉證不能的不利后果，全面、客觀地審核雙方當(dāng)事人提交的全部證據(jù)，查明案件事實。
(一)原告基于借貸關(guān)系主張返還借款的，應(yīng)當(dāng)對借貸合意和款項交付等要件事實承擔(dān)舉證責(zé)任。被告抗辯借款本金、利息等已經(jīng)全部償還或部分償還的，應(yīng)當(dāng)對償還借款的事實承擔(dān)舉證責(zé)任。
(二)原告僅提供借據(jù)主張借貸關(guān)系成立，被告提出反駁證據(jù)足以對借款關(guān)系真實性產(chǎn)生合理懷疑的，人民法院應(yīng)當(dāng)要求原告進(jìn)一步提供證據(jù)。原告不能證明款項交付事實的，應(yīng)當(dāng)駁回其訴訟請求。
(三)原告僅提供轉(zhuǎn)賬、存款憑證等交付憑證，未提供借貸合意憑證，被告以雙方不存在借貸關(guān)系或者存在其他法律關(guān)系為抗辯，并提出證據(jù)足以對借款關(guān)系真實性產(chǎn)生合理懷疑的，人民法院應(yīng)當(dāng)要求原告就雙方存在借貸合意進(jìn)一步提供證據(jù)。原告不能證明雙方存在借貸合意的，應(yīng)當(dāng)駁回其訴訟請求。
(四)人民法院審理民間借貸糾紛案件，對于案件事實存在重大爭議的，應(yīng)當(dāng)要求借貸雙方當(dāng)事人本人、經(jīng)辦人到庭，說明借款的原因、款項交付的時間、地點(diǎn)、款項來源、用途等具體事實和經(jīng)過，并接受對方當(dāng)事人的質(zhì)詢和法庭的詢問。承擔(dān)舉證責(zé)任的當(dāng)事人本人無正當(dāng)理由拒不到庭履行說明義務(wù)的，應(yīng)當(dāng)舉證不能的后果。
(五)出借人以承兌匯票作為民間借貸的款項支付方式，雙方對貼息費(fèi)用產(chǎn)生爭議，合同有約定的，按照約定處理；沒有約定的，借款人主張以票面金額扣除貼息費(fèi)用計算借款金額的，人民法院應(yīng)當(dāng)予以支持。
三、關(guān)于民間借貸的責(zé)任主體和性質(zhì)認(rèn)定
會議認(rèn)為，人民法院在審理民間借貸糾紛案件時，要正確理解和適用民法通則、合同法、婚姻法等法律和相關(guān)司法解釋的規(guī)定，嚴(yán)格審查當(dāng)事人的真實意思和相關(guān)案件事實，準(zhǔn)確認(rèn)定合同性質(zhì)以及責(zé)任主體。
(一)婚姻關(guān)系存續(xù)期間，夫妻一方以個人名義向他人借款所形成的債務(wù)，原則上應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為夫妻共同債務(wù)，由夫妻雙方共同對外承擔(dān)償還責(zé)任。但如果夫妻一方能夠證明存在下列情形之一的，則可以認(rèn)定該債務(wù)為夫妻一方的個人債務(wù)。
1、出借人與借款人明確約定為個人債務(wù)的；
2、夫妻對婚姻關(guān)系存續(xù)期間所得的財產(chǎn)約定歸各自所有且出借人知道該約定的；
3、出借人知道或者應(yīng)當(dāng)知道所借款項并非用于家庭生產(chǎn)經(jīng)營或共同生活的。
經(jīng)借款人的配偶申請，人民法院可以追加配偶為第三人參加。
(二)涉及共同借款人的借貸糾紛，出借人僅起訴部分借款人的，人民法院應(yīng)當(dāng)向原告釋明是否追加其他借款人為共同被告，出借人堅持不追加的，可以準(zhǔn)許。
