宋女士問：我和老公月固定收入6500元，年底獎金估計(jì)5000元，兩人均有社保。市南有一套房產(chǎn)，無房貸，有微面一輛。現(xiàn)有4萬元基金，1萬元存款，基金定投每月2000元，兩人每年交商業(yè)保險4000元左右。女兒今年8歲，買了人壽康寧保險每年1500元，但孩子每月需支付近1000元的學(xué)藝術(shù)的費(fèi)用。我們想盡快換一輛7-8萬元的車，另外怎么理財(cái)才能更好積累女兒的教育金？

方案1

基金定投也要做組合

1、現(xiàn)在資本市場信息不明朗，投資基金的4萬元是否正在逐步縮水？近期內(nèi)想要購車最好在市場反彈時逢高贖回。微型面包車如果可以作為二手車進(jìn)行交易亦可獲得部分折價收入?，F(xiàn)在有很多車行車型提供無息貸款服務(wù)，可以幫您實(shí)現(xiàn)早日換車的愿望。2、基金定投可以成為有效積累子女教育金的好辦法。每月2000元可以選擇兩到三只不同類型的基金進(jìn)行定投組合，從而分散風(fēng)險，也可在不同市場條件下，調(diào)整贖回。比如1000元投資指數(shù)型基金或偏股型基金，在市場下挫時可以積聚更多的基金份額，等到市場反轉(zhuǎn)向上時，獲得的利潤就更豐厚。1000元投資債券型基金，雖然長期收益不如股票型基金，但應(yīng)對市場變化更靈活，一般無費(fèi)用成本，作為儲蓄可以積少成多，遇有急用支取也更方便。并在一定程度上實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)的保值增值。

方案2

為女兒買教育金保險

針對其理財(cái)目標(biāo)，應(yīng)該調(diào)整女兒所投的保險，其所投的人壽康寧保險，一是投保時間太長（到70歲），二是主要保障大病。可以通過調(diào)整保險來實(shí)現(xiàn)孩子的教育金的積累。可將養(yǎng)老大病型保險調(diào)整為教育金保險?，F(xiàn)在有較多的保險公司提供了多款的子女教育金保險，像大學(xué)教育金保險，出國留學(xué)兩全保險，都可以滿足女兒教育金的需要。對于女兒每月1000元的藝術(shù)教育費(fèi)用，建議將每月的基金定投2000元的50%，作為女兒藝術(shù)學(xué)習(xí)的基金，投資方向，要選擇債券型基金為主，這樣就可以滿足夠女兒的藝術(shù)學(xué)習(xí)費(fèi)用支付了。對于換車的規(guī)劃，共有三部分組成，一是現(xiàn)有投資的4萬元基金。二是每月基金定投的1000元錢，可選擇兩三只股票型基金，做好投資積累。三是現(xiàn)有微面的二手車的置換。這樣三部分加起來，一年內(nèi)會換一輛比較稱心價位的私家車的。