(三)當(dāng)事人之間以借貸為目的簽訂房屋買賣合同作為擔(dān)保的,人民法院應(yīng)當(dāng)認(rèn)定雙方名為房屋買賣實為民間借貸關(guān)系。出借人以房屋買賣關(guān)系提起訴訟，請求履行房屋買賣合同并辦理房屋過戶登記手續(xù)的，人民法院應(yīng)當(dāng)向其釋明按照民間借貸關(guān)系變更訴訟請求；出借人堅持不予變更的，人民法院應(yīng)當(dāng)判決駁回其訴訟請求。
四、關(guān)于民間借貸的利率和利息認(rèn)定
會議認(rèn)為，人民法院在審理民間借貸糾紛案件時，要依法保護(hù)合法的借貸利息，依法遏制高利貸行為，規(guī)范民間融資秩序。
(一)借款的利息不得預(yù)先在本金中扣除。對于借據(jù)中約定的借款金額與出借人實際交付的金額不一致的情形，經(jīng)審查屬于在交付本金時預(yù)先扣除利息的，應(yīng)當(dāng)按照實際交付數(shù)額認(rèn)定借款本金并計算利息。
借據(jù)載明的絕大部分金額通過轉(zhuǎn)賬支付，出借人主張剩余部分系采用現(xiàn)金交付，但未提供相應(yīng)證據(jù)證明的，對其主張不予支持。
(二)借貸雙方對前期借款本金和利息進(jìn)行滾動結(jié)算后將利息計入本金，重新出具借據(jù)再計算復(fù)利，其利息應(yīng)當(dāng)以最初的本金為基數(shù)、以中國人民銀行同期同類貸款基準(zhǔn)利率計算，超出四倍的部分不予保護(hù)。
(三)出借人與借款人在借貸關(guān)系中除約定利率外，還約定借款人向出借人支付中介費(fèi)、擔(dān)保費(fèi)等費(fèi)用的，應(yīng)視為對利息的約定，利息、中介費(fèi)、擔(dān)保費(fèi)等合計以后超過中國人民銀行同期同類貸款基準(zhǔn)利率四倍的，超出部分不予保護(hù)。
(四)借款人按約償還借款本息后，又以約定的利率超過中國人民銀行同期同類貸款基準(zhǔn)利率四倍為由請求返還的，不予支持。借款人尚未按約償還借款本息，在審理過程中請求將已經(jīng)支付的超過中國人民銀行同期同類貸款基準(zhǔn)利率四倍的部分沖抵本息的，應(yīng)予支持。
(五)借貸雙方對逾期利率有約定的，從其約定，但不得超過中國人民銀行同期同類貸款基準(zhǔn)利率的四倍。
對逾期利率沒有約定或者約定不明的，人民法院應(yīng)當(dāng)區(qū)分不同情況處理：
1、僅約定借期內(nèi)的利率，沒有約定逾期利率的，出借人參照約定的利率或以約定利率再上浮30%-50%利率，向借款人主張逾期還款利息的，應(yīng)予支持，但均以不超過中國人民銀行同期同類貸款基準(zhǔn)利率的四倍為限。
2、既未約定借期內(nèi)的利率，也未約定逾期利率的，出借人按照中國人民銀行同期同類貸款基準(zhǔn)利率，向借款人主張自借款逾期之日或者自權(quán)利主張之日起的利息損失的，應(yīng)當(dāng)予以支持。
(六)人民法院在審理民間借貸糾紛案件時，應(yīng)當(dāng)以當(dāng)事人交付款項時的中國人民銀行同期同類貸款基準(zhǔn)利率作為計算其利息約定是否超過四倍利率的標(biāo)準(zhǔn)。
(七)人民法院在民間借貸糾紛案件的判決主文中應(yīng)當(dāng)明確債務(wù)人應(yīng)償還本金數(shù)額、應(yīng)支付的利息數(shù)額(包括逾期利息、違約金等)或者利率、利息計算起止期限等內(nèi)容。
五、關(guān)于民間借貸的刑民交叉問題
會議認(rèn)為，人民法院在受理和審理民間借貸糾紛案件中，發(fā)現(xiàn)當(dāng)事人涉嫌集資詐騙或非法吸收公眾存款犯罪的，要依照《最高人民法院關(guān)于在審理經(jīng)濟(jì)糾紛案件中涉及經(jīng)濟(jì)犯罪嫌疑若干問題的規(guī)定》的有關(guān)規(guī)定，根據(jù)具體情況分別處理。
(一)人民法院在審理民間借貸糾紛案件過程中發(fā)現(xiàn)當(dāng)事人涉嫌集資詐騙或非法吸收公眾存款犯罪的，應(yīng)當(dāng)向偵查機(jī)關(guān)移送犯罪嫌疑線索、材料，偵查機(jī)關(guān)立案偵查的，應(yīng)當(dāng)裁定中止民間借貸糾紛案件的審理；偵查機(jī)關(guān)不予立案偵查的，民間借貸糾紛繼續(xù)審理。
民間借貸糾紛案件審結(jié)后發(fā)現(xiàn)涉嫌犯罪且偵查機(jī)關(guān)已經(jīng)立案偵查的，應(yīng)當(dāng)中止執(zhí)行，等待刑事犯罪案件偵查與追贓結(jié)果。
(二)借款人涉嫌集資詐騙或非法吸收公眾存款等犯罪被偵查機(jī)關(guān)立案偵查，出借人起訴保證人要求承擔(dān)保證責(zé)任的，人民法院不予受理。
(三)借款入的借款行為已經(jīng)被人民法院生效判決認(rèn)定構(gòu)成
集資詐騙或非法吸收公眾存款等犯罪行為，出借人起訴保證人要求承擔(dān)保證責(zé)任的，人民法院應(yīng)認(rèn)定該保證合同無效，并依據(jù)《中華人民共和國擔(dān)保法》第五條的規(guī)定確定保證人的民事責(zé)任。
六、其他問題
會議還對民間借貸糾紛案件審理中如何防范和制裁虛假訴訟、如何處理違背公序良俗的借貸行為、如何審查訴訟時效、如何處理借貸雙方約定的律師費(fèi)用等問題進(jìn)行了討論，一致認(rèn)為：
(一)人民法院在審理民間借貸糾紛案件時，要注意防范虛假訴訟。經(jīng)審查發(fā)現(xiàn)當(dāng)事人之間存在惡意串通，企圖通過訴訟、調(diào)解等方式侵害他人合法權(quán)益情形的，人民法院應(yīng)當(dāng)駁回其訴訟請求，并根據(jù)情節(jié)輕重予以罰款、拘留；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。
(二)對于下列違背社會公序良俗的借貸行為，原告起訴要求償還借款的，人民法院應(yīng)當(dāng)判決駁回其訴訟請求：
1、因非婚同居、不正當(dāng)兩性關(guān)系等行為產(chǎn)生“青春損失費(fèi)”、“分手費(fèi)”等有損公序良俗的債務(wù)轉(zhuǎn)化的借貸；
2、因賭博、吸毒形成的債務(wù)；
3、因托人情、找關(guān)系等請托形成的債務(wù)；
4、其他違背社會公序良俗的借貸。
上述款項已經(jīng)給付的部分，資金提供者主張返還的，不予支持。
(三)出借人依據(jù)未約定還款期限的借據(jù)提起訴訟，其訴訟時效期間應(yīng)當(dāng)自出借人要求借款人履行義務(wù)的寬限期屆滿之曰起計算，最長不得超過20年。
(四)民間借貸糾紛案件中，當(dāng)事人雙方對為實現(xiàn)債權(quán)支出的律師費(fèi)用有約定的，按照約定處理；但一方當(dāng)事人請求扣除超出合理部分的律師費(fèi)用的，人民法院應(yīng)當(dāng)予以支持。
江蘇省高級人民法院辦公室
2013年6月21日印發(fā)
鄒慧敏律師辦案心得：簡單的案件復(fù)雜化，復(fù)雜的案件簡單化。
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